2026年车险初级核保风险管控试题含答案

2026年车险初级核保风险管控试题含答案一、单项选择题（每题1分，共15分，每题只有1个正确答案）1.车险初级核保工作中，风险管控的核心目标是以下哪一项？A快速出单提升承保效率B识别筛选风险，平衡业务规模与经营效益C满足客户所有投保需求D完成上级下达的保费任务2.根据车险综合改革及银保监会《关于新能源汽车保险专属产品的通知》要求，核保人员承保新能源汽车车损险时，以下哪项需要投保人额外投保附加险才能获得保障？A动力电池意外损失B驱动电机意外损失C电控系统意外损失D家用充电桩意外损失3.根据全国车险信息平台NCD（无赔款优待系数）规则，车辆保险脱保时间超过多久的，新投保时不保留过往出险记录，NCD系数按基准标准执行？A3个月B6个月C9个月D12个月4.核保人员审核过户车辆投保信息时，以下哪种情形的风险等级最高？A个人私家车过户给个人B营运货车过户给个人改非营运C非营业私家车过户给网约车平台公司D单位公车过户给个人5.根据核保函控要求，以下哪种情形不需要进行实车验车拍照留档？A脱保7个月的商业险投保B过户后首次投保商业险C新车上牌后10天内投保商业险D车架号存在打磨涂改痕迹的车辆6.以下哪类车型属于车险核保中的高风险营运车型，需要提高风控等级，逐单审核车辆实际使用性质？A4.2米蓝牌非营业货运平板车B个人9座以下家用MPVC网络预约出租汽车D租赁公司非营运9座客车7.核保人员审核投保信息时，发现投保人填报的车辆使用性质为“非营业个人”，但行驶证车主为某网约车平台公司，这种情形最可能存在的核保风险是？A保额不足风险B虚增里程风险C私车公供风险D使用性质不符风险（非营改营）8.根据交强险承保规则，以下哪种情形的机动车可以正常承保交强险？A未按规定完成年检的小型私家车B已经办理报废手续的机动车C持有临时行驶号牌的新能源汽车D被法院查封扣押且已注销登记的机动车9.新能源汽车核保时，对于行驶里程风险，以下哪种车辆的出险率最高，需要上浮费率或限制承保条件？A年行驶里程低于1万公里的家用车B年行驶里程3-5万公里的家用车C年行驶里程超过10万公里的私家车D年行驶里程2-3万公里的单位公车10.车险核保风险管控中，承保前信息真实性审核的核心内容不包括以下哪项？A核对行驶证车主与投保人实际身份是否一致B核对车辆实际VIN码（车架号）与系统录入VIN码是否一致C核对车辆实际使用性质与投保填报性质是否一致D核对机构营销员的佣金计提比例是否符合内部规定11.根据车险反欺诈相关规定，核保人员发现同一车辆短期内多次退保重复投保，且投保保额远高于车辆实际价值，这种情形最可能属于以下哪种欺诈风险？A带病投保风险B高估冒保风险C套牌投保风险D退保诈骗风险12.对于初次投保商业车险的营业性货车，核保风控对三者险保额的最低管控要求通常是？A10万B50万C100万D200万13.以下哪种情形不属于交强险的法定禁保情形？A车辆已达到报废标准B车辆未取得机动车行驶证C车辆购买后尚未上牌，持有临时号牌D机动车被依法注销登记14.核保人员对风险车辆进行分级管控，以下哪类车辆属于一级（最高）风险，需要上报上级核保人审批，原则上限制承保？A上年出险2次的非营业私家车B从事省际长途客运的19座营运客车C发生过三电系统全损事故的二手新能源汽车D脱保1个月的过户车辆15.车险承保后风险管控的核心工作内容是以下哪项？A对高风险车辆进行风险跟踪，排查隐患，修正风险分级B催促客户提前续保C统计机构保费完成数据D整理归档承保档案二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.车险初级核保风险管控的主要环节包括以下哪些？A投保信息录入审核B车辆风险识别分级C承保条件与费率调整D承保后风险跟踪排查E出险后诉讼追偿2.新能源汽车核保的常见风险点包括以下哪些？A车辆实际使用性质与填报不符，非营改营跑网约车B二手新能源车辆调表，隐瞒实际高里程C私自改装动力电池，改变三电系统原厂结构D车辆过户后隐瞒过往重大三电事故E投保时虚报车辆购置价格，高估车辆实际价值3.以下哪些情形的车辆投保商业险，按核保规则必须进行实车验车，拍照留档存入承保档案？A脱保超过6个月的车辆B过户后首次投保商业险的车辆CVIN码模糊不清存在打磨痕迹的车辆D上年出险5次以上的续保车辆E新车购买后未上牌，临时牌照有效期内投保的车辆4.车辆使用性质不实是车险核保最常见的风险，以下哪些属于典型的使用性质不实情形？A个人私家车实际从事网约车营运，投保按非营业个人承保B企业单位公车实际用于对外货运营运，投保按非营业单位承保C货运公司营运货车按营运性质正常投保D租赁公司客车实际用于经营性客运，投保按非营业租赁承保E驾校教练车按非营业个人投保5.根据交强险核保规则，以下哪些情形不得承保交强险？A已经达到强制报废标准的机动车B被盗抢已经注销登记的机动车C临时移动证的新车D被依法扣押查封且注销登记的机动车E未参加年检的个人私家车6.核保中常见的欺诈风险类型包括以下哪些？A套牌车辆虚构投保信息B二手车辆隐瞒重大事故历史，下调风险等级C故意超车辆实际价值投保，意图出险后骗保D同一车辆多家保险公司重复投保车险，获取足额保障E营运车辆挂靠个人名下，按非营业投保7.关于NCD系数（无赔款优待系数）的核保管控，以下做法正确的有哪些？A跨省投保车辆，严格按照全国车险信息平台返回的NCD系数执行，不得擅自调整B脱保超过6个月的车辆，NCD系数按基准保费的1.0执行，不得擅自下浮C过户车辆的NCD系数按车辆过往出险记录执行，不受过户影响，按平台返回结果使用D上年出险8次的车辆，NCD系数最高上浮到3.0，符合规则，不得违规下调E续保客户为了留住业务，可以擅自下调NCD系数8.营运客车核保的风险管控要点包括以下哪些？A审核车辆的营运证是否在有效期内B核实车辆实际座位数与行驶证登记是否一致C核查车辆运营路线，长途客运风险高于城市公交D要求三者险保额不低于100万，符合风险管控要求E凡是营运客车一律不得承保9.以下关于车险核保风险管控的说法，正确的有哪些？A核保风险管控只需要管控承保前环节，承保后不需要跟进B风险分级管控是核保风控的核心方法，不同风险等级对应不同承保条件C新能源汽车的整体出险风险高于同价位传统燃油车，核保风控要求更严格D信息真实是核保风控的基础，所有核心投保信息都需要交叉验证E高风险车辆可以通过上浮费率、限制保额、增加特约条款等方式管控风险10.初级核保人员在处理客户投保特殊情形时，以下做法符合风险管控要求的有哪些？A客户要求降低车辆购置价格少交保费，核保人员予以拒绝，要求按实际价格投保B客户声称车辆从未出险，要求直接下浮NCD，核保人员坚持以平台返回NCD结果为准C发现客户使用性质不实，要求客户按实际使用性质更改后再承保D高风险车辆经上级核保审批同意后才予以出单E为了完成保费任务，对隐瞒信息的客户直接出单三、判断题（每题1分，共10分，正确打√，错误打×）1.车险核保风险管控的核心是只要能收保费就可以出单，风险留给理赔环节处理。2.新能源汽车的三电系统（动力电池、驱动电机、电控系统）已经包含在新能源汽车损失保险的主险责任范围内，不需要投保人额外投保附加险获得基础保障。3.根据全国车险信息平台NCD管理规则，车辆脱保时间超过6个月的，新投保时NCD系数按1.0（基准）执行，不再保留过往无赔款优待记录。4.过户车辆投保商业险，不需要验车，直接按原NCD系数出单即可。5.个人私家车投保非营业车险后，如果从事网约车营运发生事故，保险公司可以因性质不实解除合同拒绝赔偿，核保阶段未识别出该风险属于风控失职。6.交强险是法定保险，无论车辆是否报废、是否注销登记，都必须承保交强险。7.核保人员发现二手新能源汽车调表，实际年里程超过10万公里，仍然按非营业家用车低费率承保，不会增加公司经营风险。8.车险承保后风险管控也是核保风控的重要部分，需要定期对高风险承保车辆进行复盘排查，及时修正风险信息。9.同一投保人投保5辆以上单位车辆的车队业务，整体风险低于分散的个人车辆，核保风控可以按规则适当放宽。10.核保阶段识别出欺诈风险后，应当直接拒保，不需要上报公司反欺诈管理部门。四、案例分析题（共2题，每题25分，共50分）1.案例一：投保人王某，2025年10月到某财产保险公司投保，投保信息填报为：非营业个人，10万保额车损险，200万三者险，车辆为2022款特斯拉Model3，车架号信息正确，行驶证车主为王某个人，投保时王某提供的行驶证显示使用性质为非营运，报价后王某催促尽快出单，未提及车辆实际使用情况。核保人员小张在审核时发现，该车辆近一年的行驶轨迹数据（通过保险公司合作的大数据风控平台获取）显示，日均行驶里程超过180公里，且主要行驶路线为城区商圈到高铁站、机场，多为早晚高峰时段接单式行驶，同时公开信息可查询到王某以该车辆注册为某平台网约车司机。问题：（1）本案中存在的主要核保风险是什么？（10分）（2）作为初级核保人员，你应当如何处理本案？（15分）2.案例二：投保人李某，2025年12月投保，车辆为2020款比亚迪汉EV纯电动二手车，李某刚从个人车商处过户得到该车辆，投保信息填报为非营业个人，年预计行驶里程5万公里，车辆登记证书显示过户前为个人所有，投保时李某称车辆原车主是个人家用，总行驶里程只有6万公里，从未发生过重大事故，要求按家用车承保，享受NCD下浮优惠。核保人员审核时发现，全国车险平台显示该车辆2024年发生过一次三电系统全损出险，赔款金额12万元，同时通过大数据查询车辆的4S店保养记录显示，截至2025年10月，车辆实际行驶里程为16万公里，和李某填报的信息差距巨大。问题：（1）本案中存在的主要核保风险有哪些？（10分）（2）作为初级核保人员，应当如何管控该风险，给出正确处理方案？（15分）参考答案一、单项选择题参考答案1.B2.D3.B4.C5.C6.C7.D8.C9.C10.D11.B12.C13.C14.C15.A二、多项选择题参考答案1.ABCD2.ABCDE3.ABCD4.ABDE5.ABD6.ABCE7.ABCD8.ABCD9.BCDE10.ABCD三、判断题参考答案1.×2.√3.√4.×5.√6.×7.×8.√9.√10.×四、案例分析题参考答案案例一参考答案（1）本案存在的核心核保风险是车辆使用性质不实风险，属于典型的非营业车辆违规按非营业承保、实际从事营业性网约车营运的风险，具体风险影响包括：第一，网约车的风险水平远高于非营业个人车辆，行业数据显示网约车日均行驶里程是普通家用车的3-4倍，出险概率是非营车辆的2.5倍以上，按非营承保会导致保费与风险不匹配，保费不足，公司承担超额风险，造成经营亏损；第二，该情形属于投保人故意隐瞒车辆使用信息，一旦发生保险事故，保险公司会因投保人未如实告知解除合同拒绝赔偿，容易引发消费者投诉和法律纠纷，给公司带来声誉风险和法律风险。（10分，答对核心风险给5分，答对风险影响给5分）（2）作为初级核保人员，处理方案应当符合风控要求，具体步骤如下：第一，立即暂停出单流程，将该风险标记给出单员，要求出单员联系投保人王某，核实车辆实际使用情况，明确告知车险条款中关于使用性质变更的如实告知义务，以及性质不实出险后无法获赔的后果；第二，如果王某认可车辆实际从事网约车营运，要求王某按“网络预约出租汽车”营业性质重新投保，适用营运客车对应的基准费率，按营运车辆核保规则重新审核所有信息后，上报上级核保人审批，审批通过后方可出单；第三，如果王某不认可车辆实际从事营运，拒绝更改使用性质，初级核保人员应当将该案件标记为高风险欺诈嫌疑，上报公司反欺诈管理岗和上级核保人，原则上予以拒保，不得违规按非营业性质出单；第四，将该案件的轨迹数据、核实记录整理后存入承保档案和公司风控数据库，为后续同类投保业务的风险识别提供参考。（15分，答对第一步给3分，第二步给5分，第三步给4分，第四步给3分，意思符合即可得分）案例二参考答案（1）本案存在的主要核保风险包括三个方面：第一，投保人故意隐瞒车辆实际行驶里程，属于二手新能源汽车常见的调表降风险操作，该车辆实际年均行驶里程超过3万公里，远高于普通家用车年均1.5万公里的水平，出险概率远高于低里程车辆，按低里程家用车承保会导致费率与风险不匹配，造成保费不足；第二，投保人故意隐瞒车辆过往重大出险记录，该车辆2024年发生过三电系统全损事故，三电系统经过重大维修，后续发生故障和损失的概率是未出事故新能源车辆的3倍以上，隐瞒事故会导致风险分级错误；第三，投保人未如实告知会给公司带来超额赔付风险，同时如果后续出险，也容易因如实告知义务引发纠纷，存在法律风险和声誉风险。（10分，答对一个风险点给3分，答对风险影响给1分，满分10分）（2）本案的风险管控处理方案如下：第一，暂停出单流程，整理已获取的三电出险记录、4S店保养里程记录等风控证据，联系投保人李某，核实车辆实际里程和过往事故情况，明确告知投保人如实告知义务，以及隐瞒信息的法律后果；第二，根据核实后的情况调整风险等级和承保条件：如果李某认可上述风险信息，同意按实际风险投保，那么按平台返回的NCD系数执行，该车辆上年发生一次全损出险，NCD