金融理财师cfp模拟试题题库（附答案）

金融理财师cfp模拟试题题库

（附答案）

1.关于保险公司的组织形式，下列说法错误的是（）。

A.保险业经营者一般采取公司制

B,采取有限责任制形式的保险公司，股东以其出资额为限对公

司债务承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任

C.法律、法规可以规定公司以外的保险组织形式，如相互保险

公司

D.相互保险公司是指没有肢东的、由所有投保人或被保险人所

有的，以赢利为目的的保险公司

【答案】D

2,某投资人敞购买保险公司的股票，研究发现甲、乙、丙、丁

四家保险公司的特点如下：甲公司的偿付能力充足率为70%,低于其

他三家公司的偿付能力充足率，乙公司的VNB乘数高于其他三家公

司，丙公司的大部分保单是在高利率时期卖出的，目前处于低利率时

期：丁公司的大部分保单是建交的短期两全保险。其他条件相同时。，

该投资者应该选择（）保险公司的股票。

A.甲

B.己

C.丙

D.T

【答案】B

3.以下关于保险公司内含价值的陈述中，错误的是（）。

A.内含价值等于公司净值和现有业务价值以及新业务价值之和

B.内含价值评估法是针对寿险产品盈利周期长、展业费用高的

特点设计的

C.计算内含价值时要扣除公司的偿付能力成本

D.内含价值可以看作是公司不再持续经营的价值

【答案】A

4.下列儿种情形在其他条件不变时，不会使寿险公司面临经营

风险的是（）。

A.产品定价时费用率厘定过低而利率厘定过高

B.参与投保寿险的被保险人中低年龄组的人群多

C.政府采取宽松的货币政策导致利率不断走低

D.涉入洗钱风波

【答案】B

5.近年来人民币升值趋势明显，保险公司在处理海外业务如国

际再保险安排时应该慎重考虑该因素，这体现的是保险公司以下

（）风险。

A.C-0（关联方风险）

B.C-1（资产贬值风险）

C.C-3（利率变化风险）

D.C-5（汇率风险）

【答案】D

6.在意外伤害保险实务中，被保险人在剧烈的体育运动中受到

的“意外伤害”通常被列为（）o

A.一般可保意外伤害

B.不可保意外伤害

C.条件可保意外伤害

D.特约保意外伤害

【答案】D

B.年金保险

C.游客意外伤害保险

D.终身死亡保险

【答案】C

11.从保险的性质来看，意外伤害保险属于（）。

A.给付性保险

B.补偿性保险

C.定值保险

D,足额保险

【答案】A

12.在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤

害，在责任期限内治疗结束并被确认为残疾，则保险人确定被保险人

残疾程度的时点是（）o

A.保险期限结束时

B.意外伤害发生时

C.被保险人治疗结束时

D.责任期限结束时

【答案】C

13.对于意外伤害造成的残疾，责任期限实际上是确定（）的

期限。

A.残疾原因

B.残疾程度

C.死亡时间

D.死亡条件

【答案】B

14.在意外伤害保险中，意外是指（）。

A.伤害必须是主观存在的

B.伤害的发生是违背被保险人主观意愿的

C.伤害的性质必须是恶意的

D.伤害的后果必须是严重的

【答案】B

15.健康保险的基本责任是（）o

A.残疾给付责任

B,死亡给付责任

C.医疗给付责任

D.失业给付责任

【答案】C

16.健康保险中，疾病和意外伤害通常是以（）作为分界线的。

A.是否是突发原因

B.是否因被保险人自己的过失

C.是否是明显外来的原因

D,是否是由长存因素所致

【答案】C

17.健康保险以（）险种居多。

A.长期

B.l年期以上的长期

C.1年期

D.1年期或1年期以内的短期

【答案】C

18.下列选项中，（）不属于个人健康保险的主要险种。

A.医疗保险

B.疾病保险

C.护理保险

D.学生平安保险

【答案】D

19.普通医疗保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的一般

性医疗费用。下列各项中，（）属于这一范围。

A.住院费用

B.手术费用

C.门诊费用

D,护理费用

【答案】C

20.为了控制不必要的长时间住院，（）一般规定保险人只负

责所有费用的一定百分比。

A.普通医疗保险

B.住院保险

C.手术保险

D.综合医疗保险

【答案】B

21.假定大明公司的股价是每股100元，一份该公司4月份看涨

期权的执行价格为100元，期权费为5元。若忽略委托佣金，（）

时，看涨期权持有者将获得利润。

A.股价涨到104元

B.股价涨到107元

C.股价跌到90元

D.股价跌到96元

【答案】B

22.某投资者购买了一个执行价格为28元的股票看跌期权，其

期权费为3元，如果股票的当期价格为22元，则该期权的内在价值

是（）元。

A.0

B.3

C.6

D.9

【答案】C

23.一种还有6个月到期的看涨期权，执行价格为50元，当期

股票价格是55元，且该期权的价值是5元，这意味着6个月期利率

会（）。

A.在6个月期内上升

B.在6个月期内降低

C.在6个月期内是零

D.无法通过已知信息确定

【答案】C

24.对于某一执行价格为80元，且还有一年到期的欧式看涨期

权来说，其价格下限为（）元时，标的资产的价格是90元，一年期

利率是5%（假设连续复利）。

A.12.58

B.13.90

C.13.99

D.14.28

【答案】B

25.某交易者抛出了一个执行价格为2000美元/吨的铜期货美式

看涨期权，而此时铜期货合约价格为2080美元/吨，如果马上执行，

则该看涨期权的类别及该交易者的盈利分别为（）。（不考虑权利

金）

A.实值期权;-80美元/吨

B.实值期权;+80美元/吨

C.虚值期权;-80美元/吨

D.虚值期权;+80美元/吨

【答案】B

26.某投资者在期货市场上对某份期货合约持看跌态度，于是作

卖空交易。如果该投资者想通过期权交易对期货市场的交易进行保

值，他应该采取（）的策略。

A.买进该期货合约的看涨期权

B.卖出该期货合约的看涨期权

C.买进该期权合同的看跌期权

D.卖出该期权合同的看跌期权

【答案】B

27.某投资者卖出了某份期货合约的看涨期权，则下列说法正确

的是（）o

A.到期日，如果期货合约市场价格低于执行价格，则该投资者

会蒙受损失

B.到期日，如果期货合约市场价格高于执行价格，则该投资者

会蒙受损失

C.到期日，如果期货合约市场价格低于执行价格，则该投资者

不会蒙受损失

D.到期日，如果期货合约市场价格高于执行价格，则该投资者

不会蒙受损失

【答案】C

28.依据期权的平价理论，（）,看跌期权的价格会提高。

A.标的商品价格波动程度提高

B.无风险利率上升

C.执行价格下降

D.至到期日前所剩余时间缩短

【答案】A

29.下列有关期权的叙述错误的是（）。

A.买方须支付权利金，卖方须缴交保证金

B.预期标的商品价格上涨时，应买入看跌期权

C.看跌期权执行价格愈高，权利金愈高

D.到期时，其时间价值为零

【答案】B

30.对于欧式看涨期权而言，如果执行价格上升，期权的价格会

（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不能确定

【答案】B

31.保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投

保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定过程称为

）。

A.保险核保

B.保险承保

C.复核签章

D.保险理赔

【答案】B

32.保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内容是

（）。

A.投保人对保险标的的保险利益

B.投保人的民事行为能力

C.投保人的民事权利能力

D.投保人的交费能力

【答案】A

33.依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职责

通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于（）o

A.保证权力

B.明示权力

C.默示权力

D.公示权力

【答案】C

34.保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人

的利益。保险代理人的这种义务属于（）。

A.维护保险业声望的义务

B.维护投保人利益的义务

C.维护保险人利益的义务

D.维护被保险人权益的义务

【答案】C

35.从市场角度看，保险代理行为属于（）。

A.保险市场的公证行为

B.保险市场的中介行为

C.保险市场的规范行为

D.保险市场的合法行为

【答案】B

36.保险代理人和保险经纪人的区别之一是委托人不同。其中，

保险代理人的委托人是（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】A

37.（）指的是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保

险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险代理人

D.保险理算人

【答案】C

38.保险代理人必须以（）的名义进行代理活动，才能取得权

利，履行义务。

A.保险人

B.自己

C.被保险人

D.投保人

【答案】A

39.保险代理人在保险人授权范围内代为办理保险业务，（）

是办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者。

A.投保人

B.代理人

C.被保险人

D.保险人

【答案】D

40.保险代理人的代理行为由（）调整。

A.《保险法》和《公司法》

B.《保险法》和《刑法》

C.《保险法》和《商法》

D.《保险法》和《民法》

【答案】D

41.在期权定价模型中，剩余时间以（）为单位。

A.日

B.周

C.月

D.年

【答案】D

42.某股票的看跌期权的执行价格为40元/股，看跌期权的价格

为2元/股，该股票的看涨期权的执行价格也为40元/股，但看涨期

权的价格为3.5元/股。那么，该看跌期权的卖方最大损失为

元/股，该看涨期权的卖方最大收益为元/股。（）

A.38.0;3.5

B.38.0;36.5

C.40.0;3.5

D.40.0;40.0

【答案】A

43.某投资者购买了执行价格为25元、期权价值为4元的看涨

期权合约，并卖出执行价格为40元、期权价值为2.5元的看涨期权

合约。如果该期权的标的资产的价格在到期时上升到50元，并且在

到期日期权被执行，则该投资者在到期时的净利润为（）元。（忽略

交易成本）

A.8.5

B.13.5

C.16.5

D.23.5

【答案】B

44.杨先生以2.5元的价格购买一份执行价格为25元的看涨期

权，同时以1.5元的价格出售一个执行价格为28元的看涨期权。如

果到期时股票价格为30元，此策略的收益为（）元。

A.0

B.1

C.3

D.5

【答案】C

45.下列说法错误的有（）。

I.看涨期权是指期货期权的卖方在支付了一定的权利金后，即

拥有在合约有效期内，按事先约定的价格向期权买方买入一定数量的

相关期货合约，但不负有必须买入的义务

II.美式期权的买方既可以在合约到期日行使权力，也可以在到

期日之前的任何一个交易日行使权力

HL美式期权在合约到期日之前不能行使权力

IV,看跌期权是指期货期权的买方在支付了一定的权利金后，即

拥有在合约有效期内，按事先约定的价格向期权卖方卖出一定数量的

相关期货合约，但不负有必须卖出的义务

A.I、II

B.I、III

C.II>III

D.山、IV

【答案】B

31.保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投

保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定过程称为

()。

A.保险核保

B.保险承保

C.复核签章

D.保险理赔

【答案】B

32.保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内容是

()。

A.投保人对保险标的的保险利益

B.投保人的民事行为能力

C.投保人的民事权利能力

D.投保人的交费能力

【答案】A

33.依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职责

通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于（）。

A.保证权力

B.明示权力

C.默示权力

D.公示权力

【答案】C

34.保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人

的利益。保险代理人的这种义务属于（）o

A.维护保险业声望的义务

B.维护投保人利益的义务

C.维护保险人利益的义务

D.维护被保险人权益的义务

【答案】C

35.从市场角度看，保险代理行为属于（）。

A.保险市场的公证行为

B.保险市场的中介行为

C.保险市场的规范行为

D.保险市场的合法行为

【答案】B

51.张某的儿子在张某50岁时为他购买了30万元的终身寿险，

张某活到了生命表的年龄上限，并张某的儿子已按要求缴清所有保

费，则保险公司将给付受益人（）o

A.退还保单的现金价值

B.30万元满期保险金

C.双方协商，介于保单的现金价值和30万元满期保险金之间

D.生存保险金

【答案】B

52.王芳拥有一份万能人寿保险，她是保单持有人。她选择的死

亡赔偿金种类是保额加上现金值。这种死亡赔偿金的优势在于（）。

A.死亡赔偿金随现金的价值增加而增加，可以得到除保额以外

的现金值

B,每年都可以增加保单的保额

C.可以得到与死亡赔偿金相等的保单贷款

D.因为保险中的投资收益是可保证的，没有投资风险

【答案】A

53.变额万能寿险与万能寿险的相同点在于（）。

A.自行决定缴费时间和缴费金额

B.不保证现金价值的最低收益率

C.现金价值的运作方式

D,现金价值随投资绩效波动

【答案】A

54.如果投保人购买了保额为5万元的保险，获取了6000元的

保单贷款。在被保险人死亡时，若保单贷款尚未偿还，而投保人继续

缴纳保费，从而使保单仍然有效，则保险人应给付（