金融学考试题（附答案）

金融学考试题（附答案）

一、单选题（共30题，每题1分，共30分）

1、以下哪项属于在处理个人信息前，需要向个人告知的事项？

A、个人信息处理者的名称或者姓名和联系方式

B、个人信息的处理目的、处理方式，处理的个人信息种类、保存期限

C、个人行使《中华人民共和国个人信息保护法》规定权利的方式和程序

D、以上都是

正确答案：D

2、处理个人客户信息应当取得个人客户的同意，该同意应当由个人客户

在（）的前提下自愿、明确作出。

A、充分知情

B、知晓

C、被告知

D、不知情

正确答案：A

3、银行保险机构应当开展金融知识教育宣传，加强教育宣传的针对性，

通过消费者日常教育与集中教育活动，帮助消费者了解金融常识和金融

风险，提升消费者（）。

A、金融涵养

B、金融素质

C、金融素养

D、金融认知

正确答案：C

答案解析：银行保险机构应当开展金融知识教育宣传，加强教育宣传的

针对性，通过消费者日常教育与集中教育活动，帮助消费者了解金融常

识和金融风险，提升消费者金融素养。

4、应当对辖区内银行业保险业消费投诉处理工作进行监督指导，推动辖

区内建立完善消费纠纷多元化解机制的机构是以下哪一个？

A、中国银行保险监督管理委员会

B、银行保险机构

C、地方金融监管部门

D、中国银保监会各级派出机构

正确答案：D

5、各银行保险机构要根据老年人的使用习惯，在用户注册、银行卡绑定

和支付流程等环节，在保证严格认证身份并（）老年人办理意愿的基础

上改进验证方式，提升老年人使用体验。

A、明确

B、尊重

C、核实

D、确认

正确答案：A

答案解析：优化使用流程。各银行保险机构要根据老年人的使用习惯，

在用户注册、银行卡绑定和支付流程等环节，在保证严格认证身份并明

确老年人办理意愿的基础上改进验证方式，提升老年人使用体验。

6、本法所称的经营者，是指从事商品生产、经营或者提供服务（以下所

称商品包括服务）的自然人、法人和（）。

A、单位

B、非法人组织

C、企业

D、个人

正确答案：B

7、内部审计机构应当将消费者权益保护工作纳入（）范畴，建立常态化、

规范化的消费者权益保护工作内部审计工作机制。

A、外部监管检查

B、尽职监督检查

C、内控合规检查

D、年度审计

正确答案：D

8、网点负责人要（）查看意见簿，对其中属于投诉的，要及时处理、

回复客户并登记。

A、每日

B、等季

C、每月

D、每周

正确答案：A

9、银行保险机构应当建立健全投诉处理工作机制，畅通投诉渠道，规范

投诉处理流程，加强投诉统计分析，不断（），切实履行投诉处理主体责

任。

A^完善机制

B、排查治理

C、简化流程

D、溯源整改

正确答案：D

答案解析：银行保险机构应当建立健全投诉处理工作机制，畅通投诉渠

道，规范投诉处理流程，加强投诉统计分析，不断溯源整改，切实履行

投诉处理主体责任。

10、《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技

术困难的通知》要求，实施金融互联网网站、移动互联网应用O改造。

A、老龄化

B、适老化

C、简易化

D、易操作化

正确答案：B

11、对于业务政策、规章制度、合同协议等送审事项，消保部门一般应

在0个工作日内出具审查意见；

A、7

B、5

C、1

D、10

正确答案：B

12、投诉管理应坚持依法合规、便捷高效、()和多元化解原则，处理投

诉应充分考虑和尊重消费者合理诉求，公平合法作出处理结论

A、标本兼治

B、严格执法

C、堵源截流

D、对症下药

正确答案：A

13、处理不满()未成年人个人信息的，应当取得未成年人的父母或者其

他监护人的明示同意。

A、十四周岁

B、十八周岁

C、十二周岁

C、运财部门

D、人力资源部门

正确答案：A

19、本行不向借记卡制造商提供客户信息，仅提供订单号作为客户标识。

A、客户姓名

B、客户手机号

C、订单号

D、身份证号

正确答案：C

20、电信网络诈骗是指下列哪些行为？

A、利用电信设备诈骗他人财物.

B、利用互联网等信息网络诈骗他人财物。

C、利用电子邮件诈骗他人财物。

D、以上仝都是。

正确答案：D

21、（）应开展消保审查，识别、提示可能损害消费者合法权益的风险，

提出防控风险的意见

A、消保部门

B、风控部门

C、运营管理部门

D、金融市场部门

正确答案：A

22、银行保险机构应当依照本办法的规定向投诉人告知相关事项并保留

相关证明资料，投诉人（）的除外。

A、无法联系

B、拒绝接收

C、无需告知

D、明确拒绝

正确答案：A

答案解析：银行保险机构应当依照本办法的规定向投诉人告知相关事项

并保留相关证明资料，投诉人无法联系的除外。

23、各一级（直属）分行应当在收到所在地监管机构对本行消费者权益

保护监管评价结果后（）工作日内，将相关评价情况报告总行。

A、10

B、7

C、15

D、5

正确答案：A

24、个人客户信息，是指本行在为个人客户提供产品、服务以及经营管

理过程中处理的个人信息，即以电子或者其他方式记录的与已识别或者

可识别的自然人有关的各种信息，不包括（）处理后的信息。

A、加密

B、匿名化

C、去标识化

D、脱敏

正确答案：B

25、金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金

融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产

品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传°以

上是消费者享有的哪项权利？

A、知情权

B、自主选择权

C、公平交易权

D、人身财产安全权权

正确答案：A

26、经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、（）、必要的原

则。

A、自愿

B、正当

C、合理

D、自由

正确答案：B

27、金融机构应当重视金融消费者需求的多元性与差异性，积极支持欠

发达地区和低收入群体等获得必要、及时的：）金融产品和服务。

A、基本

B、专属

C、增值

D、合适

正确答案：A

28、（），是指个人信息经过处理，使其在不借助额外信息的情况下无法

识别特定自然人的过程。

A、个人信息处理者

B、标识化

C、自动化决策

D、去标识化

正确答案：D

29、《银行业保险业消费投诉处理管理办》所称银行业保险业消费投诉，

是指消费者因购买银行、保险产品或者接受银行、保险相关服务与银行

保险机构或者其从业人员产生纠纷，并向银行保险机构主张（）的行为。

A、经济补偿

B、增值服务

C、赠送礼品

D、其民事权益

正确答案：D

答案解析：本办法所称银行业保险业消费投诉（以下简称“消费投诉”）,

是指消费者因购买银行、保险产品或者接受银行、保险相关服务与银行

保险机构或者其从业人员产生纠纷（以下简称“消费纠纷”），并向银行

保险机构主张其民事权益的行为。

30、银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处

理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投

诉之日起（）日内作出处理决定并告知投诉人。

A、10

B、15

C、30

D、7

正确答案：B

二、多选题（共30题，每题1分，共30分）

1、远程银行客户服务与经营处理个人客户信息应通过（）等方式进行客

户告知并取得客户同意，并注意做好证据留存。

A、语音

B、视频

C、签订服务协议

D、其他

正确答案：AC

2、个人请求查阅、复制其个人信息的，个人信息处理者应当及时提供。

A、查阅

B、更正

C、复制

D、删除

正确答案：AC

3、投诉人在投诉处理期限内再次提出同一投诉的，(),如投诉人提出

新的事实和理由需要查证的，处理期限自收到新的投诉材料之日起重新

计算。

A、不变

B、自收到新的投诉材料之口起重新计算

C、可以合并处理

D、不能合并处理

正确答案：BC

4、《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技

术困难的通知》的提出，是为让老年人更好共享金融'业()发展成果，

不包括哪些？

A、信息化

B、适老性

C、现代化

D、智能化

正确答案：BCD

5、《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》要求

各银行：

A、保留和改进传统金融服务方式

B、提升网络消费便利化水平

C、推进互联网应用适老化改造

D、加强教育宣传和培训

E、保障信息安全

正确答案：ABCDE

答案解析：《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用

智能技术困难的通知》全文

6、经营者提供商品或者服务有下列哪些情形的，应当依照有关法律、法

规的规定，承担民事责任

A、商品或者服务存在缺陷的

B、不具备商品应当具备的使用性能而出售时未作说明的

C、不符合在商品或者其包装上注明采用的商品标准的

D、不符合商品说明、实物样品等方式表明的质量状况的

正确答案：ABCD

7、银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理

决定，情况特别复杂或者有其他特殊原因的，经以下哪些机构高级管理

人员审批并告知投诉人，可以再延长30日作出处理决定。

A、本级机构

B、总公司

C、总行

D、上级机构

正确答案：BCD

8、通知中提到的“智能设备”指的是哪些设备？

A、智能手机

B、智能家电

C、电脑

D、智能手表

正确答案：ABD

9、采取必要的安全措施，保障客户信息安全，相关措施包括但不限于：

（）

A、严格控制客户敏感信息的展示，对于非必需的信息，应采取去标识化

的方式进行展示

B、严控页面复制粘贴及截屏功能

C、严格控制客户敏感信息的访问权限

D、严格控制批量查询、下载、打印功能，开展操作监测和日志记录

E、对涉及客户信息批量查询、下载功能的，应定期开展风险评估

正确答案：ABCDE

10、银行业金融机构应建立健全销售专区录音录像管理制度，实现从（）、

（）到（）使用的全流程管理，

A、储存

B、录制

C、查阅

D、调阅

E、复制

正确答案：ABD

11、因业务等需要，确需向境外提供个人客户信息的，应当具备下列条

件之一：

A、通过国家网信部门组织的安全评估

B、按照国家网信部门的规定经专业机构进行个人信息保护认证

C、按照国家网信部门制定的标准合同与境外接收方订立合同、约定双方

的权利和义务

D、法律、行政法规或者国家网信部门规定的其他条件

正确答案：ABCD

12、银行保险机构向消费者提供产品和服务时，应当确保（）、（）、（）o

A、风险收益匹配

B、定价合理

C、计量正确

D、公平定价

正确答案：ABC

答案解析：银行保险机构向消费者提供产品和服务时，应当确保风险收

益匹配、定价合理、计量正确。

13、《中国农业银行客户投诉管理办法》中的投诉管理原则有（）。

A、依法合规

B、及时高效

C、标本兼治

D、责任明晰

正确答案：ABCD

14、各级机构应切实提升员工活动参与率和消费者的触达率，提高金融

知识宣传针对性，面向（）、（）、（）、（）等重点人群，每年至少自行组

织开展一次除业务营销和服务以外的公益性金融知识普及活动。

A、“一老一小”

B、新市民

C、下岗失业者、创业创新人群

D、农民、残障人士

正确答案：ABCD

15、根据《个人信息保护法》的规定个人信息的处理包括个人信息的收

集、()、公开、删除等。

A、使用

B、存储

C、传输

D、加工

E、提供

正确答案：ABCDE

16、我行消费者权益保护工作遵循以下原则：

A、依法合规

B、风险最低

C、秉承公平、公正、合理、诚信的契约精神

D、坚持以人为本、服务至上、履行社会责任。

正确答案：ACD

17、客户洗钱风险评估资料主要包括()等。

A、分类报告

指标体系

C、分类方法

D、评估标准

E、相关档案资料

正确答案：BCDE

18、档案管理人员应建立个人信贷档案保管台账，对贷款档案的()等

情况进行登记。

A、销毁

B、借阅

C、调阅

D、使用

正确答案：ABCD

19、DCRM系统各界面均有()水印。

A、用户名

B、员工号

C、日期

D、电话号码

正确答案：ABC

20、董事会下设风险管理/消费者权益保护委员会履行的职责有：

A、对董事会负责，向董事会提交消费者权益保护工作报告

B、根据监管要求及消费者权益保护战略、政策、目标执行情况和工作开

展落实情况

C、指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善

D、督促消费者权益保护战略、政策及目标的有效执行和落实

正确答案：ABC

21、员工金融消保教育培训要坚持（）、（）和（）相结合的形式开展。

A、专题培训

B、主题活动

C、外部培训

D、日常教育

正确答案：ABD

22、在经营管理中原则上不得公开披露个人客户信息，尤其不得公开披

露我国公民的种族、民族、宗教信仰等个人敏感数据的分析结果。但根

据法律法规需公开披露个人客户信息，或事先获得个人客户单独同意而

公开披露个人客户信息的，须准确记录和存储个人客户信息的公开披露

情况，包括公开披露的（）等。

A、公开范围

B、目的

C、规模

D、日期

正确答案：ABCD

23、经营者应当保证在正常使用商品或者接受服务的情况下其提供的商

品或者服务应当具有的（）；但消费者在购买该商品或者接受该服务前己

经知道其存在瑕疵，且存在该瑕疵不违反法律强制性规定的除外。

A、性能

B、有效期限

C、用途

D、质量

正确答案：ABCD

24、银行保险机构在告知投诉人处理决定的同时，应当说明对消费投诉

内容的核实情况、作出决定的有关依据和理由，以及投诉人可以采取的

申请（）、。、（）、（）等救济途径。

A、核查

B、调解

C、仲裁

D、诉讼

正确答案：ABCD

答案解析：银行保险机构在告知投诉人处理决定的同时，应当说明对消

费投诉内容的核实情况、作出决定的有关依据和理由，以及投诉人可以

采取的申请核查、调解、仲裁、诉讼等救济途径。

25、我行消费者权益保护工作遵循以下哪些原则

A、坚持以人为本、服务至上、履行社会责任

B、秉承公平、公正、合理、诚信的契约精神

C、合情合理

D、依法合规

正确答案：ABD

26、公众金融知识宣传普及的内容包括但不限于以下方面：（）、（）、

（）、（）、（）。

A、金融风险知识

B、金融法律知识

C、金融热点问题

D、金融基础知识

E、金融维权技能

正确答案：ABCDE

27、通知中提到的“智能服务”指的是哪些服务？

A、图像识别

B、语音识别

C、人脸识别

D、机器翻译

正确答案：ABCD

28、金服系统主要办理哪几类业务？（）

A、银期转账

B、银衍转账

C、融资融券

D、三方存管

正确答案：ABCD

29、投诉处理工作实行（），充分考虑和尊重客户合理诉求，公平合法作

出处理结论。

A、分级负责

B、集中管理

C、属地管理

D、分层管理

正确答案：AC

30、有下列情形之一的，个人信息处理者应当事前进行个人信息保护影

响评估，并对处理情况进行记录：

A、处理敏感个人信息

B、利用个人信息进行自动化决策

C、委托处理个人信息、向其他个人信息处理者提供个人信息、公开个人

信息

D、向境外提供个人信息

正确答案：ABCD

三、判断题（共40题，每题1分，共40分）

1、银行保险机构应当以显著方式向消费者披露产品和服务的性质、利息、

收益、费用、费率、主要风险、违约责任、免责条款等可能影响消费者

重大决策的关键信息。贷款类产品应当明示利率。

A、正确

B、错误

正确答案：B

答案解析：银行保险机构应当以显著方式向消费者披露产品和服务的性

质、利息、收益、费用、费率、主要风险、违约责任、免责条款等可能

影响消费者重大决策的关键信息。贷款类产品应当明示年化利率。

2、业务部门应当按照“谁的产品谁负责，谁的业务谁负责”的原则，将

送审事项送交消保部门进行消保审查。

A、正确

B、错误

正确答案：A

3、银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，

提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不

相符合的产品和服务。

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、对个人客户信息管理系统中信息新增、修改或删除的，数据中台应保

持数据同步；如数据已经匿名化处理的，可不予同步删除。

A、正确

B、错误

正确答案：A

5、消保部门应立足业务实际，结合相关法律法规、监管规定、投诉、诉

讼、舆情、客户满意度调查等情况，总结各类型产品或业务的消保审查

要点，并及时更新和完善。

A、正确

错误

正确答案：A

6、投诉处理过程中，客户主动要求向金融纠纷调解组织中请调解的，不

得拒绝。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、总行个人金融部是全行消费者权益保护工作牵头管理部门，组织、协

调、督促、指导总行其他部门及下级行开展消费者权益保护工作

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、基于个人同意处理个人信息的，个人有权撤回其同意，并且个人信息

处理者应当提供便捷的撤回同意方式。

A、正确

B、错误

正确答案：A

9、银行保险机构应当审慎经营，保障消费者财产安全权，采取有效的内

控措施和监控手段，严格区分自身资产与消费者资产，不得挪用、占用

消费者资金。

A、正确

B、错误

正确答案：A

答案解析：银行保险机构应当审慎经营，保障消费者财产安全权，采取

有效的内控措施和监控手段，严格区分自身资产与消费者资产，不得挪

用、占用消费者资金。

10、经营者违反本法规定，给他人造成损害的，应当依法承担刑事责任。

A、正确

B、错误

正确答案：B

11、银行保险机构应当从人力物力财力上保证消费投诉处理工作顺利开

展，指定高级管理人员或者机构负责人分管本单位消费投诉处理工作，

设立或者指定本单位消费投诉处理工作的管理部门和岗位，合理配备工

作人员。

A、正确

B、错误

正确答案：A

答案解析：银行保险机构应当从人力物力财力上保证消费投诉处理工作

顺利开展，指定高级管理人员或者机构负责人分管本单位消费投诉处理

工作，设立或者指定本单位消费投诉处理工作的管理部门和岗位，合理

配备工作人员。

12、个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息种类发生变更的,

无需重新取得个人同意

A、正确

B、错误

正确答案：B

13、BoEing系统投资平台管理端和投资理财业务子系统，会记录用户的

操作记录，交易无需授权。

A、正确

B、错误

正确答案：B

14、财务会计部将消费者权益保护工作内部考核纳入绩效考核，作为岗

位调整、职业发展等人力资源管理工作的参考依据。

A、正确

B、错误

正确答案：B

15、金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部

建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询

系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。

A、正确

B、错误

正确答案：A

16、各级行消费者权益保护工作委员会或承担相应职责的机构是投诉管

理工作的牵头部门，负责规划、部署投诉管理工作，研究、审议投诉管

理中的重大问题，协调重大投诉事件处理。

A、正确

B、错误

正确答案：B

17、总行债市宝业务管理部门为一级分行设置分行查询员角色，仅赋予

业务数据查询权限

A、正确

B、错误

正确答案：A

18、营销人员不得自行编发或转载未经审核的金融营销宣传信息。

A、正确

B、错误

正确答案：A

19、使用智慧保险平台系统的计算机必须经过科技部门网络准入后方可

接入

A、正确

B、错误

正确答案：A

20、银行保险机构应当完善消费者权益保护内部考核机制，建立消费者

权益保护内部考核制度，对相关部门和分支机构的工作进行评估和考核。

A、正确

B、错误

正确答案：A

答案解析：银行保险机构应当完善消费者权益保护内部考核机制，建立

消费者权益保护内部考核制度，对相关部门和分支机构的工作进行评估

和考核。

21、投诉处理过程中，要积极运用多元纠纷解决机制，通过调解、和解、

经济补偿机制等方式化解纠纷。

A、正确

B、错误

正确答案：A

22、经营者违反本法第六条、第九条规定，权利人因被侵权所受到的实

际损失、侵权人因侵权所获得的利益难以确定的，由人民法院根据侵权

行为的情节判决给予权利人三百万元以下的赔偿。

A、正确

B、错误

正确答案：A

23、银行保险机构应当建立消费投诉处理规避制度，收到消费投诉后，

应当指定与被投诉事项无直接利益关系的人员核实消费投诉内容，及时

与投诉人沟通，积极通过协商方式解决消费纠纷。

A、正确

B、错误

正确答案：B

答案解析：银行保险机构应当建立消费投诉处理回避制度，收到消费投

诉后，应当指定与被投诉事项无直接利益关系的人员核实消费投诉内容,

及时与投诉人沟通，积极通过协商方式解决消费纠纷。

24、个人信息是以电子或者其他方式记录的与己识别或者可识别的自然

人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息。

A、正确

B、错误

正确答案：A

25、经营者采用网络、电视、电话、邮购等方式销售商品，消费者有权

自收到商品之日起七日内退货，需说明理由

A、正确

B、错误

正确答案：B

26、对老年人可以使用柜面人工服务设置分流率等考核指标。

A、正确

B、错误

正确答案：B

27、通过数据出境安全评估的结果有效期为2年，自评估结果出具之日

起计算。

A、正确

B、错误

正确答案：A

28、个人撤回同意，不影响撤回前基于个人同意已进行的个人信息处理

活动的效力。

A、正确

B、错误

正确答案：A

29、经办网点（柜面端）通过国家外汇管理局个人结售汇业务查询模块

查询客户本年度结售汇业务相关信息，查询后不得将数据下载到本地，

但可以截屏。

A、正确

B、错误

正确答案：B

30、银行保险机构推出新产品和服务或者现有产品和服务涉及消费者利

益的条款发