银行现金管理岗位笔试试题及答案

银行现金管理岗位笔试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.商业银行向人民银行交存现金时，人民银行发现的假币，应由谁承担责任？A.人民银行B.商业银行C.客户D.押运公司答案B2.办理人民币存取款业务的金融机构发现假币时，应当由几名业务人员当面予以收缴？A.1名B.2名以上C.3名以上D.2名即可答案B3.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应按原面额的多少兑换？A.全额B.半额C.不予兑换D.四分之三答案A4.银行金库管理必须严格执行“双人管库”制度，以下哪项不符合该制度要求？A.两名管库员各自掌管一把库房钥匙B.两名管库员可以互相代办对方的工作C.两名管库员必须同进同出库房D.库房密码由两名管库员分别掌管其中一部分答案B5.客户从银行营业网点提取大额现金，一般应提前至少几天预约？A.1天B.3天C.5天D.7天答案A6.根据反洗钱规定，金融机构应当将大额现金交易报告给中国反洗钱监测分析中心。单笔或当日累计人民币多少金额以上的现金收支属于大额交易？A.1万元B.2万元C.5万元D.20万元答案C7.银行业金融机构存取款一体机记录的人民币冠字号码，保存期限不得少于多久？A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案B8.营业网点柜员办理现金收付业务时，必须遵循“三先三后”原则，以下表述正确的是？A.先收款后记账，先记账后付款B.先记账后收款，先付款后记账C.先收款后记账，先付款后记账D.先记账后收款，先记账后付款答案A9.假币收缴凭证为一式几联？A.两联B.三联C.四联D.五联答案B10.尾箱盘点时发现长款，以下处理方式正确的是？A.暂时留在尾箱中，以备日后抵扣短款B.挂账暂存，查明原因后处理，不得寄库C.立即作为网点营业收入处理D.由柜员自行保管答案B11.现金支票的提示付款期限为自出票日起多少日内？A.5日B.10日C.15日D.30日答案B12.金融机构在办理残缺污损人民币兑换业务时，如客户对兑换结果有异议，可向哪个机构申请鉴定？A.商业银行上级行B.当地银行业监督管理机构C.中国人民银行当地分支机构D.公安机关答案C13.商业银行网点现金头寸管理的主要目的不包括？A.满足客户提取现金的需求B.减少非生息资产占用C.防范流动性风险D.增加网点的中间业务收入答案D14.柜员离开工作岗位时，必须做到什么？A.签退系统，并将现金、有价单证、重要空白凭证等入箱加锁B.仅需签退系统C.仅需将现金入箱加锁D.告知邻座柜员即可答案A15.假币收缴过程中，如持有人对认定的假币要求鉴定，金融机构应当如何处理？A.拒绝持有人要求B.立即没收并强制扣留持有人C.开具《假币收缴凭证》，并告知持有人可在3个工作日内持凭证去人民银行申请鉴定D.直接将假币退回持有人答案C16.银行ATM机加清钞过程中，必须执行的原则是？A.双人会同、交叉复核B.单人加钞、双人复核C.单人加钞、监控录像D.随时加钞答案A17.现金库房管理中，库房钥匙和密码应如何管理？A.钥匙和密码由管库员一人掌握B.钥匙和密码分别由两名管库员掌握C.钥匙由管库员掌握，密码由网点负责人掌握D.备用钥匙和密码可由管库员随身携带答案B18.对于停止流通的人民币，银行业金融机构应当如何处理？A.继续向公众兑换B.无偿为公众兑换，并按照规定交存人民银行C.拒绝兑换，建议客户收藏D.按残缺污损人民币处理答案B19.金融机构一次交存人民银行的现金中，如夹带假币，人民银行将如何处理？A.予以没收，并处罚款B.予以收缴，并扣减交存金融机构相应金额的存款准备金C.退回原金融机构，要求其重新清点D.暂扣，待查明原因后再处理答案B20.网点现金头寸调拨时，押运环节必须确保什么？A.现金装箱后可不核对金额B.现金交接必须在监控下进行，并办理双人交接手续C.押运人员可以随意更改路线D.现金交接仅需网点负责人签字答案B二、多项选择题（每题2分，共20分）1.假币收缴必须满足的程序要求包括？A.两名以上业务人员当面收缴B.当面在假币上加盖“假币”字样戳记C.向持有人出具《假币收缴凭证》D.告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行申请鉴定答案ABCD2.以下关于银行现金出纳工作的基本原则，表述正确的有？A.钱账分管B.双人经办C.交接必须手续清楚、责任分明D.坚持查库制度答案ABCD3.金融机构在办理残缺污损人民币兑换时，属于“半额兑换”的情形包括？A.票面剩余四分之三（含四分之三）以上，图案文字能按原样连接的B.票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下的C.纸币呈正十字形缺少四分之一的D.票面污损严重，无法辨别真伪的答案BC4.网点发生出纳长款或短款时，下列处理原则正确的有？A.长款不得寄库B.短款不得空库C.不得以长补短D.长短款应查明原因，区别性质，按规定的审批程序处理答案ABCD5.影响银行网点现金需求量的主要因素包括？A.节假日因素B.周边商户的营业周期C.利率调整政策D.网点的现金收支历史数据答案ABCD6.商业银行现金库房管理中，“双人守库”要求在守库期间？A.任何情况下均不得单人值守B.守库人员不得随意离开岗位C.禁止外来人员进入库房区域D.守库人员可以轮班休息，只要保证有一人在岗即可答案ABC7.金融机构在假币收缴过程中，哪些情况会导致违规？A.由1名柜员自行收缴假币B.未在假币上加盖戳记C.未向客户出具《假币收缴凭证》D.客户要求看假币，柜员拒绝让其查看答案ABC8.存取款一体机日常管理主要包括哪些环节？A.钥匙与密码管理B.加钞与清钞操作C.机具日常维护与巡查D.冠字号码记录数据的导出与保存答案ABCD9.现金管理中，大额和可疑交易报告制度的主要目的是？A.防范洗钱风险B.维护金融秩序C.打击贪污受贿等经济犯罪D.限制客户的正常取款自由答案ABC10.柜员在办理现金付款业务时，正确的操作流程包括？A.审查客户提交的取款凭证B.记账并打印取款信息C.呼叫客户核对取款金额D.配钞、复核并交付现金答案ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1.金融机构办理残缺污损人民币兑换业务，应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，不得收取手续费。答案正确2.柜员在办理现金业务时，只要时间紧急，可以暂时“空箱”或“白条抵库”以处理紧急业务，待日终结算时补齐。答案错误3.假币收缴凭证应当由持有人签字确认，如持有人拒绝签字，金融机构不得收缴该假币。答案错误4.对于盖有“假币”字样戳记的人民币，金融机构应按规定上交人民银行或作为废钞处理，不得再向社会支付。答案正确5.商业银行在向人民银行交存现金前，必须确保挑残率达到标准，不得将残缺污损人民币交存人民银行发行库。答案正确6.管库员因故请假时，经网点负责人同意，可将库房钥匙交由另一名柜员代为保管和管库。答案错误7.客户在银行存取款一体机取到假币，银行可以通过冠字号码查询系统进行核实，确属本行流出的，应予以全额赔付。答案正确8.现金调拨必须凭上级的调拨指令办理，严禁逆程序操作或擅自调拨现金。答案正确9.发现可疑交易时，金融机构应当在规定时间内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，不论金额大小。答案正确10.尾箱结账时，如发现账实不符，柜员应立即向上级报告，并在查明原因前不得擅自离岗或强行平账。答案正确四、简答题（每题10分，共20分）1.简述金融机构办理假币收缴的具体操作流程及持有人异议的处理机制。答案(1)操作流程：办理人民币存取款业务的金融机构发现假币时，应当由两名以上业务人员当面予以收缴；当面在假币上加盖“假币”字样戳记；向持有人出具《假币收缴凭证》；告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构申请鉴定。(2)异议处理机制：持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以在3个工作日内持《假币收缴凭证》到中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。金融机构在收缴假币过程中，不得将假币交还给持有人。2.什么是银行现金头寸？影响银行网点现金头寸的主要因素有哪些？答案(1)现金头寸是指银行在某一时点所拥有的可用于即时支付的现金资产，包括库存现金、在人民银行的准备金存款等。网点层面的现金头寸通常指网点金库及各柜员尾箱中的库存现金余额。(2)影响因素主要包括：①宏观经济与季节性因素（如节假日、发薪日等现金需求激增）；②周边客户群体特征（如商户多则收款多，居民区多则取款多）；③利率政策变动（如降息可能引发取款转移）；④历史现金收支数据规律；⑤突发性事件或大额现金预约提款需求。五、案例分析题（每题15分，共30分）1.某日，客户李某到银行营业网点办理现金存款业务，交存现金人民币5万元。柜员张某在清点过程中，发现其中一张100元纸币疑似假币。张某告知李某该张纸币为假币，需予以收缴。李某情绪激动，要求将这张疑似假币退还给他，由他自行处理，并拒绝在《假币收缴凭证》上签字。张某为了平息客户情绪，避免投诉，便将这张纸币退还给李某，并让李某少存100元。请分析：柜员张某的做法是否正确？并说明理由及正确的处理方式。答案：张某的做法不正确。理由：(1)根据《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》，金融机构在办理业务时发现假币，必须予以收缴，不得将假币交还给持有人。张某将假币退还给李某的行为严重违反了假币收缴管理规定，放任了假币继续流通。(2)持有人拒绝签字不影响假币收缴的效力，不能成为退还假币的理由。正确的处理方式：(1)张某应当由两名以上业务人员当面收缴该假币；(2)当面在假币票面上加盖“假币”字样戳记；(3)向李某出具《假币收缴凭证》，即便李某拒绝签字，也应在凭证上注明“持有人拒绝签字”字样，并由两名业务人员签字确认；(4)告知李某如对收缴的假币有异议，可凭《假币收缴凭证》在3个工作日内向中国人民银行当地分支机构或授权鉴定机构申请鉴定。2.某支行业务终了结账时，柜员王某在盘点自己的现金尾箱时发现短款5000元。王某经回忆，认为是下午办理一笔大额取款业务时多付给了客户。由于当时该笔业务未经过复核，无法立刻确认。网点主管得知后，为不影响网点结账和次日营业，要求王某先拿出现金5000元垫平尾箱，待次日查明原因后再行处理。请分析：该支行在现金管理及错款处理中存在哪些违规之处？应如何正确处理？答案：该支行的违规之处及正确处理方式如下：违规之处：(1)大额取款未经过复核。根据现金业务“双人经办”或系统强制复核的要求，大额现金支付必须有复核环节，该笔业务单人操作导致错款风险无法及时发现。(2)短款垫付平账。发生短款后，用个人资金垫付以平账结账，属于“空库”和掩盖错款真相的严重违规行为，违反