2026年车险风控业务知识考核试题附答案

2026年车险风控业务知识考核试题附答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据银保监会2025年印发的《机动车保险反欺诈风控指引（修订）》，车险欺诈造成的国内保险行业年度损失占车险原保费收入的比例约为（）A.3%-5%B.5%-8%C.10%-15%D.18%-22%2.新能源家用车专属车险业务中，下列哪项风险是当前车险风控领域的核心排查项（）A.车辆划痕风险B.三电系统改装风险C.玻璃单独破碎风险D.车轮单独损失风险3.基于车联网大数据的UBI车险风控中，下列哪项驾驶行为指标对风险赔付的贡献度最高（）A.夜间驾驶时长占比B.急加速急减速频次C.连续驾驶时长D.行驶区域路况等级4.车险续保风控中，对于连续3年累计出险5次以上的营运车辆，按照最新监管要求，核保风控的正确处理方式是（）A.直接拒保商业车险B.上浮费率不低于NCD规则对应浮动区间下限C.直接承保不调整费率D.要求投保人增加特别约定后按基准费率承保5.代位求偿案件风控中，下列哪项是疑似道德风险的核心识别特征（）A.事故双方车辆实际投保人为同一控制主体B.事故发生在偏远路段无第三方监控C.出险后超过48小时才报案D.标的车车龄超过10年6.AI智能定损风控系统中，针对定损照片造假的核心识别维度不包括下列哪项（）A.照片光影匹配度B.车型配件与VIN码匹配度C.定损员现场定位信息匹配度D.投保人投保时长匹配度7.营运性质的网络预约出租汽车转为非营运私家车后，投保人未将使用性质变更情况告知保险公司的，核心风险变化是（）A.行驶里程大幅下降，风险降低，费率应当自动下调B.运营时间大幅下降，风险无明显变化C.实际风险显著降低，逆选择风险不会发生变化D.原保单按营运性质收取保费，若未调整会造成保险公司不必要的保费争议，若反向错配将造成保费流失8.根据2025年全国车险行业协会印发的《车险手续费自律公约（修订）》，下列哪项行为属于车险风控应当重点排查的违规套费行为（）A.代理人向投保人返还3%的保费优惠B.虚增车辆承保期限套取保险公司超额手续费C.承保时按监管要求核实车主真实身份D.电销渠道如实向投保人告知全部保险权益9.车龄15年以上老旧车辆投保车损险的，风控核保的核心排查内容是（）A.核实车辆实际价值，排查故意制造全损事故的欺诈风险B.核实车辆年检状态，排查未年检上路风险C.核实车辆行驶里程，排查非法营运风险D.核实车主驾龄，排查新手驾驶风险10.下列哪项属于近年车险领域出现的新型欺诈类型（）A.旧损新撞，重复索赔B.利用生成式AI制造虚假事故照片、虚假维修凭证索赔C.酒后肇事找人顶包索赔D.故意制造单车事故骗取车损赔款11.车险投保人风险分级风控中，下列哪种情况会被直接列为高风险客户（）A.个人征信报告无不良逾期记录B.近3年有2次车险欺诈报案撤销记录C.近5年仅发生1次出险理赔D.职业为稳定的国企在职员工12.跨省异地承保车险业务的，风控核保的核心排查点是（）A.排查车主户籍所在地B.排查是否存在利用地区费率差套利的营运车辆欺诈风险C.排查车辆日常停放地点D.排查保险代理人资质13.车主以刹车失灵导致事故为由索赔的案件中，风控排查的核心点是（）A.车辆是否定期做保养B.是否存在车主故意改装刹车系统制造事故骗取全损赔款C.事故发生时的具体车速D.刹车油上次更换时间14.企业批量投保的营运车队业务中，风控核保的首要核心环节是（）A.逐一核实车辆实际使用性质，排查高风险营运车辆混入非营运车队套取低保费B.逐一核对车辆VIN码信息C.逐一核对车辆所有人身份信息D.逐一确认保险期限起止时间15.当前国内车险行业大数据反欺诈风控模型的区分度指标AUC值的平均水平约为（）A.0.6-0.65B.0.75-0.85C.0.9-0.95D.0.5以下二、多项选择题（每题3分，共30分）1.当前新能源车险风控领域需要重点排查的欺诈风险类型包括（）A.三电系统改装后未告知保险公司，出险后索赔B.故意将车辆置于水淹环境骗取动力电池赔款C.二手车调表后隐瞒实际里程按低里程风险投保D.将损坏旧件调换到出险车辆，骗取更高额度的配件赔款2.车险续保风控环节中，下列哪些情况属于高风险业务，需要自动触发人工核保排查（）A.脱保超过6个月重新投保的业务B.近1年出险次数超过NCD规则对应的浮动上限C.投保人与原车主不一致，车辆刚刚完成过户转籍D.车龄超过10年的家用私家车3.下列选项中属于车险违规欺诈套费行为的有（）A.中介机构与维修厂串通虚增事故损失，套取保险公司赔款后分成B.中介机构利用个人账户收取车主保费，不向保险公司缴费，私印假保单C.将实际营运车辆按照非营运性质承保，套取低费率赚取保费差价D.事故双方私了获取对方赔偿后，车主又向保险公司报案重复索赔4.车联网大数据在车险风控领域的应用场景包括（）A.事前核保定价，基于实际驾驶行为风险差异化调整费率B.事中风险预警，对异常疲劳驾驶、危险驾驶行为实时预警C.事后反欺诈排查，比对车辆行驶轨迹与事故地点、时间是否匹配D.理赔环节验证事故真实性，辅助定损核损5.代位求偿案件风控排查的核心内容包括（）A.核对标的车与三者车的承保关系，排查同一实际控制人故意制造事故欺诈B.核对事故发生前双方车辆的行驶轨迹，排查故意约撞的道德风险C.排查标的车是否存在先出险后投保的倒签单风险D.排查三者车是否存在无保险无赔付能力的情况6.下列选项中属于先出险后投保（倒签单）欺诈的典型特征有（）A.投保人车辆脱保1天后重新投保，投保后3天内报案出险B.投保时车辆已经处于年检过期状态，投保后1周发生全损事故C.新车主过户后立即投保，投保次日报案发生事故D.车辆VIN码查询显示此前在其他保险公司退保，退保后次日在本公司投保并报案出险7.根据最新车险监管要求，车险风控核保环节不得实施下列哪些违规行为（）A.对无违规记录的诚信车主无理由拒保商业车险B.对多次出险的车主拒绝承保交强险C.违规限制符合条件的异地车辆承保D.按照风险分级对高风险车辆合理上浮费率8.新一代人工智能技术在车险风控领域的核心应用包括（）A.基于大语言模型识别索赔话术、沟通记录中的欺诈线索B.多模态AI识别生成式AI制造的虚假事故照片、虚假维修单据C.异常交易监控模型识别中介机构违规套费行为D.自动核保规则引擎筛查高风险承保业务9.营运货车车险风控的重点排查内容包括（）A.是否存在加高栏板、超重改装等违规改装风险B.是否存在套牌、假牌非法营运风险C.是否存在私拉危险品改变使用性质的风险D.是否存在长期连续驾驶的疲劳驾驶风险10.合格车险风控人员应当具备的核心专业能力包括（）A.熟悉最新车险监管政策、行业自律规则B.掌握大数据风控模型的解读与应用能力C.具备欺诈案件初步调查取证的基本能力D.熟悉车辆结构、配件价格、理赔流程等基础业务知识三、判断题（每题2分，共20分）1.根据交强险监管规定，保险公司不得因车辆出险次数多、车龄过大拒绝承保交强险，风控核保环节仅可按照监管要求浮动交强险费率，不得拒保。（）2.新能源汽车投保车损险时，只要行驶证登记使用性质为非营运，就不需要排查车辆是否实际从事网络预约营运活动。（）3.车险风控模型中，同一车主名下多辆车近年多次出险，不属于典型的高风险特征。（）4.故意制造水淹事故骗取新能源车险三电损失赔款，是近年新能源车险欺诈的高发类型。（）5.车联网车辆行驶轨迹数据可以有效验证事故发生的地点和时间真实性，是车险反欺诈的核心外部数据来源之一。（）6.中介机构将高风险营运车辆包装成非营运车辆投保，赚取保费差价，不属于违规欺诈行为，风控环节不需要重点排查。（）7.根据车险市场化改革监管要求，保险公司可以基于投保人的风险等级、信用记录对高风险客户实施差异化核保与费率政策。（）8.当前生成式AI制造的虚假事故照片无法通过风控技术识别，因此不需要纳入风控排查范围。（）9.车辆过户后新车主投保，不会存在倒签单欺诈风险，不需要触发风控排查。（）10.反洗钱管理也是车险风控的重要内容，对于大额现金缴保费、多个投保人保费由同一自然人转账缴纳的情况，需要触发反洗钱风控排查。（）四、案例分析题（每题10分，共20分）1.某财产保险公司2026年2月接到车主王某的索赔案件：王某为一辆2022款特斯拉ModelY投保新能源机动车损失险，投保时间为2026年1月15日，保险期限1年，2026年1月18日王某报案称，车辆停放于小区地下停车场，因小区公共水管爆裂漏水导致车辆被淹，动力电池损坏，要求赔付三电损失共计12.8万元。风控部门初步排查获得以下信息：一是该车辆原保险到期时间为2026年1月14日，即投保前一天脱保；二是小区物业留存的维修记录、监控显示，水管爆裂事故发生在2026年1月13日，即投保前一天；三是王某投保时未告知保险公司车辆已经被淹的事实；四是经现场查勘，动力电池确实进水损坏。请结合车险风控知识回答以下问题：（1）该案件属于哪类车险欺诈风险？（2）保险公司应当如何依法处理该案件？（3）该类风险的常态化风控防控要点有哪些？2.某道路运输公司2026年1月向保险公司批量投保50辆营运货车的交强险、商业车损险及第三者责任险，核保风控人员初审时发现，该车队提供的资料中，有12辆车辆行驶证登记使用性质为非营运，车辆所有人为个人，挂靠在该运输公司名下经营，运输公司要求全部50辆车统一按照非营运车队的费率承保，声称该12辆车均为公司内部通勤车辆，不对外承接营运业务。请结合车险风控知识回答以下问题：（1）该批量业务存在哪类核心风控风险？（2）该风险会给保险公司造成哪些具体损失？（3）风控环节应当如何正确处理该业务？以下为参考答案：一、单项选择题1.C2.B3.B4.B5.A6.D7.D8.B9.A10.B11.B12.B13.B14.A15.B二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判断题1.√2.×3.×4.√5.√6.×7.√8.×9.×10.√四、案例分析题1.参考答案：（1）该案件属于典型的先出险后投保（倒签单）欺诈风险，同时属于新能源车险专属欺诈案件。行为人利用脱保衔接的时间差，故意隐瞒车辆已经出险的事实投保，投保后再以保险责任范围内事故为由索赔，骗取高额保险赔款，完全符合倒签单欺诈的构成要件，本案中利用新能源三电损失赔付金额高的特点实施欺诈，属于当前高发的新型新能源车险欺诈。（2分）（2）保险公司的合规处理方式如下：第一，固定完整证据链，收集物业事故证明、小区监控录像、王某与物业的沟通记录、车辆进水前后的行驶轨迹数据等，明确证明出险时间发生在本保险合同保险责任开始之前；第二，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费，因此保险公司可依法解除本次保险合同，拒绝承担赔付责任，并不退还王某缴纳的保费；第三，若查实王某存在故意欺诈的行为，涉案金额已经达到立案标准，应当将案件移送当地车险反欺诈中心和公安机关，追究王某的法律责任，避免欺诈行为得逞。（3分）（3）该类风险的常态化风控防控要点包括：第一，建立脱保转投保的自动触发规则，对于脱保7天以内重新投保的非新车业务，自动触发反欺诈筛查，要求核保人员重点核实投保前车辆是否已经出险；第二，打通外部数据接口，在核保环节对接交通部门事故数据、气象灾害数据、物业公共责任险理赔数据、维修厂车辆维修记录等外部数据，提前识别车辆已出险的异常信息，本案若核保环节完成数据比对即可提前发现异常；第三，针对新能源车险设置专项风控规则，对脱保后立即投保、三电责任保额较高的业务，在承保环节提前完成风险排查；第四，强化脱保转投保业务的承保验车流程，要求投保人或代理人上传承保当日车辆外观、VIN码、核心部件的状态照片，核保人员核对是否存在已损伤的痕迹，从源头避免隐瞒已出险事实的欺诈行为。（5分）2.参考答案：（1）该业务存在的核心风控风险是车辆使用性质不实的逆选择与违规套利风险，12辆实际从事营运的货车，违规按照非营运性质投保，套取非营运的低费率，属于投保人加中介共同隐瞒真实风险的违规欺诈行为，是当前营运车队批量业务中最常见的风控风险。（2分）（2）该风险给保险公司造成的具体损失包括：第一，风险错配导致承保亏损，根据国内车险行业运营数据，营运货车的年度出险概率是非营运货车的2.7倍，平均单位保费赔付成