银行合规考试：商业银行合规风险管理指引考试答案

银行合规考试：商业银行合规风险管理指引考试答案(题库版)

1、多选银行卡存在被他人冒用等使用风险时，发卡银行有权根据监管政策暂

时对该卡进行()处理。

A、卡片止付

B、卡片锁定

C、账户锁定

D、账户止付

正确答案：A,B,C,D

2、多选对套现的危害理解正确的是()o

A.套现污染了社会风气；

B.套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤；

C.套现形成发卡行风险；

D.套现扰乱金融秩序。

正确答案：A,B,C,D

3、单选2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了

《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(银监发[2011]22号)规

定，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户()服务收

费。

A、11类34项

B、10类30项

C、15类78项

D、100类500余项

正确答案：A

4、单选《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行

动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，银行业消费者权益保护工作将

从()出发。

A、结构建设

B、制度建设

C、基础建设

D、自律建设

止确答案：c

5、单选、借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以上的，按

()归还贷款本息。

A、年

B、半年

C、月

D、日

正确答案：C

6、填空题消费者开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投

资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及账户内资金的境内划转、汇出境外

应经()核准。

正确答案：外管局

7、单选银行消费者对其基本信息和财务信息不被银行非相关人员知悉，不被

非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利是指Oo

A.选择权

B.公平交易权

C.知情权

D.隐私权

正确答案：D

8、填空出消费者不得出租、转借银行个人结算账户，不得利用银行个人结算

账户套取()0

正确答案：银行信用

9、多选根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议

的，可以通过下列哪几种途径解决？()

A.与经营者协商和解

B.请求消费者协会调解

C.根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁

D.向有关行政部门申诉E.向人民法院提起诉讼

正确答案：卜,B,C,D,E

10、填《题’银金嬴机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多

金融消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向()报告。

正确答案：银监会或其派出机构

11、单选按照有关规定只能在某一城市或地区内从事业务经营活动的银行业

金融机构(地区性金融机构)，申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批

的电子银行业务类型，应由其()申请。

A、总行(公司)向中国银监会

B、总行(公司)向所在地中国银监会派出机构

C、法人机构向所在地中国银监会派出机构

D、法人机构向中国银监会

正确答案：C

12、单选办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利()

A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格

B.转租他人

C.选择身份识别方式

D.选择所租保管箱的箱型及租期

正确答案：B

13、填空题X0系列电梯的消防电源是()o

正确答案：DC30V

14、填空题向社会公布受理客户投诉的方式，包括()，(),()以及现

场投诉等并公布投诉处理规则。

正确答案：电话、邮件、信函

15、多选客户不慎遗失存单(折)/卡应该()o

A.立刻挂失；

B.换单(折)卜；

C.报警；

D.找报社声明。

正确答案：卜,B

16、填*题’商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规

章的规定，应当遵循“()”的总体原则。

正确答案：合规收费、以质定价、公开透明、减费让利

17、单选商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法

律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现向题时应当与()进行沟通，做

好风险提示与投资者教育。()

A.保监会

B.商业银行

C.保险公司

D.银监会

正确答案：C

18、多选贷款人将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理的前

提是()。

A、不损害借款人合法权益

B、效率第一

C、风险可控

D、速度优先

正确答案：A,C

19、多选在消费者权益保护工作中，银行业金融机构应做到().

A、牢固树立公平对待金融消费者的观念

B、将公平对待金融消费者的观念融入公司治理中

C、将公平对待金融消费者的观念融入到企业文化建设当中

D、建立健全金融消费者保护机制

正确答案：A,B,C,D

20、多选在贵金属业务中，消费者的主要权利包括().

A.了解实物贵金属产品的品牌、成色、重量、发行人等产品信息

B.了解账户交易类贵金属的交易规则、交易时间、定价机制、点差、结算方式

A、不公正

B、成本高

C、程序繁琐

D、实效性低

正确答案：B,C,D

27、填空题投诉处理过程中，适当应用投诉技巧，包括()的技巧、()的

技巧、()的技巧等，逐步积累投诉处理经验，不断提升处理水平。

正确答案：聆听、引导、致歉

28、多选下列属于商业银行在国债方面享受的主要权利的是().

A、按照国债发行通知等有关文件规定，获取国债发行手续费。

B、对储蓄国债发行条件、发行方式和管理办法向国债主管部门提出意见和建

议。

C、法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所赋予国债承销机构的

其他权利。

D、选择消费者销售国债。

正确答案：A,B,C

29、多选银行应提示客户设置较为复杂的网上银行密码，不宜采用()等作

A.盍单i(字排列；

B.生日；

C.电话号码.

正确答案：A,B,C

30、多选借款人()，其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合

同。

A、死亡

B、宣告失踪

C、丧失民事行为能力

D、退休

正确答案：A,B,C

31、单选银行在营销银保产品过程中以下行为正确的是()

A、隐瞒与保险合同有关的重要情况；

B、给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；

C、建立代理保险销售人员持证上岗制度；

D、挪用、截留、侵占保险费或者保险金。

正确答案：C

32、单选个人持有外汇，即可以以外汇形式存放银行，也可以选择兑换成人

民币，这种外汇转换成人民币的行为就是()o

A.个人结汇；

B.个人购汇；

C.个人售汇；

D.外币兑换。

正确答案：A

33、多选金融机构应建立电子银行安全评估的()，保证电子银行安全评估

能够及时、客观地得以实施。

A、规章制度体系

B、工作规程

C、专职内部部门

D、专职人员队伍

正确答案：A,B

34、多选个人在征信活动中有()权力。

A.知情权；

B.异议权；

C.纠错权；

D.司法救济权。

正确答案：A,B,C,D

35、多选在未提供客观证据的情况下，以下理财产品宣传销售文本用词不当

的是()o

A、中低风险

B、业绩优良

C、位居前列

D、行业第一

正确答案：B,C,D

36、单选()作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销

登记手续。

A、股票

B、国债

C、定期存款

D、房地产

止确答案：D

37、单通对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当

(),与保险公司妥善处理相关事直。

A.减少销售

B.增加销售

C.继续销售

D.主动停止销售

正确答案：D

38、多选用于个人质押贷款的未到期权利凭证包括()o

A.定期储蓄存单；

B.凭证式国债；

C.储蓄国债；

D.理财产品。

正确答案：A,B,C,D

39、填空题消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费

者的()的表现。

正确答案：监督权

40、多选一方以(),使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害

方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A、欺诈、胁迫的手段。

B、乘人之危。

C、提供虚假证件

D、私刻印章。

正确答案：A,B

41、多选银行给网上银行消费者的风险提示包括以下()方面。

A.牢记银行门户网站的网址，选择安全登录方式。

B.确保登录网上银行的电脑安全可靠。

C.以“不易被猜中”的原则设置网银相关密码。

D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密码、登录密码及账户密

码等消费者自设密码。

正确答案：A,B,C

42、多选在加强残疾人客户金融服务的工作中，各银行业金融机构应做到的

包括().

A、为残疾人客户投诉提供必要的便利

B、认真研究残疾人客户对金融服务工作提出的意见和建议

C、高度重视和妥善处理残疾人客户的投诉

D、切实保障残疾人客户合法权益

正确答案：A,B,C,D

43、多选关于消费者购买基金的资金，以卜说法正确的是().

A、资金须为本人合法拥有的资产。

B、资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定。

C、资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。

D、资金可以来源于消费贷款。

正确答案：A,B,C

44、多选银行服务收费应科学合理，对实行市场调节价的收费项目，应在每

次制定或调整价格前().

A、向社会公示。

B、充分征询消费者意见。

C、充分征询价格管理部门意见。

D、充分征询监管部门意见。

E、上网公布。

正确答案：A,B,C

45、多选以下对定活两便储蓄存款说法正确的是（）o

A.存期不满3个月的，按实际天数订付活期利息；

B.存期（含）3个月以上，不满半年的，按支取日整存整取定期存款3个月存款

利率打六折计息；

C.存期（含）半年以上，不满一年的，按支取日整存整取定期存款半年期存款

利率打六折计息；

D.存期一年（含）以上的，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定

期存款一年期存款利率打六折计息。

正确答案：A,B,C,D

46、问答题简述商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的客户”？

正确答案：应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承

受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融

产品和服务。

47、问答题什么是信用卡套现？信用卡套现有什么危害？

正确答案：信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS）等方

法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金；

情节严重的，应当根据《刑法》第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处

罚。

信用卡套现的危害：1、套现污染了社会风气；2、套现是诈骗、洗钱案件滋生

的土壤；3、套现形成了发卡行的风险。

48、单选制定银行业金融机构及银监局消费者权益保护工作考核评估办法，

从工作过程和工作成效两方面进行综合评估，并推动银行业金融机构开展对分

。本（）,充分调动银行业金融机构消费者权益保护工作积极性和

主动性。

考核

A、评测,

估

B、考核,评

修

C、培训,进

理

D、监督、管

B

49、单选商业银行为私人银行客户和（）提供理财产品销售服务应当按照本

办法规定进行客户风险承受能力评估。

A、VIP客户

B、高资产净值客户

C、贵宾卡客户

D、白金卡客户

正确答案：B

50、填空题外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在

境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设

备，能够满足金融监管部门()的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司

法机构调查取证的耍求。

正确答案：现场检查

51、单选银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所

得，监管部门应当没收违法所得，并处()罚款。

A、5万元以上、50万元以下；

B、5万元以上、20万元以下；

C、1倍以上、5倍以下；

D、1倍以上、3倍以下。

正确答案：c

52、填*题银行服务收费包括政府指导价的收费项目和()的收费项目。

正确答案：市场调节价

53、问答题个人贷款时选择固定利率好还是浮动利率好？

正确答案：借款人选择哪种利率更合适，关键是要根据未来利率的走势判断而

确定。如果未来一定时期利率上升，则选择固定利率可减少利息支出；如果未

来一定时期利率走稳或下调，则选择浮动利率可减少利息支出。所以，浮动利

率和固定利率没有绝对的优劣之分。

54、填空题消费者可以自主选择注册电子银行的(),如网上银行、手机银

行、电话银行等。

正确答案：渠道种类

55、单选对重大客户投诉事件应建立(),必要情况下召集有关部门开会研

究处理投诉事件。

A、处理机制

B、首问负责机制

C、快速反应机制

D、联动机制

正确答案：C

56、填空题商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构

的管理，通过()明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披

露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。

正确答案：正式法律协议

57、填空题理财产品中，()属于流动性最高、安全性最好，同时兼顾收益

性的一种，适合对流动性要求较高的客户。

正确答案：现金管理类理财产品

58、单选下列不属于消费者在国债方面享有的权利的是().

A、将记账式国债转托管至其他机构。

B、质押储蓄国债债权获得贷款。

C、自主选择国债承销团成员购买国债。

D、办理提前兑付等业务时，向承办机构缴纳相关手续费。

正确答案：D

59、多选商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会

申请批准().

A、保证收益理财计划；

B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；

C、需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

D、理财产品的名称

正确答案：A,B,C

60、单选各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账

户操作统一使用()o

A、基本身份认证

B、加密身份认证

C、附加身份认证

D、双重身份认证

正确答案：D

61、填空题在代收代付业务中，银行仅作为()执行委托单位的收付指令，

银行仅对指令执行的准确与否负责，而不对收付指令的正确与否负责。

正确答案：受托方

62、多选办理个人贷款需提供()o

A.借款人和配偶的有效身份证件；

B.借款人和配偶的户口证明或有效居留身份证明；

C.借款人婚姻状况证明；

D.借款人和配偶的收入证明。

正确答案：A,B,C,D

63、填空题通知存款支取时，营业机构按()挂牌公告的相应利率水平和实

际存期计息，利随本清。

正确答案：支取日

64、填空题商业银行不得通过()、()渠道对具体理财产品进行宣传.

正确答案：电视、电台

65、单选银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务，向

消费者进行充分的信息披露和风险揭示，这体现了银行对消费者的哪方面的义

务（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.妥善处理客户要求

D.交易有凭有据

正确答案：B

66、多选根据个人信贷期限不同，个人贷款可分为（）。

A.短期贷款；

B.中期贷款；

C.中长期贷款；

D.长期贷款。

IF确答案•ABD

67、多选.A款人申请个人贷款应注意（）o

A.贷款额度量力而行，与家庭总收入相匹配；

B.贷款用途合法合规，交易背景真实；

C.认真阅读合同条款，了解自己的权利和义务；

D.每月按时还款，避免产生不良信用记录。

正确答案：A,B,C,D

68、填空题在理财顾问服务活动中，消费者根据商业银行提供的理财顾问服

务管理和运用资金，并承担由此产生的（）O

正确答案：收益和风险

69、单项选择题商业银行理财产品宣传材料应在醒目位置提示消费者（）.

A、产品有风险，极端情况下有损失木金的可能

B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险

C、本产品解除合同时，仅退还相应现金价值

D、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

正确答案：D

70、填空题特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要

包括（）、（）、（）、（）等特殊客户。

正确答案：残障、老年、孕妇、严重体弱

71、多选客户在购买埋财产品时，应先了解自身的。等。

A.财务状况；

B.风险偏好；

C.风险承受能力；

D.收益、流动性需求。

正确答案：卜,B,C,D

72、单注亲经;肖鼠者（）的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的

任何费用。

A.设置密码

B.使用

C.授权

D.激活

正确答案：D

73、问答题在贵金属业务中，银行应向客户进行风险提示，请简述3点。

正确答案：1.实物贵金属产品要注重其品牌、发行人，不同品牌、不同发行人

代表不同的产品品质及附加值。

2.即使是在高通货膨胀背景下，黄金(贵金属)也并非只涨不跌。应充分认识

贵金属业务，尤其是账户交易类贵金属业务的投资风险。

3•根据市场行情，银行贵金属报价在一个交易日内并不固定，可能一日多价，

调价时间亦不固定，消费者应自主决定何时买入卖出，并对由此产生的结果承

担全部责任。

4.对于银行代理的上海黄金交易所贵金属交易业务，尤其是保证金方式交易的

T+D业务，根据杠杆比率的高低，风险程度亦有不同，但均存在损失全部资金的

可能。投资者应充分评估自身的风险承受能力，谨慎参与。

74、多选以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、

防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的()能力。

A.反攻击能力

B.防病毒能力

C.反洗钱能力

D.入侵防护能力

正确答案：A,B,D

75、填空题()是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清

算的行为。

正确答案：支付结算

76、单选()还款方式方便安排收支，适合经济条件不允许前期投入较大，

收入处于稳定状态的借款人。

A.等额本金；

B.等额本息；

C.等额递增；

D.按期付息。

正确答案：B

77、多选发卡银行应按规定对其银行卡服务收费项目和收费标准进行公布，

公布的渠道包括()。

A、发卡银行官方网站

B、发卡银行营业网点

C、指定渠道

D、逐一通知消费者

正确答案：A,B,C

78、单选银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营

业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行

(),有效提升现场投诉处理能力。

A、主管负责制

B、无NO制度

C、反馈汇报制

D、首问负责制

正确答案：D

79、单选()是人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作

用。

A.后准贷款利率；

B.浮动贷款利率；

C.固定贷款利率；

D.混合利率。

正确答案：A

80、填空题银行业金融机构应当考虑残疾人客户的具体困难，为其提供更加

细致和人性化的服务。有条件的营业网点应当开设()为其提供服务便利。

正确答案：残疾人客户服务通道

81、单选根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》，中国银行业协会向会

员单位印发了().

A、《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》

B、《关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定》

C、《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》

D、《中国银行业公平对待消费者自律公约》

正确答案：B

82、填空题消费者有权获得价格合理、()的个贷服务，有权拒绝银行就未

提供实质性服务的产品和服务收取费用。

正确答案：质价相符

83、多选卜列哪些项目是消费者签发汇兑凭证必须记载的事项？()

A、表明“信汇”或“电汇”的字样；

B、无条件支付的委托；

C、确定的金额；收款人名称；汇款人名称；

D、汇入地点、汇入行名称；

E、汇出地点、汇出行名称；委托日期；汇款人签章

正确答案：A,B,C,D,E

84、填空题信用卡透支取现单日一般不超过()元。

正确答案：2000

85、单选银行业金融机构应当加强员工维护金融消费者合法权益的教育培训

切

俏

工()意识和()水平。

拆

服

务

服

人

靠

法

法

律

B>

派

经

经

C>济

D>

淙

政

政

治

:A

86、单选信贷资产转让业务涉及到客户的信息保护问题，以下说法正确的是

()O

A、信贷资产转出方只有征得借款人同意后才能转让；

B、信贷资产转出方应当在原先的借款合同中进行约定；

C、信贷资产转出方通知借款人即可；

D、信贷资产转出方应当征得借款人同意，但也可以在原先借款合同中另作约

定。

正确答案：D

87、填空题银行业金融机构网点工作人员应对支取大额现金'业务的残障人士

进行()，可协助残障人士联系()提供安保服务。

正确答案：安全提示、公安部门

88、单选商业银行不得将其他商业银行或()开发设计的理财产品标记本行

标识后作为自有理财产品销售。

A、外资银行

B、证券公司

C、其他金融机构

D、保险公司

正确答案：C

89、多选银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过等

方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。()

A.短信

B.电话

C.电子邮件

D.信函

正确答案：A,B,C,D

90、多选贷记卡功能主要包括()o

A.信贷功能；

B.结算功能；

C.办理分期付款；

D.积累个人信用功能。

正确答案：A,B,C,D

91、多选作为理财销售人员，禁止以下销售行为（）.

A、将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销

B、指导客户区分理财产品与基金产品

C、误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品

D、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等

正确答案：A,C,D

92、填空题按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和

（）O

正确答案：开放式产品

93、单选业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机

构），申请开办电子银行一业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应

由其（）申请。

A、总行（公司）统一向中国银监会

B、总行（公司）向所在地中国银监会派出机构

C、法人机构向所在地中国银监会派出机构

D、法人机构向中国银监会

正确答案：A

94、多选在贵金属业务中，银行的主要权利包括（）.

A.按照产品设计及交易规则，获得产品差价收益或手续费等收入

B.对■客户违反交易规则的交易请求，银行有权拒绝执行或撤销交易结果

C.有权要求客户提供国家法律、行政法规及贵金属业务交易规则规定的证明文

件、客户信息等

D.向客户揭示交易风险

正确答案：A,B,C

95、填空题特殊群体消费者权益保护原则是（）、（）、（）、（）o

正确答案：以人为本、公平公正、方便快捷、适度营销

96、多选发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无

关的第三人进行催收，不得采用O等不当催收行为。

A威胁

、

B恐吓

、

c辱骂

、

D胁迫

、

E暴力

、

正确答案：B,C,D,E

97、问答题外汇储蓄存款须遵守哪些国家外汇管理规定？

正确答案：1）消费者在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所

开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。

2)消费者开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专

用账户等资本项目外汇账户，以及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇

局核准。

98、填空题合同当事人应当遵循()确定各方的权利和义务。

正确答案：公平原则

99、填空题银监会消费者权益保护部门作为银行业消费者权益保护工作委员

会的办事机构和联席会议的牵头单位，主要职责是()、()、()、()o

正确答案：制定规则；组织协调；专业指导；督促评估

100、多选合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易

习惯履行()等义务。

A、通知

B、协助

C、保密

D、续签

正确答案：A,B,C

101、多选理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当

至少包括以下内容().

A.客户办理理财产品的流程；

B.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关

内容；

C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；

D.客户向商业银行投诉的方式和程序；

E.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。

正确答案：A,B,C,D,E

102、多选银行服务价格信息公示的内容必须包括().

A、服务项目

B、服务价格

C、币种

D、收费

正确答案：A,B,C

103、问答题个人贷款利率执行方式有几种？

正确答案：1、基准贷款利率，是指人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有

普遍的参照作用。

2、浮动贷款利率，是指在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整

贷款执行利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。浮动贷款利

率一般是以基准贷款利率为基准而进行上下浮动。

3、固定贷款利率，是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内

人民币基准利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。

4、混合利率，是指在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变，利率固定期结

束后利率执行方式转化为浮动利率。

5、住房公积金贷款利率，属于国家政策性贷款，贷款利率较商业贷款利率低。

104、填空题储蓄消费者有权自己选择存款种类、()、金额。

正确答案：期限

105、单选抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的()o

A、质押权

B、抵押权

C、抵押物登记

D、贷款合同

正确答案：B

106、填空题通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有

()的商业银行销售人员。

正确答案：保险代理从业人员资格证书

107、多选根据存款的期限不同，人民币储蓄可以分()类型。

A.活期储蓄；

B.定期储蓄；

C.不定期储蓄；

D.定活两便储蓄。

正确答案：A,B,D

108、填空题贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并

由贷款人收回本金和利息的贷款种类为Oo

正确答案：自营贷款

109、多选借款人具有如下哪些义务？()

A、将债务全部或部分转让给第三人的，不需取得贷款人的同意。

B、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。

C、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。

D、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。

正确答案：B,C,D

110、多选商业银行销售理财产品，应当加强客户()O

A、风险提示

B、投资者教育

C、理财教育

D、理财意识

正确答案：A,B

111、单选银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法

规，自觉履行保密责任，这体现了银行从业人员的什么行为规范()o

A.自觉保密

B.交易信息公开

C.妥善处理客户要求

D.保护消费者信息

正确答案：A

112、多选贷款人拥有以下哪些权利？()

A、要求借款人提供与借款有关的资料

B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。

C、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定耍求借款人提

前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。

D、在贷款将受或已受损失时，可不依据合同规定，采取使贷款免受损失的措

施。

正确答案：A,B,C

113、多选客户可以通过()等多种方式，得到银行提供的24小时多层次、

多渠道的全天候服务，真正体会的银行服务的高效、方便和快捷。

A.自助银行；

B.电话银行；

C.手机银行；

D.网上银行。

正确答案：A,B,C,D

114、单选外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子

银行业务类型，应由其()申请。

A、总行(公司)向中国银监会

B、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会

C、法人机构向中国银监会

D、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构

正确答案：B

115、多速借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提

供承担连带责任的保证。保证人为自然人的，需具备的条件包括()o

A、必须有固定经济来源

B、具有足够代偿能力

C、在贷款银行存有一定数额的保证金

D、具有良好的信誉

正确答案：A,B,C

116、填空题银行业金融机构及其各级分支机构应当做好金融消费者投诉统

计、分析工作，并每半年形成报告，于每年()月()日和()月()日前报

送银监会或其派出机构。

正确答案：1、30、7、30

117、问答题简述银行业消费者权益保护的工作原则。

正确答案：预防为先。将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促

银行'业金融机构在产品、服务设计和审批之初，将消费者权益保护的条款预设

其中；在消费者购买产品和接受服务之前，主动践行告知义务，实事求是地加

强事先宣传讲解和风险提示；在开展营销时，严格按照消费者权益保护条款规

范销售活动。

教育为主。督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广

泛、持续、系统的金融宣传教育活动，培育消费者的自主选择判断能力和主动

维权能力；针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者

金融意识和金融素质主动化解矛盾。

依法维权。本着贯彻以人为本，构建和谐社会的方针，建立一整套合法、规

范、务实的消费者维权工作体系，督促银行业金融机构将维护消费者权益工作

落在实处。在纠纷处理过程中遵循公平、公正、公开的原则，调解好银行业金

融机构与消费者之间的矛盾。

协调处置。督促银行业金融机构切实承担起保护消费者权益，妥善解决与消费

者之间纠纷的责任，并设置专门部门和人员落实这一责任。银行业监管机构有

责任协调各银行业金融机构处置好消费者的投诉。在银行业金融机构未能与消

费者就投诉处置达成一致的情况下，银行业监管机构接受消费者的再次投诉，

并将调查处置意见反馈消费者。监管机构的处置意见只作为第三方调解，不具

有裁决作用。

118、多选保证人失去担保资格和能力，或发生()时，借款人应变更保证人

并重新办理担保手续。

并

A合

、

业

B失

、

分

c立

、

破

D产

、

正确答案：A,C,D

119、填空题定活两便储蓄存款起存金额为()元。

正确答案：50

120、多选在银行代收代付业务中，银行的主要义务包括().

A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务

B.为代收付指令执行的准确性负责

C.为代收付指令的正确性负责

D.为消费者提供对账服务

正确答案：A,B,D

⑵、单选,肖言者使用银行卡过程中，应积极配合发卡银行及其合作机构按国

家法律法规及相关行业规定对()的核查。

A、消费者收入水平

B、消费者消费倾向

C、消费者身份

D、消费者资信状况

正确答案：C

122、填空题银行业金融机构在外包活动中应当建立严格的客户信息保密制

度，并依法履行（）义务。

正确答案：告知

123、单选商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内

部控制体系，严格实行授权管理，有效（）业务风险。

A、识别、分类、监测和控制

B、识别、评估、监测和防范

C、识别、分类、评估和控制

D、识别、评估、监测和控制

正确答案：D

124、填空题贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为（）和（）两大类。

正确答案：自营、代理

125、V星女屈资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知

或因投资者其他原因导致无法及时联系投资者，可能会影响投资者的投资决策

的风险是（）.

A、认购风险

B、市场风险

C、信息传递风险

D、不可抗力风险

正确答案：C

126、多选在银行代收代付业务中，消费者的主要权利包括（）.

A.在银行开立结算账户

B.向银行提供个人资料和账户信息

C.向银行进行交易明细查询

D.要求替银行提供对账服务

正确答案：C,D

127、问答题简述银行定价的基本原则。

正确答案：］、合规经营

银行产质与服务的价藁当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规

定，遵循公开、诚实、信用的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和

承担社会责任相统一。

2、分类定价

根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政

府指导价、政府定价和市场调节价。

3、科学管理

银行应建立科学有效的价格管理体系，加强内部控制，严格执行明码标价制

度，充分披露产品与服务价格信息、，保障消费者获得价格信息和自主选择服务

的权利。

128、填空题消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的电子银行

()及开通项目的种类享受银行提供的该类服务。

正确答案：服务协议

129、多选销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条

款将()等重要事项明确告知客户。

A、保险责任

B、责任免除

C、退保费用

D、保单现金价值

E、缴费期限

F、犹豫期

正确答案：A,B,C,D,E,F

130、问答题根据《储蓄管理条例》，储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印

章后，储户和储蓄机构办理挂失业务时需遵守哪些规定？

正确答案：储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份

证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情

况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者

函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款

已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。

13K单选()是向借款人发放的用于支持受教育人在留学期间支付学杂费和

生活费，或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需保证金的人民币贷款。

A.个人汽车贷款；

B.个人留学贷款；

C.个人综合消费贷款；

D.国家助学贷款。

正确答案：B

132、单选制定银行业消费者权益保护工作指引，为银监会系统及银行业金融

机构开展消费者权益保护工作提供()，并作为下一步制定出台银行业消费者

权益保护工作相关法规的基础。

A、方向

B、建议

C、规范

D、指导

正确答案：D

133、单选代收代付业务一般属于银行的().

A.机构业务

B.个人业务

C.资产业务

D.负债业务

正确答案：A

134、填空题银行业金融机构在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提

下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸()o

正确答案：上门服务

135、填空题银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理()产品，

正确答案：财产险

136、问答题如何理解银行理财业务“卖者有责，买者自负”原则？

正确答案：“卖者有责，买者自负”是银行理财业务的基本原则之一。该原则

的主要目的，一方面是强化金融机构的责任，另一方面是防止投资者的道德风

险。二者必须同时强调，不能偏废任何一方。

作为理财产品的供应方，银行在开展业务的过程中有义务将产品的相关信息揭

示到位，不仅应说明产品的收益特点，更重要的是要说明产品的风险属性；银

行有义务通过合适的渠道向客户销售产品，应选择符合相关资质要求的员工向

客户进行销售；银行有义务甄别客户是否适合购买特定产品，对于明显不适合

购买某款产品的投资者，银行必须在充分揭示风险的基础上获得投资者的书面

认可，方可向投资者销售产品。总之，银行有义务将合适的产品通过合适的渠

道销售给合适的客户。同时，作为产品的发行方，银行也有义务按照产品说明

书等文件约定的投资范围、投资比例等条款，将募集的资金进行审慎投资，并

向投资者支付本金和收益。

而在投资者方面，在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务的情

况下，投资者应根据银行提供的相关信息进行充分考虑，在确定了解产品的收

益情况和风险属性的前提下，选择适合自身投资的理财产品，并承担产品对应

的风险。由于投资者事先已知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期

收益，应由投资者自行承担，银行不再为此负任何责任。

137、填空题银行业金融机构应配合城市建设等部门做好当地无障碍工程建

设，有计划、有步骤、有目标地做好无障碍设施的()工作。

正确答案：新建、改建、扩建

138、填空题关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠

措施的()o

正确答案：生效日期和终止日期

139、多选抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物()o

A、再次抵押

B、变卖

C、转让

D、出租

E、馈赠

正确答案：A,B,C,D,E

140、多选商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点

关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常

情况()：

A、客户频繁开立、撤销理财账户；

B、客户购买金额较大；

C、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；

D、商业银行超过约定时间进行资金划付；

E、其他应当关注的异常情况。

正确答案：A,C,D,E

141、多选由银行提供的财富管理与私人银行业务专享增值服务包括().

A、定制体检

B、私人酒窖

C、机场贵宾

D、艺术鉴赏

正确答案：A,B,C,D

142、问答题开展消费者权益保护工作，要制定系统的宣传工作规划，将宣传

工作持续化、常态化。宣传工作可采取哪些方式展开？

正确答案：1.集中开展。可在消费者权益保护工作开展初期，每年设定一周或

一月开展银行业消费者权益保护宣传周(月)活动。活动期间，通过集中摆

放、发送、投递宣传材料，大众媒体参与，以网络、电信、电视、广播等方式

造成声势，形成影响。

2.持续进行。利用银行现有的营业场所长期摆放宣传资料•，银行大屏幕滚动播

出宣传内容；与电信部门、网站或电视台签订长期协议，定期、定时传播宣传

内容；与相关部门联系，在机场、车站、码头、地铁、商场、旅游景点等人群

聚集区长期播放或张贴宣传材料。

3.专项行动。采取金融知识进乡村、社区、学校、军营、工地等方式，在某一

特定领域推进。

143、多选纠纷调解工作直接面对消费者，且涉及银行多个业务领域，需要配

置()的人员组织实施。

A、高技术

B、懂业务

C、高素质

D、有经验

正确答案：B,C,D

144、单选以下哪项不是基金消费者的主要权利().

A、分享基金财产收益。

B、依法转让或申请赎回其持有的基金份额。

C、查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

D、推翻基金份额持有人大会决议。

正确答案：D

145、多选商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理

机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚()o

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相

高息揽储的；

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

D、未按规定进行风险揭示和信息披露的；

E、未按规定进行客户评估的；

F、未按规定进行会计核算的。

正确答案：A,B,C,D,E

146、多选商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的

(),并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须

的法律文件。

A、权利

B、责任

C、义务

正确答案：A,C

147、填空题()型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间

存在的套利机会。

正确答案：新股申购

148、填空题妥善保管银行卡及密码，卡片不得()o

正确答案：转让或转借

149、填空题投诉分类按照投诉的影响程度，分为()与()。

正确答案：一般性投诉、重大投诉

150、单选商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示

业务风险，建立健全相应的()o

A、逾期催收机制

B、逾期监测机制

C、投诉处理机制

D、风险控制机制

正确答案：C

151、多选商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至

少包括：()

A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号

码；

B.在本行网站首页显著位置开设网上银行(电子银行)安全教育栏目；

C.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；

D.在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项

等。

正确答案：A,B,C,D

152、多选财富管理和私人银行消费者专属的权利包括().

A、个人财务管理服务

B、私人银行顾问咨询服务

C、私人银行增值服务

D、个人跨境金融咨询与服务

正确答案：A,B,C,D

153、填空题理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应

当以醒目文字提醒客户(),投资须谨慎。

正确答案：测算收益不等于实际收益

154、单选消费者向第三人转让借款合同项下债务时，必须().

A.经银行同意

B.书面通知银行

C.口头通知银行

D.电话通知银行

正确答案：A

155、填空题()是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖

给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

正确答案：个人购汇

156、问答题简述银行消费者权益保护的意义。

正确答案：保障消费者权利，提升银行服务水平，促进银行业自身发展，维护

社会和谐。

157、单选《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率

调整，均按()所定利率计付利息，不分段计息。

A.开户日(或转存日)；

B.调整后利率；

C.调整前利率；

D.由银行自行确定。

正确答案：八

158、多:关于保管箱业务，以下说法错误的是().

A.保管箱业务属于代保管业务

B.保管箱业务属于银行中间业务

C.银行必须对客户存入物品进行验收

D.在任何情况下，银行都无权要求检查客户保管箱

正确答案：A,C,D

159、单选()还款方式适合目前还款能力较弱，但已经预期到未来收入会逐

步增加的人群。

A.等额本金；

B.等额本息；

C.等额递增；

D.按期付息。

正确答案：c

160、单速消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起()个工作日

内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或

中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、3

B、5

C、8

D、15

正确答案：A

16k单选商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和()，向客户

准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权

利、义务和风险。

A、银行员工行为准则

B、银行员工操守守则

C、银行员工职业道德

D、银行员工操作细则

正确答案：B

162、单选()是银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内高等院校中的

经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。

A.个人信用贷款；

B.个人留学贷款；

C.个人综合消费贷款；

D.国家助学贷款。正确答案：D

163、单选通过电话、传真、()、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户

明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

A、短信

B、微信

C、飞信

D、手机

正确答案：A

164、填空题()是银行消费者作为消费主体享有的首要的必不可少的基本权

利。

正确答案：安全权

165、单选()作为特殊的代收代付业务中，银行同时作为收付指令的发出人

和执行人。

A.代付企业工资

B.代付企业福利

C.代收水电费

D.信用卡约定还款

正确答案：D

166、填空题商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的

()O

正确答案：期限和销售起点金额

167、多选银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作能

够().

A、提高银行业服务水平和质量

B、履行社会责任

C、实现自身可持续发展

D、限制自身的盈利能力

正确答案：A,B,C

168,填空题’()是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产

品或服务的贷款。

正确答案：个人消费贷款

169、填空题《刑法修正案(五)》规定，银行或者其他金融机构的工作人员

利用职务上的便利，犯窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的，在量刑上应

()O

正确答案：从重处罚

170、填空题银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、

转账收付和消费等全部或部分功能的()，包括借记卡和信用卡。

正确答案：电子支付工具

171、填空题商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加客户

信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权，不得直接或间接将客户

名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户

敏感信息提供给()o

正确答案：第三方机构

172、单选银监会消费者权益保护部门是银行业消费者权益保护工作委员会的

办事机构和联席会议的牵头单位。在消费者投诉处置过程中，()部门负责消

费者投诉的接诉工作。

A.中国银行业协会

B.银监会办公厅信访部门

C.银监会消费者保护工作办公室

D.银监会信访办公室

正确答案：B

173、多选商业银行有下列()情形之一的，对存款人或者其他客户造成财产

损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款；

B、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；

C、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现；

D、非法查询单位存款。

正确答案：A,B,C,D

174、单选消费者有权要求银行在()阶段()告知与所选择贷款产品相关的

中间业务收费项目、收费标准。

A.贷款申请；全面

B.贷款审批；全面

C.贷款申请；部分

D.贷款审批；部分

正确答案：A

175、多选汇出国外汇款种类包括()o

A.电汇;

B.信汇；

C.票汇；

D.汇款直通车。

正确答案：A,B,C

176、多选电子银行业务运行应急计划的评估，应至少包括以下内容()

A、电子银行应急制度建设与执行情况；

B、电子银行应急设施设备配备情况；

C、定期、持续性检测与演练情况；

D、应对意外事故或外部攻击的能力。

正确答案：A,B,C,D

177、填空题信贷业务工作人员因调离或轮岗需要移交原贷款的，接交人不愿

接交的应当在()内提出并说明理由.

正确答案：3个月

178、多:在坚持审慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消

费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体()。

A、安全

B、