【S市金融发展及经济增长现状及评价分析案例6900字】

S市金融发展及经济增长现状及评价分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u13031S市金融发展及经济增长现状及评价分析案例 1288271.1大连市金融发展现状 1182121.1.1金融机构存贷款总量状况 1100581.1.2保险业发展状况 3254771.1.3证券市场发展状况 6166391.1.4大连金融现状评价 8147191.2大连市经济增长现状及评价 917631.2.1GDP发展状况 9319961.2.2产业结构状况 11141021.2.3固定资产投资状况 12199811.2.4大连经济现状评价 131.1大连市金融发展现状1.1.1金融机构存贷款总量状况2009-2020年大连的金融机构存贷款金额总量整体呈上升趋势，其中存款总量2017年与2018年逐渐下滑。大连金融机构存款增长率和贷款增长率的变化总体呈下降趋势，存在着较为明显的波动，且两者的变化波动并不完全相同。首先，对大连的存款发展情况进行分析：大连的金融机构存款从2009年的5535.1639亿元，上升至2020年的16001.8亿元；金融机构存款增长率在2009年至2020年期间，总体呈现波动下降趋势，原因在于银行存款利率的定价，受存款利率市场化的影响出现明显差异，理财产品的创新和资产管理产品的发展，在一定程度上削弱了银行存款的吸引力。与住户存款迅速增长和非银行业金融机构存款大幅增加有关，2015年大连的存款增长率明显增加至14.08%，相比2014年增加了约12个百分点；2016年存款增长率下降至6.04%，相比2015年下降了约8个百分点。2017年大连的存款增长率下降至低谷，增长率为-1.08%，主要由于在经济下行大背景下，居民收入增长和企业融资需求都受到了影响，金融去杠杆政策的实施导致市场利率的提高，使银行存款与金融产品之间的利差进一步加大，银行存款的吸引力下降；2018年大连的金融机构存款增长率开始小幅度回升，2020年增长率恢复到9.63%，因为银行定期存款利率有所提高，存款增长率开始逐渐恢复。如下图1.1。其次，对大连的贷款发展情况进行分析：大连金融机构贷款从2009年的4894.2788亿元，在2020年上升至12628.5亿元。但大连金融机构的贷款增长率从2009年的31.89%下降至2020年的0.82%，贷款增长率的下降幅度达到31个百分点，总体下降趋势明显。2019年贷款增长率大幅提高到10.4%，增长了9个百分点左右，但2020年因疫情原因，企业大面积停工，导致贷款增长率下降至0.82%。具体情况如下图1.2所示。所示。图1.1大连金融机构存款情况数据来源：2019年大连统计年鉴、2020年大连市国民经济和社会发展统计公报图1.2大连金融机构贷款情况数据来源：2019年大连统计年鉴、2020年大连市国民经济和社会发展统计公报1.1.2保险业发展状况保险业在社会风险集散和市场资源配置方面拥有特殊作用，其良好发展有助于增强金融体系的稳定性，还可以作为国民经济的协调器，促进经济的发展。本节主要围绕大连市的保险收入总量、保险深度、保险密度，这三个方面对保险业的发展情况展开分析。（1）保险收入总量方面：大连市的保费收入平均约占全省的26%左右，2009年至2020年大连的保费收入除2011年外，总体呈增长趋势，从2009年的116.3亿元上涨至2020年的368.7亿元，十年间上涨3倍以上，保费收入每年平均上涨12.4%。2011年大连的保费收入虽有所下降，但2012年至2017年保费收入增长情况良好，其中2017年大连的保费收入增长18.89%，这一时期大连的保险业发展，虽受到经济下行大环境的影响，但在整体发展上面对经济下行压力有一定的恢复力和支撑性，说明在一定程度上发挥了保险保障功能。2018年大连的保费收入增长率大幅下降，相比2017年仅增长1.7%，但仍占全省保费收入的28.22%，2019年保费收入增长率恢复到10.71%。2020年因大连疫情持续时间较长，导致保费收入下降，增长率为-0.67%。具体情况如下表1.l。表1.1大连保费收入情况大连保费收入（亿元）辽宁省保费收入（亿元）大连保费收入占全省比重大连保费收入增长率2009年116.3461.8225.18%8.29%2010年151604.8624.96%29.84%2011年148.8525.0928.34%-1.46%2012年160.6561.0428.52%7.93%2013年176622.6628.27%9.59%2014年199.3757.0826.32%11.24%2015年231.4985.3321.69%17.11%2016年277.321168.1421.74%18.82%2017年329.71275.4325.85%18.89%2018年335.31188.228.22%1.70%2019年371.2129028.78%10.71%2020年368.71338.327.54%-0.67%数据来源：2008-2020年大连市国民经济和社会发展统计公报、2008-2020年辽宁省国民经济和社会发展统计公报（2）保险密度通过相关计算得出保险密度指标，以此进一步分析大连市的人均保费收入和保险业务发展情况，2009-2020年大连市的保险密度逐年增长，从2009年的1876元/人，上升到2020年的6128元/人，增幅达到4252元/人，2020年保险密度大约是2009年的1.27倍，其中2017年增幅最大，保险密度增长率达到39.6%。在2009-2020年间，大连市的保险密度均高于全国平均水平，足见在近十几年里，大连市的保险业务发展良好。具体情况如下图1.3所示。图1.3大连市保险密度（元/人）数据来源：2008-2020年大连市国民经济和社会发展统计公报、2008-2020年中国国民经济和社会发展统计公报（3）保险深度保险深度指标可以用来分析大连保险业发展在该地区国民经济的地位，本节通过将大连的保险深度与全国保险深度的数值相对比，发现在2009-2020年间，大连的保险深度指标和全省的趋势大致相同，在2017年以后超过全国平均水平。2009-2012年大连的保险深度由2.64%下滑至2.29%，同时也低于全国平均水平，2012年大连的保险深度低于全国平均水平0.69个百分点，保险业对大连的地区经济的贡献受到限制；2013年至2020年随着大连的保险收入增加，保险深度也随之上升，2016年与比2015年上升了1.1个百分点，保险深度增长率达到36.7%。将2020年的保险深度与2012年相比发现上涨了一倍以上，且在2017年-2020年大连保险深度均超过全国平均水平，2020年大连保险深度高于全国水平近0.8个百分点。具体情况如下图1.4所示。图1.4大连市保险深度数据来源：2009-2020年大连市国民经济和社会发展统计公报、2009-2020年辽宁省国民经济和社会发展统计公报1.1.3证券市场发展状况（1）上市公司基本情况分析大连上市公司情况发现，上市公司的行业分布与经济发展基础和产业结构有很大关系，从上市公司行业布局上看，大连区域内的上市公司多为涉及化工、装备制造业，交通运输、仓储和邮政业等行业。从上市公司数量上看，在近五年大连区域内上市公司的数量变化很小，2014年至2019年只增加1家主板上市公司，上市公司且以主板为主，中小板上市公司数量近五年没有变化。根据相关数据可知2019年辽宁省境内有上市公司28家，其中主板19家，中小板7家，创业板2家，总体数量上相比2018年减少1家。其中，一家上市公司欣泰电气，因欺诈发行被证监会强制退市。虽然数量变化小，但大连在辽宁全省的上市公司比重占比达到40%左右，有一定的上市公司规模。具体情况如下表1.2所示。此外，将大连与辽宁省整体上市公司发展情况进行对比发现，在2019年大连区域内的上市公司总股本为667.06亿股，相比2018年增加了2.5%，区域内上市公司总市值为3554.13亿元，相比2018年上涨了1.6%%。2019年辽宁省境内上市公司总股本1231.67亿股，与2018年相比增加了4.3%。辽宁省境内上市公司总市值为7086.69亿元，相比2018年增长了26.7%。可见，大连的发展情况与辽宁整体情况基本一致，但在大连上市公司经营方面，有待于进一步调整产业结构、提高经营效率，扩大上市公司规模以取得更好发展。具体情况如下表1.3所示。表1.2大连上市公司基本情况年度上市公司数量主板上市公司数量中小板上市公司数量创业板上市公司数量总市值（亿元）总股本（亿股）20142718722455.12356.4920152819723400.98409.2520162819724580.79578.7720172920723915.19631.4320182920723430.01650.6220192819723554.13667.06数据来源：大连证监局表1.32019年上市公司情况对比项目大连市辽宁省区域上市公司数量2875年末区域上市公司总股本（亿股）667.061231.67年末上市公司总市值（亿元）3554.137086.69数据来源：大连证监局（2）证券机构情况从近三年的大连的证券业机构情况可知，大连市证券公司、证券投资咨询机构、期货公司、基金服务机构数量分别为1家、2家、1家和1家，一直没有增加，证券分公司和期货分公司数量逐年扩张，但营业部数量却呈现下降趋势。需要在证券结构调整、证券业规模的扩张、证券交易市场的发展等方面进一步开发和完善。具体情况如下表1.4所示。此外，结合辽宁省内的3家法人证券公司发展情况，可知辽宁省在全国证券公司的排名较为落后，根据辽宁省金融运行报告相关数据披露，2018年辽宁省内的3家法人证券公司累计实现营业收入约为5.0亿元，与2017年相比下降了41.3%。如此大幅度下降，主要是受到经济环境下行的影响，以及证监会对于证券市场的监管从严收紧、证券股票市场出现较大动荡、债券市场发展动力不足等方面的影响，导致证券公司在资产规模和资本发展方面，均出现经营状态不佳的情况，导致业绩明显下滑。表1.4大连的证券业机构数量年份证券公司证券分公司证券营业部证券投资咨询机构期货公司期货分公司期货营业部基金服务机构201611184217661201711698211163120181229421245212019126912133421数据来源：大连证监局1.1.4大连金融现状评价（1）大连的贷款虽呈现逐年增加的趋势，但贷款增速放缓也较为明显。受宏观经济环境的影响，在贷款供给层面，银行面对经济不景气的预期，对开展发放贷款更加谨慎，企业在经营风险增加，会加大其整体信用风险，对信贷资产质量也产生了影响，面对企业在贷款后还款方面的不定风险增加，银行对其贷款前的审查成本和资信条件也会随之增加，而且银行为了给未来可能面临的风险和成本提供保障，通常也以较高的贷款利率和有选择的进行发放贷款，同时也会造成大连地区有效贷款需求的萎缩。并且大连金融机构存款增速的下滑也使中小型银行的贷款投放受到限制。此外，银行信贷增速放缓也与央行利率结构性调整有关，为了保持社会流动资金的合理规模，会通过压缩票据融资规模，以此来保障一般性贷款需求，这样就会导致年度之间的贷款量不会产生太大变化，呈现基本持平的状态，所以贷款的增速也就随之放缓。再加上近年来辽宁政府建立融资平台，地方政府的债务会以贷转债的模式进行置换，由此贷款增加也随之变少。（2）保险业稳步发展2016年以来，大连的保险业发展情况较好，这与保险业相关机构通过规范短期存续期监管、出台个人税优型保险政策、开展人身险费率改革等方式，努力推进保险业险种的创新和发展有很大关系；保险公司也结合政策和实际情况，不断优化并调整其保险业务结构，追求更高效的业务品质，以上方面的实践，对大连保险业的发展都起到了显著的推动效果，保险业的业务品质有所提升，保险业发展水平也得到明显提高。证券业发展缓慢证券市场的健康平稳发展对拓宽融资渠道、助力宏观经济调节有着积极意义，以此有效引导资本流动，不仅有利于优化资源配置和调整社会资金结构，也可以更好的实现国民经济的良性运行和持续发展。然而通过以上分析发现，大连的证券业发展速度缓慢，区域内上市公司的数量和经营市值情况不佳。1.2大连市经济增长现状及评价1.2.1GDP发展状况衡量经济增长最常用的是国内生产总值这一指标，通过对比大连和辽宁全省的国内生产总值发现，两者的数值变化趋势基本一致，总体上大连的生产总值占全省总量的比重较为稳定，维持在25%左右。从经济总量上看，大连的生产总值从2009年的3251.7亿元上升至2020年7030.4亿元，翻了一倍以上，其中2019年生产总值同比增长7.7%。2009年至2013年，大连GDP增长率一直维持在8%以上，但2014年开始，大连GDP增长率下降较明显，2015年下降至4.21%，从2017年开始恢复至7%以上，2019年大连GDP增长率达到7.7%，2020年因疫情原因，GDP增长仅为0.41%可见，近十年来大连的经济增长并不顺利，经济增长仍面临巨大压力，具体情况如下图1.5。图1.5大连地区生产总值情况数据来源：2020年大连统计年鉴、2020年辽宁统计年鉴、2020年大连市国民经济和社会发展统计公报、2020年辽宁省国民经济和社会发展统计公报为了进一步了解大连经济发展情况，通过数据处理后计算出GDP增长率，并与辽宁省GDP增长率进行对比，得出以下结论：总体上看2009年-2020年大连和辽宁的GDP增长率存在明显波动变化，且变化趋势基本一致。2011年大连市和辽宁省GDP增长率均达到近10年的最高峰，分别为15.88%和17.69%。随后GDP增长率一直呈明显的下降趋势，在2015年和2016年大连市GDP和辽宁省GDP分别达到4.21%和0.90%的近十年最低点，随后从2017年开始，大连的经济增长情况在缓慢回升、稳中求进，但2020年因疫情原因，增长率均在1%以内，可以看出大连市GDP增长率受辽宁省整体经济环境影响较大。具体情况如下图1.6所示。图1.6大连GDP增长率情况数据来源：2020年大连统计年鉴、2020年辽宁统计年鉴、2020年大连市国民经济和社会发展统计公报、2020年辽宁省国民经济和社会发展统计公报1.2.2产业结构状况在大连产业结构情况方面，在东北“三期叠加”的背景下，大连也响应国家供给侧结构性改革的号召，致力于产业结构调整和产业结构升级的改革发展，产业增加值和产业结构比重也由此发生变化。第一产业增加值变化幅度较小，总体变化较为平稳。大连的第一产业增加值在2009-2020年期间有小幅度上升，从2009年的214.4亿元，上升至2020年的459.2亿元，但第一产业增加值占地区生产总值比重无明显变化，整体上看均在6%-7%之间变动。第二产业增加值存在较大变化起伏，2014年后出现明显下滑。与第一产业增加值变化趋势相比，大连的第二产业增加值数值波动明显，呈现先升后降的变化趋势：大连的第二产业增加值在2009年至2014年呈上升趋势，并在2014年达到区间内最高的2481.2亿元；2015年下滑至2245.3亿元，从2016年-2020年第二产业增加值缓慢上升。但第二产业占比从2009年-2011年呈缓慢上升趋势，占比从49.09%增长至52.17%，但从2012年-2020年整体呈下降趋势，截至到2020年，大连第二产业增加值占比下降至40.04%。第三产业增加值变动呈现稳步发展态势，2015年占生产总值比重超过第二产业。大连的第三产业增加值在2009年-2020年总体呈上升趋势，第三产业增加值由2009年的1441.2亿元上升至2020年的3756亿元，第三产业增加值占地区生产总值比重总体呈上升趋势，从2009年的44.32%上升至2020年51.43%，增幅为9%左右。从以上三大产业增加值变化趋势可以看出，大连第二产业增加值和第三产业增加值在2009-2020年间发生了明显的变化，第二产业增加值总体数值和占生产总值比重呈下滑趋势，相比之下第三产业增加值却是总体上升的，并在2015年增加值数额和占生产总值比重均超过第二产业，实现了稳步发展。分析第三产业发展原因，可能与大连致力于加快产业结构调整有关，产能过剩行业通过淘汰和调整后，一部分生产资源被重新整合后进而分配流通，并囿于电子商务发展带动刺激了商务物流、移动终端的快速兴起，使服务业可以得到更多的发展资源和发展空间。具体情况如下表1.7所示。图1.7大连第三次产业结构情况数据来源：2020年大连统计年鉴、2020年大连市国民经济和社会发展统计公报1.2.3固定资产投资状况对比辽宁全省固定资产投资额，大连固定资产投资额占全省固定资产投资额的20%-30%%之间，两者在近十年来的由升至降的变化趋势基本一致。在2009年至2014年间发展情况良好，大连的固定资产投资增长率保持正增长，由2009年的3237.5亿元上升到2014年的6771.6亿元，增长了一倍以上的幅度，但在2015年后发展情况发生巨大变化。在2015年大连的固定资产投资为4559.3亿元，较2014年下滑了32.7%，2016年大连固定资产投资额为1436.4亿元，较2015年下滑了68.5%，随后2017年开始小幅上升，2018年大连固定投资额为1819.7亿元。2019年又下滑19.8%。2014年-2016年，辽宁省固定资产投资整体出线大幅下滑，从2014年的24426.8亿元下滑至2016年的6436.3亿元，下滑额度达到17990.5亿元。图1.8大连固定资产投资情况数据来源：2020年大连统计年鉴、2020年辽宁统计年鉴、2020年大连市国民经济和社会发展统计公报、2020年辽宁省国民经济和社会发展统计公报1.2.4大连经济现状评价经济增长趋势波动明显受国内外宏观经济大环境影响，大连市的需求侧投资、消费下滑明显，给大连市的经济增长带来消极影响；逐步推行的供给侧结构性改革，使大连市在产业结构、经济结构方面的问题更加突出，供给侧工业增加值下滑严重，产品需求有所萎缩，众多行业存在产能过剩的问题，产业结构升级动力不足。此外，还与地区政府的主观因素有关：2016年辽宁地区进行的政治生态修复工作，