保险专业知识和实务经济师考试(中级)梳理重点精析(2026年)

第一章保险原理●火灾保险●信用保险第三章人身保险●残疾保险4.2保险市场的运行机制4.3保险市场的监管第五章保险经营与管理5.2保险公司的财务管理第六章保险法律法规6.2保险合同的法律规定6.3保险公司的法律责任第七章保险风险管理7.1风险管理的基本概念7.2风险管理的程序8.2保险监管的内容9.2保险会计的核算内容●专业胜任●尽职尽责10.2保险合规的基本要求10.3保险合规管理的机制11.2保险科技的应用11.3保险科技的发展趋势12.2保险行业政策导向12.3保险行业的未来发展●社会责任：积极参与社会公益事业、推动社会和谐发展●订立合同时的告知义务(主义务vs洽问义务)●违反最大诚信原则的法律后果(如解除合同、不承担责任等)●财产保险中的保险利益要求(在保险事故发生时存在即可)·人身保险中的保险利益要求(订立合同时存在，但允许代位、同意等例外)●保险利益的时间点要求(财产保险为损失发生时，人身保险为订立合同时)●可保利益比保险利益更广泛(通常包括保险利益)●近因并非指“最近的物理时间原因”●难点：理解保险合同成立的多要素(要约、承诺、代理权限等)、生效要件(签字、写明事项等)以及履行中的特别规则(如格式条款的解释规则)。●难点：理解保险合同变更(主体、内容、期限等)的具体方式和法律效力；掌握法定解除情形(特别是双方解除的时间点、合同解除的法律后果)。●解除权法定行使期限的限制(如保险法中有具体规定)●净资本监管要求(最低限制、风险覆盖率、资本充足率)●监管费率(在财产保险和人身保险中的不同)·内部控制的风险管理要求(全面性、重要性原则)·三者的法律关系与权利义务差异(如经纪人是代表被保险人而非保险人)●难点：理解保险资金运用的原则(安全性、流动性、收益性)、比例限制和具体渠道(如银行存款、债券、股票、不动产投资)。●投资比例限制(如股票投资不超过公司资产的一定比例)●难点：理解纯保险费、附加费的计算方法；掌握概率论和统计学在保费厘定中的●纯费率(频率+强度)确定需要特定险种的风险数据和概率分析●附加费率构成(如业务成本率、利润额)2.人身保险责任准备金●难点：理解准备金的计算原理(如寿险中的定价准备金、责任准备金);掌握增3.万元结算法1.保险市场行为的监管2.保险资金运用的监管3.保险消费者权益保护●难点：理解保险业与其他金融机构(银行、证券)监管协同的新机制。●保险利益原则的具体适用对象(财产保险与人身保险)及其动态变化。●免责条款的提示：根据《保险法》第20条规定，保险人未履行明确(如保险合同解除权的行使期限通常为2年)。中断。难点在于索赔请求的有效形式认定(书面要求是否必须等)。二、保险基本原理●纯费率计算公式掌握(损失率+纯益费用率),但难点在于损失率的历史数据调节数据的可靠性(如宏观环境改变导致风险暴露系数变化)。●团体财产保险的实际操作率条款(固定费率调整授权),执行中分支机构滥用合合同责任期限(通常承包商两年+另行协商内容)。●寿险准备金计算时内部收益率(IRR)调整争议(保单贷款利率提升时PV因子加●初次确诊间隔期条款(如脑损伤需连续照料30日未满足理赔启动条件)。●保底收益计算方式中影响因子系数(如actuarialrate)审计确认中缺乏统一·SolvencyII机制中的资本因子(8%核心资本+20%附属资本)增厚触发阈值(≥30.2%偿付能力不足率)计算复杂：●有序与无序退出路线现金释放率选取(低29强制性卖出)冲突。●长期准备金接触递延税负调整(永久性金融转作非流动税风险调整)的实务案例to-bookratio动态比值●作物的自然灾害认定除外条款(台风次生灾害仅限降水量而非风力等级应用),●长期护理保险与医疗工程结合条件(如CCRA量表评估标准化缺失)极端条款调●养老保险保险政策的费率调控水平(如30%的60岁最低领取率保险要求变迁)第一章保险原理与实务概述1.2保险的功能第二章人寿保险2.1人寿保险的定义与特点●定义：以人的生命或生存为保险标的，当被保险人生存至保险期满或遭遇风险事2.2人寿保险的主要类型2.3人寿保险的核保与理赔3.2财产保险的主要类型第四章保险市场与监管4.3保险行业的发展趋势第五章保险经营管理5.2保险公司的经营环节5.3保险公司的风险管理第六章保险法律制度6.1保险法的概念与体系6.2保险合同法律制度6.3保险法律责任第七章保险业务实务7.3保险销售技巧第八章保险科技与发展一、基础理论3.保险数学模型●保险定价模型：费率模型(费率=风险溢价+管理成本)和经验模型。3.保险产品的选择与应用●●●●·●●●●●●●●●●●风险评估与识别风险控制策略风险预案与应对某重大航空公司机型保险案例：保险金额、保单结构、风险敞口。实际保险案例某健康保险产品设计案例：保障范围、保费结构、市场反馈。某可转让寿险产品设计案例：转让价格、分红机制、市场竞争。3.保险产品设计2.学习方法3.重点难点复习●难点：2.最大诚信原则3.近因原则●难点：●难点：●难点：●难点：●施救费用限额与实际合理费用3.信用保险与保证保险●难点：●核心考点：终身寿险与两全保险的计算规则●难点：●核心考点：疾病确诊条件与医疗费用界定●难点：●疾病等待期退保金计算3.意外伤害保险●核心考点：意外定义与责任期限●难点：·自营业务收入与其他业务收入税负差异●难点：●保险市场结构：完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场、完全垄断市场。●保险消费者权益保护的意义：维护消费者利益、促进保险市场健康发展。第一章保险概述1.2保险的分类2.2保险市场的功能2.3保险市场的运行机制第三章保险合同3.1保险合同的定义与特征3.2保险合同的组成3.4保险合同的变更与终止第四章财产保险5.1人身保险概述·人身保险的定义5.3人身保险的核保与理赔6.2再保险的主要险种第七章保险经营7.2保险公司的偿付能力管理7.3保险公司的财务管理8.2保险监管的主要措施8.3保险监管的发展趋势第九章保险法律制度9.2保险法律制度的主要内容9.3保险法律制度的应用第十章保险社会管理10.2保险与社会救助3.案例分析：通过对实际案例的分析，加深对●社会管理功能(社会保障、信用保证)●保险风险(偶然性、大量性、可预测、可量化)●保险经营(保费、准备金、赔款)●投保时须存在法律承认的经济利益(财产、责任、信用等)●人身保险适用原则：投保人对被保险人具有保险利益(亲属关系、雇佣关系等)●保证：承诺对特定事项的客观状态或未来作为/不作为(默示保证与明示保证)3.近因原则●多重原因(连续、同时、继起)的处理规则·当事人(投保人/被保险人vs保险人)·内容(标的、期限、保费、赔偿限额等)●基本原则(诚实信用、公平互利、协商一致)●公众责任险：因侵权行为对第三方造成损害(酒保、医责等)●职业责任险：专业领域(律师、医生、会计师)的风险保障●信用保险：担保债权人权利(商业保理、出口信用等)1.人寿保险·《保险法》核心框架(保险合同、保险经营规则、保●风险管理三步法：风险识别→评估→处理(回避、转移、抑制、自留)●巨灾保险制度(地震、洪水等)2.理解各类险种保障范围及适用情形3.注重概念辨析(如补偿型/定额型、保证/告知等)4.关注实务中常见案例与争议处理方式●外观要素：保险凭证(保险单、暂保单)、保险凭证(保险协议书)。2.合同履行内容分类主要险种核心考点提炼企业财产保险企业财产保险基本险、综合险损失赔偿计算(实际现金价值)安全责任公众责任险、产品责任险责任限额与赔偿限额关系风险转移(信用风险控制)1.人寿保险●分类：定期寿险(保障期间有限)、终身寿险(保障期间终身)。●养老保险(缴费年限15年)、医疗保险(费率与工资挂钩)、失业保险。1.市场主体●行政监管：市场准入(资金、专业人才)、偿付能力(核心要求≥50%)。1.记忆口诀2.答题思路一、保险基本概念(重点掌握)保险定义与特征：法律保障、商业原则、风险管理工具保险要素：风险、保险标的、保险利益、合同主体(投保人、保险人)保险功能：社会稳定器、经济补偿机制、资金融通工具按保障对象分：财产险、责任险、人寿险、健康险按实施方式分：自愿保险、强制保险按保险金额确定方式分：定额保险、补偿保险按风险单位分：原保险、再保险风险管理与保险(核心考点)风险因素(物质性、有形、无形)风险事故潜在损失保险替代性讨论：保险与自留风险的选择比较保险基本原则(必考点)合法性(不违反公序良俗)赔偿以实际损失为限赔款不超过保险金额物上代位(保险事故发生后，标的物所有权转移)·人上代位(人身保险理赔后的追偿权)●不利性解释(保险人有利则从严解释)●责任有限原则(保险金额限定责任范围)●萧条时损失分摊(盈余分配)●有限赔付制(行业普遍采用)(一)财产与责任保险●特殊风险条款(洪水、地震附加险)●保证保险(履约保证、投资保证)●信用保险(出口信用险、忠诚保证)●续保条款(不可抗辩条款)·免赔额设定(比例/限额免赔)五、保险市场与监管(实务应用)●国家保险模式(社保保险)●商业保险市场准入(保险公司设立条件)·可保风险标准(客观性、稳定性、大量性、可测定性)●分保方式：比例再保险(盈亏共享)、非比例再保险(巨灾保险)六、风险管理实务应用(综合题重点)风险类型预防措施转移工具自留方案财产损失消防设施投保额500万标的背景调查保函保证金责任险●赔款分摊比例计算2.考试特点二、复习策略2.重点突破难点3.刷题与模拟2.简答题3.计算题●基础阶段(1-2个月):系统学习，构建知识框架●强化阶段(2-3个月):难题突破，结合真题练习●冲刺阶段(1个月):模考训练，查漏补缺●理论学习：每天2-3小时系统复习●案例分析：每周2次，提高实操能力2.心理准备3.作息调整●保险利益原则：理解投保人对被保险人具有的法律上承认的利益，包括财产利益二、保险合同·保险合同的主bedeutungen(重要条款):如犹豫期、保险责任免除等条款的法(二)人身保险发生率表)的应用。一、基础理论●保险合同的效力：·保险人权利和义务：2.保险产品●寿险：2.保单管理3.风险管理●科目属性：专业知识(保险学原理)+实务(保险经营与监管)●题型构成：单选(5分)、多选(3分)、案例分析(综合应用)●考试时长：150分钟，总分140分●合格标准：不少于84分(中级考试全国统一标准)二、高效备考三步走(建议)▶团体保险(人数分类差异点)▶人身保险新型产品(年金/健康险)的现金价值计算3.应试能力提升▶付能力分类标准(偿二代指标切入)▶专属商业养老保险产品设计(最新政策衍生题)(一)专业知识模块2.健康保险保单犹豫期撤单损益计算已缴保费超过10日、15日、20日账户价值的差异性处理(二)实务操作模块1.再保险合同对投保人责任的影响2.保险资金运用合规红线题型预估耗时分值权重单选题45分钟多选题55分钟案例分析题50分钟2.掌握USE+Advantage软件基础操作(信保数据对应)3.按知识点建立“易错点树状图”Δ记忆陷阱提示：2.注意储蓄型保险产品的N件险种组合核算方法——让知识管理从思维联想走向量化分析-1.保险理论体系(风险与保险原理)2.复合型产品认知(人身/财产保险产品架构)3.宏观监管框架(新《保险法》及行业规范)4.企业风险管理全体系5.预算表与损益模型(资金运营分析)●构建案例库(分散在三类题型)●可保风险特征：四大法则(可测性等)2.产品架构解析3.法规实务要点4.企业风险管理体系三、强化实操训练维度理论应用参数模拟龙虾阶级再保险方案投资连结险演示声称成本法测算网络爬虫理赔证据管理风险资金运用合规方案法规解释遗嘱信托节税案例合规沙盘推演2.应试节奏控制时间节点任务重点准备建议最后30天答案熟记主攻主干知识点答案倒计时15天行为练习心理调试睡眠与营养计划●要点整理：高频考点揭批(收集错误答案)一、整体建议●熟练掌握主要险种(尤其是财险、寿险、健康险)的核心内容。1.保险的性质与要素(法律关系、商业活动属性)2.保险基本职能与派生职能可保利益原则)2.要约、承诺、变更、解除与撤销规则3.实务中常见保单条款解释(如实务题必须重点关注常用条款)(三)主要险种1.企业财产保险(受益范围、保险金额确定)3.机动车辆保险(车险改革后条款变化重点)1.寿险分类(定期寿险、终身寿险、两全寿险)2.健康保险(重疾险、医疗保险)●实务中理赔审核标准(观察期、免赔额等)3.年金保险(四)保险经营管理1.保险费率理论(纯费率与附加费率)2.保险公司偿付能力和风险管理流程3.保险市场发展格局(一)理赔流程1.索赔申请的时限规定和条件2.理赔调查的基本方法和证据要求3.实务中理赔限额与标准操作(二)核保审查3.保险合同条款变更管理(三)客户服务2.客户投诉处理规范3.投诉率控制与服务质量提升(四)行业发展趋势2.智慧保险在业务操作中的应用3.保险行业监管政策变化2.每日进行实务题针对性训练3.定期模拟押题试卷检测进度4.重点标记教材中的图表和公式推导(考题中易有分布)这部分内容在实务题中占比较重。同时熟练掌握保险条款具体执行要求(如车险NCD折扣规则)能有效提升解题准确率。1.2