-区块链在金融领域应用现状-银行业布局如火如荼

2022年区块链在金融领域应用现状银行业布局如火如荼图表10:金融企业区块链落地领域卬国银行建设银行交通银行邮储银行招商银行平安银行V浦发银行度小满V蚂蚊金服V微众银行V京东数料V资料来源:《区块链金融应用开展白皮书》前瞻产北研究院整理区块链技术有助于推动人民币国际化人民币的国际化有三个重要条件,一是人民币在境外有一定的流通度,二是在国际贸易中以人民结算的交易要到达一定的比重,三是以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具。而以区块链技术为基础的数字货币与金融具有天然的融合性,使用数字货币将会极大提高跨境结算的速度,其平安性也比传统跨境结算高得多。随着中国的国际影响力和海外资本的扩张,DC/EP将成为人民币国际化的重要推动力量。金融是区块链应用最多的领域赛迪区块链研究院统计,2021年我国区块链应用落地工程328个,其中金融区块链应用落地工程96个,占比29%。在同期应用落地工程中占比最高,较2018年同比增长41%。图表2019年我国区块链应用落地工程分领域情况（单位:个,%）公益慈善,10,3.32%-工公益慈善,10,3.32%-工ik制造,5,1.66%资料来源:赛迪前瞻产北研究院整理图表32012-2019年金融领域区块链应用落地数量(单位:个)资料来源：赛迪前瞻产北研究院整理@前瞻经济学人APP

资料来源：赛迪前瞻产北研究院整理@前瞻经济学人APP回顾国内,2021年区块链开始站上了政策的风口。据统计,2021年国家及各部委出台区块链方面政策21项,从国家政策上看,金融领域仍然是区块链技术的的重点领域,同时贸易与工业互联网也成为了新的区块链技术应用热土。图表3:2019年国家区块链政策占比图（单位:%）前瞻产业研究院整理资料来源：《区块链金融应用开展白皮书》@前瞻经济学人APP前瞻产业研究院整理资料来源：《区块链金融应用开展白皮书》@前瞻经济学人APP目前金融行业面临着诸多问题,例如跨境支付周期长、费用高,结算环节效率低下,风险控制代价高以及数据平安隐患大等。图表4:申国金融行业开展痛点领域痛点分析金融机构特别是跨境的金融机构间的对账、清算、结算的本钱较高,也涉及了很多的手工流程,这不仅导致了用户端和金融机构支付领域中后台业务端等产生的支付业务费用高昂,也使得小额支付业务难以开展。股权、债券、票据、收益凭证、仓单等资产由不同的中介机构托管,提高了这类资产的交易本钱,也容易带来凭证被伪造等问题。证券交易生命周期内的一系列流程耗时较长,增加了金融机构中后台的业务本钱。不同金融机构间的基础设施架构业务流程各不相同,同时涉及很多人工处理的环节极大地增加了业务本钱,也容易出现过失。不同金融机构间的用户数据难以实现高效的交互,使得重复认证本钱较高,也间接带来了用户身份被某些中介机构泄嵬的风险。资料来源:前瞻产业研究院整理区块链与金融业具有较高的契合性由于金融业本身确认信息真实的本钱较高、对大规模共识也有需求、行业天生包含很多原生数据、且参与人数众多可形成网络效应,因此区块链与金融业具有较高的契合性。区块链的出现,使很多传统互联网中因信任粒度或信任本钱问题而难以进行线上融合的场景有了融合创新的可能。具体来说,区块链在金融领域的价值表达在如下几个方面：图表5:区块链在金融领域的价值表达奥料来源:前瞻产业研究院整理价值表达具体内容信任强化区块擅信息溯源能力使业务中交易信息、资金来源、资产信息等数据都一一可追溯、清晰透明,在融资服务、资产抵押等业务场景中,到达降低金融业务的风控本钱、为监管提供真实数据依托的目标。跨机构合作区块链防篡改特性为金融应用提供了天然的信任基础,保证了从区块链中获取的数据的有效性。在跨多机构的业务场景中降低了传统业务依赖中介的信用本钱；在抵押、融资等涉及数字资产的业务场景中也能为其提供真实性的保障。数据共享新模式区块捱多方分布式记账的模式保证数据对所有参与方都是可见并一致的,实现了数据多方共享的特性,交易被确认的过程就是清算、交收和审计的过程,提高了支付、交易、结算效率。同时节省了金融场景中,多方信息不对称导致的如数据传输、结算对账、人工核实等额外工作开销,从而有效降低资金本钱和系统性风险。在区块链架构下,监管部门可以在不影响原有交易流程的情况下通过直接共享交易账本的方式,实现对目标数据的实时或准实时获取,省去了监管材料再次报送的环节o对于某些关键领域,监管部门能够直接旁观整个业务流程的具体过程,实现手中监管。业务流量重里区块链智能合约在架构方面为数据提供统一的入口,同时保证了在区块链中业务执行的独立性,不受任何一方干扰,为金融业务和数据提供了可信赖的执行和处理环境。在业务方面,可将业务场景中的合同合约解析成程序可执行的约束或条件,在到达约束或满足条件的情况下自动智能执行,提高数据处理效率与准确度。当然现阶段智能合约仍然具有局限性,在智能性方面仍然有待提高,其自动执行效力也需要通过其他途径如线下协议认可。不过相信随着业态开展,区块链智能时代终将到来。需要特别申明的是,区块链的难以篡改、可溯源的特性,保障的是数据存入区块链后,在区块鞋搭建的可信数据流转环境中,数据全生命周期的变化必有记录,所记必所录。在实际应用中,往往需要通过业务流程中多环节控制,数据采集与录入过程的有效校验,及数据流转过程中的多维勾稽,进一步保证源数据的真实性,才能到达区块链上的数据真实可信的效果。需要特别申明的是，区块链的难以篡改、可溯源的特性，保障的是数据存入区块链后，在区块鞋搭建的可信数据流转环境中，数据全生命周期的变化必有记录，所记必所录。在实际应用中，往往需要通过业务流程中多环节控制，数据采集与录入过程的有效校验，及数据流转过程中的多维勾稽，进一步保证源数据的真实性，才能到达区块链上的数据真实可信的效果。@前瞻经济学人APP

基于区块链的金融服务企业有72家据国家互联网信息办公室"境内区块链信息服务备案"显示,截至2021年底国内已备案的提供区块链信息服务的公司约420家左右,共计506项服务。其中提供基于区块链的金融服务的企业有72家,占比17%,共备案120项金融服务。图表6;金融企业区块链落地领域奥料来源:《区块梃金融应用开展白皮书》前瞻产业研究院整理@前瞻经济学人APP供应链金融是探索最多的领域细分领域来看,区块链技术在供应链金融、贸易融资、支付清算、资金管理等细分领域都有具体的工程落地,尤以供应链金融、跨境支付结算以及贸易融资领域比重较高,落地项目数量分别为34个、15个以及13个。图表7:金融区块链应用落地领域分布（单位:个,%）其他,9,9.38%企业贷款,7,7.29%保险,6,6.25%资产托管,8,8.33%股权交易其他,9,9.38%企业贷款,7,7.29%保险,6,6.25%资产托管,8,8.33%股权交易,44.17%贸易融资,13,13.54%供应链金融,弘,35.42%跨境支付结算,15,15.63%资料来源:赛迪前瞻产北研究院整理银行业积极布局区块链近几年,区块链金融应用案例不断增多,涵盖了银行、证券、信托、征信和保险等多个领域,而银行是布局区块链金融最积极的机构。据零壹智库统计显示,自2016年—2021年银行业申请区块链专利数量从11件增长至433件,翻了近39倍。具体来看,在2016年仅中国银行和微众银行申请了区块链专利,数量分别是7件和4件。2017年一2021年期间,申请专利总数量分别是43件、95件和284件。图表8:2016-2019年中国银行业区块链专利申请情况（单位:件）资料来源:零壹智库前瞻产业研究院整理@前瞻经济学人APP注:2021年统计时间截止到12月1日。截至2021年12月1日,我国共计15家银行申请了区块链相关专利,排在前3的银行分别是微众银行、工商银行和中国银行,其中微众银行共申请了288件,占所有专利数量的66.5%o据统计,仅2021年银行业申请的区块链专利就达284件,共计有9家银行申请了区块链相关专利,其中,微众银行以229件排在首位,占到2021年新增专利总数的81%;排在第二的是工商银行,在2021年申请了35件,占总数的12%;其余7家银行专利申请数量均在10件以下。图表9：截止图表9：截止201昨12月初银行区块链专利申请排行（单位：件）资料来源：零壹智库前瞻产