家庭理财规划（初级）课件 项目一：认识理财及理财行业

项目一认识理财及理财行业项目概述理解财富与财商的内容辨别两种财商思维明晰提升财商的方向对理财行业法律法规及制度要求、市场情况、行业人才需求等情况进行了解对“理财从业人员”面向的就业岗位、及岗位要求的综合素养进行介绍项目背景思维导图思政聚焦3具备职业道德素质2具备与职业相匹配的职业操守4认真对待客户的风险承受能力调研结果，设计与其匹配的理财规划1熟悉行业法律法规及要求，把好“合法”关5认真完成工作岗位工作知识目标◎理解财富生态系统和高财商的具体反映◎熟悉理财行业的现状及适用法律法规◎掌握理财从业人员的就业岗位应具备的素质及职业操守能力目标◎培养“财商五力”，向“富人思维”靠近◎提升能力，具备理财行业岗位要求的基本素质学习重点◎掌握理财行业的现状及需求，明白个人应如何做好适应行业的准备◎根据理财法律法规要求和理财从业人员的职业道德要求，明白理财从业人员的职业操守教学目标CONTENTS目录01建立财商思维熟悉理财及理财行业0203理财行业监管及从业人员职业道德建立财商思维01

03清楚“财商”能力的提升方向理解财富与财商任务描述0101辨别两种财商思维

财商是人们认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在财务方面的智力，即理财的智慧。它最早由美国作家兼企业家罗伯特·清崎在其著作《富爸爸，穷爸爸》中提出。财富与财商01

财富是一个生态系统，它包含了非常多的因素，从身体健康、亲情家庭、婚姻事业、到人际关系、金钱资产、知识心态等，每一样都值得重视，值得花时间去创造和维护。35%From2019财富观念“财商”水平的具体反映01财富素养财富创造能力辨别两种财商思维财商思维是指在正确认识财商内涵的基础上研究如何创造和掌握金钱，并使之为我们服务的一种思维方式。01认识“财商五力”学习力：从无到有，用心学习趋势力：把握趋势，事半功倍杠杆力：适度运用，杠杆增效选择力：准确判断，敢于抉择心态力：良好心态，理性应对01熟悉理财及理财行业02

03了解理财行业人才需求及岗位设置情况知道什么是理财和理财行业发展背景任务描述01探究理财行业的发展阶段及情况01探究理财行业的发展阶段及情况初识理财和理财行业02理财是对资产所有者的资本金和负债资产进行科学合理的运作以实现财务的保值、增值。理财按照资产所有者的不同划分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。02探究理财行业的发展ABC萌芽阶段：（1978年－2002年）1984年人民银行改制，成立了工、农、中、建四大国有银行，国内真正意义上的商业银行就此诞生了。起步阶段（2002年－2006年）招商银行在2002年推出的“金葵花理财”业务，真正拉开了国内个人理财业务的竞争序幕。发展阶段（2006年－至今）2007年中国银行设立私人银行部，成为我国首家设立私人银行部的中资银行。据资料显示，我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财服务人员。02理财行业人才需求及岗位设置情况理财行业的就业机构可对接银行机构及非银行机构。银行机构所设的对应岗位为大堂经理助理、大堂经理、理财经理助理、理财经理、私人银行顾问等，对于专业能力和综合素质的要求逐级提高。非银行机构如证券公司设置的投资顾问岗、投资经纪岗，基金公司设置基金投资顾问岗、保险公司设置的保险经纪人等。理财行业监管及从业人员职业道德03

01按照理财行业从业人员需具备的职业道德要求自己了解我国理财业务的监管制度体系和监管法律法规文件任务描述030203我国理财业务的监管制度体系发布时间权重名称2001年4月28日法律《中华人民共和国信托法》2018年4月28日意见《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》2018年7月20日通知《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》2018年9月28日办法《商业银行理财业务监督管理办法》2018年12月2日办法《商业银行理财子公司管理办法》我国理财行业领域对应的法律体系最高法律为《信托法》，其次为对应的一系列管理办法及业务通知。银保监会对银行理财业务实施监管。对于理财从业人员而言，必须熟悉《商业银行理财业务监督管理办法》的内容才能合法进行日常工作。03理财从业人员的职业道德要求理财从业人员的职业道德就是在从事理财服务活动中应该遵循的基本行为规范要求。理财活动有其自身的特殊性，所以理财人员的职业道德也有其具体的要求与规定。理财从业人员应具备的职业道德包括守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、专业精神、保守秘密、恪尽职守等方面。守法遵规应以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。正直诚信诚信是对于一个社会公民核心价值观的基本要求，对于理财从业者更要强调这一点。客观公正客观是指理财执业者要从实际出发，尊重客观事实，不能依靠主观臆断行使；公正是要求执业者从理财业务的科学性、客户利益的合法性以及行业道德规范及法规要求出发公正地分析问题和处理问题。专业胜任职业者要充分运用专业培训、继续教育、自学等途径进行学习；要善于从工作实践中不断总结经验教训，最终是要实现个人综合职业素养的不断提升。专业精神理财从业人员应该具有职业的荣誉感，按照行业各项规范和准则要求开展业务。保守秘密理财从业者在未经客户书面许可，不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。恪尽职守恪尽职守是指为客户提供服务时应及时、周到、勤勉，对客户的理财规划方案做到充分计划、监督实施。实战演练每个参加游戏的学生设定角色，他们拥有设计的“现实生活”经历，包括失业、求职、结婚、生子、机会等，参与者需管理时间与精力，当精力元素透支，参与者游戏出局，请争取实现在财富赛道中胜出！案例解析相关财务信息老师设置职业岗位及对应财富初始值及经营投资卡片。针对设置的岗位数量将班级学生分组，并指定组长担任“审计师”、银行家。将游戏步骤及规则和任务教给学生们充分了解掌握。游戏过程中老师不对学生投资问题进行解答，依靠其自身完成财富经营。游戏结束后由每组获胜的同学分享自己的经营心得并由老师总结梳理。01实战演练：财务经营大比拼01实战演练：财务经营大比拼01实战演练：财务经营大比拼01实战演练：财务经营大比拼01实战演练：财务经营大比拼请阅读案件背景材料，分析涉案人都触犯了哪些法律法规，与理财从业职业道德所背道而驰的行为是什么？案例解析相关财务信息老师解读上述案例，根据案件背景材料协助学生梳理当中的涉案人员。向学生提供本案适用的法律法规框架，框选涉及的区域