《金融学基础》课件 项目七 金融风险与金融监管

金融学基础FINANCE项目七金融风险与金融监管PersonnelBusinessRecruitmentTalentsrainingEliteManagementTrainingTemplaRecruiTraininganageningTemplate熟悉金融风险和金融监管基本知识0102认识金融风险金融监管教学内容ContentPersonnelBusinessRecruitmentTalentsrainingEliteManagementTrainingTemplaRecruiTraininganageningTemplate认识金融风险PART01认识金融风险（一）金融风险的表现风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺；风险可能来自金融机构支付能力的不足；风险可能来自市场利率的变动；风险可能来自汇率的变化；风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误风险可能来自金融机构重要人员的违规经营；风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化；风险可能来自金融衍生产品的过度使用；风险可能来自金融机构的过快发展。金融风险的表现（二）金融风险的特性认识金融风险客观性和普遍性可传递性社会性周期性可控性双重性

特性（三）金融风险与金融危机认识金融风险金融风险具有客观性，普遍地存在于经济活动之中，并随着国民经济及金融运行在不同时期所呈现的风险也不同。轻度的金融风险不足以威胁金融业的整体安全，不一定产生金融危机，但却是金融危机产生的前提，具有引发为金融危机的可能性，而不具有必然性。金融危机是金融风险积累爆发的结果，是金融风险的现实化。金融风险金融危机是指金融制度和货币体系的极度混乱和剧烈动荡，表现为股市狂泻、货币贬值、利率极高、工厂倒闭、银行破产、工人失业、市场一片混乱，是诱发经济危机、政治危机的根源。金融危机具体体现为银行危机、货币危机和债务危机。金融危机PersonnelBusinessRecruitmentTalentsrainingEliteManagementTrainingTemplaRecruiTraininganageningTemplate认识金融监管PART02（一）金融监管的概念金融监管金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制和稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。（二）金融监管的特征认识金融监管金融监管属于国家的法定制度，市场经济国家的金融监管制度都是通过立法程序确定的，是一国金融体制的有机组成部分。金融监管的特征法制性系统性社会性金融监管是一个庞大的系统工程，它是由监管的依据--金融法律法规体系，监管体制---监管主体及基本运作机制，监管客体--银行和各类金融机构，监管的目标，以及为实现目标而确定的监管内容和采取的手段方法等几大部分组成，各部分之间存在有机联系，缺一不可，共同形成一个完整的系统由于金融业具有明显的“公共性”，其活动范围遍及社会各部门，因此，尽管狭义的金融监管是核心，但广义的金融监管更为必要。（三）金融监管的发展历程金融监管1.20世纪30年代前－相对宽松阶段2.20世纪30～70年代－严格管制阶段3.20世纪70年代初至今－完善强化阶段问题思考1.金融风险是怎么形成的？2.金融风险就是金融危机。你认为这句话对吗？边学边思考PersonnelBusinessRecruitmentTalentsrainingEliteManagementTrainingTemplaRecruiTraininganageningTemplate理解金融风险，加强金融监管金融风险的危害金融风险的直接危害，不仅破坏金融业务活动的正常进行，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种金融风险的能力；而且危及金融安全和国家经济安全，金融风险发展到金融危机或金融风暴。金融风暴可以不放一枪一炮把一个国家的经济挤到崩溃的边缘，出现政治危机和社会动荡。历史的和现实的、地区的和国家的以及国际社会的金融危机都说明了这一点。而在理论上“金融是现代经济的核心”，而现代经济亦称金融经济，这是千真万确的。从不同角度看金融风险VS从经营金融者看金融风险从政治、法律界人士和国家的角度对于经营金融者来说，金融风险是指所从事的经营活动给自己造成经济损失的风险。此类风险主要有利率风险、外汇风险和管理风险，尤其是信贷风险。

从政治和法律以及国家的角度来看，金融风险是指可能影响金融业务正常进行，破坏金融秩序、危害经济安全的不确定因素。它不完全以经营者的盈亏为标准。金融风险的新趋势1．金融风险事件的爆发频率加快，数量增多，风险规模与风险损失出现扩大化趋势2．引发金融风险的因素出现高度复杂化趋势3．金融风险出现传导速度加快、范围扩大、系统性影响加重趋势4．国际短期金融资本的投机性炒作使国际金融风险问题呈现扩大趋势5．金融风险在市场经济发展程度不高的国家中，还表现出明显的市场化和法制化弱化的特征金融监管的新趋势1．金融监管理念的改变新的金融监管理念要求金融监管做出适合于效率要求的调整，即由原来的严格管制走向监管机构与监管对象的协调和配合；由行政命令式的限制业务经营范围到鼓励和倡导金融创新，进而切实提高整个金融体系的运行效率。2．金融监管体制的组织结构体系向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡。3．金融监管法制呈现出趋同化、国际化发展趋势。4．金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管。5．金融监管向国际化方向发展。呼唤金融监管1．市场经济的内在要求现实经济运作中，由于存在垄断、价格粘性、市场信息不对称、外部负效应等情况，竞争有效发挥作用的各种条件在现实中不能得到满足，从而导致经常性的市场失效。因此，完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，从市场外部通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。2．金融业的特殊性金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用;金融业的内在风险;金融业的公共性;维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效。请思考：

金融风险有何危害？请你举一个具体的例子说明。边学边思考PersonnelBusinessRecruitmentTalentsrainingEliteManagementTrainingTemplaRecruiTraininganageningTemplate规避金融风险进行金融监管为何要进行风险管理无论你是什么类型的交易者，是短线交易者或长期投资人、运用纯机械性系统或主观判断，如果遵循严格的风险管理计划，就比较可能成功。风险管理计划往往是区别赢家与输家的关键。掌握风险管理的窍门之后，就能忍受15笔连续亏损，然后在两笔交易中挽回先前所有的损失。反之，如果没有风险管理计划，即使在15笔连续获利之后，也可能因为两笔亏损交易而破产，因为他不了解如何控制风险。。学习如何管理风险，有助于交易者保护珍贵的资本，使其禁得起正常的连续亏损。金融风险的新趋势控制与评价识别与评估风险是金融风险管理的基础。金融风险管理人员在进行了实地调查研究之后，运用各种方法对潜在的及现实的各种金融风险进行系统归类和全面识别。金融风险的评估是对金融风险存在及发生的可能性、风险损失的范围和程度进行估计和度量。识别与评估金融风险的控制是根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施的过程。金融风险的管理效果评价是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。金融风险的处理方式（1）规避风险规避风险是指考虑到风险事件的存在与发生的可能性，事先采取措施回避风险因素，或主动放弃和拒绝实施某项可能导致风险损失的方案。风险预防指金融机构在损失发生之前，采取各种措施，通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生的频率。（2）风险预防风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险。这已经是一个深入人心的投资和风险管理理念。（3）风险分散这种风险管理策略是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体承担（4）根据投资对象的不同风险对冲指通过投资或购买收益受某一因素影响呈反向变化的另一资产，以防范该因素出现不利变化时遭受损失的行为。（5）风险对冲边学边思考采用拦截访问的方式，询问金融投资者的实际收益与预期收益，以及哪些因素影响他们的金融投资？他们如何防范金融风险？然后，结合书上介绍的知识作比较，你从中能得到什么启示？金融监管的体制VS集中监管体制分业监管体制集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责。分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。金融监管依据的原则1．依法监管原则2．适度竞争原则3．不干涉金融业内部管理原则4．

综合管理原则5．社会经济效益原则6．机构一元化原则金融监管的内容与措施1．

市场准入的监管所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始。各个国家的金融监管当局一般都参与金融机构设立的审批过程。

2．

市场运作过程的监管金融机构经批准开业后，监管当局要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。

3．市场退出的监管各国对金融机构市场退出的监管都通过法律予以明确，并且有很细致的技术性规定。一般有接管、解散、撤销、破产等几种形式。金融监管的手段与方