【定稿】8.2 风险管理与营销业务

主讲人：高佳区块链金融应用实训专业：金融服务与管理/金融科技应用保险业务数字化项目八项目导航：保险业务数字化任务一保险产品设计、定价与营销业务任务二风险管理业务风险管理业务任务二目

录CONTENTS保险风险管理流程保险风险管理数字化应用保险风险管理数字化面临的挑战知识导入保险行业以数据为生产资料，积累了海量的数据资源。客户信息保险产品信息风险评估数据知识导入传统的风险管理方式存在的问题效率低下成本高昂难以应对复杂多变的风险01保险风险管理流程知识导入数字化保险风险管理的流程风险监测与报告风险控制01020304风险评估风险识别保险风险管理流程（一）风险识别1.数据源收集客户数据市场数据行业数据2.多维度分析保单持有人投资市场监管环境3.风险预警实时监控实时预警及时处理—（二）风险评估

—保险风险管理流程1.精算模型构建死亡率疾病发生率赔付率2.量化指标体系风险指标设定阈值风险分级管理3.情景分析和压力测试评估偿付能力了解风险承受能力制定风控措施保险风险管理流程（三）风险控制通过精细化的产品结构设计和科学的保费厘定来控制承保风险。1.产品设计和定价将部分风险转移给再保险公司来分散风险，有助于提高保险公司经营稳定性。2.再保险安排控制操作风险，优化承保和理赔流程，提高效率和准确性，降低人为错误。4.承保政策和理赔管理匹配资产和负债的期限和现金流管理利率风险和流动性风险。3.资产负债管理保险风险管理流程（四）风险监测与报告1.风险监测实时监测跟踪2.

风险报告全面回顾和总结3.

持续改进优化风险管理流程提高管理水平和效率02保险风险管理数字化应用保险风险管理数字化应用（一）客户风险评估建立风险预测模型自动识别和评估风险大数据技术收集和分析信用记录健康状况历史赔付数据保险风险管理数字化应用（二）欺诈检测与预防中国银保信行业数据公安联网校验医疗信息数据大数据与机器学习技术能帮助保险公司收集和分析大量的历史数据、行业数据以及外部数据源，构建欺诈识别模型。保险风险管理数字化应用平安人寿的天鹰智能风控系统中国人寿的金盾反欺诈模型系统集成了大数据分析和机器学习算法，能自动识别和评估欺诈风险，为理赔人员提供决策支持保险风险管理数字化应用（三）核保与理赔优化

核保：将数字化工具用于对投保申请进行自动化评估，实现核保流程的自动化；

承保：通过数据分析技术筛选高风险客户或欺诈行为，降低赔付风险；

理赔：通过人工智能和自动化技术，实现理赔流程的智能化和自动化。保险风险管理数字化应用数字化保险风险管理为保险公司提供了更多的产品创新空间。（四）推动业务创新健康保险养老保险

大数据分析

人工智能算法精准定价数字化保险风险管理的应用提升风险管理效率和准确性优化客户体验推动业务创新实现精准营销03保险风险管理数字化面临的挑战保险风险管理数字化面临的挑战（一）数据安全与隐私保护在数字化转型过程中，保险公司需要处理大量敏感数据。数据的安全性和隐私保护成为企业面临的重要挑战。数据泄露或被非法利用，将给企业带来严重的声誉损失和法律责任。云计算大数据人工智能保险风险管理数字化面临的挑战（二）技术复杂性与投入成本技术的复杂性和高昂的投入成本对保险公司的技术实力和资金储备提出了较高的要求。保险风险管理数字化面临的挑战（三）业务模式创新与市场需求变化数字化转型要求保险公司不断创新业务模式和产品服务以满足客户日益多样化的需求。创新过程中企业需要面临市场需求变化等多重不确定性因素增加了创新的难度和风险。保险风险管理数字化面临的挑战部门利益、技术壁垒等因素的影响跨部门的协作和数据共享往往面临较大困难，制约了数字化转型的深入推进和风险管理水平的提升。（四）跨部门协作与数据共享课程小结010203保险风险管理流程（一）风险识别；（二）风险评估；（三）风险控制；（四）风险监测与报告保险风险管理数字化应用（一）客户风险评估；（二）欺诈检测与预防；（三）核保与理赔优化；（四）推动业务创新保险风险管理数字化面临的挑