【定稿】9.1 供应链金融业务中的信用结算业务

主讲人：范晶晶区块链金融应用实训专业：金融服务与管理/金融科技应用金融科技业务创新项目九项目导航：金融科技业务创新任务一供应链金融业务中的信用结算业务任务二供应链金融业务中的保理融资业务供应链金融业务中的信用结算业务任务一知识导入购买华为手机的背后涉及到手机类电子产品的供应链：设计制造组装分销零售知识导入供应链（SupplyChain）原材料供应商配送商消费者零售商生产商需求电子产品供应链在运转过程中会产生哪些投融资需求？思考我们可以利用金融科技帮助他们更好地解决融资难题么？目

录CONTENTS供应链金融的概念和特点供应链金融的发展历程供应链金融中的创新信用结算业务供应链金融中的创新信用结算业务01供应链金融的概念和特点供应链金融的概念和特点是在供应链各个环节上，通过融资、结算、保险、信息等金融服务，提高供应链的资金周转效率和运作管理效率的一种金融模式。供应链金融基于供应链核心成员的信用，达到上下游最优付款时间周期、有效提升供需双方运营资本的目的供应链金融的概念和特点

供应链金融能依托于具有较强信用的核心企业来提前支付货款、降低融资费用，弥补资金短缺。供应链中的企业能改善营运资本，核心企业能提高运营效率，提高行业价值链的稳定性。供应链金融以核心企业为中心，将各环节信息流动集成，进行风控和对中小企业的普惠性融资。02供应链金融的发展历程供应链金融的发展历程发展历程的四个阶段—（一）供应链金融1.0阶段—中心化模式以核心企业的信用为中心，向其上下游小微企业提供金融服务的线下模式。供应链金融的发展历程全流程在线：注重对各个环节的信息控制为核心，初步实现“四流合一”，提高运营效率。技术手段连接各主体：实现企业信息的线上流转，形成了的演进路径。发展历程的四个阶段—（二）供应链金融2.0阶段—物流资金流商流流息信四流合一供应链金融的发展历程发展历程的四个阶段—（三）供应链金融3.0阶段—通过借助现代信息技术，以平台为核心，重新融合多平台数据，实现由链到网的转变。跨部门跨区域跨链条银行物流保险信托咨询供应链金融的发展历程发展历程的四个阶段—（四）供应链金融4.0阶段—线上化与智能化依托数字技术，交易数据全面标准化，银行线上化，逐步发展为线上化、智能化的金融产业链。构建数据模型通过大数据画像、物联网技术、区块链等技术，构建海量、非线性的数据模型，为优化运营和智能决策服务。提供数字化方案智慧供应链金融平台也将逐渐发展成为基于多维度数据分析和AI算法的数字化供应链融资方案的提供者。03供应链金融中的创新信用结算业务供应链金融中的创新信用结算业务商业票据以供应链中的核心企业为主体，由核心企业发行商票，直接对上下游企业提供融资支持，上下游企业与核心企业之间长期建立的合作关系。商业票据供应链金融中的创新信用结算业务传统票据的缺陷—交易双方信息不对称—一般通过第三方中心与商业银行相结合以降低风险，第三方中心大多数为中央银行的支付结算系统，承担着监督和结算的功能。当交易者违约或提供虚假信息，交易对手能对其差评并保留信息，促进交易者间的共同监督。区块链的去中心化使各

个节点的交易信息共享，并

保留历史交易和评价。供应链金融中的创新信用结算业务供应链金融信用结算流程—1.开票和承兑—全网能够同时审核该笔业务的真实性、可靠性出票企业上传电子材料，出票行审核过后将出票企业上传的电子材料公布于区块链上，出票企业提出签发申请。共同审核后，出票行即时广播信息于区块链并即时承兑，收票行即时签收，完成整个出票过程。供应链金融中的创新信用结算业务若在联盟区块链中引进央行数字货币，能有效地实现即时清算，央行在联盟区块链上作为一个特殊的节点执行管理数字货币的工作。引进央行数字货币供应链金融信用结算流程—2.提示付款和付款—供应链金融中的创新信用结算业务收票企业通过收票行在区块链上广播付款指示出票行收到确认指示后发出票面金额的数字货币付款成功后广播付款信息，减少整笔交易的耗时。供应链金融信用结算流程—3.公共监督—04基于区块链技术的支付结算模式优势基于区块链技术的支付结算模式优势（一）业务流程自动化票据将到期，及时提示付款，避免出现意外单击此处输入你的智能图形项正文，文字是您思想的提炼，请尽量言简意赅票据交易公示为保证持票者的合法权益，票据交易的每一个细节都会在区块链的节点中公示。参与交易的商业银行可在数据系统中实时监督企业票据的走向，企业间的合约系统能自动监控违规交易，并即时中止。基于区块链技术的支付结算模式优势（二）缓解信息不对称清晰直观

交易状况二级市场参与者直观看到票据交易历史信息和交易对手信用状况，保障持票者权益实时广播

公开动向票据信息的实时广播功能使得交易的所有参与者能够及时获取与票据有关的动向不可违约

缓解问题区块链上每个交易节点都不能轻易违约，传统结算模式的信息不对称得到缓解基于区块链技术的支付结算模式优势去中心化省去中间处理环节，数据能够通过区块链得到同一高度的交流沟通实现区块链内的信息同步，有助于提高支付结算效率分布式记账所有交易都同步展示在整个区块链共享的同一平台上实现了实时清算，支付结算效率大大提升（三）提高支付结算效率课程小结01020304供应链金融的概念和特点是指在供应链各个环节上，通过融资、结算、保险、信息等金融服务，提高供应链的资金周转效率和运作管理效率的一种金融模式。供应链金融的发展历程（一）供应链金融1.0阶段；（二）供应链金融2.0阶段；（三）供应链金融3.0阶段；（四）供应链金融4.0阶段供应链