第8章 跨境电商金融与支付服务

跨境电商基础与实务202XXXXX202X.X主讲人：时间：课件教案微课扫码题库建课互评考试平台学习工具你需要的，都在文旌课堂目录Contents第

1

章跨境电商概览第

2

章跨境电商市场与平台第

4

章跨境电商平台运营第

3

章跨境电商选品与定价第

5

章跨境电商营销第

6

章跨境电商物流与通关第

7

章跨境电商客户服务第

8

章跨境电商金融与支付服务跨境电商金融与支付服务第八章知识目标了解跨境电商金融服务的概念、功能和机构。理解跨境电商支付的概念、业务和参与对象。掌握汇付、托收和信用证等传统跨境支付方式，以及第三方跨境支付的概念、特点和业务流程。掌握国际支付宝、PingPong、连连国际、Paypal

和万里汇等第三方跨境支付平台的相关内容。掌握跨境电商支付的风险与防范措施。8.2跨境电商支付服务8.3第三方跨境支付平台8.4跨境电商支付的风险与防范8.1跨境电商金融服务小阅在筹备店铺的过程中发现，金融与支付服务是跨境电商业务顺利开展的关键。他了解到，跨境电商金融服务可以帮助卖家解决资金周转、汇率波动等问题，而支付方式的选择则直接影响客户的购买体验和店铺的信誉。因此，小阅决定深入学习这些知识，以便更好地开展业务。情境导学请思考：（1）跨境电商金融服务是指什么？

（2）跨境支付有哪些方式？

8.1跨境电商金融服务8.1.1跨境电商金融服务概述8.1.2跨境电商金融服务机构

1.跨境电商金融服务的概念跨境金融服务：为不同国家或地区的经济主体提供的金融产品和服务，包括汇款、外汇交易、国际投资、融资和风险管理等。跨境电商金融服务：商业银行等金融机构为跨境电商活动提供贯穿整个供应链的各类金融服务。8.1.1跨境电商金融服务概述定义目的便利国际贸易和投资，帮助企业和个人有效管理外汇风险和资金流动，促进全球经济一体化和金融市场的融合。跨境电商金融服务通常涉及多种货币和法规，须遵循各国金融监管政策。2．跨境电商金融服务的功能可满足跨境电商企业在全球贸易中的多元化金融需求，为跨境电商企业提供了全方位、一站式的金融服务解决方案。8.1.1跨境电商金融服务概述8.1.1跨境电商金融服务概述跨境支付与收款可提供多币种、多渠道的跨境支付解决方案，支持信用卡、电子钱包、银行转账等多种支付方式。实现资金快速、安全地跨境流动，降低跨境交易中的汇率风险，缩短资金滞留时间。资金管理与结算可协助跨境电商企业进行资金归集、调拨和结算，提高资金使用效率。支持多账户管理，方便企业监控不同业务线的资金状况。融资与信贷为跨境电商企业提供多种融资产品，如订单融资、应收账款融资、库存融资等，解决企业资金周转问题。根据企业的信用记录和经营状况，提供灵活的信贷额度，满足企业短期或长期的资金需求。跨境电商金融服务的功能8.1.1跨境电商金融服务概述保险与风险管理提供货物运输保险、退货保险等保险产品，降低跨境电商在物流过程中的风险。协助企业进行汇率风险管理，提供外汇期权、远期合约等金融产品，帮助企业锁定汇率成本。供应链金融服务针对跨境电商供应链的上下游企业，提供融资、结算、保理等金融服务，优化供应链资金流。通过整合供应链资源，提升供应链整体运作效率，降低运营成本，增强企业的市场竞争力。外汇兑换与汇率优化提供实时和历史汇率查询，帮助企业了解市场汇率变动情况。提供汇率优化服务，通过合理的汇率安排和风险管理策略，降低企业的汇率成本。跨境电商金融服务的功能8.1.1跨境电商金融服务概述税务筹划与合规咨询为跨境电商企业提供税务筹划服务，将复杂的跨境税务流程转化为标准化流程。提供合规咨询服务，帮助企业了解各国贸易法规、税收政策等，确保企业合规经营。数据分析与决策支持利用大数据和

AI

技术，对跨境电商企业的交易和资金流动等数据进行分析。提供可视化报告和数据分析工具，帮助企业洞察市场趋势、优化经营策略。信用评估与增信服务对跨境电商企业进行信用评估，帮助企业了解自身信用状况。提供增信服务，如担保、保函等，提升企业在国际市场上的信用度和竞争力。跨境电商金融服务的功能8.1.2跨境电商金融服务机构1．跨境支付机构这些机构通过与银行、支付网络和其他金融机构合作，确保资金安全、高效地从付款方转移到收款方。跨境支付机构通过提供高效、安全、低成本的支付服务，推动了全球经济的互联互通，促进了国际贸易和跨境电商的发展。提供跨境支付服务的金融机构或非金融支付企业。职能是处理跨境交易中的资金结算、货币兑换、风险管理和合规事务。定义作用包括传统银行、第三方支付平台、专业跨境支付公司、金融科技公司等。类型8.1.2跨境电商金融服务机构2．跨境融资机构商业银行中国银行、建设银行、交通银行等多家商业银行针对跨境电商企业都提供了相应的融资服务。包括贷款、信用证、保函等多种融资方式，帮助跨境电商企业解决资金周转问题。例如，交通银行推出的“跨境电商综合金融服务平台”，专为中小微外贸客户群体提供高效、便捷的金融服务。方式类型8.1.2跨境电商金融服务机构2．跨境融资机构金融科技公司部分金融科技公司也逐步涉足跨境融资领域，利用大数据、AI

等技术手段，为跨境电商企业提供更加灵活、个性化的融资解决方案。此类公司通常提供线上融资申请、快速审批、智能风控等服务，有效降低了跨境电商企业的融资门槛，提高了融资效率。方式类型8.1.2跨境电商金融服务机构3．跨境保险机构保险公司可以根据跨境电商企业的具体需求，提供定制化的保险方案，满足不同企业的风险保障需求。多家保险公司为跨境电商企业提供货物运输保险、退货保险等保险产品，以此降低企业在跨境物流过程中的风险。目的方法8.1.2跨境电商金融服务机构4．综合金融服务机构在符合监管要求的前提下，整合多种金融业务资源，为客户提供涵盖银行、证券、保险、信托、基金等多个领域的全方位、一站式金融服务的专业机构。定义课堂小结8.2跨境电商支付服务8.2.1跨境电商支付概述8.2.2传统跨境支付方式8.2.3第三方跨境支付

1.跨境支付的概念（cross-borderpayment）“跨境外汇支付”两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际债权债务，需要借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国（地区）转移的行为。即当不同国家或地区的消费者与商家进行交易时，由于货币种类不同，需要通过特定的结算工具和支付系统来实现资金的跨国（地区）转换，以保证交易的顺利进行。8.2.1跨境电商支付概述定义1.跨境支付的概念是基于不同交易币种、不同结算币种、不同国家监管主体的资金转移规则，以及不同国家支付网络（如卡组织等）的连接而实现的。跨境支付存在的基础是不同国家和地区之间的经济交流与合作，以及跨国贸易和投资的需求。8.2.1跨境电商支付概述存在基础1.跨境支付的概念在互联网技术的推动下，跨境电商快速发展，催生了服务于跨境电商交易的新型支付方式——跨境电商支付。这种支付方式的核心是通过在线渠道为不同国家或地区的交易双方提供支付服务，是跨境支付的重要形式。8.2.1跨境电商支付概述重要形式8.2.1跨境电商支付概述2．跨境电商支付的业务跨境收单金融机构代表商家处理来自国内外消费者或商家银行卡及账户收付款的业务。开展这类业务需要明确外卡收单、境外收单及国际收单的区别。定义外卡收单

常见于出口贸易业务中，主要为境内商家提供接收境外消费者支付款项的服务支持。境外收单

主要涉及境内消费者购买境外商家的商品。国际收单

典型特征是交易涉及的商家、消费者及支付机构分属不同国家或地区。

例如，当境内消费者在境外商家选购商品或服务时，若选择以人民币支付，资金会先流转至境内支付机构，再由该境内机构通过合作的境外银行，最终与境外支付机构完成资金清算。8.2.1跨境电商支付概述2．跨境电商支付的业务跨境汇款定义境内客户在规定限额内，向内地以外地区银行开户的收款人进行跨境资金汇划的业务。方式认可度较高的跨境汇款服务机构现金电汇外币汇票旅行支票

信用卡连连国际PayPalPayoneerWorldFirst8.2.1跨境电商支付概述跨境结售汇定义境内外结汇与售汇的统称，涉及通过银行进行外币和人民币之间的兑换。跨境结汇（即外汇结算）外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给外汇收入所有者等值本币的行为跨境售汇（即外汇出售）外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生时的人民币汇率收取等值人民币的行为3．跨境电商支付的参与对象8.2.1跨境电商支付概述3．跨境电商支付的参与对象境内外银行机构具备货币信贷业务资质的金融机构，典型代表包括中国银行、交通银行、建设银行等。1汇款公司主要开展国际汇款业务，如全球速汇（WesternUnion）、MoneyGram等。2国际信用卡组织从事信用卡清算业务的国际组织，如

Visa、Mastercard、美国运通（AmericanExpress）等。3跨境收款公司专注于为跨境电商企业提供国际收款服务的公司，如

Skyee、Pingpong、Payoneer等。4第三方跨境支付公司为境内外企业及消费者提供跨境支付解决方案的非银行支付机构，如Stripe、连连支付等。58.2.2传统跨境支付方式

汇付（remittance）信汇（mail

transfer,M/T）电汇（telegraphic

transfer,T/T）票汇

（remittancebybanker’sdemanddraft,D/D）又称汇款，是指付款人主动通过银行或其他渠道将款项支付给收款人的结算方式，也是最简单的支付方式。汇付适用于多种支付场景，包括预付货款、货到付款等交易环节，以及订金、货款尾数、佣金等款项的结算。汇付的种类包括信汇、电汇和票汇。1．汇付8.2.2传统跨境支付方式

汇付（remittance）信汇（mail

transfer,M/T）电汇（telegraphic

transfer,T/T）票汇

（remittancebybanker’sdemanddraft,D/D）汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给境外汇入行，授权解付一定金额给收款人的汇款方式。1．汇付8.2.2传统跨境支付方式

汇付（remittance）信汇（mail

transfer,M/T）电汇（telegraphic

transfer,T/T）票汇

（remittancebybanker’sdemanddraft,D/D）汇出行以

SWIFT

或其他电信手段（以前还使用过电报、电传、电话等方式）向汇入行发出付款委托的汇款方式。电汇的到账速度较快，但手续费相对较高。1．汇付8.2.2传统跨境支付方式

汇付（remittance）信汇（mail

transfer,M/T）电汇（telegraphic

transfer,T/T）票汇

（remittancebybanker’sdemanddraft,D/D）1．汇付8.2.2传统跨境支付方式

汇付（remittance）信汇（mail

transfer,M/T）电汇（telegraphic

transfer,T/T）票汇

（remittancebybanker’sdemanddraft,D/D）汇款人向汇出行购买银行汇票，自行寄给收款人，由收款人凭票向汇入行支取款项的汇款方式。票汇的费用较低，但速度相对较慢。1．汇付8.2.2传统跨境支付方式

1．汇付特点汇付的性质属于顺汇，因为结算工具的传递方向从买方流向卖方，与资金的流向一致。汇付属于商业信用，因为是否按照合同的规定履行付款义务及履行时间，主要依靠交易双方的商业信用，银行仅提供服务，不承担付款责任。小贴士环球银行金融电信协会（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication,SWIFT）是一个连接全球数千家金融机构的高安全性网络，金融机构通过它发送安全信息和支付指令。8.2.2传统跨境支付方式

2．托收出口方开具以进口方为付款人的汇票，委托出口方银行（托收行）通过其在进口方所在地的分行或代理行（代收行），向进口方收款的一种结算方式。托收属于逆汇，因为在托收中，作为结算工具的单据传送方向与资金的流动呈相反方向。定义8.2.2传统跨境支付方式

2．托收根据托收时是否向银行提交货运单据，可分为不附带货运单据的金融票据托收。光票托收主要用于小额交易、预付货款、分期付款及收取贸易的从属费用等。光票托收01附带货运单据的金融单据托收，或不附带金融单据的货运单据托收。采用跟单托收方式时，对买方来说，可查验单据后再付款，资金负担相对合理，甚至在承兑交单等场景中能获得短期资金融通；对卖方而言，则能在一定程度上保障货权、降低收款风险。跟单托收028.2.2传统跨境支付方式

2．托收跟单托收的流程8.2.2传统跨境支付方式

2．托收特点01托收是出口方先发货，后收款，出口方能否收回货款取决于进口方的资信，因此属于商业信用。银行办理托收业务，仅按委托人的指示操作，不审核单据内容，不承担保证进口方付款的责任，如果进口方拒付，除非另有约定，银行无代管货物的义务。对出口方而言，托收的风险相对较大，尤其是承兑交单，其风险程度较付款交单更为突出。0203小贴士承兑交单是指出口方发运货物后开具远期汇票，连同货运单据委托银行办理托收，并明确指示银行，进口方在汇票上承兑后即可领取全套货运单据，待汇票到期日再履行付款义务。付款交单是指出口方在委托银行收款时，指示银行只有在付款人（进口方）付清货款时，才能向其交出货运单据，即交单以付款为条件。8.2.2传统跨境支付方式

3．信用证信用证（letterofcredit,L/C）是由银行（开证行）依照申请人（买方）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（卖方）或其指定方进行付款的书面文件。信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，属于银行信用。定义8.2.2传统跨境支付方式

3．信用证信用证按付款方式不同，可分为开证行或付款行在收到符合信用证条款的单据后，立即履行付款义务的信用证。即期付款信用证01不用受益人开具汇票，开证行承诺在受益人交单一定时期后付款的信用证。延期付款信用证028.2.2传统跨境支付方式

3．信用证信用证按付款方式不同，可分为信用证规定开证行或指定付款行以承兑受益人出具的、以开证行为付款人的远期汇票为条件，并在汇票到期日履行付款义务的信用证。承兑信用证03开证行在信用证中，授权其他银行买入汇票或单据的信用证。议付是指指定银行在受益人相符交单的情况下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前，向受益人预付或者同意预付款项，从而购买汇票或单据的行为。议付信用证048.2.2传统跨境支付方式

3．信用证特点信用证是一项自足文件，即不依附于买卖合同，银行在审单时强调信用证与基础贸易相分离的书面形式独立性。信用证方式是纯单据业务，即信用证是凭单付款，不以货物为准，只要符合单单相符、单证相符的要求，开证行就应履行付款义务。8.2.2传统跨境支付方式

3．信用证信用证是一种基于银行信用的支付工具，本质上是开证行向受益人出具的有条件担保付款的书面文件，开证行承担第一付款责任。英国伦敦买家

A

向上海卖家

B

订购价值

5

万美元的鞋子，双方约定采用信用证进行结算。买家

A（付款人）向伦敦分行（开证行）提出开立信用证的申请。买家

A

按开证行要求缴纳一定押金后，伦敦分行依据申请内容及风控条款，开立信用证并传递至上海分行（通知行），上海分行随即通知卖家

B

信用证已开立。卖家

B

审阅信用证，确认条款无误且交货时间充裕后，凭该信用证向上海银行申请打包贷款。银行基于信用证预期收汇，向卖家B提供2万美元资金用于生产备货。典例解析

2

个月后，卖家

B

如期交货，从轮船运输公司获得提单，整理全套符合信用证要求的单据，提交给上海分行。上海分行作为议付行审核单据无误后，为卖家

B

办理议付（实质是垫付货款，后续向开证行索偿）；随后将全套单据邮寄至伦敦分行（开证行）。伦敦分行收到单据，审核确认单单相符、单证相符后，向议付行（上海分行）偿付信用证款项并通知买家A。买家A付款赎单，在货物到达后凭单提货。信用证的关键在于单证一致。若出现不符点，可采取以下两种方式处理：一是改单或改证；二是提交不符交单。在不符交单的情况下，建议与买家（开证申请人）充分沟通，降低后续纠纷的概率。典例解析1.第三方跨境支付的概念随着跨境电商交易的日益高频化和小额化，传统银行间信汇、电汇和票汇等跨境支付方式已难以满足中小企业的发展需求，第三方跨境支付模式应运而生。第三方跨境支付独立于买卖双方和商业银行，依法取得《支付业务许可证》，同时持有外管相关资质及人民币业务资质，具备一定经济实力与商业信誉的机构，通过对接银行等金融机构支付清算通道，为跨境电商交易提供外汇资金集中收付、多币种结算及配套金融服务的业务模式。8.2.3第三方跨境支付

定义8.2.3第三方跨境支付

2．第三方跨境支付的特点简单易用结算速度快使用成本低适用范围广安全性较高用户注册第三方支付平台账号并绑定支付工具（银行卡/钱包等），即可便捷发起跨境支付。针对跨境小额交易场景，通常可实现实时支付、快速到账（一般在较短时间内完成资金清算），适配电子商务交易即时性需求。相对于电汇、专业汇款（如银行跨境大额汇款），第三方支付平台针对小额跨境交易收取的手续费、汇兑成本更低，且部分平台提供阶梯式优惠。支持多币种兑换（如美元、欧元、日元等主流货币）与多样化支付方式（如银行卡支付、电子钱包等），覆盖全球多数国家和地区的电子商务交易场景。采用先进加密技术保障交易数据安全，同时受监管机构的监管（包括交易真实性审核、反洗钱校验等）。8.2.3第三方跨境支付

3．第三方跨境支付业务流程1）第三方支付机构购付汇业务流程（进口跨境电商）购付汇主要是境内消费者通过跨境电商平台购买商品时，第三方支付机构为其提供的购汇与跨境付汇一体化业务。定义应用场景​​购物体验​​：对消费者而言，其​​线上购物流程与国内电商购物体验基本一致​​。​​核心差异（资金流）​​：与国内支付的关键区别在于，资金环节增加了​​“多币种兑换”​​和​​“跨境清算”​​。8.2.3第三方跨境支付

3．第三方跨境支付业务流程1）第三方支付机构购付汇业务流程（进口跨境电商）​​资质与合规​​：中国第三方支付机构​​人民币业务资质的不断完善​​，使其业务操作更加规范顺畅。效率提升8.2.3第三方跨境支付

3．第三方跨境支付业务流程1）第三方支付机构购付汇业务流程（进口跨境电商）境内消费者在跨境电商平台下单，平台将订单信息（信息流）传递至第三方支付机构第三方支付机构向合作银行发起购付汇申请，银行完成外汇兑换后，将资金通过跨境清算通道付汇至第三方支付机构，由支付机构付款给境外卖家跨境电商平台协同国际物流企业向海关推送交易真实性数据（“三单”信息），海关核验后放行商品，经国内物流配送至境内消费者。8.2.3第三方跨境支付

3．第三方跨境支付业务流程2）第三方支付机构收结汇业务流程（出口跨境电商）第三方支付机构为境内卖家提供外汇收取、结汇及人民币结算一体化服务的业务。定义应用场景​​在出口跨境电商场景中，支付机构通过整合跨境收款、结汇、人民币清算环节，成为境内卖家收汇结算的核心通道，适配小额高频的出口贸易需求。8.3.1国际支付宝

3．第三方跨境支付业务流程2）第三方支付机构收结汇业务流程（出口跨境电商）环节核心职责境外环节为中国卖家承接境外消费者支付的外汇资金（如美元、欧元等），承担跨境收款、外汇集中管理职能境内环节在合作银行完成外币兑换人民币操作，按约定周期为境内卖家办理人民币结算。增值服务部分支付机构还为跨境电商平台提供支付通道接入、交易数据核验、海关信息推送等增值服务，协同保障交易合规性。8.2.3第三方跨境支付

3．第三方跨境支付业务流程2）第三方支付机构收结汇业务流程（出口跨境电商）境外消费者在跨境电商平台下单，将款项支付给境外第三方支付机构境内第三方支付机构接收境外第三方支付机构支付的资金，并在获取跨境电商平台传输的订单信息后，向合作银行提交收结汇申请；合作银行根据相关规定和业务流程，为支付机构办理结汇。境内第三方支付机构将结汇后的人民币资金清算给境内卖家，完成资金流的跨境闭环8.2.3第三方跨境支付

4．第三方跨境支付平台跨境电商企业在选择第三方跨境支付平台时，应重点关注以下几个方面。01合规性核验平台是否符合目标国家或地区的法律法规、外汇管理政策，规避业务开展中的合规风险。03费用成本对比支付流程中的手续费、汇率转换费等相关费用，降低跨境交易综合成本。02安全性优先选择持牌运营、技术实力强的支付机构，通过加密技术和风险控制系统保障交易安全，可参考平台的历史纠纷率和监管处罚记录等辅助判断。04用户体验综合考虑支付方式覆盖度（如支持银行卡、电子钱包等）、操作便捷性（如页面交互逻辑等）、用户反馈等因素进行选择，提升交易全链路体验。课堂小结8.3第三方跨境支付平台

8.3.1国际支付宝8.3.2PingPong8.3.3连连国际8.3.4PayPal8.3.5万里汇8.3.1国际支付宝

1．国际支付宝的支付流程买家先将货款支付至国际支付宝账户平台通知卖家先发货买家收到商品并确认后平台再将货款发放给卖家8.3.1国际支付宝

2．国际支付宝的收款与提现在全球速卖通的跨境交易场景中（主要为境外买家向中国境内卖家付款），国际支付宝支持多种支付方式入账，不限于信用卡电汇电子钱包第三方支付借记卡卖家需要开通国际支付宝的人民币账户和美元账户，平台会根据买家的支付方式，将款项汇入对应的收款账户。8.3.1国际支付宝

2．国际支付宝的收款与提现如果境外买家通过信用卡的“人民币通道”支付，国际支付宝会按照支付当天的汇率，把买家支付的外币（通常为美元）转换成人民币，打入境内卖家的人民币账户。如果境外买家通过

PayPal、信用卡的“美元通道”、西联汇款、电子钱包、T/T银行电汇等方式支付，款项会以美元形式直接进入境内卖家的美元账户（若支付时使用其他外币，会先按当日汇率转为美元后再入账）。01028.3.1国际支付宝

2．国际支付宝的收款与提现人民币账户提现优势​​：​​提现至个人支付宝或银行卡免收手续费。到账时间​​：资金提现至支付宝或银行账户，1～2个工作日内到账。8.3.1国际支付宝

2．国际支付宝的收款与提现美元账户账户性质​​：可设置为​​个人账户​​或​​企业账户​​。若为个人账户，对应的银行卡必须是​​借记卡（储蓄卡）。​​若为企业账户​​，国内企业银行账户须具备进出口权。还需保银行账户能够接收第三方电子商务公司委托海外银行以公司名义进行的美元转账。​​美元提现​​：无论提现金额大小，每次会扣除固定金额的手续费，需7个工作日内到账。8.3.1国际支付宝

3．使用国际支付宝的注意事项使用国际支付宝交易必须满足以下两项条件卖家须通过全球速卖通所支持的物流方式发货每笔订单金额（含运费）不超过1万美元在收款账户的配置要求中，卖家不可仅设置美元收款账户而不开设人民币收款账户，二者须同时具备。若卖家创建的美元收款账户信息存在错误，基于账户管理规则，该错误账户不具备可修改性。在此情况下，卖家应删除该错误账户，并按照既定流程重新创建合规的美元收款账户。当买家使用

Visa

信用卡和

Mastercard

信用卡支付交易货款时，卖家无法核销退税；当买家通过T/T银行汇款支付时，卖家在报关后可以核销退税。小贴士全球速卖通订单采用的是担保交易方式，因此货款进入卖家国际支付宝的前提条件是物流妥投且买家确认收货。全球速卖通平台会对此进行系统审核和人工物流审核。为了提高放款成功率，卖家要尽量上传有效的妥投凭证，如在物流官网上查到被签收的信息截图（需要能看清具体的运单号和相关签收信息）、订单留言中买家确认收货的截图。此外，卖家还需要上传物流审核部门发送的邮件中明确要求提供的其他凭证，如发货底单、物流运费凭证等。如果订单的物流信息中没有妥投记录，那么该订单的款项将从买家付款成功时起被平台暂时冻结。8.3.2PingPong杭州乒乓智能技术有限公司（PingPong）自2015年在杭州成立以来，已发展成为一家​​全球化的跨境支付与金融科技企业​​。其核心业务是通过数字化网络，为跨境电商及外贸企业提供安全、高效、低成本的综合资金解决方案。跨境支付平台的比较8.3.2PingPongPingPong

在全球设有超

30

个分支机构，业务覆盖超

200

个国家和地区。（1）​​广泛覆盖在全球范围内提供跨境支付、结算、汇款及货币兑换等基础服务，同时业务涵盖跨境收款、跨境

B2B

收付款、全球收单、全球分发、供应链融资、出口退税等多元化产品服务。（2）多元化产品与服务特点8.3.2PingPong致力于帮助卖家降低跨境交易成本、提高效率，提供安全可靠的支付解决方案，确保资金安全与合规性。（3）核心价值与优势卖家可以通过平台​​统一管理多币种资金​​。​​实时汇率查询和计算工具​​精准预估成本。借助高效的资金结算系统，卖家能够快速收到来自全球各地的付款，实现低成本外汇兑换，提升资金周转效率。特点8.3.3连连国际

连连国际（LianLianGlobal）是连连数字旗下的跨境支付核心品牌，相关服务由境内持牌机构连连支付提供。8.3.3连连国际

作为中国跨境贸易支付金融与服务领域的领航企业，连连国际凭借强大的合规安全实力和科技创新能力，搭建了畅达全球的支付金融网络与覆盖企业全生命周期的贸易服务网络。（1）​​公司定位涵盖了多币种处理、跨境资金结算、外汇兑换等多个领域，助力企业实现全球市场的快速拓展。（2）主要产品与服务​特点8.3.3连连国际

支持亚马逊北美站、日本站和欧洲站等站点，可一次性打通美元、日元、欧元、英镑四大主流币种，为跨境电商卖家提供真正的国际化服务。（3）​​​核心优势与价值无论在亚马逊任何一个站点销售商品，连连支付的跨境收款都能提供高效安全的收款服务，真正助力卖家“卖全球”，且提现到账速度很快，为跨境电商卖家提供专业、灵活、高效、便捷的跨境收款服务。特点8.3.4PayPal允许用户通过电子邮件标识身份完成跨地域资金转移，无须依赖传统支票或银行汇款，大幅简化了跨境支付流程并降低了交易风险。（1）​​核心功能作为覆盖亚马逊、Shopee

等主流跨境电商平台的支付工具，其服务贯穿个人及企业跨境交易场景，为全球用户提供便捷的资金结算支持。（2）应用场景特点8.3.4PayPal优点01对于跨境电商平台卖家来说，注册一个PayPal账户即可实现多平台收款。PayPal

因其便捷性和完善的买家保障机制深受全球买家喜爱，能够帮助跨境电商卖家优先获得买家信赖。PayPal

采用先进的加密技术保护用户个人及财产信息，同时通过买家和卖家保护政策降低交易风险。02038.3.4PayPal缺点和适用范围缺点：在

PayPal

上，买家（消费者）利益大于卖家（商户）利益。平台对每笔交易收取手续费，且这笔费用主要由卖家承担。此外，卖家账户容易被冻结，平台规则对卖家相对苛刻。适用范围：适用于跨境电商零售行业，尤其适合几百美元的小额交易。8.3.5万里汇

始终致力于为全球中小企业提供优质的跨境收付业务。WorldFirst

目前仅接受具有企业资质的跨境电商卖家开户，拥有多年行业经验，在英国、美国、新加坡、澳大利亚等国家和地区都设有办事处。（1）服务对象不仅支持从亚马逊平台收款，还支持从法国的

Cdiscount、美国的

Newegg、东南亚的

Lazada

等跨境电商平台收款，业务范围较广泛。此外，WorldFirst

支持全球

20

多个主流币种的收款业务，提现手续费相对透明，且费率具有竞争力。特点（2）业务覆盖范围​课堂小结8.4跨境电商支付的风险与防范

8.4.1跨境交易信用风险8.4.2网络支付安全风险8.4.3逃避个人结售汇限制的风险8.3.4PayPal8.4.4汇率变动风险8.4.1跨境交易信用风险1．含义信用风险的核心根源在于​​信息不对称​​和​​信用体系不完善。​风险的具体表现与加剧因素​由于交易双方分属不同司法管辖区，文化背景、法律法规及商业习惯的差异可能加剧信任危机。例如卖方风险因买方信用资质不明而面临货款回收风险。买方风险因对商品质量或物流时效不满而拒绝付款8.4.1跨境交易信用风险1．含义​​对企业而言​​，直接的​​资金损失​​和​​运营中断​​会削弱其经营稳定性和市场竞争力。​​对整体市场而言​​，个别或局部的失信、欺诈事件会​​侵蚀跨境市场的整体信任基础​​。平台与中介风险​技术故障、操作不规范甚至恶意欺诈行为8.4.1跨境交易信用风险2．防范措施建立交易存根，记录交易详情；建立买家黑名单，限制不良买家的购买行为；通过电话核对买家关键信息，确保交易安全。待买家确认收货后再释放款项，如

PayPal

的“买家保护计划”可覆盖欺诈交易退款，阿里巴巴国际站的“信用保障服务”可通过资质审核与交易担保增强买卖双方的信任。采取措施鉴别买家是否因信用卡被盗刷或账户被盗用而涉及欺诈交易。例如，卖家可以通过搜索引擎的IP地理定位服务跟踪并核实买家的送货地址。鉴别欺诈交易建立交易存根与黑名单利用第三方支付平台托管资金8.4.2网络支付安全风险

1．含义网络支付安全风险的核心根源在于技术漏洞与人为操作风险的双重叠加。​风险的具体表现与加剧因素​。风险的具体表现与加剧因素​

技术系统风险软件漏洞与硬件故障、黑客恶意攻击、数据泄露人为操作风险内部失误​​、外部欺诈8.4.2网络支付安全风险1．含义直接经济损失​​：

卖家和消费者可能因欺诈交易、资金盗用而遭受直接的财产损失。​​系统中断与信誉受损​​：

支付平台因攻击而服务中断，会严重影响用户体验和交易效率，严重损害支付机构的声誉，动摇用户根基。​​引发行业信任危机​​：

个别平台的重大安全事件会放大整个市场的疑虑，导致消费者和卖家对使用跨境支付工具持谨慎态度，从而抑制市场活力。合规与监管风险​​标准不统一​​、监管问责8.4.2网络支付安全风险2．防范措施了解并严格遵守目标市场的支付监管法规和合规要求，确保支付流程合法合规。选择具有良好声誉和完善的安全防护措施的支付服务提供商，如国际支付宝、PayPal

等。这些平台通常具备高级加密技术、多因素认证和实时监控系统，能够有效保护用户的支付信息。要求买家在支付时完成多种验证方式，如密码、短信验证码、指纹识别等，增加账户安全性。强化身份认证严格合规管理选择安全可靠的支付服务提供商8.4.3逃避个人结售汇限制的风险

1．含义主要规避手段与识别特征

部分跨境交易者通过分拆交易、地下钱庄或虚构贸易背景等手段规避外汇监管，形成灰色资金流动通道。

带来的主要风险与危害扰乱外汇市场秩序​​​​为非法活动提供通道​​​​削弱政策调控效果​​例如，通过分拆结售汇额度将大额资金非法转移至境外，或通过虚构跨境购物交易套取外汇。8.4.3逃避个人结售汇限制的风险

2．防范措施跨境电商企业应积极配合外汇管理部门和公安机关的监管工作，及时提供所需的信息和资料。对于发现的可疑交易线索，应及时向当地公安机关或外汇管理部门举报，共同打击地下钱庄等违法活动。跨境电商企业在与客户建立购销关系时，要求客户提供真实有效的身份证明文件，并留存相关资料。对于涉及大额资金流动的交易，应要求客户提供额外的证明文件，如发票、合同、报关单等，以确保交易的真实性和合法性。企业应建立严格的交易审核制度，确保每笔交易都经过仔细审查。对于货物贸易，企业应要求商户提供生产、报关、仓储、运输等凭证或信息。规范交易审核流程积极配合监管部门加强客户身份验证小贴士反洗钱金融行动特别工作组（FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering,FATF）是由成员国（地区）部长发起设立的政府间组织。FATF

的主要任务是制定国际标准，促进有关法律、监管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐怖融资、扩散融资等危害国际金融体系完整性的活动。8.4.4汇率变动风险1．含义风险本质与根源在于​​国际交易中涉及的不同货币之间的兑换比率（汇率）会随时间发生波动。从合同签订到资金结算的周期内，若汇率发生不利变动，可能导致交易双方实际收益与预期偏离。主要表现与影响对象​​

对出口企业（收款方）​​：因本币升值而减少外币收入。​​对进口企业（付款方）​​：因本币贬值而增加采购成本。​风险的特殊类型：折算风险​

即外币资产或负债在财务报表折算为本币时产生的账面损失。此类风险对利润率较低的企业尤为致命，可能直接威胁其生存能力。8.4.4汇率变动风险2．防范措施例如，通过采用预付款、信用证等方式，加速资金回笼，降低汇率风险。跨境电商企业可通过套期保值工具（如远期合约、期权）锁定汇率，降低因汇率波动导致的利润损失，如出口企业可在合同签订时买入远期外汇合约，规避本币升值风险。同时，优化财务结构，通过自然对冲（如匹配本外币收支规模与期限）减少汇率敞口。尽量选择本币作为结算货币，这样可以有效避免汇率波动带来的风险；如果必须使用外币结算，尽量选择相对稳定的货币，如美元、欧元等。优化交易结算方式缩短从发货到收款的周期，减少汇率波动风险运用金融工具进行套期保值课堂小结实操指南步骤1登录“我的速卖通”，选择顶部导航栏中的“交易”选项，进入交易管理页面，展开左侧快捷栏中的“资金账户”列表，选择“资金账户”菜单下的“支付宝国际账户”选项。通过支付宝国际账户完成相关操作实操指南步骤2进入“支付宝国际账户”页面后，展开左侧快捷栏中的“资金管理”列表，选择“提现”选项。通过支付宝国际账户完成相关操作实操指南步骤3进入“提现”页面后，完善提现信息，即选择提现账号、收款币种等信息，完成后单击“下一步”按钮，如图所示。进入“确认信息”页面，确认信息无误后单击“下一步”按钮，完成提现。通过支付宝国际账户完成相关操作实操指南步骤4选择“资金管理”菜单下的“转账”选项，进入“