2026年车险核保考试题库(附答案)

2026年车险核保考试题库(附答案)一、单项选择题（每题2分，共40分）1.车险核保的核心目标是（）A.扩大保费规模B.控制承保风险C.提升客户满意度D.简化投保流程答案：B2.以下哪种车型属于高风险核保类别？（）A.家庭自用5座轿车（车龄3年）B.营业性网约车（车龄2年）C.企事业单位非营业客车（车龄1年）D.新能源私人乘用车（车龄半年）答案：B3.根据2025年车险新规，新车购置价的定义是（）A.购车发票价格（不含增值税）B.车辆购置税完税证明价格C.投保时与保险公司协商确定的市场新车购置价（含车辆购置税）D.厂商指导价（不含购置税）答案：C4.非营业客车的使用性质不包括（）A.企业自用B.机关单位公务用车C.租赁公司短期租车（≤15天）D.个人家庭自用答案：C5.某车辆上年度发生2次有责赔付（均为车损险），无交通违法记录，其NCD系数应为（）（假设基础系数为1.0）A.0.85B.1.0C.1.25D.1.5答案：B（注：2025年NCD规则调整为：1次出险系数0.85，2次1.0，3次1.25）6.新能源车险中，以下哪项不属于“三电系统”保障范围？（）A.驱动电机B.车载充电机C.动力电池D.智能驾驶控制器答案：D7.根据《保险法》，对于免除保险人责任的条款，保险公司需（）A.在投保单显著位置用黑色加粗字体标注B.以书面或口头形式向投保人作出明确说明C.仅需在保险条款中列明即可D.由投保人在条款末尾签字确认“已阅读”答案：B8.特种车分类中，以下属于“工程特种车”的是（）A.混凝土搅拌车B.道路清障车C.运钞车D.高空作业车答案：D9.车辆实际价值计算时，月折旧率最高的是（）A.家庭自用客车（0.6%）B.营业货车（1.1%）C.非营业货车（0.9%）D.出租客运车（1.1%）答案：D（注：出租客运车月折旧率1.1%，营业货车同，但出租车使用年限更短）10.投保单中“车主与被保险人不一致”时，核保需重点审核（）A.车辆登记证书原件B.被保险人与车主的关系证明（如租赁协议、借用声明）C.车主身份证复印件D.被保险人驾驶证答案：B11.以下哪种情况不属于“车辆改装”需加费或拒保的范畴？（）A.更换同型号原厂轮胎B.加装氮气加速装置C.改装车辆外观颜色（已备案）D.拆除原厂安全气囊答案：C（注：已备案的合法改装无需加费）12.新能源车辆电池衰减超过（）时，需进行风险评估或特约承保A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B13.营业性货车核保时，需重点核查（）A.驾驶员年龄B.车辆GPS安装情况C.货物运输合同D.车主婚姻状况答案：B（注：2025年新规要求营业货车必须安装符合标准的定位设备）14.以下哪项属于“禁止承保”情形？（）A.车辆存在未处理的交通违章（非重大事故）B.投保人提供虚假行驶证信息C.车辆使用年限超过10年（家庭自用）D.被保险人征信记录有逾期（已结清）答案：B15.车损险中，“发动机进水后二次启动损坏”的赔付规则是（）A.全额赔付B.部分赔付（50%）C.不赔付D.按涉水险条款赔付答案：C（注：车损险不包含二次启动损失，需附加发动机涉水损失险）16.某车辆投保时使用性质为“非营业”，但核保发现其实际用于“货拉拉”接单，应（）A.正常承保，后续发现再调整B.要求投保人更正使用性质，按营业车辆重新报价C.直接拒保D.加费10%承保答案：B17.特种车附加“作业责任扩展条款”后，保险责任包含（）A.作业中因操作失误造成的第三方财产损失B.作业中车辆自身倾覆损坏C.作业人员伤亡D.作业区域外的交通事故答案：A18.NCD系数中的“出险次数”统计范围是（）A.仅商业险赔付次数B.交强险与商业险赔付次数合并计算C.仅车损险赔付次数D.仅第三者责任险赔付次数答案：B19.新能源车险“外部电网故障损失险”承保（）A.充电时因电网电压异常导致的电池损坏B.车辆行驶中电网线路掉落造成的损失C.车载充电设备自身故障D.电池自然衰减答案：A20.核保系统自动校验发现车辆VIN码与行驶证不符，应（）A.以行驶证为准，手动修改VIN码B.要求投保人提供车辆登记证书核对，确认一致后承保C.直接拒保D.联系保险公司客服确认答案：B二、多项选择题（每题3分，共45分）1.车险核保需重点关注的风险因素包括（）A.车辆使用性质B.被保险人驾驶习惯（如违章记录）C.车辆历史赔付率D.车辆停放地点（如露天停车场）答案：ABCD2.以下属于“禁止承保”情形的有（）A.车辆为盗抢未结案车辆B.投保人无民事行为能力（未指定监护人）C.车辆改装后未通过安全技术检验D.被保险人曾因骗保被其他公司拒保答案：ABC3.车损险附加险中，与新能源车辆相关的有（）A.车身划痕损失险B.电池及储能系统损失险C.电机及驱动系统损失险D.外部电网故障损失险答案：BCD4.特种车核保需核查的资料包括（）A.特种车辆操作证（如起重机械作业证）B.车辆改装审批文件（如加装作业设备）C.作业区域风险评估报告D.车辆购置税完税证明答案：ABC5.影响NCD系数的因素包括（）A.上年度商业险赔付次数B.上年度交强险赔付次数C.车辆使用性质变更记录D.被保险人交通违法次数（如酒驾）答案：AB6.以下免责条款可能被认定为无效的有（）A.未明确说明的“地震免责”条款B.格式条款中排除投保人主要权利的C.因保险公司自身原因导致的损失免责D.违反《道路交通安全法》强制性规定的免责答案：ABC7.车辆使用性质由“家庭自用”变更为“网络预约出租”时，核保需（）A.核查是否取得《网络预约出租汽车运输证》B.重新评估风险，调整费率C.要求投保人提供变更后的行驶证D.告知投保人变更后保险责任的变化答案：ABCD8.核保结论类型包括（）A.正常承保B.加费承保（如指定驾驶员）C.特约承保（如限制行驶区域）D.拒保答案：ABCD9.车险信息平台需校验的内容包括（）A.车辆历史承保记录B.历史赔付数据（含交强险）C.车辆抵押状态（通过车管所接口）D.被保险人征信记录答案：ABC10.新能源车辆电池风险评估需考虑（）A.电池类型（如三元锂/磷酸铁锂）B.电池生产厂家（如宁德时代/比亚迪）C.电池循环次数D.车辆充电习惯（如快充频率）答案：ABCD11.以下属于“高风险客户”特征的有（）A.近3年累计出险5次以上B.名下多辆车均为营业性质C.被保险人年龄22岁（首次购车）D.车辆常停放于洪水易发区域答案：ABD12.车损险中“合理施救费用”的赔付条件包括（）A.施救目的是为减少保险标的损失B.施救费用未超过保险金额C.施救方式符合常规操作D.施救单位具有合法资质答案：ACD13.特种车“吊升、举升物品”作业时，以下损失属于车损险赔偿范围的有（）A.因操作失误导致吊臂折断B.被吊物品掉落砸坏车辆驾驶室C.作业中车辆因地面塌陷倾覆D.吊升物品时碰撞高压电线导致的电器损坏答案：AC14.投保人未如实告知“车辆曾发生重大事故（切割修复）”，核保发现后可采取（）A.解除保险合同（在犹豫期内）B.要求投保人补充告知并调整保费C.对已发生的损失拒绝赔付D.继续承保但降低保险金额答案：AB15.车险核保合规性审查内容包括（）A.费率使用是否符合监管要求B.投保单签字是否为投保人本人签署C.免责条款是否履行明确说明义务D.保险金额是否超过车辆实际价值答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1.核保的本质是对投保标的进行风险选择和量化评估。（）答案：√2.营业性货车可按非营业性质承保以降低保费。（）答案：×（注：需按实际使用性质承保）3.新车购置价包含车辆购置税，二手车购置价按市场评估价确定。（）答案：√4.NCD系数仅与出险次数有关，与赔付金额无关。（）答案：√5.新能源车险必须承保“三电系统”，不得单独拒保。（）答案：√（注：2025年新规要求新能源主险必须包含三电）6.特种车在作业中碰撞第三方车辆，属于车损险赔偿范围。（）答案：×（注：需附加作业责任扩展条款）7.投保人未在投保单签字，但后续缴纳保费，保险合同有效。（）答案：√（注：实际履行视为追认）8.车辆改装天然气（CNG）装置后，需重新核保并可能加费。（）答案：√9.自燃险适用于所有车辆，包括新能源汽车。（）答案：×（注：新能源汽车自燃需通过电池附加险承保）10.核保意见可由出单员根据客户要求修改。（）答案：×（注：核保结论具有权威性，不得随意修改）11.车辆实际价值=新车购置价×（1-已使用月数×月折旧率）。（）答案：√12.交强险脱保3个月以上，商业险核保时需加费。（）答案：×（注：商业险与交强险脱保无直接费率关联）13.被保险人与车主不一致时，需在保险合同中约定“被保险人对保险标的具有保险利益”。（）答案：√14.新能源车辆涉水行驶导致电机损坏，车损险可赔付。（）答案：√（注：2025年车损险已包含涉水损失）15.核保系统自动评分低于60分的车辆，应直接拒保。（）答案：×（注：需人工复核后决定）四、案例分析题（每题10分，共50分）案例1：某客户投保一辆2023年上牌的二手营业性网约车（车龄2年），提供的行驶证显示使用性质为“预约出租客运”，但核保系统显示该车辆上年度商业险赔付4次（均为车损险，总赔付金额8万元），且存在1次酒驾记录（发生于6个月前）。问题：（1）该车辆的主要风险点有哪些？（2）核保应采取何种处理措施？答案：（1）风险点：①营业网约车使用频率高，事故概率大；②上年度赔付次数4次（超过3次警戒线），赔付率高；③存在酒驾记录，驾驶风险高；④车龄2年，网约车通常使用强度大，车辆损耗快。（2）处理措施：①要求投保人提供车辆近期检测报告（重点检查刹车、转向系统）；②上调费率（根据NCD规则，4次出险系数1.5）；③附加“指定驾驶员”特约（限制为无严重违章记录的驾驶员）；④若赔付率过高（如超过保费80%），可考虑拒保或要求提高免赔额。案例2：某新能源SUV（2024年上牌，电池类型三元锂）车主投保车损险，核保发现车辆曾在2025年3月因电池过热引发自燃（已修复，更换电池），现要求投保“电池及储能系统损失险”。问题：（1）核保需重点核查哪些信息？（2）是否应承保该附加险？说明理由。答案：（1）核查信息：①自燃事故的具体原因（是否为电池质量问题或外部因素）；②更换电池的品牌、型号及质保期；③车辆维修记录（是否通过原厂授权店修复）；④车主充电习惯（如是否使用非原厂充电桩）。（2）处理建议：若自燃原因为外部因素（如碰撞导致电池受损）且已更换原厂电池，可特约承保（如设置20%免赔）；若原因为电池自身质量缺陷（如同一批次召回问题），应拒保该附加险，或要求车主提供电池检测合格报告后加费承保。案例3：某企业为其名下10辆非营业客车投保，其中2辆车龄超过12年（均为丰田凯美瑞，无重大事故记录），3辆车近1年发生2次有责赔付（无人员伤亡），其余5辆为2025年新车。问题：（1）对车龄超12年的车辆，核保应注意什么？（2）对近1年2次赔付的车辆，NCD系数如何计算？答案：（1）注意事项：①核查车辆实际价值（避免超额投保）；②要求提供最近一次年检报告（重点检查安全性能）；③可附加“老旧车辆特别约定”（如限制行驶区域为市区）；④若车辆部件老化严重（如发动机、变速箱），可提高免赔额或拒保。（2）NCD系数：根据2025年规则，2次出险系数为1.0（基础系数），若企业为优质客户（如无骗保记录），可适当下浮但不低于0.9。案例4：某个体运输户