2023年理财规划师之三级理财规划师押题练习试题B卷含答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师押题练习试题B卷含答案

单选题（共50题）

1、保险在宏观经济中的作用不包括0。

A.增加外汇收入，增强国际支付能力

B.有利于社会再生产的顺利进行

C.有利于推动社会经济交往

D.民事赔偿责任的履行

【答案】D

2、某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的。进行兑付。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D收盘价

【答案】B

3、张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这

笔人民币取现，张先生要支付0元利息。

A.0

B.2.5

C.30

D.36

【答案】B

4、以下各项中，()不属十理财规划师在为客户制订住房消费方

案时应把握的原则C

A.无须一次到位

B.不必盲目求大

C.量力而行

D.买大面积的房子

【答案】D

5、通货膨胀和失业在短期内呈现_____,而在长期中，通货膨胀对

失业______O()

A.交替关系；有影响

B.交替关系；没有影响

C.并存关系；有影响

D.并存关系；没有影响

【答案】B

6、共同基金的投资对象不包括()。

A.股票

&债券

C.实业

D.货币市场工具

【答案】C

7、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日

对账单的循环利息为()元。

A.0

B.202

C.35.2

D.48.2

【答案】A

8、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先

生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是。。

A.赵女士

B.王先生的父母

C.王先生的兄弟姐妹

D.赵女士、王先生的父母

【答案】D

9、下列选项中，关于资产负债率的公式描述正确的是()。

A.资产负债率=流动资产/流动负债

B.资产负债率=负债总额/资产总额

C.资产负债率=资产总额/负债总额

D.资产负债率=流动负债/流动资产

【答案】B

10、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题,

客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确

的是()。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理

财产品间接参与新股票申购

B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍

C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险

D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，

如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的

发行价格成交

【答案】B

11、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般

来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。

A.20%

B.25%

C.30%

D.40%

【答案】D

12、下列关十个人房屋的使用说法正确的是()。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住

的需要

B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的

C.房屋可以随意转让

D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也

将越来越多

【答案】D

13、个人汽车消费贷款的年限是3~5年，汽车消费贷款的首期付款

不得低于所购车辆价格的0。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

14、保险合同内容的变更主要是指()。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】A

15、保险成立的前提是()。

A.众人协力

B.风险损失

C.风险因素

D.特定的风险事故

【答案】D

16、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。

A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险

D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

【答案】C

17、王某在国美电器买了一台索尼笔记本，其旧笔记本被偷走并被

卖与善意第三人李某，那么王某对旧笔记本的所有权属于()。

A.绝对丧失

B.相对丧失

C.强制丧失

D.自愿丧失

【答案】B

18、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器

B.价值3000元健身器材

C.汽车

D.个人住房

【答案】B

19、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假

定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概

率下跌。再假定两个指数可能以S3的概率同时上升。如果证综指

或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。

A.0.1925

B.0.6

C.0.9

D.0.35

【答案】A

20、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是（）。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%,跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%,跌幅限制为5%

【答案】B

21、.（）是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.自动稳定器

C.财政政策工具

D.货币政策工具

【答案】B

22、下列关于货币市场基金说法不正确的是（）。

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金

B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通

知存款的流动性还要好

C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业

存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零

D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

【答案】D

23、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房

贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和

占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。

A.55%~60%

B.43%〜52%

C.33%~38%

D.25%~30%

【答案】C

24、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学

学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在

考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可

以有()元的生活费。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09

【答案】A

25、关于各种投资工具面临的风险，下列说法不正确的是()。

A.投资债券的实际收益率公式为：实际收益率=名义收益率+通货膨

胀率

B.当个人急于将手中的债券转让出去时，有时不得不在价格上折价

销售，或者是支付一定的佣金时，就面临着流动性风险

C.对十普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和

由于利率变动引起的证券价格的波动

D.价格变动风险是指债券市场价格变化带来损失的可能性

【答案】A

26、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划

应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的

或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

A.活期存款；短期融资工具

B.现金；短期融资工具

C.活期存款；货币基金

D.现金；短期投、融资工具

【答案】D

27、执行理财方案时，理财规划师应注意()。

A.妥善保管理财计划的执行记录

B.理财方案的制定和执行最好一成不变

C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权

D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极

主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划

的制定和修改过程中来

【答案】A

28、下列各项财产中，属于个人财产的是()。

A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使

用5年

B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证

C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬

D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视

【答案】A

29、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机

后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合。

A.时间优先，价格优先

B.价格优先，时间优先

C数量优先，价格优先

D.先进优先

【答案】B

30、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、

偶然的和（）。

A.可预知的

B.可测定的

C.多变化的

D.不可预见的

【答案】D

31、保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其（）。

A.风险所致的损失不可预测

B.不存在大量同质风险单位

C.损失的程度偏小

D.属于非纯粹风险

【答案】D

32、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润

完全取决于供需关系。这是（）行业的特征。

A.垄断

B.完全竞争

C.垄断竞争

D.寡头垄断

【答案】B

33、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约

为（）元。

A.361095

B.461095

C.561095

D.661095

【答案】A

34、保险公司应赔付0万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

35、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为（）

模式。

A.现收现付式和基金式两种

B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险

C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

【答案】A

36、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是0。

A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款

B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款

C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款

D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款

【答案】B

37、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险

B.财产风险

C.投机风险

D.自然风险

【答案】C

38、从消费信贷比较发达的国家来看，()不是信贷消费的主要形式。

A.住房消费信贷

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.创业消费信贷

【答案】D

39、张某在结婚前盖了一间小平房，盖房的钱是张某的父亲所出，

结婚后，张某的妻子王某认为小平房不显气派，就在小平房上另外

盖了一层，并将小平房重新修缮了一番，形成一座漂亮的二层楼。5

年后，张某在外打工时认识一富婆，回家要求离婚，但是双方对二

层楼的归属发生争议，张某认为此房屋是婚前所盖，虽然后来有所

改变但是是在平房的基础上进行的，因此是他的；王某认为二层楼

是自己一手改造的，应该属自己所有。下列关于二层楼的归属说法

正确的是0。

A.应当由张某和王某共同所有

B.张某的父亲出钱盖的小平房应视为赠与，小平房应属张某所有，

在婚后又进行了重大修缮，房屋价值增加，增加的价值部分才是夫

妻共同财产

C.张某的父亲掏钱盖的小平房，应该由张某的父亲与张某共同所有

D.张某的父亲出钱盖的小平房，应该由张某、张某的父亲和王某共

同所有

【答案】B

40、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。

以下不属于购房目标的要素是（）。

A.客户家庭计划购房的时间

B.希望的居住面积

C.购房时的市场利率

D.届时房价

【答案】C

41、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款

额度不得超过质押权利票面价位的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

42、下列论述不正确的是0。

A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中

年期和老年期四个阶段

B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失

风险、责任风险和投资风险

C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代

D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风

险所引起的损失

【答案】C

43、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。目前

国内商业银行只有中国银行和（）可以开展外汇期权业务。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国进出口银行

【答案】C

44、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是

有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔

偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中

不属于确实保证保险合同的是（）。

A.合同保证保险

B.职工保证保险

C.行政保证保险

D.司法保证保险

【答案】B

45、（GDP）：C+I+G+CX—M）,此公式运用的核算方法是（）。

A.生产法

B.收入法

C.支出法

D.成本法

【答案】C

46、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数

的1%。，其最小申购、赎回单位为（）万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C

47、公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金

管理中心规定：单笔贷款额度不超过（）万元。

A.25

B.30

C.35

D.39

【答案】D

48、保险合同内容的变更主要是指（）。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】A

49、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆

路运输的方式。这种风险处理措施属于()。

A.风险回避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】A

50、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面

利率为9%,面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者

张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时

该债券的到期收益率为()。

A.12.26%

B.12.65%

C.13.14%

D.13.76%

【答案】C

多选题(共30题)

1、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。

A.解释应当简洁、明了、易懂

B.不要长篇大论、空洞地解释

C.不要书生气十足地背诵书上的概念

D.应该平等、谦逊地对待对方

E.不要用居高临下的口气

【答案】ABCD

2、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

3、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示

B.行为人的意思表示必须完整不能残缺

C.行为人的意思表示必须被第三人可识别

0.必须是双方当事人的意思表示

E.行为人的意思表示必须真实

【答案】ABC

4、股份有限责任设立条件包括()。

A.发起人符合法定人数

B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额

C.制定公司章程

D.有公司名称

E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

【答案】ABCD

5、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是0。

A.解释应当简洁、明了、易懂

B.不要长篇大论、空洞地解释

C.不要书生气十足地背诵书上的概念

D.应该平等、谦逊地对待对方

E.不要用居高临下的口气

【答案】ABCD

6、家庭事业形成期的理财目标有()。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

0.建立保险

【答案】ABCD

7、建立客户关系的方式多种多样，包括（）。

A.电话交谈

B.互联网沟通

C.书面交流

D.面对面会谈

E.朋友介绍

【答案】ABCD

8、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期（）。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

D.退休前期

E.退休期

【答案】ABCD

9、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存

在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利

率市场化的过程中，应当遵循的原则是（）。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则

B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场

C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境

D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债

率进行处理

【答案】ABCD

10、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规

模内

B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行

C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变

动的方向

D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比

较准确地预测出来

E.以上说法都正确

【答案】ABCD

11、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在(兀

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资

B.可以使投资者提高预期回报和规避风险

C.投资者的投资渠道拓宽了

D.快速的资本流出会导致金融危机

E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度

【答案】ABCD

12、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原

则()。

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收人相匹配

【答案】ABCD

13、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1-2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点

【答案】AB

14、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规

划内容包括()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划

【答案】ABCD

15、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原

则（）。

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收入相匹配

【答案】ABCD

16、下列属于他物权的有（）。

A.国有土地使用权

B.抵押权

C.留置权

D.采矿权

E.质权

【答案】ABCD

17、单身期理财需求分析不包括（）。

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

18、下列。可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地

C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地

D.事业单位自用的房产

E.个人所有非营业用的房产

【答案】ABC

19、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行

为

B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争

【答案】ABCD

20、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

21、对于个人理财客户来说，（）通常是其需求的重点。

A.投资管理

B.现金管理

C.风险保障

D.享受服务

E.信息共享

【答案】ABC

22、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）o

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司问是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

23、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有

Oo

A.无须