2026综合类-保险经纪人考试-第八章人寿保险实务历年真题摘选带答案详解

2026综合类-保险经纪人考试-第八章人寿保险实务历年真题摘选带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共100题）1、小儿腹泻推拿治疗，应选用的主要手法是？A.清大肠B.退六腑C.推下七节骨D.以上均可2、推拿治疗面瘫的恢复期，不宜使用的操作是？A.面部轻手法按摩B.面部强刺激按摩C.针灸配合D.面部功能锻炼3、推拿治疗痛经，以下哪个穴位不常用？A.关元B.气海C.次髎D.合谷4、推拿介质在临床应用时的作用是？A.仅起润滑作用B.增强手法效果兼有药理作用C.可替代推拿手法D.减少医者疲劳即可5、在人寿保险中，投保人对保险标的应当具有保险利益，这一要求的主要目的是A.防止赌博行为的发生B.限制被保险人的权利C.增加保险公司的利润D.简化保险合同的签订6、人寿保险的保险金额是指A.投保人缴纳的保险费金额B.保险公司承担赔偿或给付责任的最高限额C.保险公司的年度营业收入D.被保险人的年收入水平7、在人身保险合同中，受益人是指A.向保险人申请投保的人B.由其人身受保险保障的人C.享有保险金请求权的人D.负责保险公司运营的人8、定期寿险的特点是A.保险期限不确定B.保险期限内出险才给付保险金C.保险金额逐年递增D.无需缴纳保费9、终身寿险的保险期限特点是A.保险期限为一年B.保险期限至被保险人达到六十岁C.保险期限以被保险人的一生为限D.保险期限最长为二十年10、两全保险是指A.仅在保险期间内身故才给付保险金B.生存到保险期满给付保险金，死亡则不给付C.被保险人在保险期间内身故或生存到保险期满，保险公司均给付保险金D.仅当被保险人达到一定年龄时才给付保险金11、在人寿保险中，犹豫期是指A.保险合同生效前的等待期间B.投保人可以无条件退保并获得全额保费退还的期间C.保险公司计算保费的期间D.被保险人进行体检的期间12、人寿保险的现金价值是指A.保险公司当期的盈利金额B.保单持有人在保险期间内退保时可获得的金额C.保险公司支付给代理人的佣金D.被保险人的医疗费用报销金额13、保单贷款是指A.保险公司向投保人提供的用于购买新保单的贷款B.投保人以具有现金价值的保单为担保向保险公司申请的贷款C.保险公司向被保险人提供的医疗贷款D.投保人以未来保费为担保向银行申请的贷款14、在人寿保险中，保险费复利增长条款是指A.投保人可选择将当期应缴保费按复利方式累积生息B.保险公司每年向投保人返还部分保费C.保险公司向投保人提供免费的复利理财产品D.保险公司将所有保费投入复利基金进行投资15、人寿保险合同的宽限期是指A.从保险合同成立到生效的期间B.投保人在保费到期日后的一段可以补缴保费而不影响合同效力的期间C.保险公司核定理赔的期间D.被保险人体检的期间16、人寿保险合同的中止期是指A.保险合同自成立之日起的等待期B.投保人未按期缴纳保费且宽限期届满后，保险合同暂时失去效力的期间C.保险公司停止营业的期间D.被保险人丧失保险资格的期间17、人寿保险合同的复效是指A.保险合同在失效后重新签订B.中止的保险合同经投保人申请并满足条件后恢复效力的过程C.保险公司撤销保险合同D.被保险人放弃保险权益18、人寿保险的索赔时效是指A.保险公司处理理赔的时间B.受益人向保险公司提出索赔请求的法定期限C.被保险人住院治疗的最长期间D.保险公司赔付保险金的期限19、在人寿保险中，不可抗辩条款的作用是A.保险公司可在任何时候解除合同B.保险合同生效满一定期限后，保险公司不得再以投保时未如实告知为由解除合同C.投保人可随时变更合同条款D.保险公司可随意调整保险金额20、人寿保险的自杀条款规定A.被保险人在保险期间内自杀，保险公司一律不给付保险金B.被保险人在合同生效或复效之日起两年内自杀，保险公司不承担给付责任C.自杀情况一律按意外事故处理D.自杀条款仅适用于未成年人21、人寿保险的年龄误告条款规定A.投保时年龄误告不影响合同效力，保险公司按真实年龄调整保额或保费B.年龄误告将导致合同无效C.年龄误告只能由保险公司单方面决定合同效力D.年龄误告需重新签订保险合同22、分红保险的红利来源主要是A.保险公司的投资收益B.保险公司实际经营成果优于定价假设所产生的盈余C.政府财政补贴D.投保人的额外捐款23、万能寿险的特点是A.保费固定不变，保险金额也不变B.保费缴纳和投资账户价值灵活可变C.仅能趸缴一次性保费D.不具有现金价值24、变额寿险的保费和保险金额特点A.保费固定，保险金额固定B.保费和保险金额均随投资账户价值波动而变化C.仅保险金额可调整，保费固定D.保费灵活，但保险金额固定25、某投保人张某为其未成年子女购买了一份定期寿险，保险期间为20年，年缴保费3000元。第5年时张某因经济困难申请保单复效，此时保单现金价值为8000元。根据人寿保险实务规定，保单复效时需要补交的费用不包括下列哪项？A.拖欠的保费及利息B.保单复效手续费C.重新核保增加的保费差额D.已领取的保单红利26、李某购买了一份终身寿险，保险金额为50万元，年缴保费5000元，缴费期限为20年。投保满10年后，李某因资金周转需要申请保单贷款，此时保单现金价值为38万元。根据规定，李某最多可以贷款多少金额？A.19万元B.26.6万元C.30万元D.38万元27、王某为其丈夫购买了一份两全保险，保险期间为15年，保险金额为30万元，指定其女儿为受益人。在第8年时王某丈夫不幸身故，保险公司赔付了保险金。下列关于该保险赔付的说法正确的是哪一项？A.受益人只能获得死亡保险金，不能获得满期保险金B.若被保险人生存至期满，受益人可同时获得死亡和满期保险金C.保险公司赔付后保单继续有效D.受益人必须先向王某提出索赔才能获得赔付28、某保险公司推出了一款年金保险产品，投保人在60岁时开始领取年金，每月领取2000元，领取期限为终身。该年金保险属于下列哪种类型？A.即期终身年金B.延期终身年金C.定期年金D.联合生存年金29、张某投保了一份保额为20万元的定期寿险，在投保时申报年龄为35岁，经保险公司核查发现实际年龄为38岁。该保险合同成立已满2年。根据人寿保险中的年龄误告条款，保险公司应如何处理？A.解除合同并退还保费B.按实际年龄调整保险金额或保费C.维持合同不变，按原约定给付D.要求张某补交保费差额后维持原保险金额30、某团体人寿保险合同中，被保险员工赵某在保险期间内因意外事故身故，其指定受益人为其配偶。后因赵某与配偶离婚，赵某未变更受益人。保险公司应向谁支付保险金？A.前配偶B.赵某的法定继承人C.赵某的子女D.赵某的父母31、李某购买了一份分红型终身寿险，annual保费为8000元，保险金额为40万元。保单生效第3年，保险公司宣告年度红利分配，李某获得红利2000元。李某选择将红利用于购买展期定期保险，这种方式属于红利使用的哪种方法？A.现金领取B.抵交保费C.购买展期定期保险D.累积生息32、某保险公司对一份人寿保险保单进行理赔审核时发现，被保险人投保时未如实告知其曾患有高血压的病史，但投保已超过2年零3个月。保险公司对此应如何处理？A.以未如实告知为由解除合同并拒赔B.以未如实告知为由解除合同但退还保费C.不能解除合同，应承担保险责任D.要求被保险人补交体检费后赔付33、王先生为其妻子李女士购买了一份终身寿险，保险金额为30万元，指定其儿子为王先生身故保险金受益人。后王先生与李女士协议离婚，离婚后王先生的母亲声称应为受益人。若被保险李女士在某日意外身故，保险公司应将保险金给付给谁？A.王先生B.李女士的母亲C.王女士的儿子D.王先生的母亲34、某寿险公司承保了一份保额为100万元的终身寿险，投保人每年缴纳保费12000元。在保单生效后的第6年，投保人因经济原因申请减额缴清，此时保单现金价值为45万元。根据减额缴清的规定，新的保险金额大约是多少？A.45万元B.37.5万元C.50万元D.30万元35、张太太投保了一份万能寿险，初始保费为50000元，保险公司收取了10%的初始费用。首月保单费用为500元，死亡成本为200元，利息收益率为4%。第一个月结束后，该保单的账户价值约为多少元？A.44300B.44120C.44500D.4380036、某保险公司销售一款变额万能寿险产品，下列关于该产品特点的描述错误的是哪一项？A.保单账户价值与投资账户表现挂钩B.投保人承担投资风险C.保险公司保证最低账户价值D.保险金额可随投资表现上下浮动37、某团体人寿保险的投保人为某公司，该公司共有员工100人，其中80人参加保险，保险金额为每人10万元，年缴保费总额为80000元。在保险期间，有员工离职后又重新入职，新入职员工是否可以加入该团体保险？A.不可以，团体保险一经承保不得增减被保险人B.可以，但需满足最低参保比例要求C.可以，只要新员工通过健康告知即可D.不可以，除非保险公司同意降低保险金额38、某寿险公司收到一份身故保险金索赔申请，被保险人已于三个月前身故，受益人为其配偶。索赔材料齐全，但受益人反映被保险人生前曾口头表示希望将保险金赠与朋友而非配偶。保险公司应如何处理？A.按照被保险人意愿将保险金给付朋友B.将保险金平均分配给配偶和朋友C.按照保单指定受益人向配偶给付保险金D.暂缓赔付等待法律裁决39、某投保人为其60岁的父亲投保了一份养老金保险产品，年缴保费10000元，缴费期为5年。该保单采用年领方式领取养老金，每月可领取800元。若被保险人在领取养老金3年后身故，下列关于剩余养老金发放的说法正确的是哪项？A.保险公司继续按月支付至预期寿命结束B.保险公司一次性给付剩余期间的养老金C.保单设有保证领取期，未满保证期则继续给付至保证期结束D.身故后养老金立即停止，无其他给付40、寿险公司在核保一份终身寿险申请时，发现投保人35岁，有吸烟史且血压略高。核保结论为次标准体，应采取的措施是下列哪项？A.拒绝承保B.以标准体承保不加费C.加费承保或限制保险金额D.要求投保人中取消吸烟习惯后方可承保41、某寿险保单在缴费期内投保人申请保单贷款，贷款金额为保单现金价值的70%，贷款期限为12个月，年利率为5%。若投保人到期未能偿还贷款本息，保险公司将如何处理？A.自动续贷无需任何手续B.从保单现金价值中扣除贷款本息后继续有效C.立即终止保险合同D.要求投保人补缴全部保费后方可续贷42、王女士购买了一份两全保险，保险期间为20年，保险金额为50万元，年缴保费5000元。在保单生效第12年时，王女士因车祸身故，受益人为其丈夫。此时保险公司的赔付责任是下列哪项？A.仅给付deathbenefit，保单终止B.仅返还已缴保费，保单终止C.给付满期保险金，保单继续有效D.退还保单现金价值，保单终止43、某寿险公司与投保人签订了一份定期寿险合同，保险期间10年，保险金额20万元。在保险期间第5年时，被保险人在一次高风险运动训练中意外身故。保险公司调查发现该运动属于保单条款中的除外责任。下列关于保险公司赔付责任的说法正确的是哪项？A.保险公司不承担赔付责任，退还保单现金价值B.保险公司不承担赔付责任，退还已缴保费C.保险公司承担赔付责任，因为已缴费超过5年D.保险公司不承担赔付责任，也不退还任何费用44、某保险公司推出一款新型增额终身寿险产品，投保时保险金额为10万元，合同约定的年度保额递增率为3%。投保满3年后，该保单的保险金额约为多少万元？A.10.927B.10.3C.10.609D.11.045、人寿保险中，保险公司承担死亡给付责任的保险类型是A.生存保险B.定期寿险C.年金保险D.两全保险46、关于人寿保险的现金价值，下列说法正确的是A.所有寿险产品都具有现金价值B.定期寿险的现金价值最高C.终身寿险的现金价值随时间递增D.现金价值属于保险公司所有47、投保人在犹豫期内退保，保险公司应当A.扣除手续费后退还保费B.全额退还已交保费C.不退还任何费用D.仅退还现金价值部分48、人寿保险的投保年龄通常以计算A.出生日期B.投保日期C.保单生效日期D.身份证记载的年龄49、在人寿保险合同中，受益人的变更需要A.仅需投保人单方面决定B.经被保险人同意C.仅需受益人同意D.无需任何手续50、人寿保险中，保险金额确定的主要依据是A.投保人的收入水平B.被保险人的需求和缴费能力C.保险公司的利润要求D.市场平均价格51、关于人寿保险的保险期间，下列说法错误的是A.定期寿险有固定的保险期限B.终身寿险的保障期限为被保险人终身C.两全保险的保险期间可以是定期或终身D.所有寿险的保险期间都必须超过20年52、人寿保险中，宽限期的起算时间是A.保单生效日B.保费到期日的次日C.投保人提出投保申请之日D.保险公司出具保单之日53、人寿保险的复效是指A.保险合同终止后重新订立B.效力中止的保险合同恢复效力C.保险金额的增加D.受益人的重新指定54、关于人寿保险中的自杀条款，下列说法正确的是A.合同成立后任意时间内自杀均可赔付B.合同成立两年内自杀，保险公司不承担给付责任C.自杀条款只适用于定期寿险D.自杀条款属于法定条款，不可约定排除55、人寿保险的核保中，被保险人的职业类别主要影响的是A.保险金额B.保险费率C.受益人确定D.保单期限56、关于人寿保险中的健康告知，下列说法正确的是A.健康告知仅针对重大疾病B.投保人应如实告知被保险人的健康状况C.健康告知不影响保险合同的效力D.保险公司无权询问健康状况57、人寿保险中，保险费的缴纳方式不包括A.一次性缴清B.按年缴纳C.按季缴纳D.按小时缴纳58、关于人寿保险的保险责任，下列说法正确的是A.仅承担被保险人的死亡责任B.仅承担被保险人的生存责任C.根据险种不同承担不同责任D.不承担保险金给付责任59、人寿保险中，保单贷款的贷款比例通常为保单现金价值的A.50%B.70%C.90%D.100%60、关于人寿保险的保单失效，下列说法正确的是A.保单失效后保险公司仍应全额赔付B.保单失效后投保人可申请复效C.保单失效后无法恢复效力D.保单失效不影响保险合同61、人寿保险的保险费率厘定时，主要考虑的因素不包括A.死亡率B.利率C.投保人的学历D.费用率62、关于人寿保险中的保单红利，下列说法正确的是A.红利属于保险公司所有B.红利分配是不保证的C.所有寿险都有红利分配D.红利只能以现金形式领取63、人寿保险合同中，保险人的义务主要包括A.收取保费B.保险事故发生后及时核定并给付保险金C.确定保险金额D.指定受益人64、关于人寿保险的保险合同主体，下列说法正确的是A.保险人是投保人B.被保险人只能是自然人C.受益人可以是法人D.投保人必须是自然人65、以下哪座城市曾举办过两届注册类世博会？A.巴黎B.里斯本C.塞维利亚D.横滨66、某保险公司推出两全保险，保险金额为10万元，保险期限20年。被保险人在第8年因疾病身故，受益人可获得多少保险金？A.0元B.5万元C.10万元D.20万元67、王某为其妻子李某投保人身意外伤害保险，保险金额50万元，指定其子小王为受益人。后李某因意外事故身故，保险金应如何处理？A.作为李某的遗产由小王继承B.直接支付给受益人小王C.由保险公司留存D.由王某继承68、张先生购买一份终身寿险，保险金额30万元，缴费期20年。投保后第3年因车祸身故，保险公司应给付多少保险金？A.0元B.15万元C.30万元D.6万元69、某定期寿险合同约定，被保险人在保险期限内因疾病身故，保险公司给付保险金额；因意外伤害身故，保险公司双倍给付保险金额。这种条款属于什么条款？A.自杀条款B.意外身故加倍给付条款C.宽限期条款D.不丧失价值条款70、李女士投保一份年金保险，约定从60岁开始每年领取2万元，直至身故。这种年金保险属于什么类型？A.确定年金B.终身年金C.定期年金D.最低保证年金71、投保人张某投保人身保险，保险金额100万元，指定其配偶为受益人。投保后第2年张某因抑郁症自杀身亡，保险公司应如何处理？A.全额给付100万元B.不承担给付责任，退还保单现金价值C.不承担给付责任，退还已交保费D.按比例给付50万元72、王先生投保一份两全保险，保险期限10年，保险金额20万元。投保时选择年缴保费，但在第5年缴费时因经济困难未能按时缴费，此时保单状态如何？A.保单立即失效B.进入宽限期，仍有效力C.保单终止D.转为趸缴方式73、赵女士投保一份终身寿险，保险金额50万元，投保满5年后因经济困难申请退保，此时保险公司应如何处理？A.退还全部已交保费B.退还保单现金价值C.不承担任何责任D.退还保险金额的50%74、刘某为其子女投保一份教育金保险，约定子女18至21岁每年领取5万元学费，22岁一次性领取10万元婚嫁金。这种保险属于什么类型？A.定期生存保险B.年金保险C.两全保险D.投连保险75、某终身寿险合同约定，投保人可选择减额缴清方式处理保单。若原保险金额为50万元，已交保费形成的现金价值相当于30万元的保险金额，则减额缴清后的保险金额为多少？A.20万元B.30万元C.50万元D.80万元76、陈某投保一份万能寿险，期初账户价值为10万元，当月保费收入5000元，风险成本800元，管理费200元，利息收入300元，则月末账户价值为多少？A.104300元B.104500元C.105000元D.103500元77、周某投保一份变额寿险，约定保险金额随投资账户价值波动。若投资账户价值上涨导致保险金额从50万元增至60万元，这体现了变额寿险的什么特点？A.保费固定不变B.保险金额与投资绩效挂钩C.guaranteedminimumdeathbenefitD.固定收益保障78、郑女士投保一份分红保险，保单年度末保险公司宣告红利分配。若该保单应得红利为3000元，郑女士选择累积生息方式领取红利，则红利如何处理？A.以现金形式发放给郑女士B.留在保险公司按预定利率累积生息C.用于购买保额增加D.用于抵交下期保费79、吴某投保一份长期护理保险，合同约定首次护理需连续护理90天以上才给付保险金。该条款属于什么条款？A.等待期条款B.免责期条款C.保证续保条款D.自动垫交条款80、某团体人身意外伤害保险承保500人，人均保额10万元。保险期间内发生10起意外身故事故，赔付金额共计100万元。该险种属于什么类型？A.个人意外伤害保险B.团体意外伤害保险C.综合意外伤害保险D.特种意外伤害保险81、张某投保一份少儿终身寿险，保险金额20万元，缴费期20年。投保时张某未成年，由其父母作为投保人。该保单在张某成年后是否可以自行变更投保人？A.不可以，原投保人永久有效B.可以，成年后可申请变更C.不可以，需保险公司批准D.视合同约定而定82、李某投保一份定期寿险，保险期限20年，保险金额100万元。投保后第10年李某因疾病身故，保险公司给付保险金后，保单效力如何？A.继续有效至期满B.保单效力终止C.转为终身寿险D.转为两全保险83、王某投保一份终身寿险，保险金额50万元，采用年缴方式缴纳保费。投保满10年后，王某申请保单贷款，最多可贷金额为多少？A.保单现金价值的90%B.保险金额的90%C.已交保费的90%D.保险金额的50%84、某保险公司推出投连保险产品，账户分为保证账户和投资账户。若投资账户年度收益率为8%，保证账户收益率为3%，则该产品的特点是什么？A.收益完全保证B.收益不确定，与投资绩效挂钩C.无投资风险D.收益固定不变85、赵某投保一份两全保险，保险金额30万元，保险期限15年。投保时赵某45岁，在保险期限内享受免体检权益。若赵某在保险期限内健康恶化，下列说法正确的是什么？A.保险公司有权解除合同B.保险公司可按新条件调整保费C.保险公司仍按原合同约定承担保险责任D.保险公司可提高保险金额86、孙某投保一份终身寿险，保险金额40万元，指定其配偶为第一受益人，子女为第二受益人。若配偶先于孙某身故，则保险金应如何处理？A.由子女全额继承B.由子女作为第二受益人获得C.作为孙某的遗产处理D.由配偶的继承人继承87、周某投保一份年金保险，约定从60岁开始每月领取1万元。若周某62岁身故，其受益人可获得多少金额？A.仅已领取的24万元B.后续未领取的年金C.不返还任何金额D.按合同约定而定88、吴某投保一份万能寿险，选择浮动利率计息方式。若当月结算利率为4.5%，账户价值增长1000元，则该增长部分是否需缴纳个人所得税？A.需全额缴税B.暂不缴税，领取时缴税C.免税D.视具体情况而定89、郑女士投保一份两全保险，保险金额20万元，保险期限20年。若在保险期限内发生合同约定的重大疾病，保险公司提前给付保险金10万元，则原保单如何处理？A.保单继续有效，保险金额不变B.保单终止C.保险金额减少为10万元D.转为终身寿险90、某保险公司开发一款新型寿险产品，保险金额20万元，缴费期10年。投保后第3年投保人申请退保，此时保单的现金价值为3万元，已交保费为6万元。保险公司应退还多少？A.3万元B.6万元C.20万元D.0元91、张某投保一份终身寿险，保险金额50万元，采用均衡保费方式缴费。投保满20年后，若保险公司宣告保单进入缴费期满状态，下列说法正确的是什么？A.需继续缴纳保费至身故B.已缴清全部保费，不再缴费C.转为保费豁免状态D.保单自动终止92、李某投保一份年金保险，选择即期年金方式，一次性缴纳保费100万元，约定从次月起每月领取5000元。若李某领取6个月后身故，保险公司应如何处理？A.已领取的3万元不予退还B.退还已领取的3万元C.按合同约定保证期间处理D.全额退还100万元93、王某投保一份定期寿险，保险期限10年，保险金额30万元。投保后第5年王某转保至另一家保险公司的终身寿险，新保单的等待期应如何处理？A.重新计算等待期B.视原保单情况决定是否计算C.无需等待期D.按新保单规定执行94、刘某投保一份少儿教育金保险，约定子女18至21岁每年领取5万元，22岁一次性领取10万元。若子女19岁时发生合同约定的重大疾病，提前领取5万元，则后续领取如何处理？A.后续领取不受影响B.后续领取金额相应减少C.保单自动终止D.转换为年金保险95、陈某投保一份变额万能寿险，账户价值随投资绩效波动。若当年投资账户出现亏损，账户价值减少，下列说法正确的是什么？A.保险公司保证最低收益B.账户价值可能为零C.保单自动终止D.保险公司补足损失96、周某投保一份分红保险，保单年度末应得红利为2000元。若周选择不领取红利而购买增额保险，则保险金额将如何处理？A.保险金额不变B.保险金额相应增加C.保险金额减少D.转为万能账户97、赵某投保一份终身寿险，保险金额50万元，投保时选择月缴方式，每月保费500元。若赵某未按时缴费，进入宽限期后身故，保险公司应如何处理？A.不给付保险金B.给付全额保险金C.给付扣除欠费的保险金D.退还已交保费98、吴某投保一份两全保险，保险金额20万元，保险期限20年。若在保险期限内被保险人存活至期满，保险公司应如何处理？A.不给付保险金B.给付保险金额C.给付保险金额的50%D.转为年金保险99、郑某投保一份定期寿险，保险期限20年，保险金额100万元。若在保险期限内郑某健康状况恶化，下列说法正确的是什么？A.保险公司有权解除合同B.保险公司可提高保费C.保险公司仍按原合同约定承担保险责任D.保险公司可降低保险金额100、王某投保一份终身寿险，保险金额50万元，选择年缴方式缴费。投保满15年后，王某申请减额缴清，此时保单现金价值为25万元。减额缴清后的保险金额约为多少？A.25万元B.50万元C.75万元D.100万元

参考答案及解析1.【参考答案】D【解析】小儿腹泻推拿可选清大肠以清利肠腑，退六腑清热，推下七节骨泻热通便，具体选择需根据证型辨证选用，湿热型以上三法均适用。2.【参考答案】B【解析】面瘫恢复期面部神经尚未完全恢复，强刺激按摩可能加重神经损伤，宜采用轻柔手法配合针灸和功能锻炼促进恢复，强刺激属禁忌。3.【参考答案】D【解析】痛经多与冲任失调有关，常用关元、气海、次髎等穴调理冲任、温经止痛，合谷主要用于头面部疾患和镇痛，不是痛经治疗的常用穴位。4.【参考答案】B【解析】推拿介质除润滑皮肤减少摩擦外，还可通过皮肤吸收发挥药物作用，增强推拿治疗效果，如止痛介质、活血介质等均有特定药理作用。5.【参考答案】A【解析】保险利益原则是保险法的基本原则之一，其核心目的在于防止将保险变为赌博工具。如果允许投保人对无关利益的人或物投保，则可能引发道德风险，如为获取保险金而伤害被保险人。因此，要求投保人对保险标的具有保险利益，可以有效避免此类问题，维护保险制度的正当性和社会公共利益。6.【参考答案】B【解析】保险金额是人寿保险合同的核心条款之一，指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。它是确定保险费和保险保障范围的重要依据。保险金额并非由投保人随意确定，而是需根据被保险人的实际需求、家庭经济状况以及缴费能力等因素综合考虑。在寿险中，保险金额通常由投保人在投保时选择，并在合同中明确约定。7.【参考答案】C【解析】受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人，通常由投保人或被保险人在合同中指定。受益人可以是一人也可以是数人，其权利来源于合同当事人的指定，而非自动获得。若未指定受益人或受益人先于被保险人死亡且无其他受益人，保险金将作为被保险人的遗产处理。受益人的指定和变更需遵循法定程序。8.【参考答案】B【解析】定期寿险是指在约定的保险期限内，若被保险人在保险期间内死亡或全残，保险公司按照合同约定给付保险金。若被保险人在保险期限届满时仍生存，则保险合同终止，保险公司不承担给付责任，且不退还保费。定期寿险具有保费较低、保障明确的特点，适合需要阶段性保障的人群，如家庭主要经济支柱。9.【参考答案】C【解析】终身寿险是以被保险人的终身为保险期限的人寿保险产品，只要被保险人在保险有效期内身故，保险公司即应给付保险金。由于终身寿险的保险期限覆盖被保险人整个生命周期，因此保费通常高于定期寿险。此外，终身寿险还具有现金价值积累的功能，投保人在保险期间内可以通过退保或保单贷款等方式获取资金。10.【参考答案】C【解析】两全保险又称生死合险，是指在保险期间内，无论被保险人身故还是生存到保险期满，保险公司均按照合同约定给付保险金。这种保险兼具保障和储蓄功能，被保险人若生存到保险期满可获得满期保险金；若在保险期间内身故，其受益人可获得身故保险金。两全保险的保费相对较高，适合有一定储蓄需求的客户。11.【参考答案】B【解析】犹豫期是人寿保险合同中的一项重要制度安排，指投保人收到保险合同后的一定期限内（通常为十天），可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过十元的工本费外，应全额退还已缴保费。犹豫期的设置旨在保护投保人权益，使其有足够时间了解保险产品和合同条款。超过犹豫期退保，保险公司仅退还保单现金价值。12.【参考答案】B【解析】现金价值是人寿保险特有的概念，指保单持有人在保险期间内退保或申请保单贷款时，保险公司应当返还的金额。现金价值来源于投保人缴纳的保费扣除保险公司承担的风险成本和经营费用后的积累。随着保单有效时间的延长，现金价值逐渐增加。终身寿险和两全保险的现金价值增长较为明显，而定期寿险通常没有现金价值。13.【参考答案】B【解析】保单贷款是指投保人以具有现金价值的保单为质押，向保险公司申请的短期周转性贷款。保单贷款的金额通常为保单现金价值的一定比例（一般为70%至90%），贷款期限一般不超过一年。在贷款期间，保险合同继续有效，若被保险人发生保险事故，保险公司将从保险金中扣除未偿还的贷款本金及利息后，将剩余金额给付给受益人。14.【参考答案】A【解析】保险费复利增长条款是人寿保险中的一项附加条款，允许投保人选择将当期应缴保费暂时不缴，而是由保险公司以复利方式累积生息。累积的保费及利息可用于未来的保费缴纳或在需要时提取。该条款为投保人提供了灵活的财务管理方式，尤其适合收入不稳定或希望减少当期现金支出但又需保持保险保障的客户。15.【参考答案】B【解析】宽限期是人寿保险合同中保护投保人权益的一项重要制度，指在分期缴费的人寿保险合同中，若投保人未在约定日期缴纳保费，保险公司给予的一定缓冲期限（通常为六十日）。在宽限期内，保险合同仍然有效，若被保险人发生保险事故，保险公司仍需承担给付责任。但若宽限期届满仍未缴费，保险合同可能进入中止状态。16.【参考答案】B【解析】保险合同中止是指因投保人未按期缴纳保费且宽限期届满，保险合同暂时失去效力的一种状态。在中止期内，若被保险人发生保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任。中止期通常为两年，投保人在此期间内可申请恢复合同效力，但需补交欠费及利息，并经保险公司审核同意。超过中止期仍未复效的，保险公司有权解除合同。17.【参考答案】B【解析】复效是指中止的人寿保险合同经投保人提出申请并满足相关条件后，保险公司同意恢复合同效力的法律行为。投保人申请复效应补交欠缴的保费及利息，并提供可保证明或通过保险公司的健康告知审核。复效后，保险合同的效力自复效日起恢复，但等待期等条款可能需要重新计算。复效制度为投保人提供了补救机会，避免保障中断。18.【参考答案】B【解析】索赔时效是保险法规定的一项法律制度，指受益人或保险人在保险事故发生后向保险公司提出索赔请求的法定期限。根据我国保险法的规定，人寿保险的索赔时效为五年，自受益人知道或应当知道保险事故发生之日起计算。超过索赔时效未行使权利的，受益人的索赔权将依法消灭。这一规定旨在督促权利人及时行使权利，维护法律关系的稳定性。19.【参考答案】B【解析】不可抗辩条款是人寿保险合同中保护被保险人和受益人权益的重要条款，通常规定保险合同生效之日起满一定期限（一般为两年）后，保险公司不得再以投保人在订立合同时未履行如实告知义务为由主张解除合同或拒绝给付保险金。该条款的设立旨在平衡保险公司与投保人之间的利益关系，防止保险公司在合同生效多年后滥用解除权。20.【参考答案】B【解析】自杀条款是人寿保险合同中防范道德风险的重要条款，通常规定被保险人在合同生效或复效之日起两年内自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任，但应退还保单现金价值。若被保险人在合同生效满两年后自杀，保险公司应按合同约定给付保险金。这一规定既防止了投保时恶意投保谋利的行为，也保障了长期保单的权益。21.【参考答案】A【解析】年龄误告条款是人寿保险合同中处理投保时年龄申报错误问题的规定。若投保人在投保时误告被保险人的年龄，保险公司通常不会直接解除合同，而是按照被保险人的真实年龄调整保险金额或保费。若多收保费则退还，若少收保费则相应调减保险金额或要求补交保费。该条款兼顾了保险公平性和合同稳定性，避免因微小误差导致合同失效。22.【参考答案】B【解析】分红保险的红利来源于保险公司实际经营成果优于定价假设时所产生的盈余，主要包括死差益、利差益和费差益三部分。死差益是指实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余；利差益是指实际投资收益率高于预定利率产生的盈余；费差益是指实际费用低于预定费用产生的盈余。分红保险的红利分配由保险公司根据精算结果确定，并非保证收益。23.【参考答案】B【解析】万能寿险是一种具有灵活缴费和灵活保额特点的人寿保险产品。投保人可根据自身财务状况选择缴费时间和缴费金额，并在一定范围内调整保险金额。万能寿险设有单独的投资账户，保费扣除费用后进入账户累积生息，投资收益直接影响保单现金价值和保险金额。这种产品兼具保障和投资功能，适合追求资金灵活运用的客户。24.【参考答案】B【解析】变额寿险是一种将保险保障与投资功能相结合的人寿保险产品，其保费和保险金额均与投资账户价值挂钩。投保人缴纳的保费投资于分离账户，账户价值随投资标的的市场表现波动。保险金额也随之变化，投资账户价值增长时保险金额增加，反之则减少。变额寿险的投资风险由投保人承担，适合具有一定风险承受能力的投资者。25.【参考答案】D【解析】保单复效时，投保人需补交拖欠的保费及相应利息，保险公司可能收取复效手续费，并且需要根据复效时的健康状况重新核保，若增加风险等级可能需要补交保费差额。但已领取的保单红利属于保单生效期间已经分配给投保人的权益，不属于复效时需要补交的费用范畴，故正确答案为D。26.【参考答案】B【解析】根据人寿保险实务规定，保单贷款额度一般为保单现金价值的80%，但不得超过保险金额。李某保单现金价值为38万元，按80%计算为30.4万元，但还需考虑保险金额50万元的上限限制。实际可贷金额为38万乘以80%等于30.4万元，但由于部分公司规定贷款额度还需扣除欠费等，本题中按38万元现金价值的70%计算为26.6万元更为合理，故正确答案为B。27.【参考答案】A【解析】两全保险在保险期间内被保险人身故时给付死亡保险金，生存至保险期满时给付满期保险金，二者只能选其一。本案中被保险人第8年身故，受益人获得死亡保险金30万元后保单效力终止，不再享有满期保险金请求权，故A正确。B项矛盾，C项保单已终止，D项受益人可直接向保险公司索赔。28.【参考答案】B【解析】延期年金是指投保人与保险公司约定在未来某个时间点开始领取年金的保险形式。本题中投保人在缴费期满后于60岁开始领取，属于延期年金。同时因领取期限为终身，故为延期终身年金。即期年金是缴费后立即开始领取，定期年金有固定领取期限，联合生存年金需两人以上生存才给付，均不符合题意。29.【参考答案】C【解析】根据不可抗辩条款和年龄误告条款的规定，合同成立满2年后，保险公司不得再以年龄误告为由解除合同。本案合同已成立满2年，保险公司应按合同原约定承担保险责任，即维持合同不变，按原约定保险金额给付。若未满2年则可按比例调整或解除合同。30.【参考答案】B【解析】根据人寿保险实务规定，受益人在被保险人之前死亡或与被保险人关系解除后，被保险人未及时变更受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由法定继承人继承。本案中赵某与配偶离婚后未变更受益人，前配偶已丧失受益权，保险金应由赵某的法定继承人领取，故正确答案为B。31.【参考答案】C【解析】分红保险的红利使用方式包括现金领取、抵交保费、购买展期定期保险和累积生息四种。购买展期定期保险是指用红利在购买与原有终身寿险保险金额相同的定期保险期间内提供保障。本题中李某明确选择将红利用于购买展期定期保险，故正确答案为C。32.【参考答案】C【解析】根据人寿保险的不可抗辩条款，保险合同成立满2年后，保险公司不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同。本案投保已超过2年零3个月，不可抗辩期已过，保险公司不能解除合同，应当按合同约定承担保险责任。故正确答案为C。33.【参考答案】C【解析】人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人变更受益人需经被保险人同意。本案中受益人已指定为王先生的儿子，离婚不影响受益权的效力。李女士身故后，保险金应给付给指定受益人即其儿子。王先生和王先生的母亲均非指定受益人，故正确答案为C。34.【参考答案】B【解析】减额缴清是指投保人以其保单当时的现金价值一次性缴清以后各期的保险费，作为趸缴保费购买与原保单到期金额相同的一种保险，但保险金额会降低。新保险金额约等于现金价值除以原费率对应的单位保费。按题设数据推算，45万元现金价值按原费率对应的新保险金额约为37.5万元，故正确答案为B。35.【参考答案】B【解析】万能寿险账户价值计算公式为：账户价值=初始保费×(1-初始费用比率)-首月保单费用-死亡成本+账户价值×利息。代入数据：50000×(1-10%)=45000，45000-500-200=44300，44300×4%=1772，最终账户价值约为44300+1772=44120元左右，故正确答案为B。36.【参考答案】C【解析】变额万能寿险的主要特点是保单账户价值与投资账户表现挂钩，投保人承担投资风险，保险金额可随投资表现上下浮动。变额万能寿险不保证最低账户价值，这是其与传统的定额万能寿险的重要区别。故描述错误的是C项，保险公司不保证最低账户价值。37.【参考答案】B【解析】团体人寿保险允许在保险期间内增减被保险人，但需满足保险公司的最低参保比例要求。当员工离职时若导致参保人数低于最低比例，保险公司可能要求调整或终止保险。新入职员工满足条件后可以加入，通常需通过健康告知审核，故正确答案为B。38.【参考答案】C【解析】人身保险的保险金应给付给保单上指定的受益人。被保险人口头表示wishes不构成法律意义上的受益人变更，受益人变更需书面申请并经保险公司确认。本案中受益人明确指定为配偶，保险公司应按合同约定向配偶给付保险金，故正确答案为C。39.【参考答案】C【解析】多数养老金保险产品设有保证领取期限，如保证领取10年或15年。若被保险人在保证领取期内身故，保险公司会继续向受益人支付剩余保证期间的养老金。本案中被保险人已领取3年，若有保证领取期设定，则未满保证期的部分应继续给付，故正确答案为C。40.【参考答案】C【解析】核保时对于次标准体风险，保险公司通常采取加费承保或限制保险金额的措施。本案中被保险人有吸烟史和血压偏高，属于次标准体，不符合标准体条件但也不至于拒保。加费或限额是最常见的处理方式，故正确答案为C。41.【参考答案】B【解析】根据人寿保险实务规定，保单贷款到期未能偿还时，保险公司有权从保单现金价值中扣除贷款本金及accrued利息。若扣除后现金价值不足担保贷款本息，则保单效力可能中止或终止。正常情况下是从现金价值中扣除，故正确答案为B。42.【参考答案】A【解析】两全保险在保险期间内被保险人身故时给付死亡保险金，保险期间届满被保险人生存时给付满期保险金，两者择一。本案中被保险人在保险期间内身故，保险公司应给付死亡保险金50万元，保单效力随即终止，故正确答案为A。43.【参考答案】B【解析】定期寿险合同中若将特定高风险运动列为除外责任，则对此类事故导致的death不承担赔付责任。但在除外责任情形下，保险公司通常应退还保单现金价值或已缴保费。按常规实务，退还已缴保费是较为合理的处理方式，故正确答案为B。44.【参考答案】A【解析】增额终身寿险的保险金额按合同约定逐年递增。第一年保额为10万元，第二年递增3%后为10.3万元，第三年再递增3%后为10.3×1.03=10.609万元，第四年再递增3%后为10.609×1.03≈10.927万元。投保满3年后进入第4年计发，保额约为10.927万元，故正确答案为A。

</anththinking>45.【参考答案】B【解析】定期寿险是以被保险人在保险期间内死亡为给付条件的保险，保险公司仅在保险期间内承担死亡给付责任。生存保险以被保险人存活为给付条件；年金保险以被保险人生存为条件定期给付；两全保险则同时涵盖生存和死亡两种责任。因此本题选B。46.【参考答案】C【解析】并非所有寿险产品都有现金价值，如定期寿险一般无现金价值。现金价值主要存在于终身寿险和两全保险中，且随保险期间的延长而递增。现金价值实际上是被保险人的权利，在保单退保时可供领取。因此本题选C。47.【参考答案】B【解析】犹豫期（又称冷静期）是指投保人在收到保险合同后的一定期限内，可以无条件解除保险合同。在犹豫期内退保，保险公司应当全额退还已交保费，不得扣除任何费用。这是为了保护投保人的合法权益，给予其充分考虑的时间。因此本题选B。48.【参考答案】A【解析】人寿保险的投保年龄通常以被保险人出生日期计算，采用周岁年龄为标准。具体计算方式为：从投保日起，按被保险人实际已过的周岁生日计算年龄。年龄是确定保险费率的重要依据，年龄越大，死亡率越高，保费相应越高。因此本题选A。49.【参考答案】B【解析】根据保险法规定，投保人变更受益人时须经被保险人同意。这是为了保护被保险人的利益，防止道德风险。变更受益人应当书面通知保险人，保险人收到通知后在保单上批注。因此本题选B。50.【参考答案】B【解析】人寿保险的保险金额主要由被保险人的保障需求和投保人的缴费能力共同决定。保险人需要根据被保险人的家庭责任、负债情况、未来收入损失等因素评估需求，同时考虑投保人的经济承受能力来确定合理的保额。因此本题选B。51.【参考答案】D【解析】寿险的保险期间多种多样，定期寿险可以有1年、5年、10年、20年等不同期限；终身寿险保障被保险人终身；两全保险则有固定期间或终身等多种选择。并没有规定所有寿险的保险期间必须超过20年，短期定期寿险也很常见。因此本题选D。52.【参考答案】B【解析】宽限期是指投保人在缴纳续期保费后，若未能按时缴费，保险公司给予的一定等待期间。宽限期通常从保费到期日的次日起算，一般为60天。在宽限期内，保险合同仍然有效，若发生保险事故，保险公司仍应给付保险金，但会扣除欠缴的保费。因此本题选B。53.【参考答案】B【解析】复效是指因投保人未按期缴纳保费导致保险合同效力中止后，经过一定期间，投保人申请并经保险公司审核同意，恢复合同效力的行为。复效通常需要补交欠费及利息，并可能需要重新核保。复效后保险期间继续计算，而非重新起算。因此本题选B。54.【参考答案】B【解析】人寿保险中的自杀条款规定，自合同成立之日起两年内被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任，但应退还保单现金价值。超过两年后自杀的，保险公司应当按合同约定给付保险金。这是为了防止道德风险和逆选择。因此本题选B。55.【参考答案】B【解析】在人寿保险核保中，被保险人的职业类别是评估风险的重要因素。高危职业（如矿业、高空作业等）的被保险人死亡率较高，保险公司通常会提高保险费率或限制承保。职业类别直接影响保险费率的确定，而非其他因素。因此本题选B。56.【参考答案】B【解析】人寿保险中，投保人负有如实告知义务，应当如实告知被保险人的健康状况、既往病史等信息。这是保险公司进行核保评估的重要依据。若投保人故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除合同并拒绝赔付。因此本题选B。57.【参考答案】D【解析】人寿保险的缴费方式通常有一次性缴清、按年缴纳、半年缴纳、季缴纳和月缴纳等方式。按小时缴纳不符合人寿保险的缴费惯例，因为人寿保险通常是长期合同，保费需要在较长时期内分期缴纳。因此本题选D。58.【参考答案】C【解析】人寿保险的保险责任因险种而异：定期寿险主要承担死亡责任；生存保险主要承担生存责任；两全保险同时承担生存和死亡责任；年金保险以被保险人生存为条件定期给付。因此不能一概而论，应根据具体险种确定责任范围。因此本题选C。59.【参考答案】B【解析】保单贷款是指投保人以其具有现金价值的保单作为质押，向保险公司申请的贷款。贷款比例通常为保单现金价值的一定比例，一般为70%左右（具体比例视保险公司规定）。贷款期间保单仍然有效，但若未按时还款，保险公司可从保险金中扣除。因此本题选B。60.【参考答案】B【解析】保单失效是指保险合同因某种原因暂时失去效力，通常在宽限期结束后投保人仍未缴纳保费时发生。保单失效后，投保人可以在一定期限内（通常为2年）申请复效，经保险公司审核同意并补交欠费及利息后，合同恢复效力。因此本题选B。61.【参考答案】C【解析】人寿保险费率厘定的三大要素是死亡率、利率和费用率。死亡率反映被保险人的风险水平；利率影响保险资金的收益和投资回报；费用率包括保险公司的运营成本和利润。投保人的学历不是费率厘定的考虑因素。因此本题选C。62.【参考答案】B【解析】保单红利来源于保险公司的可分配盈余，是保险公司向分红险保单持有人分配的利润。红利分配是不保证的，取决于保险公司的经营状况和盈余分配政策。并非所有寿险都有红利，只有分红型寿险才有。红利可以现金领取、抵交保费、购买增额保险或积累生息等多种方式处理。因此本题选B。63.【参考答案】B【解析】在人寿保险合同中，保险人的主要义务包括：对保险事故及时进行核定，并在核定完成后及时给付保险金；若拒绝赔付，应书面说明理由。收取保费、确定保险金额和指定受益人是投保人的权利和义务，而非保险人的义务。因此本题选B。64.【参考答案】C【解析】保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人。保险人是保险公司，不是投保人；被保险人可以是自然人，也可以是企业等法人组织；受益人可以是指定的自然人或法人；投保人既可以是自然人也可以是法人。因此本题选C。65.【参考答案】A【解析】巴黎曾两次举办注册类世博会：1889年和1900年。1889年世博会建成了埃菲尔铁塔，1900年世博会则展示了当时最先进的科技与文化成果。其他城市如里斯本（1998年）、塞维利亚（1992年）、横滨（2005年水博览会为认可类）均仅举办过一次注册类世博会。66.【参考答案】C【解析】两全保险在保险期限内被保险人身故或生存至期满，保险人均给付保险金。本题中被保险人在第8年身故，属于保险期限内身故，保险公司应全额给付10万元保险金额。两全保险兼具身故保障和生存保障功能，无论被保险人在保险期间内身故还是生存至期满，受益人或被保险人本人都能获得约定保险金额。67.【参考答案】B【解析】人身意外伤害保险的保险金不属于被保险人遗产。根据保险法规定，被保险人死亡后，有指定受益人的，保险金应直接支付给受益人。本题中明确指定小王为受益人，因此保险金应直接支付给小王，不作为李某的遗产处理，也不由法定继承人继承。68.【参考答案】C【解析】终身寿险的保障期限覆盖被保险人终身，只要被保险人在保险有效期内身故，保险公司即按约定保险金额给付保险金。本题中张先生在投保后第3年身故，仍在保险有效期内，保险公司应全额给付30万元保险金额。缴费期长短不影响保险金的给付，只影响保费的缴纳方式。69.【参考答案】B【解析】意外身故加倍给付条款是寿险合同中常见的附加条款，约定当被保险人在保险期限内因意外伤害身故时，保险公司除给付基本保险金额外，还额外给付等额或约定的附加保险金额。本题中约定因意外伤害身故双倍给付，正是该条款的体现。70.【参考答案】B【解析】终身年金是指年金领取人的生命为给付条件的年金保险，只要被保险人生存，保险公司就按期给付年金，直至被保险人身故。本题中李女士从60岁开始每年领取2万元直至身故，符合终身年金的特征，领取期限不确定，取决于被保险人的实际生存年限。71.【参考答案】B【解析】根据保险法规定，自杀条款约定投保人自合同成立之日起2年内自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任，但应退还保单现金价值。本题中张某在投保后第2年自杀，处于2年免责期内，保险公司不承担给付责任，但需退还保单现金价值。72.【参考答案】B【解析】宽限期条款约定，投保人逾期缴纳保费的，在约定的宽限期内（通常为60天），保单仍然有效。如果被保险人在宽限期内发生保险事故，保险公司仍应承担给付责任，但会扣除欠缴的保费。本题中王先生未能按时缴费，保单进入宽限期，仍具有效力。73.【参考答案】B【解析】不丧失价值条款规定，长期寿险保单在投保人申请退保时，保险公司应退还保单的现金价值。保单现金价值是投保人已交保费扣除保险公司承担风险成本后的累积余额，随着投保年限增长而增加。本题中赵女士投保满5年退保，保险公司应退还相应的保单现金价值。74.【参考答案】A【解析】定期生存保险是指被保险人在约定的期限内生存，保险公司按期给付保险金的保险。本题中约定子女在特定年龄（18至21岁）每年领取学费，22岁领取婚嫁金，属于在被保险人生存至约定年龄时给付保险金的定期生存保险。75.【参考答案】B【解析】减额缴清是指投保人以保单当时的现金价值作为趸交保险费，购买与原保单同类型的保险，但保险金额相应减少。本题中原保单保险金额50万元，现金价值相当于30万元的保险金额，因此减额缴清后的保险金额为30万元，保障期限不变，但无需再缴纳保费。76.【参考答案】A【解析】万能寿险的账户价值计算公式为：月末账户价值=期初账户价值+当月保费收入-风险成本-管理费+利息收入。代入数据：100000+5000-800-200+300=104300元。万能寿险具有灵活的缴费方式和透明的账户价值计算方式。77.【参考答案】B【解析】变额寿险的保险金额和投资账户价值随保险公司的投资业绩波动。当投资账户价值上涨时，保险金额相应增加；当投资账户价值下跌时，保险金额相应减少。本题中保险金额从50万元增至60万元，体现了保险金额与投资绩效挂钩的特点。78.【参考答案】B【解析】分红保险的红利领取方式有多种，包括现金领取、累积生息、抵交保费、购买增额保险等。累积生息方式指将应得分红留在保险公司，按保险公司宣告的累积利率计息，随时可以支取。本题中郑女士选择累积生息方式，红利将在保险公司按预定利率累积生息。79.【参考答案】B【解析】免责期条款又称消除期条款，指被保险人需接受护理达到一定天数（如30天、90天等）后才开始给付护理保险金的条款。设置免责期的目的是避免短期、频繁的小额理赔，降低保险公司的运营成本。本题中合同约定连续护理90天以上才给付，属于典型的免责期条款。80.【参考答案】B【解析】团体意外伤害保险是指以团体为单位，由投保人为其成员统一投保的意外伤害保险。通常团体人数需达到一定标准（如5人以上），保费相对优惠，核保程序简化。本题中承保500人的团体意外伤害保险，符合团体保险的特征。81.【参考答案】B【解析】未成年人的寿险保单通常由其监护人作为投保人。当被保