2026年保险经纪人《保险法》真题解析及答案

2026年保险经纪人《保险法》真题解析及答案一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。下列每题给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求）1.根据《中华人民共和国保险法》（2024年修正，以下简称《保险法》），保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任的主体是（）A.与之合作的保险人B.保险经纪人自身C.投保人自行承担D.保险人和保险经纪人承担连带责任【答案】B【解析】《保险法》第128条明确规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的独立机构，不属于保险人的代理人，其因自身过错给投保人、被保险人造成损失的，应当独立承担赔偿责任。选项A错误，保险人仅对保险代理人的执业行为承担责任，不对保险经纪人的过错负责；选项C错误，投保人无过错的无需自行承担损失；选项D错误，无法律规定保险经纪人与保险人承担连带赔偿责任的情形，因此B为正确答案。2.人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人有权解除合同，该解除权的行使期限是自保险人知道解除事由之日起（）A.15日B.30日C.60日D.2年【答案】B【解析】《保险法》第32条第1款规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第16条第3款、第6款的规定，即保险人的解除权自知道解除事由之日起30日内不行使而消灭，自合同成立之日起超过2年的不得解除。本题题干明确询问“自保险人知道解除事由之日起”的期限，因此选项B正确，选项D是合同成立后的最长期限，不符合题干要求；选项A、C无法律依据，为干扰项。3.财产保险合同中，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，下列类型的保险合同中适用该规则的是（）A.货物运输保险合同B.运输工具航程保险合同C.企业财产保险合同D.另有约定无需通知的保险合同【答案】C【解析】《保险法》第49条第2款规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。选项A、D属于法定除外情形，选项B运输工具航程保险合同适用《保险法》第54条的规定，保险责任开始后当事人不得解除合同，且其标的转让同样无需提前通知保险人，因此只有选项C企业财产保险合同要求保险标的转让时应当及时通知保险人，C为正确答案。4.下列关于保险利益的表述，符合《保险法》规定的是（）A.人身保险的投保人在保险事故发生时，对被保险人应当具有保险利益B.财产保险的被保险人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益C.投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，可以指定投保人作为受益人D.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益【答案】D【解析】选项A错误，《保险法》第12条第1款规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，保险事故发生时是否具有保险利益不影响合同效力；选项B错误，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，订立合同时是否具有保险利益不影响理赔；选项C错误，《保险法》第39条第2款规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，因此投保人不能作为受益人；选项D是《保险法》第12条第6款规定的保险利益法定定义，表述正确，因此D为正确答案。5.下列主体中，具备人身保险合同受益人指定资格的是（）A.保险人B.保险经纪人C.经被保险人同意的投保人D.保险代理人【答案】C【解析】《保险法》第39条第1款规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。选项A保险人是承担保险金给付责任的主体，不能指定受益人；选项B保险经纪人是中介服务主体，无受益人指定权；选项D保险代理人是保险人的委托代理人，同样不具备受益人指定资格，因此只有选项C符合法律规定，为正确答案。6.根据《保险法》，保险经纪人应当缴存的保证金比例为其注册资本或者出资额的（）A.5%B.10%C.20%D.30%【答案】C【解析】《保险法》第124条规定，保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险，保证金缴存比例为注册资本或者出资额的20%，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用，因此选项C正确，其余选项为干扰项。7.人身保险合同中，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。A.15日；30日B.30日；60日C.60日；90日D.30日；90日【答案】B【解析】《保险法》第36条第1款规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额，因此选项B正确。8.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）内作出核定，但合同另有约定的除外。A.10日B.15日C.30日D.60日【答案】C【解析】《保险法》第23条第1款规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务，因此选项C正确。9.下列情形中，保险人不承担给付保险金责任的是（）A.以死亡为给付保险金条件的合同，成立2年后被保险人自杀的B.被保险人故意犯罪导致自身伤残的C.投保人因重大过失造成被保险人死亡的D.被保险人因意外事故下落不明满2年被宣告死亡的【答案】B【解析】选项A错误，《保险法》第44条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，满2年自杀的应当承担责任；选项B正确，《保险法》第45条规定，因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任；选项C错误，仅投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，保险人才不承担责任，重大过失的仍需承担责任；选项D错误，宣告死亡属于保险责任范围，保险人应当承担责任，因此B为正确答案。10.财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，（）A.保险合同无效B.超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费C.保险合同有效，按照保险金额赔付D.保险人有权解除合同，无需退还保险费【答案】B【解析】《保险法》第55条第3款规定，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费，因此选项B正确，其余选项不符合法律规定。11.保险经纪人的从业人员从事保险经纪业务，应当由（）统一接受委托。A.从业人员个人B.保险经纪机构C.合作的保险公司D.保险行业协会【答案】B【解析】《保险法》第127条规定，保险代理人、保险经纪人的从业人员应当以所属机构的名义从事保险代理、经纪业务，不得私自接受委托，因此选项B正确。12.以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）同意并认可保险金额的，合同无效。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】B【解析】《保险法》第34条第1款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效，因此选项B正确。13.人身保险合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B【解析】《保险法》第37条第1款规定，合同效力依照本法第36条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同，因此选项B正确。14.保险人代位求偿权的行使期限为自其赔偿保险金之日起（）A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C【解析】《保险法》第60条规定的代位求偿权，适用民法典规定的普通诉讼时效，即3年，自保险人取得代位求偿权之日起计算，因此选项C正确。15.下列人员中，可以担任保险经纪人高级管理人员的是（）A.因贪污被判处刑罚，执行期满未逾3年的B.个人所负数额较大的债务到期未清偿的C.具备5年以上保险从业经验，无不良信用记录的D.被金融监管机构取消任职资格未逾5年的【答案】C【解析】《保险法》第121条规定，保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。选项A、B、D均属于《公司法》及监管规定禁止担任高管的情形，只有选项C符合要求，因此C为正确答案。二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分。下列每题给出的四个选项中，至少有两个选项符合题目要求，多选、少选、错选均不得分）1.根据《保险法》，下列保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的有（）A.货物运输保险合同B.运输工具航程保险合同C.长期健康保险合同D.意外伤害保险合同【答案】AB【解析】《保险法》第54条规定，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同，因此选项A、B正确；选项C、D属于人身保险合同，投保人享有任意解除权，保险人仅在法定情形下可以解除合同，因此不符合题意。2.下列情形中，保险人有权解除保险合同的有（）A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的B.被保险人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的C.投保人、被保险人故意制造保险事故的D.保险标的危险程度显著增加，被保险人未按照约定及时通知保险人的【答案】ABCD【解析】选项A符合《保险法》第16条第2款的规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；选项B、C符合《保险法》第27条的规定，未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费；投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；选项D符合《保险法》第52条的规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同，因此四个选项均正确。3.下列关于保险经纪人执业规则的表述，符合《保险法》规定的有（）A.保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险经纪业务许可证B.保险经纪人应当设立专门的账簿，记载保险经纪业务的收支情况C.保险经纪人不得串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金D.保险经纪人应当按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险【答案】ABCD【解析】选项A符合《保险法》第118条、第119条的规定，保险经纪人应当取得监管部门颁发的业务许可证方可执业；选项B符合《保险法》第123条的规定，保险代理机构、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务、经纪业务的收支情况；选项C符合《保险法》第131条的规定，保险经纪人及其从业人员不得串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；选项D符合《保险法》第124条的规定，保险经纪人应当缴存保证金或者投保职业责任保险，因此四个选项均正确。4.下列主体中，投保人对其具有保险利益的有（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者【答案】ABCD【解析】《保险法》第31条明确规定，投保人对前款规定的人员具有保险利益，四个选项均属于法定保险利益范围，因此全部正确。5.财产保险中，下列损失和费用，保险人负责赔偿的有（）A.保险标的遭受保险事故造成的损失B.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用C.保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用D.因第三者过错导致保险事故产生的仲裁或者诉讼费用【答案】ABCD【解析】选项A属于保险责任范围内的直接损失，保险人应当赔偿；选项B符合《保险法》第57条的规定，施救费用由保险人承担，最高不超过保险金额的数额；选项C符合《保险法》第64条的规定，查勘定损费用由保险人承担；选项D符合《保险法》第66条的规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担，因此四个选项均正确。6.下列关于受益人的表述，正确的有（）A.被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人B.受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额C.投保人变更受益人时须经被保险人同意D.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权【答案】ABCD【解析】四个选项分别对应《保险法》第40条、第40条、第41条、第43条的规定，全部符合法律要求，因此均正确。7.保险经纪人及其从业人员在办理保险经纪业务活动中，不得有下列行为（）A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益【答案】ABCD【解析】四个选项均属于《保险法》第131条规定的保险经纪人禁止行为，因此全部正确。三、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）1.2025年3月，甲通过保险经纪人乙为其父亲丙投保一份终身寿险，保额100万元，投保时甲填写的丙年龄为62岁，而丙实际年龄为64岁，该终身寿险的承保年龄上限为63岁。2026年2月，丙因病去世，甲向保险公司丁申请理赔，丁在核赔时发现丙年龄申报不实，遂作出解除合同、不予理赔的决定。甲不服，向法院提起诉讼，主张保险合同成立已超过1年，保险公司不得解除合同。问题：（1）甲申报年龄不实的行为是否符合法定解除情形？（2）丁的解除权是否已经消灭？（3）乙作为保险经纪人，若在投保时未核实丙的真实年龄，是否需要承担责任？【参考答案及解析】（1）符合法定解除情形（2分）。根据《保险法》第32条第1款规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。本案中丙的真实年龄为64岁，超出保险合同约定的63岁承保上限，符合法定解除条件。（2）解除权未消灭（2分）。根据《保险法》第16条、第32条的规定，年龄误告情形下的解除权行使期限为“保险人知道解除事由之日起30日内，且自合同成立之日起不超过2年”。本案中保险合同2025年3月成立，2026年2月丁发现年龄误告事由，距合同成立不足2年，且丁在发现事由后30日内作出解除决定，符合法定行使期限要求，解除权未消灭。（3）需要承担赔偿责任（2分）。根据《保险法》第128条规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。乙作为专业保险经纪人，负有核实投保信息真实性、向投保人提示投保规则的勤勉尽责义务，其未核实丙的真实年龄，导致甲投保的合同被解除、无法获得理赔，存在明显过错，应当对甲的损失承担赔偿责任（4分）。2.2025年5月，A公司为其所有的一批货物向B保险公司投保货物运输保险，保额500万元，保险期间为自甲地运至乙地的运输期间。2025年6月，A公司将该批货物转让给C公司，双方签订转让协议后，货物交由承运人运输，运输途中发生交通事故，货物全部毁损。C公司向B公司申请理赔，B公司以货物转让未通知、A公司转让后无保险利益为由拒绝理赔。问题：（1）案涉货物运输保险合同未通知保险人是否有效？（2）C公司是否有权向B公司主张理赔？（3）若B公司赔付后，能否向承运人追偿？【参考答案及解析】（1）合同继续有效（2分）。根据《保险法》第49条第2款规定，货物运输保险合同的保险标的转让的，无需通知保险人，合同效力不受转让行为影响。本案属于货物运输保险，标的转让无需提前通知保险人，因此合同合法有效。（2）C公司有权主张理赔（2分）。根据《保险法》第49条第1款规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。C公司作为案涉货物的受让人，依法承继A公司在保险合同中的全部权利，且事故发生在保险期间内，属于保险责任范围，因此有权向B公司主张理赔。（3）B公司有权向承运人追偿（2分）。根据《保险法》第60条第1款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中货物毁损是承运人交通事故导致，承运人对损失负有全部责任，B公司向C公司赔付后，依法取得代位求偿权，有权在赔偿金额范围内向承运人追偿（4分）。3.2025年1月，投保人张某通过保险经纪人李某向X保险公司投保一份重疾险，保额30万元，投保时张某告知李某其2024年曾因肺部结节住院检查，李某认为该结节为良性，无需告知保险公司，遂在投保单健康告知栏勾选“无异常”。2026年1月，张某确诊肺癌，向X公司申请理赔，X公司经调查发现张某未告知肺部结节病史，遂解除合同不予理赔。张某认为自己已经将病史告知李某，李某作为保险公司的代理人，未告知的后果应由保险公司承担。问题：（1）李某的行为是否视为保险人的行为？（2）X公司是否有权解除合同？（3）张某的损失应当由谁承担？【参考答案及解析】（1）不视为保险人的行为（2分）。根据《保险法》第117条、第118条规定，保险代理人是基于保险人的委托，代保险人办理保