2026年职业技能鉴定考试(理赔员-中级)历年参考题库含答案

2026年职业技能鉴定考试(理赔员-中级)历年参考题库含答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，除合同另有约定外，对于情形复杂的，应当在（）日内作出核定；在做出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。A.三十，五B.三十，三C.六十，五D.六十，三答案：B2.在机动车辆保险中，下列哪种损失属于车辆损失险的保险责任范围？A.车辆自然磨损、朽蚀、故障B.受本车所载货物撞击的损失C.车辆玻璃单独破碎（投保了玻璃单独破碎险的除外）D.车轮单独损坏答案：B3.责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的（）。A.刑事责任B.行政责任C.民事赔偿责任D.道义责任答案：C4.在财产保险理赔中，“近因原则”是判断风险事故与保险标的损失之间因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。所谓近因，是指（）。A.时间上最接近损失的原因B.空间上最接近损失的原因C.导致损失发生的第一个原因D.对损失的发生起决定性、最有效的，并直接促成结果的原因答案：D5.某企业投保企业财产综合险，固定资产保险金额为1000万元，保险价值为1200万元。发生保险事故造成部分损失，损失金额为200万元。在无其他因素影响下，保险人应赔偿（）。A.200万元B.166.67万元C.160万元D.100万元答案：B（解析：不足额投保，按比例赔偿。赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)=200×(1000/1200)≈166.67万元）6.健康保险中，通常设有“等待期”（或称观察期）条款，其主要目的是为了防止（）。A.道德风险B.心理风险C.逆选择D.欺诈风险答案：C7.在人身意外伤害保险中，判断是否构成保险责任的核心要件是（）。A.被保险人在保险期间内死亡或残疾B.被保险人遭受了意外伤害事故C.意外伤害事故是死亡或残疾的近因D.被保险人在保险期间内遭受了疾病答案：C8.保险理赔中的“施救费用”是指被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。关于施救费用，下列说法正确的是（）。A.施救费用由被保险人自行承担B.施救费用在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额C.施救费用在保险标的损失赔偿金额以内计算，总额不超过保险金额D.施救费用只有在保险合同特别约定时才予以赔偿答案：B9.在交强险理赔中，死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿的费用不包括（）。A.丧葬费B.死亡补偿费C.被保险人故意造成的第三者财产损失D.残疾辅助器具费答案：C10.保险合同解释的原则中，当保险条款出现歧义时，通常应作出有利于（）的解释。A.保险人B.被保险人C.保险代理人D.保险经纪人答案：B11.下列哪项不属于保险理赔的基本原则？A.重合同、守信用B.主动、迅速、准确、合理C.利润最大化D.实事求是答案：C12.在船舶保险中，“共同海损”属于（）。A.实际全损B.推定全损C.部分损失D.单独海损答案：C13.雇主责任保险的保险期限通常为（）。A.一年B.两年C.与被雇佣合同期限一致D.五年答案：A14.在保险公估人的分类中，主要接受保险公司委托处理理赔事宜的是（）。A.核保公估人B.理赔公估人C.海上公估人D.火灾及特种公估人答案：B15.下列哪种单证是理赔人员查勘现场时必须收集的基本单证之一？A.投保单B.保费发票C.现场照片或影像资料D.上年度的保单答案：C16.在家庭财产保险中，金银、首饰、珠宝、货币、有价证券等物品通常属于（）。A.可保财产B.特约承保财产C.不保财产D.附加承保财产答案：C17.货物运输保险中，保险责任的起讫通常遵循（）。A.“仓至仓”条款B.“港至港”条款C.“门到门”条款D.“站至站”条款答案：A18.下列哪种情况属于人身保险合同的法定除外责任？A.被保险人在合同成立两年后自杀B.被保险人因疾病身故C.受益人故意造成被保险人死亡（该受益人丧失受益权）D.战争导致被保险人死亡（合同有特别约定除外）答案：C19.在非水险理赔中，确定受损财产是否属于保险标的，主要依据是（）。A.投保单B.保险单明细表/财产清单C.出险通知书D.现场查勘报告答案：B20.保险理赔的流程一般依次为（）。A.受理案件→现场查勘→责任审核→损失核定→赔款理算→核赔→结案归档B.现场查勘→受理案件→责任审核→损失核定→赔款理算→核赔→结案归档C.受理案件→责任审核→现场查勘→损失核定→赔款理算→核赔→结案归档D.受理案件→现场查勘→损失核定→责任审核→赔款理算→核赔→结案归档答案：A21.在责任保险中，保险人的赔偿基础通常是（）。A.期内发生式B.期内索赔式C.事故基础制D.索赔基础制答案：A22.下列哪项是机动车辆保险定损时需要考虑的主要因素？A.车辆的品牌溢价B.车辆修复的工时费和配件价格C.被保险人的驾驶习惯D.车辆购买时的价格答案：B23.在医疗保险理赔中，对于被保险人从其他渠道（如社保、其他商业保险）已获得的医疗费用补偿，保险人的处理方式通常是（）。A.不予理会，按合同全额赔付B.在赔付时予以扣除，遵循损失补偿原则C.按比例分摊赔付责任D.要求被保险人退还已获补偿答案：B24.再保险合同中，分出公司自己承担的责任限额称为（）。A.分保额B.分保费C.自留额D.再保险额答案：C25.保险代位求偿权取得的前提条件是（）。A.保险标的发生了全损B.保险事故由第三者责任造成C.保险人已向被保险人支付了全部赔款D.被保险人已向第三者提出索赔答案：B26.下列哪类风险通常属于财产保险基本险的保险责任？A.火灾、爆炸B.洪水、台风C.地震、海啸D.盗窃、抢劫答案：A27.在产品责任保险中，确定保险事故是否发生在保险期间内，通常以（）为准。A.产品生产日期B.产品出售日期C.产品造成损害的事故发生日期D.受害人提出索赔的日期答案：C28.在理赔调查中，询问笔录制作的基本要求不包括（）。A.客观、真实、完整B.必须有两名以上调查人员签字C.被询问人需逐页签字捺印D.可以使用诱导性提问答案：D29.某保险合同约定免赔额为500元，免赔率为损失金额的10%，两者以高者为准。现发生保险事故，核定损失为8000元。则被保险人需自行承担的金额为（）。A.500元B.800元C.1300元D.500元或800元中的高者，即800元答案：D（解析：绝对免赔额500元，免赔率计算为8000×10%=800元，两者取高，故免赔800元。）30.在工程保险中，通常以（）作为保险金额确定和损失赔偿的基础。A.工程概算总造价B.工程承包合同价C.工程完工时的实际价值D.工程重置价值答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.根据《保险法》及相关规定，保险理赔人员在处理赔案时，有权要求被保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，这些资料通常包括（）。A.保险单或保险凭证B.出险通知书/索赔申请书C.事故证明（如交警责任认定书、火灾证明等）D.损失清单、费用单据E.涉及第三者责任的有关材料答案：ABCDE2.下列哪些情况属于机动车辆商业保险条款中常见的责任免除事项？（）A.地震及其次生灾害造成的损失B.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用C.竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间D.非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车E.保险车辆肇事逃逸答案：ABCDE3.在财产保险理赔的损失核定环节，对于固定资产的损失，主要核定方法包括（）。A.重置价值法B.账面价值法C.市场价值法D.收益现值法E.修复费用法答案：ABCE4.人身保险理赔中，申请死亡保险金理赔时，受益人通常需要向保险人提供的核心材料有（）。A.保险单B.受益人身份证明C.公安部门或医疗机构出具的被保险人死亡证明书D.被保险人户籍注销证明E.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料答案：ABCDE5.保险理赔中的“通融赔付”应满足的条件通常包括（）。A.保险合同条款明确属于保险责任B.根据保险条款应拒赔或减赔C.拒赔或减赔明显违背公平原则，损害保险公司声誉D.投保人、被保险人过往诚信记录良好E.赔付金额不大，在审批权限内答案：BCDE6.在责任保险理赔中，确定被保险人依法对第三者应负的赔偿责任时，主要依据包括（）。A.法院的判决书B.仲裁机构的裁决书C.被保险人自行与受害方达成的和解协议（需经保险人同意）D.国家有关法律法规E.保险人的内部规定答案：ABCD7.健康保险理赔审核的要点主要包括（）。A.确认事故发生是否在保险期间内B.确认事故是否属于保险责任范围（如疾病、意外医疗）C.审核医疗费用的合理性、必要性D.审核是否存在等待期除外、既往症除外等情况E.审核是否存在保险欺诈嫌疑答案：ABCDE8.下列哪些属于保险欺诈的常见表现形式？（）A.虚构保险标的B.编造未曾发生的保险事故C.故意造成财产损失的保险事故D.故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病E.夸大损失程度答案：ABCDE9.现场查勘的主要任务包括（）。A.查明出险时间、地点B.查明出险原因、经过C.现场拍照、绘制草图，初步估计损失金额D.收集相关证据和单证E.与被保险人沟通，指导其后续索赔事宜答案：ABCDE10.影响企业财产保险赔款计算的因素主要有（）。A.保险金额与保险价值的比例关系（足额与否）B.投保的险别及责任范围C.损失财产的保险标的属性（固定资产/流动资产）D.保险合同约定的赔偿方式（比例/第一危险）E.免赔额（率）的约定答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）1.保险理赔是保险人履行保险合同义务，承担保险责任的具体体现，也是被保险人享受保险权益的实现过程。（）答案：对2.在不定值保险中，保险标的的损失价值按出险时的实际价值计算，但最高赔偿金额不得超过保险金额。（）答案：对3.保险事故发生后，被保险人为了防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；但最高赔偿金额以保险金额的两倍为限。（）答案：错（解析：施救费用在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。）4.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）答案：对5.人身保险的保险金给付适用损失补偿原则，被保险人可以从多份保险中获得超过其实际损失的补偿。（）答案：错（解析：人身保险是定额给付，不适用损失补偿原则，但费用补偿型医疗保险适用。）6.保险人在支付保险赔款后，即自动取得对造成保险事故的第三者的代位求偿权，无需被保险人签署权益转让书。（）答案：错（解析：保险人支付赔款后，应要求被保险人签署权益转让书，以明确代位求偿权的取得和范围。）7.在机动车辆保险中，保险车辆发生保险事故后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿。（）答案：对8.保险理赔中的“第一危险赔偿方式”是指在保险金额限度内，按实际损失赔偿，不考虑保险金额与保险价值的比例关系。（）答案：对9.所有财产保险合同的被保险人在保险事故发生时，都必须对保险标的具有保险利益，否则无权请求保险赔偿。（）答案：对10.理赔人员在处理赔案时，对于保险责任范围内但损失金额极小的案件，可以不经审核直接赔付。（）答案：错（解析：所有赔案均应经过规定的理赔流程和审核程序，确保合规性。）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述保险理赔中“现场查勘”的主要内容和目的。答案：主要内容包括：（1）核实出险时间、地点，确认是否在保险期间和保险单载明的地址或区域；（2）查明出险原因、经过，判断是否属于保险责任；（3）查清受损财产项目、数量、程度，并进行现场拍照、录像、绘制草图，必要时聘请公估人或专家；（4）收集与事故相关的证明材料和证据（如事故证明、气象证明等）；（5）初步估计损失金额；（6）指导被保险人采取施救措施，防止损失扩大。目的：获取第一手资料，为准确判定保险责任、核定损失提供客观依据，是理赔工作的关键环节。2.什么是保险代位求偿权？行使代位求偿权需具备哪些条件？答案：保险代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。行使条件：（1）保险事故的发生是由于第三者的侵权行为或违约行为所致，被保险人对其享有赔偿请求权；（2）保险事故属于保险责任范围，保险人依约负有赔偿义务；（3）保险人已经向被保险人支付了保险赔偿金；（4）代位求偿权的范围以保险人支付的赔偿金额为限，且不得超过第三者应负的赔偿责任。3.简述财产保险理赔中，对于不足额保险（即保险金额低于保险价值）的赔偿计算方式。答案：在不足额保险情况下，除合同另有约定外（如第一危险赔偿方式），保险人通常按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。具体计算公式为：赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)。这种比例赔偿方式体现了权利义务对等原则，因为投保人是以低于保险价值的保险金额投保，相应支付的保费也较少。4.列举在人身意外伤害保险理赔审核中，需要重点调查核实以防范欺诈风险的几种常见疑点情形。答案：（1）出险时间与投保时间过于接近，特别是在投保后短期内出险；（2）投保时告知的职业、健康状况与出险时实际情况存在明显矛盾或疑点；（3）事故经过描述模糊、不合常理，缺乏有效证据支持；（4）索赔材料存在涂改、伪造痕迹，如医疗记录、事故证明等；（5）同一被保险人或关联人员在短期内多次、多家公司投保高额意外险后出险；（6）受益人身份可疑，或与被保险人关系异常；（7）事故涉及多方，但相关方陈述存在重大矛盾。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.案例：某公司为其一座厂房投保了企业财产综合险，保险金额为800万元，保险价值为1000万元。保险期间内，该厂房因隔壁工厂爆炸引发火灾，造成部分损失。经核定，厂房修复费用为150万元。火灾发生后，该公司为防止火势蔓延至未损部分，组织员工奋力抢救，支付了必要的施救费用5万元。同时，经查，爆炸事故系隔壁工厂违规操作所致，该公司依法有权向其追偿。问题：（1）请计算保险人对该厂房损失的赔偿金额。（2）施救费用应如何赔付？（3）如果保险人全额支付了上述赔款，其随后应如何处理对隔壁工厂的追偿权？答案：（1）厂房损失赔偿计算：由于是不足额投保，采用比例赔偿方式。赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)=150万元×(800万元/1000万元)=120万元。（2）施救费用赔付：施救费用也应按比例计算赔付。赔付金额=施救费用×(保险金额/保险价值)=5万元×(800万元/1000万元)=4万元。根据规定，施救费用在损失赔偿金额以外另行计算，但总额不超过保险金额。本案中损失赔偿120万元，施救费用赔偿4万元，总和124万元未超过保险金额800万元，故施救费用应赔付4万元。总计赔付124万元。（3）代位求偿权处理：保险人在向该公司支付总计124万元的保险赔款后，即取得了在该赔偿金额范围内，代位行使该公司对隔壁工厂请求赔偿的权利。保