保险的本质课件

保險的本質一、保險的概念、特徵與構成要素（一）保險的概念

保險是保險人通過收取保險費的形式建立保險基金用於補償因自然災害和意外事故所造成的經濟損失或在人身保險事故（死亡、疾病、傷殘、年老、失業等）發生時給付保險金的一種經濟補償制度。

一、保險的概念、特徵與構成要素（二）保險的特徵

保險的特徵就其基本特徵與比較特徵而言，前者是一般特徵；而後者是與某特定行為比較來闡述其特徵。一、保險的概念、特徵與構成要素保險的基本特徵主要有：經濟性互助性契約性科學性一、保險的概念、特徵與構成要素（三）保險的基本要素

1．特定風險事故的存在

2．多數經濟單位的結合

3．費率的合理計算

4．保險基金的建立二、保險的分類（一）自願保險和法定保險

自願保險是保險人和投保人在自願原則基礎上通過簽訂保險合同而建立保險關係的一種保險。

法定保險又稱強制保險，是以國家的有關法律為依據而建立保險關係的一種保險。

二、保險的分類自願保險和法定保險的區別主要是：範圍和約束力不同保險費和保險金額的規定標準不同責任產生的條件不同在支付保險費和賠款的時間上不同二、保險的分類（二）財產保險和人身保險

財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的一種保險。

人身保險是以人的生命和身體為保險標的的保險。

二、保險的分類（三）財產損失保險、信用保證保險、責任保險和人身保險

財產損失保險是以物質財產及有關利益為保險標的的保險。

信用保證保險是以被保證人履行合同為保險標的的一種保險。分為信用保險和保證保險。二、保險的分類信用保險是保險人根據權利人的要求擔保義務人（被保證人）信用的保險。保證保險是義務人（被保證人）根據權利人的要求，要求保險人向權利人擔保義務人自己信用的保險。

二、保險的分類責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。人身保險是以人的生命和身體為保險標的的保險。二、保險的分類（四）盈利性保險和非盈利性保險

盈利性保險為商業保險，是以盈利為目的的保險；

非盈利性保險是不以盈利為目的的保險。按經營主體不同、是否帶有強制性分為：社會保險、政策性保險、相互保險、合作保險等。二、保險的分類社會保險是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。政策性保險是政府為了實施某項經濟政策而實施的一種非盈利性的自願保險。二、保險的分類相互保險是參加保險的成員之間相互提供保險的制度。其組織形式有相互保險公司和相互保險社。合作保險是指參加保險的人以資金入股的方式積聚保險基金，為入股成員提供經濟保障的制度。二、保險的分類（五）社會保險和商業保險

社會保險是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。

二、保險的分類商業保險是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。二、保險的分類（六）原保險、再保險、重複保險、共同保險

原保險是保險人與投保人簽訂保險合同，構成投保人與保險人權利義務關係的保險。

再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業務轉讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。

二、保險的分類

重複保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。

共同保險是由兩個或兩個以上的保險人同時聯合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。

二、保險的分類（七）單一風險保險和綜合風險保險

單一風險保險是在保險合同中只規定對某一種風險造成的損失承擔保險責任的保險。綜合風險保險是指保險合同中規定對數種風險造成的損失承擔保險責任的保險。

二、保險的分類（八）團體保險和個人保險

團體保險是以集體名義使用一份總合同向其團體內成員所提供的保險。個人保險是以個人名義向保險人投保的家庭財產保險和人身保險。三、保險的職能

（一）保險的基本職能

保險的基本職能是經濟補償和保險金給付職能。

三、保險的職能

經濟補償職能是在發生保險事故造成損失根據保險合同按所保標的的實際損失數額給予賠償。

保險金給付職能是在保險事故發生時保險雙方當事人根據保險合同約定的保險金額進行給付。

三、保險的職能（二）保險的派生職能

保險的派生職能是融資職能和防災防損職能。四、保險的作用

（一）保險的宏觀作用

保險的宏觀作用是保險對全社會和整個國民經濟總體所產生的經濟效應。

四、保險的作用1．有利於國民經濟持續穩定的發展2．有利於科學技術的推廣應用3．有利於社會的安定4．有利於對外貿易和國際交往四、保險的作用（二）保險的微觀作用

商業保險在微觀經濟中的作用是指保險作為經濟單位或個人風險管理的財務處理手段所產生的經濟效應。四、保險的作用1．有助於企業及時恢復經營2．有利於企業加強經濟核算3．促進企業加強風險管理4．有利於安定人們生活5．提高企業和個人信用五、保險的起源與發展（一）商業保險的產生與發展

1．原保險的產生與發展（1）海上保險的起源和發展海上保險是一種最古老的保險，近代保險也首先是從海上保險發展而來的。五、保險的起源與發展（2）火災保險的產生與發展火災保險始於德國。而現代的火災保險制度則起源於英國。尼古拉斯·巴蓬因採用差別費率的方法被稱為“現代火災保險之父”。五、保險的起源與發展（3）人身保險的產生與發展義大利銀行家洛倫佐·佟蒂設計了“聯合養老保險法”（簡稱“佟蒂法”）。英國數學家、天文學家埃德蒙·哈雷博士於1693年用數學方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現代人壽保險的數理基礎。五、保險的起源與發展（4）信用保證保險的產生與發展。（5）責任保險的產生與發展。