征信管理业务知识笔试考试题库

征信管理业务知识笔试考试题库一、单项选择题（每题1分，共30分）1.《征信业管理条例》自何时起施行？A.2012年12月26日B.2013年1月21日C.2013年3月15日D.2013年6月1日答案C2.设立经营个人征信业务的征信机构，应当经哪个部门批准？A.国家金融监督管理总局B.中国人民银行C.国务院D.国家发展和改革委员会答案B3.未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营下列哪项业务？A.企业征信业务B.个人征信业务C.信用评级业务D.信用保险业务答案B4.征信机构对个人不良信息的保存期限为多久？A.2年B.3年C.5年D.10年答案C5.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先履行什么程序？A.通知信息主体B.取得信息主体书面同意C.向人民银行报告D.无需任何告知答案A6.向征信机构查询个人信息的，应当取得谁的同意？A.信息主体本人B.人民银行C.信息提供者D.征信机构答案A7.金融信用信息基础数据库由哪个机构负责建设、运行和维护？A.中国人民银行征信中心B.国家金融监督管理总局C.各商业银行联合D.中国银行业协会答案A8.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库提供信贷信息，应当事先取得信息主体的什么同意？A.口头同意B.书面同意C.默示同意D.无需同意答案B9.征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的哪项特性？A.完整性B.准确性C.及时性D.可用性答案B10.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪里提出异议？A.人民银行分支机构B.征信机构或信息提供者C.人民法院D.公安机关答案B11.征信机构收到异议后，应当自收到异议之日起多长时间内进行核查和处理？A.10日B.15日C.20日D.30日答案C12.征信机构对个人不良信息的保存期限，自什么时间起计算？A.不良行为发生之日B.不良行为或事件终止之日C.贷款发放之日D.信用信息报送之日答案B13.经营个人征信业务的征信机构应当将个人信用信息与其他信息分开管理，主要目的是什么？A.降低经营成本B.履行保密义务C.保障信息安全D.便于内部管理答案C14.信息使用者使用个人信息时，下列哪种做法正确？A.可以随意使用B.可以提供给关联公司C.应当按照与信息主体约定的用途使用D.只要脱敏就可向第三方提供答案C15.根据《征信业务管理办法》，下列哪项不属于信用信息范畴？A.基本信息B.信贷交易信息C.担保信息D.宗教信仰答案D16.征信机构采集个人信息应当遵循什么原则？A.合法、正当、必要B.全面采集C.最大范围D.无需同意答案A17.《个人信息保护法》要求处理个人信息应当具有明确、合理目的，并采取对个人权益影响最小的方式。这体现的是什么原则？A.公开透明原则B.最小必要原则C.安全原则D.公平原则答案B18.下列哪项不属于《征信业管理条例》禁止征信机构采集的个人信息？A.宗教信仰B.基因C.指纹D.血型答案C19.征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向哪个部门报告并采取妥善措施处理信息数据库？A.中国人民银行B.公安机关C.市场监督管理部门D.人民法院答案A20.金融信用信息基础数据库的运行应遵循什么原则？A.商业盈利B.集中统一C.分散自治D.市场自由答案B21.商业银行使用个人信用报告时，下列哪种做法合规？A.在征得本人书面同意后，因贷款审批查询B.为营销信用卡批量查询C.任何员工均可查询D.查询后向无关第三人提供答案A22.设立企业征信机构实行何种制度？A.行政许可制B.备案制C.注册制D.审批制答案B23.征信机构采集企业信用信息，下列哪种说法正确？A.必须取得企业书面同意B.可以采集企业公开信息C.禁止采集企业高管信息D.只能采集信贷信息答案B24.未经同意采集个人信息，征信机构可能面临什么处理？A.警告B.罚款C.吊销许可证D.以上均可答案D25.中国人民银行对征信业进行监督管理，其派出机构主要履行什么职责？A.制定全国征信业发展规划B.对辖区内征信业进行监督管理C.审批全国征信机构D.发布全国征信行业标准答案B26.信息主体认为征信机构提供的信用报告侵犯其合法权益的，可以向哪个机构投诉？A.国务院B.中国人民银行分支机构C.中国消费者协会D.商业银行答案B27.个人信用报告中的“信贷交易信息”主要来源于哪里？A.中国人民银行B.从事信贷业务的机构C.税务机关D.工商部门答案B28.下列哪种行为属于违规查询个人信用报告？A.为客户办理贷款申请并取得授权B.为贷后管理查询已签约客户，且授权范围含贷后管理C.未取得本人书面授权查询个人经营者情况D.个人本人持身份证查询自己的信用报告答案C29.根据《征信业务管理办法》，从事征信业务的机构应当在中国人民银行批准的什么范围内从事业务？A.地域范围B.业务范围C.时间范围D.行业范围答案B30.征信机构应当妥善保存征信业务资料，保存期限自征信业务结束后不少于多久？A.3年B.5年C.10年D.15年答案B二、多项选择题（每题2分，共30分）1.根据《征信业管理条例》，下列哪些活动属于征信业务？A.信用信息采集B.信用信息整理C.信用信息保存D.向信息使用者提供答案ABCD解析征信业务是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。2.个人征信机构可以采集的个人信息包括下列哪些？A.基本信息B.信贷信息C.非金融负债信息D.宗教信仰答案ABC解析宗教信仰属于法律禁止采集的个人信息，不得采集。3.信息主体对征信机构采集、保存、提供的信息依法享有哪些权利？A.知情权B.异议权C.投诉权D.查询权答案ABCD4.下列哪些属于《征信业管理条例》禁止征信机构采集的个人信息？A.宗教信仰B.基因C.血型D.疾病和病史答案ABCD5.征信机构采集下列哪些个人财产信息，必须明确告知信息主体可能产生的不利后果并取得书面同意？A.收入B.存款C.有价证券D.不动产答案ABCD解析依据《征信业管理条例》，征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产和纳税数额信息，但明确告知不利后果并取得书面同意的除外。6.关于个人不良信息，下列说法正确的有？A.保存期限为5年B.自不良行为终止之日起计算C.信息提供者提供前应当告知信息主体D.超过保存期限的应当删除答案ABCD7.金融信用信息基础数据库主要服务于下列哪些用途？A.银行信贷风险管理B.政府行政管理C.个人查询自身信用D.征信机构商业营销答案ABC8.征信机构应当建立健全下列哪些制度？A.信息安全管理制度B.信息保密制度C.异议处理制度D.信息报送制度答案ABCD9.违反《征信业管理条例》可能承担的法律责任包括哪些？A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.行政处分答案ABCD10.设立经营个人征信业务的征信机构，应当具备下列哪些条件？A.主要股东信誉良好，近3年无重大违法违规记录B.注册资本不少于人民币5000万元C.有符合规定的保障信息安全的设施、设备和制度措施D.董事、监事和高级管理人员取得任职资格答案ABCD解析依据《征信业管理条例》第七条，上述四项均为设立个人征信机构的法定条件。11.关于企业征信机构备案，下列说法正确的有？A.设立企业征信机构应当向人民银行备案B.企业征信机构备案不属于行政许可C.企业征信机构无需接受人民银行监管D.未取得个人征信业务许可不得经营个人征信业务答案ABD解析企业征信机构虽实行备案制，但仍须接受人民银行监管，C项错误。12.征信业务中，信息使用者应当遵守下列哪些规定？A.按约定用途使用信息B.不得向第三方提供C.未经同意不得查询个人信息D.可以自行决定信用报告保存期限答案ABC13.征信机构为保障信息系统安全，应当采取下列哪些技术措施？A.访问权限控制B.数据加密C.操作留痕D.定期审计答案ABCD14.根据《征信业务管理办法》，下列哪些活动属于征信业务？A.为银行提供借款人信用评分服务B.收集企业公开信息并整理形成信用报告出售C.仅提供信用信息管理系统软件D.受银行委托进行贷款担保物评估答案AB解析征信业务聚焦信用信息采集、整理、保存、加工和提供，单纯提供系统软件或担保物评估不属于征信业务。15.个人可以向征信机构提出异议的情形包括哪些？A.信用报告中的贷款余额错误B.信用卡还款记录与事实不符C.婚姻状况登记错误D.查询记录非本人授权答案ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1.经营个人征信业务的征信机构可以采集个人的存款信息，无需本人同意。答案错误2.个人不良信息保存期限为5年，自不良行为发生之日起计算。答案错误3.企业征信机构应当自公司登记之日起30日内向所在地人民银行分支机构办理备案。答案正确4.任何单位和个人不得未经批准经营个人征信业务。答案正确5.信息主体有权每年免费查询两次本人信用报告。答案正确6.征信机构收到异议后，应在20日内核查处理并书面答复。答案正确7.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库查询企业信贷信息，可以不取得企业书面同意。答案错误8.征信机构禁止采集个人的宗教信仰、基因、血型、疾病和病史信息。答案正确9.征信机构可以自行决定向境外提供个人信息。答案错误10.金融信用信息基础数据库以营利为目的运行。答案错误11.信息使用者可以将信用报告提供给与自己有业务合作的第三方使用。答案错误12.征信机构发现信用信息错误的，应当及时更正。答案正确13.个人信息主体对征信机构的查询行为有异议的，可以向人民银行分支机构投诉。答案正确14.征信业务资料保存期限自征信业务结束后不少于5年。答案正确15.未经信息主体书面同意查询其个人信用报告，只要未泄露就不违法。答案错误四、简答题（每题5分，共15分）1.简述征信业务中采集个人信息应遵循的主要原则。答案（1）合法、正当、必要原则，不得过度采集；（2）未经信息主体本人同意不得采集，但依法公开的信息除外；（3）禁止采集宗教信仰、基因、血型、疾病和病史等法律法规禁止采集的信息；（4）采集收入、存款、有价证券等财产信息，须告知信息主体可能产生的不利后果并取得书面同意。2.简述个人不良信息的保存期限及其计算方式。答案个人不良信息保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。超过5年的，征信机构应当予以删除。信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。3.简述征信异议处理的流程要点。答案（1）信息主体认为信用信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议；（2）征信机构或者信息提供者应当自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并书面答复；（3）经核查确认信息确有错误、遗漏的，应当予以更正；（4）确认无误的，应当说明理由；（5）信息主体对处理结果不服的，可以向人民银行分支机构投诉或者依法提起诉讼。五、案例分析题（共10分）1.案情：某商业银行客户经理张某，为完成信用卡营销任务，利用同事王某的查询权限，在未取得客户李某书面授权的情况下，查询李某个人信用报告，并将李某信用报告中的手机号码、工作单位等信息提供给第三方催收公司。后李某提出投诉。问题1：本案中商业银行及张某、王某存在哪些违规行为？（4分）问题2：李某可以主张哪些权利？可通过什么途径救济？（3分）问题3：该商业银行可能面临哪些监管处罚？（3分）答案：问题1：（1）未经信息主体书面同意查询个人信用报告，违反《征信业管理条例》；（2）未按规定用途使用个人信息，将信息提供给第三方；（3）内部权限管理失控，王某出借查询权限，张某越权使用；（4）未履行信息安全保护义务，导致信息泄露。问题2：李某享有知情权、异议权、投诉举报权，有权要求删除或更正非授权查询记录，并有权主张