坚守合规底线 护航高质量发展

ABC宣讲农业银行合规文化宣讲合规创造价值·违规就是风险·全员践行·稳健经营日期2026年9月宣讲导览01合规之基合规文化的价值与内涵02形势之变监管高压与典型案例警示03制度之盾农行全链条合规治理体系04行动之约全员合规的行动要求CHAPTER合规之基合规创造价值，违规就是风险理解合规文化的价值内涵，筑牢思想根基01合规文化是稳健经营的基石合规文化是企业文化的重要组成部分，强调自觉遵守

法律法规、监管规定、行业准则和内部制度，确保经营合法、合规、稳健，并通过全员共同遵循形成良好的合规意识与行为习惯。保障稳健经营有效规避因违规引发的风险和损失，守住经营底线提升机构声誉合规经营增强客户与投资者信任，塑造品牌公信力促进持续发展把合规作为长期竞争力，支撑银行基业长青业务发展和合规文化，就像鱼和水的关系——鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。农行合规文化建设的战略布局目标导向：真正形成不能违规、不敢违规、不想违规的合规文化氛围。合规创造价值，违规就是风险战略定位把合规作为商业银行稳健经营的基本原则与自我发展的根本保障三阶段递进沿着教育筑基、标杆引领、提质创优的路径逐步深化生态目标构建高层垂范、全员践行、科技赋能、长效治理的合规文化生态CHAPTER形势之变强监管、严问责、零容忍直面监管高压态势，以案为鉴警钟长鸣02监管高压：2026年罚单概览1726张罚单2026年一季度央行、金融监管总局、外汇局开出6.21亿元罚没金额罚没总金额91家受罚银行受罚银行数量罚单数量虽降，处罚力度持续收紧违规类型罚单占比典型表现信贷业务违规61.12%贷款三查不尽职、违规放贷内控制度不健全高频征信、收费、审慎经营违规员工行为管理1029名

个人受罚泄密、违规操作、94人禁业数据报送与治理增幅

96.85%监管数据失真、报送不完整结论：信贷违规稳居第一，数据报送罚单增长最快，个人追责力度显著升级以案为鉴：农行身边案例警示银行卡业务农行福州台江支行2026年1月违规办理银行卡业务，被罚

80万元，两名责任人

禁业5年贷款三查农行重庆大足支行贷款三查不到位，被罚

30万元，时任副行长

终身禁业按揭贷款农行柳州城中支行合规观念淡薄，违规办理按揭贷款，造成

7200多万元

贷款风险信贷违规行业教训2022年以来超

20名

银行高管被终身禁业，近半数涉及信贷违规双罚制下的个人责任再认识机构与个人双罚制，一案双查、失职追责机构连带员工违规，机构同责受罚，损害全行声誉个人追责2026年一季度

1029名

个人受处罚，94人

被禁止从事银行业工作禁业威慑从业资格的直接剥夺，对个人职业生涯影响远超罚款本身穿透监管责任追究覆盖从高管到普通员工，不分层级警示：别再觉得反正银行出钱——个人责任追起来一样狠，合规首先是保护自己。CHAPTER制度之盾文化引领、制度规范、科技赋能呈现农行全链条合规治理体系与最佳实践03全链条合规治理机制农业银行围绕服务实体经济、防范化解风险主线，建立健全文化引领-制度规范-合规审查-动态评估-源头治理的全链条合规治理机制。文化引领理念先行以中国特色金融文化塑造主动合规理念制度规范有章可循修订《合规管理基本制度》，健全组织架构与运行流程合规审查关口前移将合规要求前置嵌入决策与业务全流程动态评估实时监测常态跟踪风险变化，从事后转向实时、准实时监测源头治理标本兼治构建不敢、不能、不想的内控案防体系首席合规官制度落地职能升格合规从后台走向决策层，首席合规官为高级管理人员，向董事会负责。硬性权力享有参会权、知情权、调查权、建议权、预警提示权。独立保障意见未被采纳可直接向董事会报告并上报监管，不得负责前台业务。责任链条董事会负最终责任，首席合规官负专门领导责任，各级负责人负首要责任。科技赋能：数字合规与智能内控标准化体系以目标、风险、控制为主线差异化标准精准穿透至五级机构数字合规平台集风险识别、监测、预警、处置、制度完善于一体构建大循环体系AI赋能引入AI模型加大数据技术推动内控评价标准化、精准化、便捷化评价转型从查业务、查合规转向评机制、促管理先建后评、以评促建CHAPTER行动之约从我做起，从现在做起明确全员合规行动要求，共筑合规防线04三不机制：构筑合规内生防线三个机制层层递进，最终实现从外在约束到内在自觉的转化。—合规内生防线第1环不敢违规闭环震慑机制以强问责、严处罚形成高压态势第2环不能违规刚性约束机制以制度规范、流程控制堵住漏洞第3环不想违规内生动力机制以文化浸润、警示教育筑牢思想根基全员践行：从岗位到习惯临柜人员办理业务守住操作规范，不越雷池一步信贷人员严格落实贷前、贷中、贷后全