网贷平台监管调查问卷

网贷平台监管调查问卷第一部分：机构基础信息与治理架构调查1.1工商登记与基本资质本部分旨在核实网贷机构的法律主体资格及经营合规性基础，确保机构在合法存续状态下运营。请提供最新年检的营业执照复印件及相关资质证明文件，并填写以下关键信息。1.1.1主体资格信息调查项目填报内容备注/附件索引机构全称需与公章完全一致统一社会信用代码注册资本（万元）区分实缴与认缴实缴资本（万元）需提供验资报告注册地址精确到门牌号实际经营地址若与注册地不一致需说明成立时间法定代表人姓名、身份证号、联系方式金融办备案登记时间地方金融监管部门备案文号ICP经营许可证号需在有效期内公安机关备案号网站安全备案1.1.2股权结构与实际控制人穿透请依据《商业银行股权管理暂行办法》及相关穿透式监管要求，披露股权结构直至最终实际控制人。股权结构图示：请提供截至调查期末的股权结构树状图，清晰展示各层级股东持股比例。控股股东背景：请详细说明前五大股东（或持股5%以上）的经营背景、关联企业情况，是否存在代持、信托计划或资管计划持股。实际控制人认定：请明确认定机构的实际控制人，并说明认定依据（如通过投资关系、协议或者其他安排能够实际支配公司行为的人）。外资成分：如含有外资成分，请详细说明外资来源路径、占比及是否符合《外商投资准入负面清单》。1.2组织架构与内控机制1.2.1治理结构完善度“三会一层”运行情况：请描述股东会、董事会、监事会及高级管理层的运行机制。是否设立独立董事？董事会下设专业委员会（如风险控制委员会、审计委员会、薪酬委员会）的履职情况如何？高管团队资质：请列表提供全体董事、监事及高级管理人员（含风控总监、合规总监）的简历，重点说明其金融从业经历、过往从业记录及是否存在涉刑记录或被监管处罚记录。1.2.2内控制度建设制度体系清单：请提供机构现行有效的内部控制制度目录，包括但不限于：公司治理、资金管理、财务核算、信息披露、风险控制、信息技术安全、消费者权益保护等。制度执行有效性：请说明内控执行的监督机制，如内部审计部门的设置情况、年度审计报告的出具情况及发现问题的整改闭环情况。第二部分：业务模式与合规经营调查2.1业务边界与禁止性行为排查本部分重点核查机构是否严格遵循信息中介定位，是否存在触碰红线的违规业务。2.1.1信息中介定位核查业务实质描述：请详细描述平台的核心业务流程，从借款端获客、资信审核、发布标的、资金撮合到贷后管理的全链条操作模式。信用中介行为排查：是否存在向出借人提供担保或承诺保本保息的行为？（是/否，如有请详述方式）是否存在通过自有资金或关联方资金发放贷款或受让债权的行为？（是/否）是否存在通过债权转让模式变相突破限额或制造虚假资产的行为？（是/否）是否存在将融资项目的期限进行拆分（期限错配）或金额进行拆分（金额错配）的行为？（是/否）2.1.2关联交易与自融排查关联方定义：请依据会计准则列出所有关联方名单。关联交易披露：报告期内是否存在关联方在平台进行融资的情况？如有，请披露融资金额、用途、利率及是否经过董事会批准。资金流向监控：请说明如何监控借款资金实际流向，如何防止借款资金流入关联账户或实际控制人控制账户。2.2借款项目与资产端管理2.2.1借款限额管理请依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于借款余额上限的要求，填报以下数据：指标名称数值说明同一自然人在平台借款余额（元）是否超过20万元同一法人或其他组织在平台借款余额（元）是否超过100万元超限额借款笔数超限额借款总金额（元）整改措施及进度2.2.2资产分散度与集中度风险前十大借款人情况：请列表报告期末待偿金额最大的前十名借款人信息（名称、待偿金额、占比、项目编号）。行业分布：请按行业分类披露资产端分布情况，分析是否存在过度集中于房地产、两高一剩等行业的情况。地域分布：请披露资产端地域分布情况，分析区域集中度风险。2.2.3抵质押物管理抵质押物类型：请说明平台业务涉及的抵质押物类型（房产、车辆、应收账款、动产等）。评估机制：请说明抵质押物的价值评估方式（内部评估/外部评估）、评估机构合作情况及评估频率。处置变现能力：请说明抵质押物的登记、保管流程，以及历史坏账处置的平均周期和回收率。第三部分：资金存管与流动性管理调查3.1资金存管合规性3.1.1存管银行合作情况存管银行名称：存管协议签署时间：存管系统上线时间：存管模式：（银行直连/直接存管/第三方联合存管，注：仅直接存管合规）全量业务上线情况：是否所有业务（包括充值、提现、投标、还款等）均通过存管系统进行？是否存在通过非存管渠道进行资金划转的行为？3.1.2资金隔离有效性账户体系设置：请说明存管系统的账户层级（如：出借人子账户、借款人子账户、平台自有资金账户、风险备付金账户等）。资金划转路径：请绘制资金流转图，证明出借人资金直接划转至借款人账户，平台无法触碰客户资金。自有资金与客户资金隔离：请提供平台自有资金账户与客户资金账户物理隔离的证明材料。3.2流动性风险管理3.2.1标的期限匹配期限错配情况：请核查是否存在利用短期资金对接长期资产的情况。流动性缺口分析：请提供未来3个月、6个月的流动性缺口测算表。3.2.2风险备付金与质保服务专户相关机制描述：如设立风险备付金或质保服务专户，请详细说明资金来源（从服务费中提取/股东注资等）、计提比例、规模及使用条件。合规性说明：该机制是否已向出借人充分提示风险，避免产生刚性兑付预期？第四部分：信息披露与出借人保护调查4.1信息披露真实性完整性请对照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行自查。4.1.1平台运营信息披露渠道：（官网/APP/定期报告）核心数据披露：请提供近一年披露的撮合融资金额、撮合融资笔数、借款人总数、出借人总数、逾期金额、逾期率等关键数据。审计报告：是否聘请会计师事务所进行年度审计并披露审计报告？审计意见类型（标准无保留/保留/否定/无法表示意见）。4.1.2借款项目信息披露借款人信息脱敏：请说明在发布借款标时，对借款人信息的脱敏处理流程，确保既满足风险评估需求，又不侵犯隐私。风险评估结果：是否在标的中披露对借款人的风险评估结果（如信用等级、风险评分）？资金用途监控：是否披露借款资金用途？如何核实资金用途的真实性？4.2出借人适当性管理与教育4.2.1风险评估与分级测评机制：是否建立出借人风险承受能力评估体系？测评频率如何？分级管理：是否实施出借人分级管理？是否禁止低风险承受能力出借人投资高风险项目？匹配原则：是否执行“风险匹配原则”，确保出借人投资标的等级不高于其风险承受等级？4.2.2防欺诈与反洗钱反欺诈措施：请说明防范冒用他人身份、恶意刷单、团伙欺诈的技术手段和管理措施。反洗钱义务：是否履行大额交易和可疑交易报告义务？是否在注册环节进行客户身份识别（KYC）？第五部分：利率定价与催收行为调查5.1综合资金成本与合规性5.1.1利率定价机制定价策略：请说明借款利率的定价模型，依据哪些维度（信用分、期限、抵质押物等）进行定价。费用结构：请列表说明平台收取的所有费用名目（利息、服务费、咨询费、管理费、担保费等），并说明收取对象（出借人/借款人）及收取时间点。5.1.2综合年化成本核查费用项目费率/金额收取方式前端展示年化利率（APR）借款人实际综合资金成本（IRR）利息平台服务费担保费/保险费其他费用合计合规性自检：借款人实际综合资金成本是否超过36%的法律红线？是否超过24%的司法保护上限？是否存在通过“砍头息”、预收利息等方式变相提高利率？5.2催收管理与外包管理5.2.1催收制度与流程催收部门设置：内部催收团队人员数量、组织架构。催收作业规范：请提供催收作业SOP，说明不同逾期阶段的催收策略（M1、M2、M3+）。禁用手段：明确承诺在催收过程中严禁使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰第三人（非紧急联系人）等手段。5.2.2外包催收机构管理外包商名单：请提供所有合作的外包催收机构名称、合作起止时间、合作区域。准入与考核：请说明对外包催收机构的准入标准、合规培训频次及考核退出机制。合规监控：如何监控外包催收机构的通话录音和催收记录？是否建立外包催收违规行为的抽查机制？第六部分：数据安全与信息技术管理调查6.1信息科技治理架构自主研发能力：平台核心业务系统（发标、撮合、支付）是否为自主研发？如外包，请说明开发商及运维责任划分。人员配置：IT团队人数，其中安全人员数量。科技投入：近三年IT投入及占营业收入比例。6.2网络安全与等级保护等级保护备案：请提供公安部颁发的信息系统安全等级保护备案证明（三级或以上）。测评报告：请提供近一年内由第三方测评机构出具的等级保护测评报告，并说明是否存在高危漏洞及整改情况。数据备份与恢复：请说明数据备份策略（全量/增量、本地/异地）、RTO（恢复时间目标）和RPO（恢复点目标）。最近一次进行灾难恢复演练的时间及结果。6.3数据隐私保护数据采集合规性：采集用户信息是否遵循“合法、正当、必要”原则？是否明示收集使用目的并征得用户同意？数据存储与传输：敏感信息（身份证、银行卡、密码）是否采取加密存储？传输过程是否使用SSL/TLS加密？数据共享与出境：是否存在向第三方共享数据的情况？如有，是否获得用户授权？是否存在数据出境行为？第七部分：风险化解与整改情况调查7.1历史遗留问题与整改违规业务存量压降：针对监管指出的违规业务（如超限额、金交所合作等），目前的压降进度如何？是否已清零？无证经营整改：是否存在超范围经营情况？如开展未经批准的资产管理、放贷业务等，整改措施及结果。7.2风险处置预案退出机制：是否制定明确的业务退出或转型计划？如决定退出，是否向监管部门报备？应急预案：针对挤兑风险、技术系统瘫痪、大规模负面舆情等突发事件，是否制定应急预案？请提供预案文本。维稳责任：是否成立突发事件应急领导小组？维稳责任落实到人情况如何？第八部分：财务状况与持续性经营能力调查8.1关键财务指标请提供经审计的近三年财务报表，并填写以下关键指标：财务指标202X年202Y年202Z年变动趋势分析总资产（万元）总负债（万元）净资产（万元）营业收入（万元）净利润（万元）经营活动现金流量净额（万元）逾期90天以上贷款占比8.2盈利模式可持续性分析收入构成分析：请分析主营业务收入来源（技术服务费、信息咨询费等），判断收入结构是否单一。盈利能力预测：在当前监管环境下（如压降规模、限制利率），结合未来市场环境，请对机构未来一年的盈利能力进行压力测试和预测。第九部分：其他合规事项承诺无重大违法违规承诺：本机构承诺近三年内未受到过监管部门的重大行政处罚，未涉嫌重大刑事犯罪。数据真实性承诺：本机构郑重承诺，本次调查问卷所填报的所有数据、资料及信息均真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏