人身保险（第三版）第11章寿险公司业务管理第12章人身保险资金运用课件

第11章寿险公司业务管理

【本章学习目标】通过本章的学习，你应该能够：1．了解人身保险核保、承保、理赔的概念；2．掌握人身保险核保、承保、理赔的流程；3．熟悉人身保险欺诈的形式；4．了解保全服务的必然性；5．掌握保全服务的内容第1节寿险公司的核保一、人身保险核保概述

（一）人身保险核保的概念核保又称风险选择或风险评估，是指寿险公司对投保人风险的性质、程度进行分类和评估，并根据核保原则，作出接受或者拒绝承保的决定。

（二）人身保险核保的意义首先，有利于维持公平合理的保险经营原则。其次，维护保险公司经营的安全性。二、核保流程及要素（一）核保的流程1．销售人员核保（第一次核保）

2．体检医师核保（第二次核保）3．生存调查核保（第三次核保）4．核保人员核保（第四次核保）（二）核保的要素年龄、性别、体格、现症和既往症、家族病史、职业、生活习惯、爱好、道德品质、现行收入三、人身保险的承保（一）人身保险承保的含义人身保险的承保是指保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件，即同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为。（二）人身保险承保的程序主要包括业务争取、承保选择、承保控制、核保和承保管理五方面的内容。第2节寿险公司理赔一、人身保险理赔概述（一）人身保险理赔的概念理赔是指被保险人在保险合同有效期间内发生保险事故时，受益人依照保险合同约定申请保险金给付，保险公司依照保险合同约定，受理、调查、审核并给付保险金的过程。（二）人身保险理赔的原则1．从实原则2．公平原则3．效率原则（三）人身保险理赔的内容1．通常意义上的身故、残疾、重大疾病、伤害医疗、住院医疗及防癌医疗之保险金给付2．因发生保险事故而返还保费3．因适用责任免除事由而退还保单现金价值4．因解除保险合同而退还保费二、理赔流程理赔是售后服务的重要内容，保险公司在接到理赔申请后，一般要经过立案、调查、审核和给付或拒付四个步骤，三、人身保险欺诈及防范（一）人身保险欺诈的表现形式（二）人身保险欺诈的防范第3节寿险公司客户服务一、寿险公司客户服务概述保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。二、保单保全服务（一）保全服务产生的必然性（二）保全服务的途径（三）保全服务的内容1．客户资料变更2．受益人变更3．保额变更4．被保险人职业变更5．补发保单6．保单迁移：7．更换投保人8．满期/生存保险金给付9．保单复效10．部分领取11．续期交费方式变更12．保险单借款13．犹豫期退保14．正常退保第12章人身保险资金运用【本章学习目标】通过本章的学习，你应该能够：1．了解寿险公司的资金来源2．理解人身保险资金运用的必要性3．了解我国保险资金运用的历史沿革和保险资金运用渠道拓宽的进程4．了解我国保险资金投资管理体制的演变第1节人身保险资金运用概述所谓人身保险资金运用，是指寿险公司对所有资产的类型、数量、比例及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理的科学方法。一、寿险公司的资金来源寿险公司的资金来源主要有权益资产、保险企业借款和投保人交纳的保险费这三个渠道。寿险公司的资金不等于寿险公司可运用资金，寿险公司的资金在扣除必要的费用和赔款之后才成为寿险公司的可运用资金二、人身保险资金运用的必要性人身保险资金运用的必要性，首先在于市场经济条件下，资金具有保值和增值的内在要求。其次，在现代经济社会中，通货膨胀造成货币贬值几乎是一种普遍现象。再次，由于保险市场竞争日趋激烈，无论在国际保险市场，还是国内保险市场，保险竞争的主要手段就是降低费率，以争取保户投保。三、寿险资金运用与非寿险资金运用的区别

由于寿险和非寿险的资金来源不同，它们对于流动性、盈利性和风险承受能力的要求不同，投资结构也不相同。第2节我国保险资金的运用

一、我国保险资金运用的历史沿革（一）初步探索阶段：20世纪80年代中期（二）无序扩张阶段：20世纪80年代末90年代初（三）规范发展阶段：20世纪90年代中期至今二、我国保险资金运用渠道拓宽的进程1．进入银行间同业拆借市场办理现券交易2．在银行间同业拆借市场办理回购业务3．进入证券投资基金市场4．办理协议存款业务5．取消部分资金运用行政审批项目6．允许保险公司的资金可用于设立与保险产业相关的其他企业7．增加企业债券投资品种8．允许保险资金以多种方式直接投资资本市场9．投资银行次级金融债券和次级金融债券10．获准投资可转债11．获准境外投资12．间接投资基础设施项目13．投资商业银行股权三、我国保险资金运用的现状分析（一）保险业资产占金融资产的比例偏低（二）保险资金运用结构不尽合理截至2008年6月底，保险公司资金运用余额为27063.3亿元，较年初增长1.3%。其中，银行存款6977.8亿元，占比25.8%；债券14507.7亿元，占比53.6%；证券投资基金1855.4亿元，占比6.9%；股票（股权）2905.4亿元，占比10.7%。保险公司共实现资金运用收益648.7亿元。（三）保险资金运用收益率偏低四、我国保险资金投资管理体制的演变