人身保险单元5人身意外伤害保险单元6团体人身保险课件

人身保险随着经济的不断，世界变得越来越“小”，而意外是无处不在的，又往往无法预知。许多人都因为缺乏对风险的防范意识，最后给自己和家庭酿成了悲剧。为了防范随时可能发生的意外事故所带来的损失，应及早规划，采取必要而合理的措施。人身意外伤害保险则是一种很好的保障工具。单元5人身意外伤害保险人身保险知识目标掌握人身意外伤害的概念，理解意外伤害的界定了解人身意外伤害保险的特点掌握人身意外保险的可保风险、保险责任的构成条件和给付方式熟悉人身意外伤害保险产品能力目标能在人身保险理赔案中进行意外伤害的判定能根据意外伤害保险合同的条款向客户说明保障利益能进行意外伤害保险给付金额的计算单元5人身意外伤害保险项目一人身意外伤害保险基本认知项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式项目三人身意外伤害保险的常见险种人身保险项目一人身意外伤害保险基本认知人身意外伤害保险的含义意外：是指伤害事件的发生非被保险人的主观意愿或伤害的发生时被保险人事先没有遇见的。人身意外伤害保险中的意外必须具备三个要素：非本意、外来的、突然的。伤害：是指被保险人身体遭受外来的事故侵害，发生损失、损伤，致使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实。伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。意外伤害的界定人身意外伤害保险承保的责任是由于意外伤害所致被保险人的身体的损伤或生命的终结。因此，明确意外伤害的含义是学习人身意外伤害保险的基础。项目一人身意外伤害保险基本认知人身意外伤害保险的含义意外伤害的构成包括“意外”和“伤害”两个必要条件。在保险实务中，一般采用下列步骤判定意外伤害的构成：是否存在外来的致害物。看侵害的对象是不是被保险人的身体看是否发生了侵害的事实看伤害的事实是不是被保险人的故意行为造成的看伤害的发生是不是被保险人事先无法预见的看被保险人是否由于疏忽没有预见到伤害的发生看被保险人预见到的伤害即将发生时在技术上是否采取措施避免看被保险人是否由于法律或者职责上的规定不能避免意外伤害的界定——意外伤害的构成项目一人身意外伤害保险基本认知人身意外伤害保险的含义人身意外伤害保险，是指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的的客观意外事故造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。意外伤害保险的概念01费率厘定主要依据损失率02保险期限较短03季节性明显，灵活性较大04保险责任的和责任期限规定的特殊性05给付方式复杂人身意外伤害保险的特点项目一人身意外伤害保险基本认知本质属性不同合同主体不同保障对象不同区别保险责任不同保险金额的确定不同赔偿方式不同人身意外伤害保险的特点项目一人身意外伤害保险基本认知项目一人身意外伤害保险基本认知项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式项目三人身意外伤害保险的常见险种人身保险项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险的保险责任人身意外伤害保险的保险责任主要主要包括死亡给付和残废给付。前者是指被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。后者是指被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。意外死亡给付和意外残废给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗属生活费给付等责任。输入标题战争使被保险人遭受的意外伤害被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害核辐射造成的意外伤害医疗事故造成的意外伤害不可保意外伤害被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害由于被保险人的自杀行为造成的伤害一般可保意外伤害即在一般情况下可以承保的意外伤害。除不可承保意外伤害、特约承保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险的可保风险被保险人遭受了意外伤害1保险人死亡或残废发生在责任期限内2意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因3在人身意外伤害保险中，有关于责任期限的规定。只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（即责任期限内，如90天、180天、360天等）造成死亡残废的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。即使被保险人在死亡或确定残废时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险人就要负责。,,,,项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险责任的构成条件项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险金的给付死亡保险金的给付人身意外伤害保险死亡保险金的给付通常简单明确。人身意外伤害保险条款中均明确规定了死亡保险金的数额，一般是按照保险金额给付死亡保险金，或者规定为保险金额的一定比例（如保险金额的80%、50%）或倍数等。项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险金的给付残疾保险金的给付残疾程度不同，保险金给付金额或比例不同。残疾保险金的给付金额计算公式为：残疾保险金=保险金额×残疾程度百分率如果一次意外伤害造成被保险人身体多处部位残疾，保险人按保险金额与被保险人身体各部位残疾程度百分率之和的乘积计算残疾保险金，但如果身体各部位的残疾程度百分率之和超过100%，则按保险金额给付残疾保险金。如果被保险人在保险期限内先后多次遭受意外伤害，保险人对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按保险合同中的规定给付保险金，但累计给付金额以不超过保险金额为限。当给付金额等于保险金额时，该人身意外伤害保险合同效力即终止。项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险金的给付意外医疗保险金的给付某些人身意外伤害保险还提供意外医疗给付等其他保障。在这样的人身意外伤害保险合同中，除约定有意外伤害保险金额（用于确定死亡保险金和残疾保险金的依据）外，还规定有意外医疗保险金额，意外医疗保险金额通常是保险人给付医疗保险金的限额。项目一人身意外伤害保险基本认知项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式项目三人身意外伤害保险的常见险种人身保险个人意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保险期限一般较短，以1年或1年以下为期。个人人身意外伤害保险特种意外伤害保险是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的保险。主要包括旅游意外伤害保险、交通事故意外伤害保险及特定职业意外伤害保险。旅游意外伤害保险交通工具意外伤害保险特定职业意外伤害保险特种意外伤害保险项目三人身意外伤害保险的常见险种人身意外伤害保险的常见险种团体意外伤害保险是以各种社会团体为投保人，以该团体的全部或大部分成员为被保险人，对被保险人因意外事故导致死亡、残疾或产生医疗费用的，保险人按合同约定给付保险金的意外伤害保险。团体意外伤害保险的保险期限一般为一年，期满可申请续保，保险费率根据投保单位的行业或工作性质来确定。由于是团体投保，能够有效降低逆选择和经营成本，通常团体意外伤害保险的费率要比个人意外伤害保险的费率低。团体意外伤害保险意外伤害附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在人身保险主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。附加意外伤害保险有着主险无法比拟的优势：附加险预定营业费分摊比较少，保费低廉。拥有更细致、更独特、更广泛的保障需要，使附加险保障内容更丰富、灵活。附加险是大保险公司展现自身专业技术、广告创意、优质服务的绝好舞台。附加意外伤害保险项目三人身意外伤害保险的常见险种人身意外伤害保险的常见险种项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险的常见险种卡式意外伤害保险卡式意外险是保险公司事先确定保险险种、保险金额、保费及保险合同其他约定内容，并印制在卡折式定额保险单上的个人意外险业务。卡式意外险的具体生效时间可由客户自行激活决定，购买渠道广泛，一度成为意外险市场上的新宠。此外，由于激活才能生效，卡式意外险也被视为

“保险赠品”的首选。企业在生产经营中会面临各种风险，尤其是员工的人身风险对企业来说有时更是致命。在购买团体人身保险后，企业员工的人身保障水平得到提高，一旦发生风险事故，保险公司将协助企业进行妥善理赔，团体保险是一种有效管理企业风险的方式。单元6团体人身保险人身保险知识目标

掌握团体人身保险的概念，理解团体人身保险的特点掌握团体人身保险对团体的要求熟悉团体人身保险的主要险种能力目标能根据团体险条款向客户介绍团体保险产品的保障利益单元6团体人身保险项目一团体人身保险基本认知项目二团体人身保险的常见险种单元4健康保险项目一团体人身保险基本认知团体人身保险的含义团体人身保险是以团体为投保人，团体成员为被保险人，由团体统一组织向保险公司投保的人身保险。理解团体人身保险的概念时应注意以下几点：在团体人身保险中以“团体”为投保人，这里“团体”指机关、社会团体、企事业单位等独立核算的组织。被保险人是指团体里的“在职人员”，一般指在投保单位领取工资的正常工作人员，退休职工、病休职工不应参加团体人身保险，临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，如果他们有投保的要求，保险公司可以承保。用一张“总保险单”统一组织投保，不需要保险人与被保险人一一签订保险单，团体是总保单所有人。团体人身保险的特点以团体保险单代替个人保险单以团体风险选择代替个人风险选择经营成本低团体人身保险计划具有灵活性采用经验费率法和手册费率法计算保险费项目一团体人身保险基本认知团体人身保险的特点团体人身保险对团体的要求团体存在不应以单纯取得保险为目的团体中的被保险人必须是能够正常参加工作的在职人员团体投保人数的限制团体保险金额的限定团体成员具有流动性项目一团体人身保险基本认知团体人身保险对团体的要求01提高企业的竞争力02降低运营成本促进财务稳定03享受税收优惠04提高企业劳动生产率和凝聚力项目一团体人身保险基本认知团体人身保险的作用项目一团体人身保险基本认知项目二团体人身保险的常见险种单元4健康保险团体定期寿险是以团体为投保人，团体内员工为被保险人，保险期限为双方约定的人寿保险。团体定期寿险以被保险人死亡为给付条件，保险期限多为1年，保险金额常为员工年薪的一定倍数。期满可以办理续保，保单没有现金价值。团体定期寿险团体终身人寿保险是以定期保险为基本形式，搭配以个人长期保险如终身寿险、年金保险等形成的一种团体寿险。其可为团体员工提供退休后的死亡保障，以弥补团体定期寿险保险期限较短的不足。团体缴清保险团体均衡保费终身寿险团体万能寿险团体终身寿险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体人寿保险团体信用人寿保险是基于债权人与债务人之间的债权债务关系而订立的保险，它是为分期付款信用制度设计，使债权人的债权不至因债务人死亡或残废而受到损失。在团体信用人寿保单下，债权人以其现有和未来的债务人的生命作为保险标的，当被保险人死亡时，保险公司给付的死亡保险金由保单持有人领取，以偿还债务人的债务，团体信用保险的保费，可以完全由债务人承担，或者由二者共同负担。团体信用人寿保险团体遗嘱收入给付保险是指当参加该团体保险计划的雇员死亡时，保险公司可以以年金的方式向死者的家属给付保险金的一种团体人寿保险。在团体医嘱收入给付保险中，一般是根据雇员的工资来确定被保险人的保险金额，并且以一定的比例向死者的家属支付保险金，如配偶领取死者公司30%，子女领取10%。但对于家属给付有一个最高限额，一般为死者工资的40%，并且有一定的给付期限。团体遗嘱收入保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体人寿保险团体延期年金保险一种最古老的团体年金形式，由团体组织一次或每年按员工工资的一定比例缴存保费至保险公司，保险公司对投保的每一个团体分别建立一个账户，当团体中的成员生存至约定时间，保险公司一次或每年按约定的金额给付保险金。在此年金中，保险人对团体的人数有所要求，以降低管理费用。团体的规模越大，管理费用比例也越低。保险人一般对团体年金所积存的资金进行长期资金应用，投资风险由保险人承担。团体延期年金保险在预存管理年金保险中，投保的团体每年向保险公司缴纳保险费，在该团体的账户下形成一笔基金(即预存管理基金)，这笔基金由保险公司对其加以投资运用并保证其收益不低于某一约定的利息。当该团体的某个员工退休时，从基金中划出一定比例作为其趸缴保险费，为该员工投保个人即期终身年金保险。预存管理年金保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体年金保险与传统团体年金保险不同的是，团体分红年金的投保人在签订保险合同时与保险人约定，投保人所缴纳的保险费扣除管理费后记入缴费账户，保险人对其进行投资，当账户的投资出现盈利时，保单所有人享有红利的处分权。红利可以退还给投保人，也可转入缴费账户。团体分红年金保险团体投资年金保险的投保团体在签订保险合同时与保险人约定，投保人所缴纳的保险费扣除营业费用后记入投资账户，保险人对其进行投资，保险人对投资收益率不作任何保证，把所有投资风险都转嫁给保险单所有人。团体投资年金保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体年金保险团体医疗费用保险是以合法团体中的大部分人员作为被保险人，对其医疗费用给予保障的团体保险。保险金额按一定的标准确定，保险费率按年龄段表示，保险期限为1年，到期续保。首次投保多有健康观察期规定。团体医疗费用保险分为团体基本医疗费用保险、团体高额医疗费用保险和团体特种医疗费用保险。团体基本医疗费用保险团体高额医疗费用保险团体特种医疗费用保险团体医疗费用保险相对于个人长期护理保险，团体长期护理保险发展得非常缓慢，原因在于：用于保单设计和定价的精算数据不充足，税收状况不确定，只有年纪较长的雇员认同但又嫌保费太贵，同时雇主也不愿意支付购买团体长期护理保险的费用。团体投资年金保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体健康保险团体丧失工作能力收入保险团体丧失工作能力收入保险是以团体或雇主为投保人，以团体中的雇员为被保险人，由保险人承担补偿被保险人因遭受意外伤害或疾病而丧失收入的责任的一种团体人身保险。一般情况下，团体丧失工作能力收入保险合同按月提供给付金额，此金额的高低与被保险人的正常收入呈一定比例。保险给付则开始于保险合同约定的缺职期之后，并延续至合同约定的最高期间或被保险人的极限年龄。团体人身保险的常见险种——团体健康保险项目二团体人身保险的常见险种以运输工具的所有者作为投保人，对旅客在搭乘交通工具过程中，由于意外伤害事故所致伤害或死亡，由保险人提供给付。我国现有公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外