银行从业资格考试全真模拟试题及答案

银行从业资格考试全真模拟试题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共计45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行（），保障按期收回贷款。A.担保制度B.质押制度C.抵押制度D.保证制度答案：A解析：《中华人民共和国商业银行法》第六条规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。因此本题选A。2.下列不属于商业银行市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.信用违约风险答案：D解析：商业银行市场风险分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用违约风险属于信用风险范畴，是交易对手违约引发的风险，不属于市场风险。因此本题选D。3.中央银行通过提高法定存款准备金率，可以实现的政策效果是（）。A.增加货币供应量，降低利率，刺激投资B.减少货币供应量，提高利率，抑制投资C.增加货币供应量，提高利率，刺激投资D.减少货币供应量，降低利率，抑制投资答案：B解析：法定存款准备金率是指中央银行规定商业银行必须缴存中央银行的准备金占其存款总额的比率。提高法定存款准备金率时，商业银行可用于放贷的可贷资金减少，货币乘数降低，市场整体货币供应量减少，进而推高市场均衡利率，社会投资需求随之降低，最终抑制总需求，实现紧缩性货币政策的目标。因此本题选B。4.下列关于商业银行普惠金融的服务对象，表述错误的是（）。A.小微企业B.农民C.大型央企D.城镇低收入人群答案：C解析：根据《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大型央企不属于普惠金融重点服务对象，本身已经获得充足的金融资源支持。因此本题选C。5.票据贴现属于商业银行的（）业务。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务答案：B解析：商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、票据业务、证券投资业务和现金资产业务。票据贴现是票据业务的核心类型，属于商业银行的资产业务，本质上是商业银行放款业务的一种，通过贴现，商业银行预先支付资金给持票人，间接为票据付款人提供了融资，属于资金运用范畴。因此本题选B。6.根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员不包括（）。A.银行业金融机构聘用的劳务派遣人员B.银行业金融机构退休人员C.银行业金融机构正式员工D.银行业金融机构外部董事答案：B解析：《银行业金融机构从业人员行为管理指引》第二条规定，本指引所称银行业金融机构从业人员，是指银行业金融机构聘用的员工，以及劳务派遣人员、外包人员，银行业金融机构的董事、监事、高级管理人员，包括外部董事、独立董事、外部监事等。已退休人员不再从事银行业务，不属于该范畴定义内的从业人员。因此本题选B。7.我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.100万元D.10万元答案：B解析：根据《存款保险条例》第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。截至目前我国最高偿付限额仍为50万元。因此本题选B。8.个人贷款业务中，下列不属于按担保方式分类的是（）。A.个人信用贷款B.个人住房贷款C.个人质押贷款D.个人保证贷款答案：B解析：个人贷款按照担保方式可以划分为个人信用贷款、个人保证贷款、个人抵押贷款、个人质押贷款。个人住房贷款是按照贷款用途划分的类型，主要用于购买住房，不属于按担保方式分类的结果。因此本题选B。9.商业银行在进行贷款分类时，下列属于次级贷款核心特征的是（）。A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失答案：C解析：我国贷款五级分类中，正常类贷款特征为：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，对应选项A；关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，对应选项B；次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，对应选项C；可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，对应选项D。因此本题选C。10.下列关于商业银行流动性风险的表述，错误的是（）。A.流动性风险属于低频高损失风险B.流动性风险可以由信用风险、市场风险、操作风险引发C.流动性风险的识别难度低于其他类型风险D.流动性风险一旦爆发可能引发银行破产答案：C解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的风险。流动性风险具有隐蔽性和扩散性，识别难度远高于信用风险、市场风险等其他类型风险，很多银行流动性风险爆发前都不会出现明显的预警信号；流动性风险属于低频高损失风险，流动性危机一旦爆发，很容易引发银行挤兑，最终导致银行破产；同时流动性风险可以由其他风险转化而来，信用风险违约、市场风险亏损、操作风险案件都可能引发流动性风险。因此本题选C。11.我国金融机构体系的核心是（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国有商业银行答案：A解析：我国当前的金融体系是以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的多元金融机构体系。中国人民银行是我国的中央银行，承担制定和执行货币政策、防范化解金融风险、维护金融稳定的核心职能，是我国金融机构体系的核心。因此本题选A。12.银行资产负债表中，所有者权益不包括下列哪一项（）。A.实收资本B.应付债券C.资本公积D.盈余公积答案：B解析：资产负债表中，所有者权益是银行所有者享有的剩余权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目。应付债券是银行发行的长期融资债券，属于银行的负债，不属于所有者权益范畴。因此本题选B。13.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行（）职责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。A.贷款审查B.贷款审批C.尽职调查D.贷后管理答案：C解析：《个人贷款管理暂行办法》第十三条规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。贷款审查审批是在尽职调查之后的决策环节，贷后管理是贷款发放后的管理环节，因此本题选C。14.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证业务处理的是单据，而不是货物C.信用证只可以用于国际贸易结算，不可以用于国内贸易结算D.开证银行承担第一性付款责任前要求买方先付款答案：B解析：信用证是银行出具的有条件的支付承诺，开证行在受益人提交符合信用证要求的单据后才承担付款责任，因此A错误；信用证业务遵循“单单一致、单证一致”的原则，业务处理的对象是单据，而非对应的货物，只要单据符合要求，开证行就必须付款，不管货物实际状况，因此B正确；国内信用证已经广泛应用于国内贸易结算，是国内大宗商品贸易常用的结算工具，因此C错误；开证行承担第一性的付款责任，只要受益人提交符合要求的单据，开证行就必须先行付款，之后再向开证申请人求偿，不需要先要求买方付款，因此D错误。因此本题选B。15.商业银行资本充足率计算公式为（）。A.总资本÷风险加权资产B.一级资本÷风险加权资产C.核心一级资本÷风险加权资产D.总资本÷（信用风险加权资产+市场风险资本要求）答案：A解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率的计算公式为：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%，题目选项中A为核心公式表述，一级资本充足率分子为一级资本，核心一级资本充足率分子为核心一级资本，分母均为风险加权资产，且风险加权资产已经包含了信用风险、市场风险和操作风险对应的加权资产，因此本题选A。16.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行对信用卡持卡人逾期180天以上的透支，应当按照下列哪种方式计提坏账准备（）。A.全额计提B.计提50%C.计提25%D.计提10%答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十三条规定，商业银行应当建立信用卡业务风险管理制度，对信用卡透支资产按照逾期天数进行分类，逾期91天到180天的透支，按照50%计提坏账准备；逾期180天以上的透支，全额计提坏账准备，因此本题选A。二、多项选择题（共40题，每题1分，共计40分。在以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内，多选、少选、错选、不选均不得分）1.根据《民法典》，下列财产中，可以进行抵押的有（）。A.建设用地使用权B.海域使用权C.学校的教育设施D.正在建造的建筑物E.土地所有权答案：ABD解析：《民法典》第三百九十五条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第三百九十九条规定，下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此CE属于不得抵押的财产，本题选ABD。2.下列属于商业银行负债业务的有（）。A.吸收对公存款B.发行金融债券C.向中央银行借款D.发放流动资金贷款E.同业拆入答案：ABCE解析：商业银行负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务运营的基础。主要的负债业务包括：存款业务（对公存款、储蓄存款等）、非存款负债业务（向中央银行借款、同业拆入、发行金融债券、从国际货币市场借款等）。发放流动资金贷款属于商业银行运用资金的资产业务，因此D不选，本题选ABCE。3.中央银行的一般性货币政策工具包括（）。A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.消费者信用控制E.窗口指导答案：ABC解析：中央银行的货币政策工具分为一般性工具和选择性工具，一般性货币政策工具也被称为货币政策“三大法宝”，即法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务，作用于整体经济运行，调节整体货币供应量。消费者信用控制属于选择性货币政策工具，针对特定领域的信用活动进行调节，窗口指导属于补充性货币政策工具中的间接信用指导，因此DE不选，本题选ABC。4.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.风险自担答案：ABCD解析：《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。风险自担不属于商业银行办理个人储蓄存款业务的法定原则，因此本题选ABCD。5.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本包括（）。A.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.未分配利润答案：ABCDE解析：《商业银行资本管理办法（试行）》第二十九条规定，核心一级资本包括：（一）实收资本或普通股；（二）资本公积；（三）盈余公积；（四）一般风险准备；（五）未分配利润；（六）少数股东资本可计入部分。因此本题五个选项全部正确，选ABCDE。6.下列属于商业银行操作风险引发因素的有（）。A.不完善的内部程序B.员工失误欺诈C.信息科技系统故障D.外部事件冲击E.市场利率大幅波动答案：ABCD解析：根据银保监会对操作风险的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。市场利率大幅波动引发的风险属于市场风险，不属于操作风险，因此E不选，本题选ABCD。7.下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有支付结算、存取现金功能答案：ABCDE解析：信用卡除了具备基本的支付结算、存取现金功能外，其消费信贷业务的特点包括：一是循环信用额度，持卡人在到期还款日全额还款可享受免息期，额度使用后可循环恢复；二是一般设有最低还款额要求，持卡人无法全额还款时可以选择仅偿还最低还款额，避免逾期影响征信；三是属于无抵押无担保的信用贷款，不需要持卡人提供任何形式的担保；四是通常为短期、小额信用，没有指定用途，持卡人可以自主使用于各类消费场景。因此本题五个选项全部正确，选ABCDE。8.根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》，银行业从业人员应当遵守的从业准则包括（）。A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D.公平竞争E.保护商业秘密与客户隐私答案：ABCDE解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》明确，银行业从业人员从业基本准则包括：守法合规、诚实信用、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。因此本题五个选项全部正确，选ABCDE。9.货币的职能包括（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币答案：ABCDE解析：标准货币职能理论将货币的职能分为五个，分别是价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币，其中价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能，其他职能都是在这两个职能基础上衍生出来的。因此本题五个选项全部正确，选ABCDE。10.下列属于洗钱过程常见阶段的有（）。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.调查阶段E.清分阶段答案：ABC解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，分别是处置阶段（将犯罪收益投入到清洗系统，是洗钱的起始第一步）、培植阶段（通过复杂的多层金融交易，将犯罪收益和合法收入混同，模糊犯罪痕迹和所有权归属，也被称为离析阶段）、融合阶段（将清洗后的资金整合到合法经济体系中，变成形式合法的收入，供犯罪行为人使用），因此本题选ABC。11.商业银行常见的清算模式包括（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.委托收款清算答案：ABCD解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法，常见的清算模式包括：实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种，委托收款是商业银行的支付结算业务类型，不是银行间的清算模式，因此本题选ABCD。12.下列属于《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管三大支柱的有（）。A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.流动性要求E.杠杆率要求答案：ABC解析：巴塞尔新资本协议（巴塞尔协议II）明确了资本监管的三大支柱，第一支柱为最低资本要求，在原有信用风险资本要求基础上，增加了市场风险和操作风险的资本要求；第二支柱为监管当局的监督检查，要求监管部门对银行资本充足率和风险管理体系建设进行监督检查；第三支柱为市场约束，强调通过规范信息披露提高银行经营透明度，发挥市场力量对银行经营的约束作用。流动性要求和杠杆率要求是巴塞尔协议III新增的监管要求，不属于三大支柱内容，因此本题选ABC。三、判断题（共15题，每题1分，共计15分。请判断以下各小题的对错，正确的选“A”，错误的选“B”）1.商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。（）A.正确B.错误答案：A解析：根据《商业银行内部控制指引》《商业银行风险管理指引》，商业银行董事会是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，高级管理层负责具体执行风险管理决策，因此本题表述正确。2.贷款公司属于非银行金融机构，不吸收公众存款。（）A.正确B.错误答案：A解析：贷款公司是经中国银保监会批准设立的非银行金融机构，专门经营贷款业务，监管规则明确要求贷款公司不得吸收公众存款，仅可以运用自有资金或股东借款发放贷款，因此本题表述正确。3.活期存款通常10元起存，按季度结息。（）A.正确B.错误答案：B解析：我国商业银行活期存款通常1元起存，并非10元起存，按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息，因此本题表述错误。4.中国人民银行无权对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。（）A.正确B.错误答案：B解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行根据履行职责的需要，有权对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督，因此本题表述错误。5.名义利率扣除通货膨胀率之后，得到的实际利率一定为正。（）A.正确B.错误答案：B解析：实际利率的计算公式为：实际利率=名义利率-通货膨胀率，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负，因此本题表述错误。6.不良贷款就是指次级类、可疑类和损失类贷款。（）A.正确B.错误答案：A解析：我国贷款五级分类将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑、损失三类合称为不良贷款，这是监管部门统一的不良贷款定义，因此本题表述正确。7.银行业从业人员在业务活动中，为了获得更好的合作，可以向客户提供一定比例的回扣，属于正常营销行为。（）A.正确B.错误答案：B解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》明