2025年中国信托业金融科技应用发展研究报告

2025年中国信托业金融科技应用发展报告锚定目标转型征程深入探索汇报日期：2025年xx月执行摘要：核心观点行业转型初见成效

数字化投入持续增长截至2024年末，行业资产规模达29.56万亿元（历史新高），数字化投入升至27.61亿元，同比上升4%。数字化能力稳步提升

“形成级”是主基调2024年行业整体数字化能力指数为53.04，较去年提升4.4分，整体处于“形成级”发展水平。标品投资成转型关键

数字化赋能需求迫切标品投资数字化投入增速超11%，达3.42亿元，但在投研数据治理与整合方面仍面临挑战。AI大模型进入探索期，应用场景初步显现超过半数（53.7%）的信托公司已开展AI大模型探索，主要应用于员工问答助手、智能文档审核等高频场景，智能化转型已迈出实质性步伐。路径建议：双轮驱动促进行业发展信托公司应策略性构建标品投资数字化能力，强化自主研发与场景落地；行业基础设施则需加强资源整合，通过技术赋能与数据共享，推动全行业协同发展。目录CONTENTS01锚定目标积极深化转型探索，切实加强信托高质量发展，明确行业发展的核心方向与战略定位。02转型征程动能转换之路，需要进一步做好数字金融大文章，以科技赋能驱动业务模式的全面升级。03优秀实践学习先进数字经验，借鉴提升能力禀赋，从成功案例中汲取养分，推动自身业务创新。04深入探索坚定信心，稳步前行，合力推进数字化进程，在不确定的市场环境中寻找确定性的增长路径。01锚定目标做好“五篇大文章”：信托业的实践科技金融创新服务模式，为科技型企业提供全生命周期金融服务，助力科技创新与成果转化。绿色金融探索绿色资产证券化、碳金融信托等模式，引导资金流向绿色产业，服务企业绿色转型。普惠金融围绕小微企业、乡村振兴等领域，下沉服务重心，丰富普惠型信托产品供给与服务。养老金融积极参与第三支柱个人养老金市场，探索养老财富管理、康养资产配置等多元化服务。数字金融加快推进数字化转型，构建以客户为中心、数据为驱动的智能运营体系，提升服务效能。信托业务转型成效与挑战转型成效资产规模创新高

截至2024年末，行业资产规模达29.56万亿元，同比增长23.58%，展现出强劲的规模增长势头。业务结构持续优化

资产服务信托规模达4.7万亿元，资产管理信托规模达11.39万亿元，业务结构更加均衡多元。资金投向实现转型

投向证券市场的资金信托规模达10.27万亿元，同比大幅增长55.61%，资本市场配置能力显著提升。面临挑战盈利水平承压明显

2024年全行业利润为230.87亿元，同比下滑45.52%，行业整体盈利能力面临严峻考验。动能转换尚在起步

新转型业务费率普遍较低，短期内难以完全填补传统业务的盈利缺口，增长动力切换需要时间。风险化解压力犹存

历史信用风险积累仍需长期处置，存量风险化解任务艰巨，对行业稳健经营构成持续压力。02转型征程行业金融科技发展现状概览2024年数字化投入27.61亿元同比上升4%，行业数字化转型资金支持力度持续加大，投入结构更趋合理。数字化能力指数53.04分较2023年提高4.42分，整体处于“形成级”水平，数字化转型成效逐步显现。数字化经营能力：客户信息加工与应用客户信息整合56.72%的公司区分资金端和资产端客户信息，仅11.94%建设了统一的客户信息系统，整合程度有待提升。客户信息加工客户标签（61.19%）和客户画像（29.85%）应用普及度显著提升，成为精细化运营的重要抓手。客户信息分析客户资产分析（59.09%）和分层分群（57.58%）普及度较高，数据驱动决策的能力逐步增强。数字化服务能力：客户服务63家公司已搭建系统其中62.69%仅面向资产管理信托客户，覆盖范围有待进一步拓宽。4家开启智能服务探索少数公司已开始提供智能问答服务，利用AI技术提升客户服务响应效率与体验。各类客户服务应用普及度对比数字化服务能力：机构服务供给形式多元化共40家公司提供数字化服务，其中超七成（72.92%）的机构同时采用平台和API两种形式，实现服务能力的灵活输出。分级平台建设仅10%的公司建立统一的企业级服务平台，而67.5%的机构聚焦于搭建业务级服务平台，满足特定业务线的敏捷响应需求。核心业务场景家族信托（57.5%）是最主要的应用场景，其次是与理财子公司的深度合作（40%），体现了财富管理与资管业务的协同趋势。高频应用环节在与理财子合作中，交易指令下达（76.19%）占比最高，信披与财务对账均达到57.14%，是数字化渗透最深的三个环节。数字化交付能力：资产服务信托展业机构增长风险处置信托、预付类资金服务信托等业务的展业机构数量增长明显，行业在复杂资产处置与民生服务领域的实践能力持续提升，成为信托公司转型发展的重要抓手。数字化普及程度资管产品服务信托81%保险金信托79%家庭信托77%数字化管控能力：风险管理风险管理系统现状目前，62.70%的公司通过投资交易系统自带模块开展风险管理；仅有7.50%的企业搭建了统一的风险管理系统，系统集成度仍有较大提升空间。多维风险数字化进展•信用风险：信用评级(70.45%)与舆情监控(68.18%)是应用最成熟的场景，成为风险防控的重要抓手。

•市场风险：风险预警(72.73%)能力显著提升，评估监测(51.52%)正在从被动应对转向主动管理。

•流动性风险：限额管理(81.58%)普及率最高，头寸管理与现金流预测也实现了数字化覆盖。基础支撑能力：IT支撑与数据治理IT支撑体系业务连续性保障

数据级容灾实现80.60%，同城灾备达71.60%，异地灾备覆盖46.30%，构建多维度的业务抗风险能力。安全合规保障

严格落实网络安全等级保护制度，62.69%的核心业务系统已达到等保三级标准，筑牢信息安全防线。云服务架构

私有云使用率达32.84%，混合云（私有云为主）占比13.43%，稳步推进基础设施云化转型。数据治理与应用数据中台建设

超六成企业已构建数据中台体系，其中64.19%完成基础搭建，7.46%已进入成熟应用阶段，实现数据资产化管理。数据场景应用

监管报送普及度最高达88.89%，报表分析(59.26%)与经营分析(53.70%)紧随其后，数据驱动业务决策能力显著提升。数据质量管理

建立常态化质量检核机制，73.13%的公司制定了明确的数据质量检核规则，确保数据的准确性、完整性和一致性。人工智能应用：AI大模型进入探索期探索现状已有53.7%（36家）的信托公司开展了AI大模型相关探索工作，行业整体处于积极的尝试阶段。部署模式23家选择本地化部署，10家购买云服务，另有3家采用混合部署模式，安全与效率并重。应用场景“员工问答助手”占比91.7%居首；其次是智能文档审核(55.6%)、结构化数据提取与智能客服(均为44.4%)。应用痛点人才储备不足(91.7%)、建设投入较高(87.5%)、应用效果调优较难(81.3%)是目前面临的三大主要挑战。动能转换：标品投资是重要抓手规模增长快投向证券市场的信托资产达11.39万亿元，同比增速超50%，展现出强劲的发展势头，是信托业务转型的核心增量来源。收益回报高主动管理型标品投资收益结构更优，包含基础管理费和业绩超额提成，整体回报率显著高于传统资产服务信托，提升业务盈利空间。数字力量赋能的必要性标品投资业务具有高流动性、高透明度、高复杂性的“三高”特点，这对信托公司的运营体系提出了全方位挑战。在组织机制上，需要更敏捷的跨部门协同；在业务能力上，需要精准的市场研判和风险定价能力；在IT基础设施上，需要强大的量化分析、交易执行和风控系统作为支撑。因此，数字化转型不是可选项，而是标品投资业务成功的必选项。标品投资数字化现状分析：展业及投入91%61家信托公司已开展资产管理信托业务，展业覆盖面广3.42亿元2024年数字化投入规模，同比增幅达11.34%，保持稳健增长标品投资数字化现状分析：投研与投管投研数字化88.5%积极获取投研数据

其中63.16%主要依赖外部数据客户端，自主获取能力较弱。47.5%已建投研系统

系统普及率不足半数（29家），投研数字化基础设施建设滞后。投管数字化77.1%已建投管系统

建设度较高（47家），且91.49%为外采成熟产品，自研占比低。19.1%绩效归因应用率

基础功能（如投资池、监控）普及度高，但风险计量等高级功能应用严重不足。总结：投管系统建设相对成熟但依赖外采，投研系统及高级功能应用仍有巨大提升空间。标品投资数字化现状分析：交易与运营投资交易数字连接96.55%沪深场内交易通过PB或PB通直连，连接程度极高60.00%银行间市场已接入上行接口，数字化稳步推进62.07%/13.79%场外开放基金API直连占比过半，但仍有近一成半纯手工操作，效率待提升53.70%/22.22%理财产品纯手工交易占比超半数，系统直连比例低，是数字化转型的痛点投资运营数字化86.88%(53家机构已建系统)行业系统建设普及率高，其中45.28%的机构选择外采成熟系统，降低自研成本与周期。资金管理(71.74%)：核心功能普及度最高，实现资金流向的实时监控与高效调度。开户建账(67.39%)：业务流程标准化程度高，有效提升了账户管理的自动化水平。标品投资数字化面临的痛点与挑战投研数据采购投入高，预算压力大2024年行业投研数据采购支出达6921万元，占资产管理信托IT支出的20%，高额的成本给企业带来了巨大的预算压力。数据治理和应用能力薄弱缺乏成熟统一的数据标准，数据质量参差不齐，难以有效整合与挖掘，无法形成高质量的数据赋能支撑业务发展。前中后一体化管理能力偏弱系统衔接效率低，数据对接时效性仅38.2%，自动化程度不足55.3%，投研投管应用分散，协同困难。投资交易数字化直连通道不畅交易终端分散，大量交易流程依赖人工操作与线下沟通，导致交易时效性差，无法满足高频、快速的交易需求。统一资产管理难，存合规隐患人工操作导致数据统计不及时、不准确，难以开展统一的资产管理，极易引发投资集中度超标等合规风险。03优秀实践优秀实践：华鑫信托&平安信托华鑫信托核心实践：构建“一体平台”，落地债券信用评级系统和固收业务数据管理系统，打通业务全流程数据链路。通过数字化手段实现全电子化监测管控，搭建统一的数据中台，大幅提升了风险管理效率与业务决策的精准度。平安信托核心实践：打造标品投研一体化平台，采用微服务架构实现系统的灵活扩展与高效迭代。成功推动投研模式从依赖个人能力向团队化作战转变，实现了投研资源的复用与协同。在此模式下，主动管理TOF业务规模突破178亿元，展现出强大的规模化运营能力。优秀实践：中粮信托&上海信托中粮信托通过“三位一体”模式（专业系统、统一底座、子域支撑），建设信用评级系统、绩效风控系统和标品数据集市，解决投研效率和风险管理瓶颈，实现投研与风控的深度融合与效能提升。上海信托采用“外采成熟平台+自研定制开发”混合模式，构建覆盖标品与非标的统一资管平台。该模式既利用成熟平台实现标准化业务的高效处理，又通过自研满足非标业务的灵活适配，兼顾效率与个性化需求。优秀实践：江苏信托&华润信托江苏信托核心实践：标品投资管理系统建设构建一体化标品投资管理系统，全面打通投资预审、额度管理等关键业务环节，实现全流程线上化闭环。系统成功对接多个内部核心系统，打破数据孤岛，目前已有85%以上的业务可通过系统直接委托报单，显著提升了业务处理效率与风险管控能力。华润信托核心实践：“4414”数字化转型框架落地制定并实施“4414”数字化转型战略框架，打造一体化投资系统群，实现交易、风控、头寸的集中统一管理。其中，交易润管家系统已全面承载所有直投债券交易业务，通过标准化、自动化的流程重塑，大幅优化了业务响应速度与运营管理水平。优秀实践：粤财信托&华能贵诚信托粤财信托核心实践：建设智能资产管理系统，打通业务全流程，实现交易链路自动化与风控线上化闭环。系统上线后，日均交易规模同比增长超54%，交易执行效率大幅提升80%以上，显著降低了人工操作风险与成本。华能贵诚信托核心实践：自主建设产品全生命周期管理中心，采用CDC实时数据同步技术与微服务架构，打破数据孤岛。实现了产品管理任务的集中化办理、流程化审批和即时督办提醒，有效提升了跨部门协作效率与业务响应速度。优秀实践：陕国投信托&云南信托陕国投信托核心实践：打造智慧业务中台，采用微服务架构，通过全景式角色工作台和智能业务作业体系，打通业务全链路，实现业务流、信息流、数据流“三流合一”，显著提升运营效率与业务响应速度。云南信托核心实践：构建多情景动态风险压力测试模型，通过模拟不同市场环境下的策略组合、流动性限制等多维约束条件，精准测算风险敞口，实现对预警线与平仓线设置的科学校准，筑牢风险管理防线。04深入探索构建标品投资数字化能力体系客户经营建立公司级客户管理体系，实现客户洞察，建立投顾服务能力，提升客户粘性与价值挖掘。机构服务建设机构服务平台，提供基础运营服务及高附加值增值服务，