吉林银行从业资格考试模拟试题

吉林银行从业资格考试模拟试题一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项）1.根据国家金融监督管理总局吉林监管局2024年印发的《吉林省银行业普惠金融工作要点》要求，辖内银行业金融机构涉农贷款年度平均增速需满足的核心监管目标是（）A.不低于5%B.不低于各项贷款平均增速C.不低于10%D.较上年度提升2个百分点2.按照《银行业从业人员职业操守和行为准则》及中国银行业协会从业资格管理相关规定，吉林省辖区银行从业人员的从业资格档案信息变更，需通过以下哪个官方平台提交申请（）A.吉林省银行业协会官方网站从业资格管理模块B.中国银行业协会银行业从业人员资格认证信息系统C.吉林银行内部人力资源管理系统D.国家金融监督管理总局吉林监管局政务服务平台3.吉林银行面向吉林省境内从事农业生产经营的农户、新型农业经营主体推出的纯线上、无抵押专属信贷产品名称是（）A.吉农e贷B.惠农通C.农贷宝D.兴业贷4.根据我国《存款保险条例》，我国存款保险的最高偿付限额为人民币（），该限额在吉林省辖内所有吸收存款的银行业金融机构统一适用。A.20万元B.50万元C.100万元D.150万元5.根据商业银行流动性风险监管指标要求，流动性覆盖率的合格监管标准为不得低于（）A.60%B.80%C.100%D.120%6.吉林省银行业支持长吉图开发开放先导区建设过程中，针对跨境贸易人民币结算业务的主办清算行是以下哪类机构（）A.中国人民银行吉林省分行B.吉林银行总行国际业务部C.中国银行吉林省分行D.国家开发银行吉林省分行7.某吉林省辖区县域农商行发放一笔30万元的农户生产经营贷款，该贷款的风险分类应至少在（）开展一次全面重新评估A.每月末B.每季度末C.每半年末D.每年末8.按照《商业银行服务价格管理办法》要求，吉林省辖内银行业金融机构必须公开公示的服务价格信息不包括（）A.政府指导价服务项目收费标准B.市场调节价服务项目收费标准C.网点员工绩效薪酬标准D.投诉咨询渠道9.银行业从业人员在为客户办理珲春综保区跨境结算业务时，需按照反洗钱要求开展客户身份持续识别，对于风险等级最高的客户，至少每（）进行一次身份重新识别A.6个月B.12个月C.24个月D.36个月10.吉林省辖内地方性法人商业银行申请开办信用卡发卡业务，需报经以下哪个监管部门审批（）A.中国人民银行吉林省分行B.吉林省银行业协会C.国家金融监督管理总局吉林监管局D.吉林银行保险行业消费者权益保护协会11.商业银行吸收的下列各类资金来源中，属于核心一级资本的是（）A.次级债B.永续债C.实收资本D.优先股12.按照吉林省银行业支持冰雪经济发展的相关政策要求，对冰雪旅游经营主体发放的普惠小微贷款，可享受的监管定向优惠政策是（）A.不纳入MPA考核B.优先享受央行支小再贷款资金支持C.免征增值税D.无需开展不良资产认定13.某储户在吉林银行某网点办理一笔5年期整存整取定期存款，当日央行宣布降息25个基点，该笔存款的计息规则为（）A.按照调整后的新利率执行B.由网点自行协商确定利率C.按照存款存入日挂牌公告的5年期定期存款利率计息D.按照分段计息规则，调整前按原利率，调整后按新利率14.商业银行开展代理保险业务时，每个网点持有保险销售从业人员资格证的工作人员占比不得低于网点总人数的（）A.30%B.50%C.70%D.90%15.吉林省银行业金融机构针对种粮大户推出的“粮食预期收益质押贷款”，对应的质押登记平台是（）A.国家知识产权局质押登记系统B.中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统C.吉林省农业农村厅农村产权交易平台D.吉林省自然资源厅不动产登记系统16.下列银行业犯罪中，犯罪主观方面不是故意的是（）A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.挪用资金罪17.根据吉林银保监局出台的金融支持新市民相关政策要求，新市民在吉林省辖内银行业金融机构申请创业担保贷款的最高额度可提升至（）A.10万元B.20万元C.30万元D.50万元18.商业银行未将客户的交易数据按照要求保存至少5年，违反了以下哪项监管规定（）A.反洗钱相关规定B.消费者权益保护相关规定C.支付结算相关规定D.存款保险相关规定19.吉林省银行业协会组织开展的银行从业人员后续教育培训中，每年要求从业人员完成的合规培训时长不得少于（）A.10学时B.20学时C.30学时D.40学时20.商业银行开展保理业务的核心标的是（）A.企业的固定资产B.企业的应收账款C.企业的知识产权D.企业的存货资产二、多项选择题（共15小题，每小题2分，共30分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，多选、少选、错选均不得分）1.国家金融监督管理总局吉林监管局引导辖内银行业金融机构聚焦吉林省“十大产业集群”加大信贷投放，以下属于吉林省重点打造的产业集群的有（）A.汽车产业集群B.农产品深加工产业集群C.冰雪旅游产业集群D.光电信息产业集群E.石化产业集群2.银行业从业人员在办理吉林老工业基地转型升级相关的不良资产处置业务时，不得出现以下哪些行为（）A.隐瞒抵债资产的真实瑕疵对外转让B.与第三方机构串通压低抵债资产估值C.按照公开竞价流程处置不良资产D.挪用处置回收的信贷资金E.向利害关系人泄露内部处置底价信息3.按照《商业银行内部控制指引》要求，吉林省辖内农商行重点强化的风险管控领域包括（）A.涉农信贷风险管控B.农村中小金融机构员工行为排查C.基层网点柜面业务操作风险管控D.非法集资防控E.粮食收购季集中兑付流动性保障4.下列属于商业银行普惠小微贷款认定标准的客户范畴有（）A.单户授信1000万元以下的小型企业B.单户授信1000万元以下的微型企业C.个体工商户经营性贷款D.小微企业主经营性贷款E.政府融资平台贷款5.吉林省银行业支持边境贸易发展的特色金融服务包括（）A.延边地区跨境人民币结算绿色通道B.对俄边境贸易专项授信额度C.跨境电商出口信用保险贷D.境外人员人民币账户开立便利化服务E.完全无需真实性审核的边境结算业务6.商业银行办理个人储蓄存款业务，需遵循的基本原则包括（）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.计息规则由银行单方面制定7.下列属于吉林省银行业从业人员必须遵守的职业禁止性规定的有（）A.不得利用职务之便为本人亲友谋取违规信贷利益B.不得在其他营利性机构兼职C.不得泄露客户个人金融信息D.不得参与民间借贷、非法集资活动E.不得漠视和侵害银行业消费者合法权益8.按照当前宏观金融监管政策要求，商业银行可以用于补充核心一级资本的工具包括（）A.普通股B.盈余公积C.未分配利润D.资本公积E.可转债9.银行业金融机构开展消费者权益保护工作中，必须在营业网点醒目位置公示的内容有（）A.消费者权益保护工作流程B.投诉联系电话C.消费纠纷解决渠道D.本网点高管人员的收入明细E.金融知识宣传教育专区10.吉林省银行业落实金融纾困政策，对受疫情影响暂时遇困的市场主体可以采取的差异化信贷安排包括（）A.延期还本付息B.调整还款安排C.免收逾期罚息D.不得盲目抽贷、断贷、压贷E.统一将所有贷款逾期记录调整为正常类11.下列属于商业银行金融衍生品业务范畴的有（）A.远期外汇交易B.股指期货交易C.利率互换D.人民币外汇期权E.活期存款业务12.吉林省各级银行业协会面向辖内从业人员组织开展的常规培训内容包括（）A.银行业法律法规培训B.东北振兴专项金融政策培训C.金融消费者权益保护培训D.反洗钱实操技能培训E.监管合规警示案例培训13.商业银行发放项目贷款时，需重点核查的项目合法性文件包括（）A.项目立项批复文件B.建设用地规划许可证C.建设工程规划许可证D.施工许可证E.环境影响评价批复文件14.下列属于货币市场金融工具的有（）A.同业拆借B.国债逆回购C.大额可转让定期存单D.一年期以上企业债券E.股票15.银行业从业人员在接待老年客户办理业务时，符合服务规范的做法有（）A.充分告知老年客户购买理财、保险产品的潜在风险B.主动为行动不便的老年客户提供上门服务C.允许客户使用本人账户为他人过渡资金D.针对老年客户群体开展防电信诈骗宣传E.简化老年客户办理特殊业务的不必要流程三、判断题（共10小题，每小题1分，共10分，请在对应题干后标注“正确”或“错误”）1.吉林银行作为吉林省属地方性法人商业银行，总行注册地为吉林省长春市。2.按照商业银行监管要求，商业银行不得向关系人发放任何形式的贷款。3.吉林省辖内所有吸收公众存款的银行业金融机构都属于存款保险的投保机构，必须按照规定缴纳存款保险保费。4.商业银行的库存现金属于商业银行的现金资产，流动性等级为最高级。5.银行业从业人员可以将自己的从业资格证书挂靠到其他机构赚取额外报酬。6.吉林银保监局要求辖内主产粮县的农商行全年粮食收购贷款投放规模不低于上年度水平，保障种粮主体的融资需求。7.商业银行办理个人住房按揭贷款业务时，可以将评估费、公证费等成本全部转嫁给购房客户承担。8.反洗钱“KYC”原则的核心含义是了解你的客户。9.吉林省银行业金融机构面向大学生群体发放的无指定用途的消费信贷产品无需进行偿债能力审核。10.商业银行信贷资产的不良率是指不良贷款占全部贷款余额的比例，该指标是衡量信贷资产质量的核心监管指标。四、案例分析题（共3小题，合计40分）案例1：2024年二季度，国家金融监督管理总局吉林监管局某分局对辖区某股份制商业银行长春营业部开展现场检查，查实该营业部2024年一季度累计发放普惠小微贷款127笔，合计金额3890万元，其中3笔贷款合计金额210万元，实际用款主体为该银行高管控制的某房地产开发企业，贷款申报材料中虚构了3户小微企业的经营流水、购销合同等资料，客户经理未实际开展实地尽调就直接审批通过，且该3笔贷款的后续资金全部被挪用去支付房地产项目的土地出让金，截至检查日该3笔贷款已经出现逾期18天的记录。同时检查还发现，该营业部的从业人员王某将客户留存的200余条信贷申请信息私自出售给本地某小额贷款公司牟利，累计获利1200元。请结合上述案例回答以下问题：（1）该营业部上述3笔违规贷款按照贷款风险分类指引，至少应当划分为哪一类？说明判定依据。（2）该银行从业人员王某的行为违反了哪些监管规定和职业操守要求？应当依法移送哪个部门追究相关责任？（3）针对该营业部的上述违规行为，监管部门可以依法采取哪些监管处罚措施？案例2：吉林省内某延边辖区农商行2024年上半年反洗钱工作内部审计发现，存在以下三类问题：一是针对部分从事边境贸易的个体工商户客户，未按要求开展交易背景穿透识别，累计有12笔合计金额超过200万元的跨境结算交易未提交对应的交易佐证材料；二是客户身份资料自业务关系结束时起，仅保存了3年就集中销毁，未满足法定留存期限要求；三是反洗钱岗位的2名工作人员未参加过反洗钱专项培训，从业资质不达标。请结合反洗钱相关监管规定回答以下问题：（1）该农商行客户身份资料的法定留存期限至少为多少年？（2）该农商行未按规定开展客户身份识别的行为，反洗钱行政主管部门可以依法处以多少金额区间的罚款？（3）针对边境贸易类高风险客户，该农商行应当优化哪些反洗钱差异化管控措施？案例3：2024年7月，某老年客户到吉林省银行业保险业消费者权益保护中心投诉，称自己到吉林银行某网点办理定期存款业务时，网点工作人员主动向其推荐一款“保本、高息、比定期存款收益高”的产品，该客户当场签字办理，半年后客户需要支取资金时才发现自己购买的是某保险公司的分红型保险产品，提前支取需要损失30%的本金，客户认为该网点存在误导销售行为，要求银行赔偿全部本金损失。请结合银行业消费者权益保护相关规定回答以下问题：（1）该网点工作人员的销售行为存在哪些违规之处？（2）按照规定商业银行代理保险业务的销售过程必须同步开展的留痕管控要求是什么？（3）针对该类老年客户误导销售纠纷，监管部门可以要求银行落实哪些整改措施？参考答案及解析一、单项选择题1.答案为B，解析：吉林省作为全国粮食主产省份，监管层面明确要求涉农贷款增速不得低于各项贷款平均增速，保障农业领域信贷投入稳定。2.答案为B，解析：全国银行业从业人员资格信息统一纳入中国银行业协会从业资格认证信息系统管理，人员信息变更需通过该平台提交申请审核。3.答案为A，解析：吉农e贷是吉林银行专属面向省内农业经营主体推出的线上产品，纯信用审批最快3分钟到账。4.答案为B，解析：我国存款保险最高偿付限额为50万元，2015年正式实施，所有境内存款类机构统一适用。5.答案为C，解析：巴塞尔协议及我国商业银行流动性监管规则明确流动性覆盖率不得低于100%。6.答案为C，解析：中国银行吉林省分行是吉林省跨境人民币结算的主力清算行，承担长吉图先导区跨境贸易人民币清算核心职能。7.答案为B，解析：县域农商行的农户贷款风险分类需至少每季度开展一次重检，及时识别风险。8.答案为C，解析：银行员工绩效薪酬属于内部管理信息，不属于对外公开公示的服务价格范畴。9.答案为A，解析：反洗钱监管要求高风险客户每半年开展一次全面的客户身份重新识别。10.答案为C，解析：地方性法人银行申请信用卡发卡业务需报属地国家金融监督管理总局派出机构审批。11.答案为C，解析：实收资本属于核心一级资本，次级债、优先股、永续债均属于其他层级的资本补充工具。12.答案为B，解析：冰雪经济相关普惠贷款属于央行支小再贷款的优先支持范畴，可享受低成本央行资金支持。13.答案为C，解析：定期存款执行存入日挂牌利率，期内不受央行利率调整影响。14.答案为B，解析：监管要求商业银行代理保险业务的网点，持资格证销售人员占比不低于50%。15.答案为B，解析：应收账款类质押统一在央行征信中心动产融资统一登记公示系统办理登记。16.答案为C，解析：签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为过失，其余选项均为故意犯罪。17.答案为C，解析：吉林省新市民创业担保贷款最高额度目前提升至30万元，财政按规定给予贴息支持。18.答案为A，解析：反洗钱规则要求客户交易数据至少留存5年。19.答案为B，解析：吉林省银行业协会要求从业人员每年完成不少于20学时的后续合规培训。20.答案为B，解析：保理业务的核心标的是企业的应收账款债权。二、多项选择题1.答案为ABCDE，五项均属于吉林省重点打造的十大产业集群核心组成部分。2.答案为ABDE，公开竞价是合规的不良资产处置方式，其余选项均属于违规禁止行为。3.答案为ABCDE，上述五项均为吉林辖区农商行重点风险管控领域。4.答案为ABCD，政府融资平台不属于普惠小微认定范畴。5.答案为ABCD，跨境结算必须满足交易真实性审核要求，E选项表述错误。6.答案为ABCD，储蓄存款四大原则为存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。7.答案为ABCDE，上述五项均属于银行业从业人员职业操守禁止性规定。8.答案为ABCD，可转债属于二级资本补充工具，不属于核心一级资本。9.答案为ABCE，网点无需公示高管收入明细，其余选项均属于法定公示要求。10.答案为ABCD，贷款风险分类调整必须满足真实性要求，不得统一将所有逾期贷款调整为正常类。11.答案为ABCD，活期存款属于传统负债业务，不属于金融衍生品。12.答案为ABCDE，上述五项均为吉林省银行业协会常规培训内容。13.答案为ABCDE，上述五项均为项目贷款合规投放必须核查的合法性文件。14.答案为ABC，一年期以上债券、股票属于资本市场工具，不属于货币市场范畴。15.答案为ABDE，不得允许客户利用本人账户为他人过渡资金，C选项属于违规操作。三、判断题1.正确。2.错误，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。3.正确。4.正确。5.错误，银行业从业人员严禁挂靠从业资格证书牟利。6.正确。7.错误，商业银行不得将服务成本违规转嫁给客户承担。8.正确。9.错误，所有消费