全省合规管理知识竞赛题库及答案

全省合规管理知识竞赛题库及答案第一部分：单项选择题（共50题，每题1分）1.根据《中央企业合规管理办法》，合规是指企业经营管理行为和员工履职行为符合国家法律法规、监管规定、行业准则和（）。A.企业章程B.国际条约C.公司规章制度D.企业各项规章制度2.党中央明确提出要坚持（），这是新时代全面依法治国的鲜明特征。A.依宪治国B.依法治国、依法执政、依法行政共同推进C.法治国家、法治政府、法治社会一体建设D.依规治党3.企业合规管理体系的第一责任人是（）。A.董事长B.总经理C.党委书记D.法务总监4.在合规管理“三道防线”模型中，业务部门是（）。A.第一道防线B.第二道防线C.第三道防线D.第四道防线5.合规管理委员会是企业合规管理的（）机构。A.执行B.决策C.监督D.咨询6.下列哪项不属于合规管理中通常定义的“合规风险”？（）A.因违反法律法规而遭受法律制裁的风险B.因违反监管规定而受到监管处罚的风险C.因违反行业准则而遭受声誉损失的风险D.因市场波动导致投资亏损的风险7.企业发生合规风险事件，造成重大损失或严重不良影响的，合规管理部门有权（）。A.直接解聘责任人B.建议追究责任C.代为承担赔偿责任D.隐瞒不报8.合规管理应遵循的基本原则不包括（）。A.坚持独立原则B.坚持适用原则C.坚持全面原则D.坚持利润最大化原则9.专项合规指引通常针对（）制定。A.所有业务领域B.重点领域、关键环节以及高风险人员C.仅针对管理人员D.仅针对境外业务10.根据《中华人民共和国反垄断法》，禁止具有市场支配地位的经营者从事（）行为。A.降价销售B.改进技术C.没有正当理由搭售商品D.提高产品质量11.企业合规管理中的“强制性标准”是指（）。A.推荐性国家标准B.必须执行的标准C.企业自行制定的内控标准D.行业协会推荐的标准12.合规审查是（）。A.仅在合同签订前进行B.经营决策的必经程序C.仅由外部律师负责D.可有可无的流程13.对于境外经营合规管理，企业应当重点关注（）。A.仅关注东道国法律B.仅关注国际条约C.东道国法律、国际条约、国际商业惯例D.仅关注中国法律14.违规问责的形式包括（）。A.纪律处分、组织处理、经济处罚B.仅限经济处罚C.仅限口头批评D.仅限法律诉讼15.合规管理信息化建设的主要目的是（）。A.增加员工工作量B.固化合规流程、实现合规风险在线监测预警C.替代人工决策D.降低数据安全性16.企业首席合规官由（）提名。A.董事长B.总经理C.董事会D.监事会17.下列哪项属于重点合规管理领域？（）A.办公用品采购B.制度建设C.反垄断、反商业贿赂D.员工福利发放18.合规培训的对象应当（）。A.仅限于新员工B.仅限于管理人员C.覆盖全体员工D.仅限于合规管理人员19.合规管理报告应当按照规定报送（）。A.仅报送董事会B.仅报送国资委C.董事会、监事会、上级监管机构等D.仅报送总经理20.企业建立合规管理体系，应当（）。A.照搬其他企业模板B.结合本企业实际C.仅满足最低法律要求D.追求最复杂的流程21.在合同管理合规中，严禁（）。A.使用标准合同文本B.签订虚假合同C.进行法律审核D.履行审批程序22.数据合规中，处理个人信息应当遵循（）原则。A.合法、正当、必要B.任意、广泛、免费C.保密、安全、永久D.快捷、便利、共享23.企业进行重大投资决策前，必须进行（）。A.合规风险评估B.市场推广策划C.员工招聘D.设备采购24.合规管理部门与风险管理部门、内部控制部门、审计部门、法务部门之间的关系应当是（）。A.完全独立，互不往来B.职责清晰，协同联动C.合规部门领导其他部门D.审计部门领导合规部门25.下列哪项行为违反了反商业贿赂合规要求？（）A.给予对方工作人员明示的折扣B.给予对方工作人员佣金并如实入账C.为促成交易给予对方工作人员回扣D.赠送小额广告礼品26.企业合规管理体系的有效性评价通常（）进行一次。A.每月B.每季度C.每年D.每三年27.劳动用工合规中，企业解除劳动合同必须（）。A.通知工会B.仅通知员工本人C.无需通知D.仅报备劳动局28.知识产权合规要求企业（）。A.可以随意使用他人专利B.尊重他人知识产权，保护自身知识产权C.仅保护自身商标D.忽视版权问题29.环境保护合规要求企业（）。A.达标排放B.只要交罚款就行C.偷排漏排D.隐瞒污染数据30.合规风险预警级别通常分为（）。A.高、中、低B.红、黄、蓝C.一级、二级、三级D.以上都对31.企业在采购环节中，合规管理的重点在于防止（）。A.买贵了B.利益输送、围标串标C.物流延迟D.质量不合格32.合规管理文化建设的关键在于（）。A.领导带头、全员参与B.挂横幅、贴标语C.仅靠考试D.仅靠处罚33.境外子公司发生合规风险事件，母公司应当（）。A.撤手不管B.启动应急预案，指导应对C.立即关闭子公司D.隐瞒事实34.税务合规要求企业（）。A.依法纳税B.少缴税C.不缴税D.买发票抵税35.下列关于合规举报的说法，正确的是（）。A.禁止匿名举报B.应当保护举报人信息C.举报必须实名D.举报信息可以公开36.广告合规中，广告不得含有（）。A.虚假或者引人误解的内容B.产品性能数据C.专利信息D.获奖情况37.担保合规要求企业（）。A.严禁违规担保B.可以随意对外担保C.超权限担保D.为关联方隐形担保38.合规管理联席会议由（）召集。A.首席合规官B.总经理C.董事长D.任意董事39.企业合规管理档案保存期限一般不少于（）。A.1年B.3年C.5年D.永久40.关联交易合规的核心是（）。A.定价公允、程序合法、信息披露B.只要赚钱就行C.隐瞒关联关系D.转移利润41.安全生产合规实行（）。A.领导负责制B.全员安全生产责任制C.轮流负责制D.兼职安全员制42.合规管理有效性评价指标包括（）。A.制度建设情况、组织架构健全性B.员工人数C.办公面积D.营业收入43.企业聘用外部中介机构进行合规审计，应当（）。A.保持其独立性B.指导其出具虚假报告C.与其串通D.仅做形式审计44.反洗钱合规中，客户身份识别是（）。A.可选程序B.核心义务C.仅针对大客户D.仅针对外国人45.合规管理部门在重大合规风险事件处置中的职责不包括（）。A.协调资源B.制定整改方案C.承担全部法律责任D.撰写调查报告46.企业章程中关于合规管理的规定是（）。A.合规管理体系的顶层设计依据之一B.无关紧要C.仅用于工商登记D.可以随意修改47.合规管理信息化系统应当具备（）功能。A.风险预警、流程控制B.仅文档存储C.仅人员考勤D.仅财务核算48.对于合规管理薄弱环节，企业应当（）。A.视而不见B.及时整改C.等待检查D.掩盖问题49.合规培训记录应当（）。A.随意丢弃B.妥善保存，作为考核依据C.仅保存一年D.仅保存电子版50.最终对合规管理体系有效性负责的是（）。A.董事会B.经理层C.合规部门D.业务部门第二部分：多项选择题（共30题，每题2分）51.企业合规管理适用的外部规范包括（）。A.国家法律法规B.监管规定C.行业准则D.国际条约E.公司内部聚餐规定52.合规管理“三道防线”中，第二道防线包括（）。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部审计部门D.业务部门E.纪检监察部门53.企业合规管理组织架构通常包括（）。A.董事会B.合规委员会C.经理层D.首席合规官E.合规管理职能部门54.重点合规管理领域通常涵盖（）。A.合同管理B.投资管理C.市场营销D.劳动用工E.知识产权55.合规风险识别的方法包括（）。A.案例分析B.专家访谈C.流程梳理D.问卷调查E.头脑风暴56.违规行为可能导致的后果包括（）。A.法律制裁B.监管处罚C.重大财产损失D.声誉损失E.员工离职57.企业进行合规审查时，重点审查内容有（）。A.决策程序的合规性B.决策内容的合规性C.主体资格的合规性D.人员情绪E.办公环境58.境外合规管理应重点关注（）。A.反垄断法B.反洗钱法C.出口管制D.数据保护E.当地劳动法59.合规管理体系建设的基本要素包括（）。A.合规方针B.合规组织C.合规风险D.合规制度E.合规文化60.反商业贿赂合规要求企业禁止（）。A.给予国家工作人员财物B.给予交易相对方工作人员回扣C.在账外暗中给予佣金D.赠送超出正常商业惯例的礼品E.提供高档娱乐消费61.合规培训的内容应包括（）。A.国家法律法规B.公司规章制度C.职业道德D.典型违规案例E.岗位操作技能62.合规举报机制应当具备（）功能。A.畅通举报渠道B.保护举报人C.保密举报信息D.查处举报线索E.反馈处理结果63.合规管理信息化建设的主要模块通常包含（）。A.合规风险数据库B.合规审查流程C.违规举报管理D.合规知识库E.财务报销系统64.企业在投资并购中应进行的合规尽职调查包括（）。A.目标公司资质B.重大合同C.知识权属D.诉讼仲裁E.员工颜值65.劳动用工合规风险主要存在于（）。A.招聘录用B.劳动合同签订C.加班制度D.社保缴纳E.解除终止66.数据合规中，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.书面同意B.单独同意C.口头同意D.默认同意E.无需同意67.合规管理部门的职责包括（）。A.组织起草合规管理基本制度B.组织开展合规检查C.参与处理重大合规风险事件D.指导下属单位合规管理E.直接负责业务经营68.董事会的合规管理职责包括（）。A.审议批准合规管理基本制度B.研究决定合规管理重大事项C.推动合规文化建设D.评价合规管理体系有效性E.执行日常合规审查69.合规管理与其他风险管理体系的关系是（）。A.相互独立B.协同联动C.资源共享D.目标一致E.相互排斥70.违规问责的原则包括（）。A.依规依纪依法B.客观公正C.宽严相济D.惩教结合D.罚不责众71.环境合规风险主要来源于（）。A.废气排放B.废水排放C.固废处置D.噪声污染E.环评未批先建72.知识产权合规管理内容包括（）。A.专利申请与维护B.商标注册与使用C.商业秘密保护D.防止侵犯他人知识产权E.软件正版化73.税务合规风险主要包括（）。A.偷税B.骗税C.欠税D.虚开增值税发票E.未按规定申报74.合规管理报告的内容应当包括（）。A.合规管理建设情况B.重大合规风险事件C.合规管理体系运行情况D.存在问题及整改措施E.下一步工作计划75.企业应对合规风险事件的措施包括（）。A.立即停止违规行为B.启动应急预案C.及时报告D.积极整改E.依法追究责任76.建立合规管理体系应遵循的全面原则是指（）。A.覆盖所有部门B.覆盖所有层级C.覆盖所有业务D.贯穿决策、执行、监督全流程E.仅覆盖核心业务77.合规文化建设的形式有（）。A.领导垂范B.签署合规承诺书C.开展合规宣传月D.合规培训E.违规案例警示教育78.关联交易合规风险点在于（）。A.关联方识别不全B.交易定价不公允C.决策程序违规D.信息披露不充分E.隐瞒关联关系79.反垄断合规禁止的垄断行为有（）。A.垄断协议B.滥用市场支配地位C.经营者集中违规申报D.行政性垄断E.正常的价格竞争80.合规有效性评价可以通过（）方式进行。A.内部审计B.管理评审C.第三方评估D.员工访谈E.问卷调查第三部分：判断题（共30题，每题1分）81.合规管理仅仅是合规管理部门的责任，与其他部门无关。（）82.企业只要制定了合规制度，就等于建立了有效的合规管理体系。（）83.业务部门在业务开展过程中发现合规风险，应当及时向合规管理部门报告。（）84.为了业务发展，在特殊情况下可以适度违反合规要求。（）85.首席合规官对企业合规管理工作承担直接责任。（）86.合规审查意见必须为“通过”或“不通过”，不能出具“附条件通过”的意见。（）87.企业合规管理应当坚持实事求是，一切从实际出发。（）88.境外业务可以不受国内母公司合规管理体系的约束。（）89.员工签署合规承诺书是合规文化建设的重要手段。（）90.合规风险一旦发生，企业只能被动接受损失。（）91.所有的经营决策事项都必须经过合规审查。（）92.企业合规管理档案管理不需要特别严格，普通档案管理即可。（）93.反洗钱合规只适用于银行等金融机构，普通企业不需要关注。（）94.合规管理部门可以直接干预业务部门的正常经营活动。（）95.违规必究，任何违规行为都应受到相应的问责。（）96.合规管理信息化可以完全替代人工管理。（）97.企业在面临重大合规风险时，应当优先考虑保护商业秘密，其次考虑合规报告。（）98.合规培训是一次性的工作，新员工入职培训合格即可。（）99.董事会是合规管理的最高决策机构，对合规管理承担最终责任。（）100.只要没有造成经济损失，轻微的违规行为可以不予追究。（）101.企业合规管理体系应当随着外部法律法规的变化和内部业务的发展而动态调整。（）102.数据合规中，企业取得个人信息后可以随意转让给第三方。（）103.合规管理联席会议主要用于解决跨部门的合规管理问题。（）104.招标投标活动中，合规管理的重点是防止围标、串标。（）105.企业合规手册是指导全员合规行为的纲领性文件。（）106.内部审计部门在合规管理中主要承担监督评价职责。（）107.合规举报必须实名受理，匿名举报一律不予受理。（）108.企业可以将合规管理职能外包给外部咨询机构，全权代理。（）109.合规风险与法律风险、操作风险是完全隔离、互不交叉的。（）110.企业主要负责人是合规管理的第一责任人，应当以身作则。（）第四部分：填空题（共20题，每空1分）111.合规管理是企业切实有效防范经营风险的关键制度性安排，是__________的重要组成部分。112.《中央企业合规管理办法》要求，中央企业应当严格遵守__________等法律法规。113.合规管理的基本原则包括坚持党的领导、坚持__________、坚持全面覆盖、坚持强化责任。114.企业合规管理组织架构中，__________负责统筹协调本企业合规管理工作。115.业务部门是合规管理的__________防线，对本领域合规风险管理负主体责任。116.合规审查是经营决策的必经程序，__________未经合规审查不得提交决策。117.企业发生重大合规风险事件，应当及时向__________报告。118.合规管理信息化建设应当利用__________等技术手段。119.反商业贿赂合规中，禁止在__________外给予对方工作人员好处。120.数据保护法规定，处理个人信息应当遵循__________原则。121.企业应当建立__________机制，鼓励员工举报违规行为。122.合规培训应当实现__________，确保员工了解岗位职责和合规要求。123.境外合规管理中，企业应当遵循__________。124.合规管理有效性评价应当关注__________、执行效果、改进机制等方面。125.违规问责应当坚持__________，准确界定责任。126.知识产权合规要求企业尊重他人__________，保护自身知识产权。127.环境保护合规要求企业防止__________，保护生态环境。128.合规风险评估应当定期进行，对于高风险领域应当__________。129.企业合规文化建设应当倡导__________的合规理念。130.董事会审议批准合规管理基本制度和__________。第五部分：简答题（共10题，每题5分）131.简述合规管理与内部控制、风险管理的关系。132.企业合规管理组织架构通常包含哪些层级？各层级的职责是什么？133.简述合规审查的流程和重点内容。134.企业在开展境外业务时，应重点关注哪些合规风险领域？135.简述合规风险识别的主要方法。136.企业发生重大合规风险事件后的应对措施有哪些？137.简述反商业贿赂合规管理的主要内容。138.企业如何建立有效的合规举报机制？139.简述数据合规中处理个人信息应当遵循的原则。140.企业如何培育良好的合规文化？第六部分：案例分析题（共5题，每题10分）141.案例一：A公司为一家大型国有企业，近期准备进行一项重大对外投资。为了赶进度，项目部门在未完成合规风险评估和合规审查程序的情况下，直接将项目议案提交总经理办公会审议并获批。项目实施后，因违反东道国反垄断法被处以巨额罚款，公司声誉受损。问题：（1）A公司在该投资项目中违反了哪些合规管理程序？（2）根据合规管理“三道防线”理论，该项目部门应承担什么责任？（3）A公司应如何整改以避免此类事件再次发生？142.案例二：B公司销售部门经理为了提升业绩，在向某客户推销产品时，承诺给予客户采购主管5%的回扣，并要求财务部门以“咨询服务费”的名义虚开发票予以套现。财务部门负责人虽然意识到这可能违规，但碍于销售部门是“创收大户”，且总经理默许此类行为，便予以配合。后因客户内部举报，该事件被曝光。问题：（1）本案中涉及哪些违规行为？（2）B公司合规管理部门在此事件中是否存在失职？为什么？（3）B公司应对相关责任人进行怎样的问责？143.案例三：C公司是一家互联网科技公司，在开发一款新的社交APP时，为了精准投放广告，在用户未明确同意的情况下，强制收集用户的通讯录、位置信息和通话记录，并将其打包出售给第三方营销公司。后被监管部门查处。问题：（1）C公司的行为违反了哪些数据合规义务？（2）该行为可能给C公司带来哪些法律后果？（3）C公司在数据合规管理方面应采取哪些整改措施？144.案例四：D公司是一家跨国制造企业，其海外子公司E在环保排放管理上存在漏洞。E公司为了降低成本，在夜间偷偷排放未经处理的工业废水。当地环保部门在一次突击检查中发现了该行为，并对E公司处以罚款，同时责令停产整顿。此事引发当地居民抗议，并波及D公司的全球品牌形象。问题：（1）分析D公司在境外合规管理中存在的问题。（2）该案例体现了合规风险的哪一种传导效应？（3）D公司应建立怎样的境外合规管理应急机制？145.案例五：F公司制定了详细的《合规管理手册》和《员工行为准则》，并要求全员签署合规承诺书。然而，在实际经营中，F公司高管层经常以“特事特办”为由，绕过合规审批程序直接决策重大事项。合规管理部门曾多次提出异议，但被高管层以“效率优先”为由驳回。久而久之，公司员工普遍认为合规只是“纸上谈兵”。问题：（1）F公司的合规管理存在什么核心问题？（2）这种现象对F公司的合规文化有何破坏作用？（3）如何从制度和文化层面解决“合规挂在墙上”的问题？第七部分：参考答案及解析第一部分：单项选择题1.D2.B3.A4.A5.B6.D7.B8.D9.B10.C11.B12.B13.C14.A15.B16.C17.C18.C19.C20.B21.B22.A23.A24.B25.C26.C27.A28.B29.A30.D31.B32.A33.B34.A35.B36.A37.A38.A39.C40.A41.B42.A43.A44.B45.C46.A47.A48.B49.B50.A第二部分：多项选择题51.ABCD52.AB53.ABCDE54.ABCDE55.ABCDE56.ABCD57.ABC58.ABCDE59.ABCDE60.ABCDE61.ABCD62.ABCDE63.ABCD64.ABCD65.ABCDE66.B67.ABCD68.ABCD69.BCD70.ABCD71.ABCDE72.ABCDE73.ABCDE74.ABCDE75.ABCDE76.ABCD77.ABCDE78.ABCDE79.ABC80.ABCDE第三部分：判断题81.错82.错83.对84.错85.对86.错87.对88.错89.对90.错91.对92.错93.错94.错95.对96.错97.错98.错99.对100.错101.对102.错103.对104.对105.对106.对107.错108.错109.错110.对第四部分：填空题111.公司治理112.宪法、法律法规113.独立原则114.合规委员会或首席合规官115.第一道116.重大决策事项117.董事会或上级单位118.大数据、人工智能119.账外暗中120.合法、正当、必要和诚信121.合规举报122.全员覆盖123.东道国法律法规及国际规则124.制度健全性125.事实清楚、证据确凿126.知识产权127.环境污染和生态破坏128.加大评估频率129.诚信合规130.年度合规管理报告第五部分：简答题131.简述合规管理与内部控制、风险管理的关系。答：三者紧密相关、相互协同。（1）合规管理与内部控制：合规管理是内部控制的基础和重要组成部分。内部控制通过制度流程设计确保经营合规，而合规管理侧重于对外部法律法规的遵循。（2）合规管理与风险管理：合规风险是企业风险的一类。风险管理是总框架，合规管理是针对合规风险的具体管理手段。合规管理为风险管理提供法律底线支撑。三者共同构成企业防范风险的体系，通常以合规管理为前提，内控为手段，风控为目标，实现协同运作。132.企业合规管理组织架构通常包含哪些层级？各层层的职责是什么？答：通常包含董事会、合规委员会、经理层、首席合规官、合规管理部门。（1）董事会：审定合规战略、基本制度，负责最终责任。（2）合规委员会：协助董事会统筹协调，研究重大事项。（3）经理层：拟定合规制度，建立健全体系，领导日常工作。（4）首席合规官：领导合规管理部门，参与重大决策，对重大合规风险负责。（5）合规管理部门：组织制度建设、开展合规审查、风险识别、培训、监督考核等。（6）业务部门：作为第一道防线，负责本领域日常合规管理。133.简述合规审查的流程和重点内容。答：流程：发起审查（业务部门）→初审（合规管理员）→复审（合规负责人/首席合规官）→出具审查意见→反馈与跟踪→重大事项提交决策。重点内容：（1）决策主体是否具备相应权限。（2）决策程序是否符合法律法规及公司制度。（3）决策内容是否违反强制性规定。（4）是否存在重大法律风险或合规隐患。（5）风险应对措施是否得当。134.企业在开展境外业务时，应重点关注哪些合规风险领域？答：（1）反垄断与反不正当竞争。（2）反洗钱与反恐怖融资。（3）出口管制与经济制裁。（4）数据保护与跨境传输。（5）当地劳动用工与工会。（6）反商业贿赂（如FCPA等）。（7）税收与海关。（8）环境保护与安全生产。135.简述合规风险识别的主要方法。答：（1）梳理业务流程：对全业务流程进行节点分析。（2）法律法规解读：跟踪新出台或修订的法律法规。（3）案例分析：分析同行业违规案例及历史案例。（4）专家访谈与调研：听取内外部专家意见。（5）问卷调查：收集员工及管理层风险点反馈。（6）合规检查：通过内审或专项检查发现问题。136.企业发生重大合规风险事件后的应对措施有哪些？答：（1）立即停止违规行为，控制事态发展。（2）启动应急预案，成立专项处置小组。（3）按规定及时向董事会、监管机构等报告。（4）配合监管调查，进行法律抗辩或和解。（5）采取补救措施，降低损失（如赔偿、整改）。（6）进行内部调查，认定责任。（7）实施问责，追究相关人员责任。（8）总结教训，完善制度，堵塞漏洞。137.简述反商业贿赂合规管理的主要内容。答：（1）制度建设：制定反舞弊、反商业贿赂政策。（2）礼品与招待管理：设定金额上限和审批流程。（3）佣金与咨询费管理：确保真实入账，防止账外暗中支付。（4）商业伙伴管理：对代理商、供应商进行尽职调查。（5）慈善捐赠管理：防止借捐赠之名行贿赂之实。（6）举报与调查：建立畅通的举报渠道和调查机制。（7）培训：定期对员工进行反腐败培训。138.企业如何建立有效的合规举报机制？答：（1）建立多渠道举报平台（电话、邮箱、信箱、网络）。（2）允许匿名举报，保护举报人信息安全。（3）制定举报处理流程，明确受理、调查、反馈时限。（4）建立举报人保护制度，严禁打击报复。（5）对查实的违规举报给予奖励。（6）定期分析举报数据，识别高风险领域。139.简述数据合规中处理个人信息应当遵循的原则。答：（1）合法、正当、必要和诚信原则。（2）最小必要原则：只收集与处理目的直接相关的最少信息。（3）知情同意原则：处理前应当告知并获得个人同意。（4）公开透明原则：公开处理规则。（5）确保安全原则：采取加密、去标识化等安全措施。（6）不得过度收集原则。140.企业如何培育良好的合规文化？答：（1）领导垂范：高管层以身作则，带头合规。（2）全员承诺：签署合规承诺书，强化责任意识。（3）持续培训：常态化开展合规培训，提升能力。（4）考核激励：将合规表现纳入绩效考核，实行一票否决。（5）案例警示：通报违规案例，形成震慑。（6）沟通宣传：通过内刊、活动宣传合规理念。（7）营造“合规创造价值”的氛围，摒弃“合规阻碍业务”的观念。第六部分：案例分析题141.案例一分析答：（1）违反程序：未完成合规风险评估；未经过合规审查程序；违规提交决策。（2）责任：项目部门作为第一道防线，对本领域合规风险负主体责任。其未主动识别风险、未主动申请合规审查，是导致