2026年10月自考05678金融法押题及答案（上海）

2026年10月自考05678金融法押题及答案（上海）一、单项选择题1．金融法的调整对象是金融关系和（B）。A.行政管理关系B.金融监管关系C.民事侵权关系D.婚姻家庭关系2．金融法律关系中最基本、最主要的主体是（D）。A.自然人B.国家行政机关C.行业协会D.金融机构3．下列可以作为金融法律关系客体的是（A）。A.货币和有价证券B.自然人的生命权C.婚姻关系D.名誉权4．在我国金融法的渊源中，具有最高法律效力的是（D）。A.金融部门规章B.金融法律C.金融行政法规D.宪法5．有权制定金融法律的国家机关是（B）。A.中国人民银行B.全国人民代表大会及其常务委员会C.最高人民法院D.国务院6．《中华人民共和国中国人民银行法》属于金融法渊源中的（A）。A.金融法律B.部门规章C.地方性法规D.金融行政法规7．国务院依法制定的《储蓄管理条例》在金融法渊源中属于（B）。A.地方政府规章B.金融行政法规C.部门规章D.金融法律8．金融法律关系区别于一般民事法律关系的显著特征之一是（C）。A.主体只能是自然人B.完全不受国家干预C.通常以金融机构作为一方当事人D.不涉及货币资金9．金融法律关系产生、变更和消灭的前提是（B）。A.金融法律责任B.金融法律事实C.金融法律条文D.金融法律制裁10．金融法在性质上属于（A）。A.公法与私法相互交融的法B.纯粹的私法C.与国家干预无关的习惯法D.纯粹的刑法11．金融法律关系的内容是指金融法律关系主体享有的权利和承担的（B）。A.责任能力B.义务C.权力D.资格12．下列主体中，可以成为金融法律关系主体的是（A）。A.国家、金融机构、企事业单位和个人B.只能是国家行政机关C.只能是金融机构D.只能是公司法人13．最高人民法院发布的关于审理金融案件的司法解释，其作用是（C）。A.行使金融监管职权B.取代金融法律C.指导法律适用、统一裁判标准D.制定金融行政法规14．我国金融法体系的核心和基础是（C）。A.保险法B.信托法C.银行法D.票据法15．金融法的基本原则不包括（A）。A.等价有偿原则（此为一般民法原则的直接套用）B.分业经营、分业管理原则C.保护投资者和存款人合法权益原则D.稳定币值、防范和化解金融风险原则16．中国人民银行是中华人民共和国的（C）。A.投资银行B.商业银行C.中央银行D.政策性银行17．中国人民银行的性质通常被概括为发行的银行、银行的银行和（A）。A.政府的银行B.居民的银行C.地方的银行D.企业的银行18．中国人民银行行长由（D）提名。A.全国人大常委会委员长B.国家主席C.中国人民银行党委书记D.国务院总理19．我国货币政策的最终目标是（B）。A.国际收支绝对平衡B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.充分就业优先D.财政收入最大化20．中国人民银行对金融机构的人民币存款准备金实行（C）考核。A.按年B.按月C.按旬D.按日21．被认为作用最猛烈、被称为“巨斧”或“猛药”的货币政策工具是（A）。A.存款准备金政策B.窗口指导C.公开市场业务D.再贴现政策22．中国人民银行在公开市场上买卖的对象主要是（D）。A.城市商品房B.商标专用权C.企业股票D.国债、其他政府债券和金融债券及外汇23．中国人民银行的再贷款、再贴现业务主要面向（D）。A.地方政府部门B.居民个人C.普通工商企业D.商业银行等金融机构24．下列业务中，中国人民银行不得从事的是（A）。A.对政府财政透支B.经理国库C.发行人民币D.维护支付清算系统25．中国人民银行（A）直接认购、包销国债和其他政府债券。A.不得B.应当C.经财政部同意可以D.可以26．我国人民币的发行权属于国家，具体由（C）统一掌管和发行。A.商业银行B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构27．中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率等重大事项作出的决定，报（B）备案。A.国家开发银行B.国务院C.全国人民代表大会D.最高人民法院28．中国人民银行的货币政策委员会，其性质是（B）。A.证券监管机构B.货币政策制定和调整的咨询议事机构C.商业银行自律组织D.央行最高决策权力机关29．体现中国人民银行是“发行的银行”的职能是（D）。A.组织全国清算B.向商业银行再贷款C.经理国库D.垄断统一发行人民币30．体现中国人民银行是“银行的银行”的职能是（D）。A.垄断货币发行B.代理发行国债C.经理国库D.集中保管存款准备金、充当最后贷款人31．体现中国人民银行是“政府的银行”的职能是（A）。A.经理国库、代理国债发行B.向商业银行再贴现C.确定存款准备金率D.办理商业银行间清算32．中国人民银行依法（B）国家金库。A.与商业银行共同承包B.经理C.委托企业经营D.监督但不经办33．下列属于选择性货币政策工具的是（B）。A.公开市场业务B.消费者信用控制C.存款准备金政策D.再贴现政策34．中国人民银行在（B）领导下制定和执行货币政策、防范化解金融风险。A.中国人民银行理事会自主B.国务院C.银行业协会D.全国政协35．中国人民银行不得向下列哪一对象提供贷款（C）。A.商业银行B.出现支付困难的金融机构C.地方政府和各级政府部门D.政策性银行36．我国商业银行的经营原则是安全性、流动性和（C）。A.公益性B.垄断性C.效益性D.无偿性37．商业银行实行的经营机制是自主经营、自担风险、自负盈亏和（B）。A.国家兜底B.自我约束C.政府经营D.财政补贴38．设立商业银行，应当经（A）审查批准。A.国务院银行业监督管理机构B.工商行政管理总局C.地方人民政府D.中国人民银行行长39．商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（B）。A.50%B.60%C.80%D.30%40．商业银行的分支机构（C）。A.独立承担全部民事责任B.与总行地位完全平等C.不具有法人资格，在总行授权范围内开展业务D.具有独立法人资格41．商业银行变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例（A）以上的股东，应当经监管机构批准。A.5%B.10%C.1%D.3%42．商业银行已经或可能发生信用危机、严重影响存款人利益时，监管机构可以对其实行（B）。A.解散B.接管C.罚款了事D.直接宣告破产43．商业银行的接管期限最长不得超过（A）。A.2年B.5年C.1年D.3年44．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（D）。A.企业存款B.股东出资C.所欠税款D.个人储蓄存款的本金和利息45．根据审慎监管要求，商业银行的资本充足率不得低于（C）。A.25%B.4%C.8%D.10%46．商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（D）。A.10%B.50%C.8%D.25%47．商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（A）。A.10%B.50%C.25%D.5%48．商业银行不得向关系人发放（B）。A.担保贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款49．我国储蓄存款的原则是存款自愿、取款自由、存款有息和（A）。A.为储户保密B.强制储蓄C.利随本清、国家担保全部风险D.保值增值50．商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（C）。A.金融服务职能B.支付中介职能C.信用中介职能D.信用创造职能51．商业银行设立分支机构（B）。A.应当按行政区划层层设立B.不按行政区划设立C.只能在首都设立D.每县必须设立52．商业银行经营的首要原则是（A）。A.安全性B.流动性C.效益性D.扩张性53．我国对银行业、证券业、信托业、保险业实行的是（A）。A.分业经营、分业管理B.完全自由经营C.混业经营、统一经营D.由商业银行综合包办54．下列属于商业银行负债业务的是（B）。A.发放贷款B.吸收存款C.买卖政府债券D.办理结算55．下列属于商业银行资产业务的是（D）。A.吸收活期存款B.同业拆入C.发行金融债券D.发放贷款56．借款合同的标的物是（C）。A.特定物房产B.劳务C.货币（金钱）D.知识产权57．根据我国民法典，金融机构借款合同原则上是（B）。A.物权合同B.诺成合同、要式合同C.单务无偿合同D.实践合同、口头合同58．自然人之间的借款合同，自（A）时成立（生效）。A.贷款人提供借款B.合同公证C.借款人申请D.双方签字59．借款的利息（A）预先在本金中扣除。A.不得B.经借款人同意即可C.应当D.可以60．利息预先在本金中扣除的，借款人应当（C）。A.拒绝返还全部借款B.只还利息不还本金C.按照实际借款数额返还借款并计算利息D.按合同载明本金还款61．应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方经营状况严重恶化等情形的，可以中止履行，该权利是（C）。A.代位权B.先诉抗辩权C.不安抗辩权D.同时履行抗辩权62．一般保证的保证人享有的、在主合同纠纷未经审判或仲裁并就债务人财产强制执行前拒绝担责的权利是（D）。A.不安抗辩权B.抵销权C.撤销权D.先诉抗辩权63．当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（B）承担保证责任。A.最高额保证B.一般保证C.连带责任保证D.共同保证64．保证合同未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。A.2年B.6个月C.1个月D.1年65．债权人行使撤销权，自知道或者应当知道撤销事由之日起（D）内行使。A.5年B.2年C.6个月D.1年66．自债务人的行为发生之日起（C）内债权人没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.2年B.3年C.5年D.1年67．下列主体中，不得担任保证人的是（D）。A.商业银行B.有偿付能力的公民个人C.融资担保公司D.以公益为目的的学校、医院等非营利法人68．债权人以自己的名义向人民法院请求代位行使债务人对相对人的权利，该权利是（D）。A.抗辩权B.撤销权C.解除权D.代位权69．借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人不可以采取的措施是（A）。A.直接对借款人处以刑罚B.解除合同C.提前收回借款D.停止发放尚未发放的借款70．因债权人无正当理由拒绝受领，债务人将标的物交给提存部门而消灭债务，该合同终止原因是（D）。A.抵销B.混同C.清偿D.提存71．保证在性质上属于（D）。A.物的担保B.法定担保物权C.金钱担保D.人的担保72．抵押和质押属于（D）。A.人的担保B.连带保证C.信用担保D.物的担保73．下列主体中，依法可以担任保证人的是（C）。A.医院的医疗卫生设施B.国家机关（一般情形）C.有偿付能力的商业银行D.以公益为目的的学校74．保证合同相对于主合同而言，是一种（B）。A.主合同B.从合同C.实践合同D.物权合同75．一般保证与连带责任保证最主要的区别在于一般保证人享有（D）。A.代位权B.不安抗辩权C.撤销权D.先诉抗辩权76．以建筑物等不动产抵押的，抵押权自（B）时设立。A.产权证交付B.办理抵押登记C.借款合同签订D.抵押合同签订77．以动产抵押的，抵押权一般自抵押合同生效时设立，未经登记（B）。A.合同无效B.不得对抗善意第三人C.抵押权不成立D.抵押人可撤销登记78．动产质权自出质人（B）时设立。A.发出书面通知B.交付质押财产C.签订质押合同D.办理公证79．下列财产中，不得用于抵押的是（A）。A.土地所有权B.生产设备C.建设用地使用权D.交通运输工具80．同一财产向两个以上债权人抵押且均已登记的，拍卖变卖所得价款的清偿顺序一般按（D）。A.债权人所有制性质B.债权数额大小C.合同签订地点D.登记的时间先后81．抵押与质押最直观的区别在于（B）。A.二者均转移占有B.抵押不转移占有，质押转移占有C.二者均须登记才成立D.抵押转移占有，质押不转移82．被担保的债权既有债务人自己提供的物的担保又有人的担保，且没有约定实现顺序的，债权人应当（A）。A.先就该物的担保实现债权B.直接要求保证人清偿全部C.放弃物的担保D.只能起诉保证人83．第三人提供物的担保与保证并存、没有约定或约定不明的，债权人（D）。A.只能先处分抵押物B.只能先找保证人C.必须同时起诉二者且各担一半D.可以选择就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任84．在最高额抵押中，抵押财产担保的是（B）。A.已经确定的单笔债权B.一定期间内将要连续发生的、最高债权额限度内的债权C.抵押物本身的增值D.与抵押人无关的他人债务85．两个以上保证人提供共同保证且没有约定保证份额的，各保证人之间承担（D）。A.补充责任B.按份责任C.公平责任D.连带责任86．下列权利中，可以用于权利质押的是（B）。A.名誉权B.汇票、支票、债券、存款单C.生命健康权D.土地所有权87．动产质权人在质权存续期间的法定义务是（A）。A.妥善保管质押财产B.拒绝返还质物C.擅自处分质物D.自由使用质物88．我国《票据法》规定的票据包括汇票、本票和（C）。A.提单B.仓单C.支票D.发票89．票据权利义务完全以票据上记载的文字为准，这体现了票据的（B）。A.设权性B.文义性C.无因性D.要式性90．票据关系一经合法成立，即与其赖以产生的基础关系相分离，这体现了票据的（C）。A.提示性B.要式性C.无因性D.文义性91．票据的制作必须符合法定形式、记载事项必须齐全，这体现了票据的（C）。A.文义性B.流通性C.要式性D.无因性92．下列不属于票据基础关系的是（C）。A.原因关系B.资金关系C.票据背书关系D.票据预约关系93．下列票据行为中，为本票和支票所没有的是（B）。A.保证B.承兑C.出票D.背书94．持票人享有的票据权利中，属于第一次（主要）权利的是（A）。A.付款请求权B.利益返还请求权C.票据返还请求权D.追索权95．持票人在付款请求权不能实现时可以行使的第二次权利是（D）。A.抗辩权B.撤销权C.代位权D.追索权96．票据抗辩中，可以对抗一切持票人的抗辩是（D）。A.原因关系抗辩B.对人抗辩C.对价抗辩D.对物抗辩（绝对抗辩）97．票据债务人不得以自己与出票人或持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人，这在票据法上称为（B）。A.抗辩的混同B.抗辩的切断（限制）C.抗辩的继承D.抗辩的延续98．假冒他人名义在票据上签章的行为属于（B）。A.票据涂销B.票据伪造C.票据更改D.票据变造99．无权更改人改变票据上签章以外记载事项（如金额、日期）的行为属于（C）。A.票据保全B.票据伪造C.票据变造D.票据代理100．票据被变造后，在变造之前签章的人应当（D）。A.与变造人承担相同责任B.不承担任何责任C.对变造后的记载负责D.对原记载事项负责101．银行汇票的持票人应当自出票日起（A）内提示付款。A.1个月B.6个月C.10日D.2个月102．银行本票的持票人应当自出票日起（A）内提示付款。A.2个月B.1个月C.6个月D.10日103．支票的持票人应当自出票日起（B）内提示付款。A.6个月B.10日C.1个月D.2个月104．定日付款、出票后定期付款的商业汇票，持票人应当自到期日起（B）内提示付款。A.3个月B.10日C.2个月D.1个月105．持票人对汇票出票人和承兑人的票据权利时效，自票据到期日（见票即付自出票日）起为（D）。A.1年B.3个月C.6个月D.2年106．持票人对支票出票人的票据权利时效，自出票日起为（B）。A.10日B.6个月C.2年D.3个月107．持票人对前手的首次追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起为（C）。A.3个月B.1个月C.6个月D.2年108．持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起为（A）。A.3个月B.2年C.1年D.6个月109．我国《票据法》上的本票仅限于（C）。A.企业本票B.商业本票C.银行本票D.个人本票110．出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票，称为（C）。A.划线支票B.空白支票C.空头支票D.转账支票111．远期汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为是（D）。A.保证B.背书C.出票D.承兑112．以委托他人代为取款为目的、不转让票据权利的背书属于（A）。A.委托收款背书B.转让背书C.完全背书D.质押背书113．无民事行为能力人在票据上签章的，其法律后果是（A）。A.其签章无效，但不影响其他真实签章的效力B.整张票据无效C.由付款人承担责任D.其他签章也一律无效114．证券发行市场又称为（C）。A.场内市场B.三板市场C.一级市场D.二级市场115．《证券法》确立的证券发行、交易活动的基本原则是公开、公平和（C）。A.公信B.公示C.公正D.公意116．在我国，对全国证券市场实行集中统一监督管理的机构是（A）。A.国务院证券监督管理机构（中国证监会）B.证券业协会C.中国人民银行D.证券交易所117．证券业协会在性质上属于证券业的（D）。A.行政机关B.司法机关C.营利性公司D.自律性组织118．为证券集中交易提供场所和设施、组织和监督证券交易、实行自律管理的法人是（D）。A.证券登记结算机构B.证券公司C.证券投资基金公司D.证券交易所119．设立证券公司，必须经（C）审查批准。A.中国人民银行B.证券交易所C.国务院证券监督管理机构D.市场监督管理总局120．向不特定对象发行证券，或者向特定对象发行证券累计超过（B）人的，属于公开发行。A.100B.200C.500D.50121．股票发行注册制的核心是（D）。A.取消一切审核B.由交易所决定发行价格并包销C.政府为投资价值兜底D.以充分、真实、准确的信息披露为核心122．证券承销中，承销期结束后将未售出证券全部退还给发行人、承销商不承担发行风险的方式是（D）。A.直销B.全额包销C.余额包销D.代销123．向不特定对象公开发行证券票面总额较大的，依法应当由（A）承销。A.承销团B.商业银行C.一家证券公司单独D.发行人自行124．发行人申请公开发行股票、可转换债券等，依法应当聘请具有资格的机构进行（A）。A.保荐B.担保C.信托D.保险125．发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（D）内不得转让。A.3年B.6个月C.2年D.1年126．公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票上市之日起（A）内不得转让。A.1年B.6个月C.3年D.2年127．上市公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持本公司股份总数的（A）。A.25%B.100%C.10%D.50%128．上市公司董事、监事、高级管理人员离职后（D）内，不得转让其所持本公司股份。A.1年B.1个月C.2年D.半年（6个月）129．上市公司应当在每一会计年度结束之日起（A）内报送并公告年度报告。A.4个月B.6个月C.2个月D.1个月130．上市公司应当在上半年结束之日起（C）内报送并公告中期报告。A.3个月B.4个月C.2个月D.1个月131．投资者持有一个上市公司已发行股份达到（D）时，应当在3日内报告并公告，且在期限内不得再行买卖。A.30%B.10%C.50%D.5%132．投资者持有上市公司已发行股份达到（C）后继续增持的，应当依法向全体股东发出收购要约。A.50%B.10%C.30%D.5%133．持有上市公司5%以上股份的股东，将股票在买入后6个月内卖出（或反向操作）所得收益归公司，这一制度称为（A）。A.短线交易限制B.内幕交易C.操纵市场D.虚假陈述134．在自己实际控制的账户之间进行证券交易、影响证券交易价格或交易量的行为属于（C）。A.正常对冲B.欺诈客户C.操纵证券市场D.内幕交易135．证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、（C）的法人。A.属于行政机关B.以营利为目的C.不以营利为目的D.隶属于证券公司136．证券公司办理经纪业务时，下列做法合法的是（B）。A.挪用客户交易结算资金B.按客户委托内容如实申报买卖C.承诺客户买卖收益D.接受客户全权委托决定买卖137．由期货交易所统一制定、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是（D）。A.期权合约B.远期意向书C.保管合同D.期货合约138．按标的物的不同，期货合约可分为商品期货合约和（C）。A.农产品现货合约B.不动产契约C.金融期货合约D.保险合同139．期货交易实行（D），交易者只需按合约价值的一定比例缴纳资金。A.赊销制度B.全额现付制度C.无偿授信制度D.保证金制度140．期货交易所每日交易结束后按当日结算价对盈亏、保证金等进行结算、确保当日不发生负债的制度是（A）。A.当日无负债结算制度（逐日盯市）B.持仓限额制度C.大户报告制度D.保荐制度141．会员或客户保证金不足且未在规定时间内补足、或违规超仓时，交易所或期货公司可对其持仓实施（D）。A.增加授信B.免除保证金C.延期交割D.强行平仓142．期货公司办理经纪业务时，下列行为合法的是（B）。A.与客户约定共担亏损B.严格按照客户委托内容下单交易C.接受客户全权委托D.向客户作获利保证143．期货交易实行客户交易编码制度，其基本要求是（C）。A.可以借用他人编码B.多户共用一码C.一户一码、专码专用D.由期货公司统一编码混用144．设立期货公司、经营期货业务，必须经国务院期货监督管理机构批准并取得（B）。A.税务登记证即可B.期货业务许可证C.工商营业执照即可D.行业协会会员证即可145．按照保险标的的不同，保险可分为人身保险和（A）。A.财产保险B.再保险C.强制保险D.自愿保险146．保险合同中，保险人是否赔付取决于约定的偶然事故是否发生，这体现了保险合同的（C）。A.附和性B.单务性C.射幸性D.要式性147．保险合同条款通常由保险人事先拟定、投保人一般只能接受或不接受，这体现了保险合同的（D）。A.射幸性B.实践性C.单务性D.附和性148．人身保险的投保人在（C）时应当对被保险人具有保险利益。A.合同解除B.保险事故发生C.保险合同订立D.保险金给付149．财产保险的被保险人在（D）时应当对保险标的具有保险利益。A.交纳首期保费B.填写投保单C.保险合同订立D.保险事故发生150．保险人只对承保风险中最直接、最有效、起决定作用的原因造成的损失负责，这是（C）。A.代位原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则151．保险合同的当事人是投保人和（C）。A.被保险人B.受益人C.保险人D.保险代理人152．人身保险合同中，享有保险金请求权、由被保险人或投保人指定的人是（A）。A.受益人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险人153．对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人未作提示或未明确说明的，其法律后果是（C）。A.整个合同无效B.合同当然解除C.该条款不产生效力D.由投保人承担全部后果154．设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（A），且必须为实缴货币资本。A.2亿元B.1亿元C.5000万元D.10亿元155．以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或效力恢复之日起（D）内被保险人自杀的，保险人不承担给付责任（无民事行为能力人除外）。A.3年B.6个月C.1年D.2年156．在人身保险中，被保险人自杀时为无民事行为能力人的，即使在合同成立2年内，保险人（C）。A.一律不赔B.只赔一半C.仍应按合同给付保险金D.只退保费157．重复保险中，除合同另有约定外，各保险人一般按照（A）承担赔偿责任。A.其保险金额与保险金额总和的比例B.平均分担C.由先承保者全部承担D.由最后承保者全部承担158．因第三者损害造成保险事故，保险人赔付后在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，称为（A）。A.保险代位求偿权B.近因原则C.重复保险分摊D.保险利益159．关于保险代位求偿权，下列说法正确的是（B）。A.仅人身保险适用B.人身保险不适用代位求偿权C.人身保险和财产保险均适用D.财产保险一律不得代位160．保险人（D）对被保险人的家庭成员或其组成人员行使代位求偿权，但其故意造成保险事故的除外。A.必须B.可以随时C.应当D.不得161．保险监管的核心内容是对保险公司的（B）进行监管。A.员工学历B.偿付能力C.办公场所D.广告宣传162．基于投保人的利益、为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构是（C）。A.保险代理人B.保险受益人C.保险经纪人D.保险公估人163．信托关系建立的基础是（C）。A.行政命令B.血缘关系C.委托人对受托人的信任D.法院判决164．在信托关系中，受托人管理和处分信托财产是以（D）的名义进行。A.监管机关B.受益人C.委托人D.受托人自己165．信托财产最显著的法律特征是（A）。A.独立性B.无偿性C.从属性D.可分性166．设立信托，信托文件依法应当采用（C）形式。A.公证之外的任意形式B.默示C.书面D.口头167．委托人设立信托（C）的，人民法院可根据债权人申请撤销该信托。A.约定了报酬B.明确了受益人C.损害其债权人利益D.增加债权人数量168．债权人申请撤销损害其利益的信托，应当自知道或应当知道撤销原因之日起（C）内行使。A.2年B.5年C.1年D.6个月169．下列信托中，依法属于无效信托的是（B）。A.为子女教育设立的信托B.专以诉讼或者讨债为目的设立的信托C.以合法财产设立的公益信托D.明确了受益人的家族信托170．受托人死亡或被依法宣告破产时，信托财产（D）其遗产或清算财产。A.当然属于B.一半属于C.由继承人决定是否属于D.不属于171．受托人必须将信托财产与其固有财产、不同委托人的信托财产（D）。A.交由受益人占有B.合并管理、统一记账C.全部归入自有财产D.分别管理、分别记账172．为发展教育、科技、文化、卫生、环保等社会公益事业而设立的信托是（B）。A.私益信托B.公益信托C.民事讨债信托D.营业信托173．公益信托应当设置（A），代表受益人利益监督受托人并可以自己名义起诉。A.信托监察人B.承兑人C.保证人D.保荐人174．信托公司开展信托业务时，下列做法合法的是（A）。A.按信托文件约定勤勉管理、分别记账B.挪用信托财产C.保证最低收益D.承诺信托财产不受损失175．融资租赁交易一般涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人和（D）。A.一份保险单B.一个借款合同C.一份担保函D.融资租赁合同、买卖合同两个合同176．融资租赁期间，租赁物的所有权归（A）。A.出租人B.担保人C.承租人D.出卖人177．融资租赁中，租赁物的出卖人和租赁物通常由（D）选定。A.出租人单方B.行业协会C.监管机关D.承租人178．融资租赁最核心的功能是（C）。A.无偿赠与B.吸收存款C.融资（融资与融物相结合）D.行政分配179．融资租赁合同依法应当采用（A）形式。A.书面B.默示C.口头D.数据电文之外的任意形式180．融资租赁期间，租赁物的维修义务一般由（C）承担。A.出租人B.监管机构C.承租人D.出卖人181．承租人占有租赁物期间，租赁物毁损、灭失的风险一般由（A）承担。A.承租人B.出卖人C.承运人D.出租人182．承租人将自有物卖给出租人再租回使用的融资租赁方式是（B）。A.转租赁B.售后回租（回租）C.直接租赁D.杠杆租赁183．在融资租赁中，除承租人依赖出租人的技能确定租赁物或出租人干预选择外，出租人一般（A）。A.不承担租赁物瑕疵担保责任B.保证租赁物永不损坏C.负责日常维修D.承担全部瑕疵担保责任184．金融租赁公司在性质上属于（C）。A.商业银行B.行政机关C.非银行金融机构D.行业自律组织185．租赁期满后，融资租赁合同对租赁物归属没有约定且不能确定的，租赁物所有权归（B）。A.国家B.出租人C.出卖人D.承租人186．非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪区别的关键在于行为人（B）。A.是否支付了利息B.是否具有非法占有的目的C.是否签订了合同D.吸收资金的数额大小187．以非法占有为目的、使用诈骗方法非法集资、数额较大的行为构成（B）。A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.洗钱罪D.擅自设立金融机构罪188．贷款诈骗罪的犯罪主体（D）。A.只能是国家机关B.只能是金融机构C.只能是单位D.只能是自然人，单位不构成本罪189．下列不属于贷款诈骗罪法定行为方式的是（B）。A.使用虚假的产权证明作担保B.按约定用途正常使用贷款C.使用虚假的经济合同D.编造引进资金、项目等虚假理由190．信用卡诈骗罪中“恶意透支”的认定，要求经发卡银行两次有效催收后超过（C）仍不归还。A.1年B.6个月C.3个月D.1个月191．行为人盗窃信用卡并使用的，依法应当（C）。A.定信用卡诈骗罪B.不构成犯罪C.依照盗窃罪定罪处罚D.定诈骗罪192．下列不属于信用卡诈骗罪法定情形的是（A）。A.合法持卡人在信用额度内正常透支并按时还款B.使用伪造的信用卡C.使用以虚假身份证明骗领的信用卡D.冒用他人信用卡193．洗钱罪在客观方面表现为对法定上游犯罪的违法所得及其收益（D）。A.主动上缴国库B.依法纳税C.合法继承D.掩饰、隐瞒其来源和性质194．下列属于洗钱行为方式的是（D）。A.依法继承遗产B.正常存取本人工资C.如实申报收入D.提供资金账户、转移或转换资产195．保险诈骗罪的犯罪主体是投保人、被保险人和（C）。A.审理案件的法官B.保险监管人员C.受益人D.任何旁观者196．投保人故意虚构保险标的、骗取保险金，数额较大的，构成（B）。A.洗钱罪B.保险诈骗罪C.逃税罪D.职务侵占罪197．证券交易内幕信息的知情人在内幕信息公开前买入该证券并泄露该信息，情节严重的，构成（D）。A.编造并传播证券交易虚假信息罪B.操纵证券市场罪C.洗钱罪D.内幕交易、泄露内幕信息罪198．银行或其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款、数额巨大或造成重大损失的，构成（D）。A.贷款诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪199．商业银行、证券公司、保险公司等金融机构违背受托义务、擅自运用客户资金或其他委托信托财产，情节严重的，构成（B）。A.逃税罪B.背信运用受托财产罪C.故意毁坏财物罪D.洗钱罪200．金融诈骗类犯罪在主观方面一般表现为故意，并且通常要求具有（B）。A.正当经营目的B.非法占有目的C.公益目的D.过失二、判断题1．重复保险中，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。（对）2．中国人民银行被称为发行的银行、银行的银行和政府的银行。（对）3．中国人民银行可以根据地方政府的申请向其发放贷款。（错）4．金融法律关系的主体既可以是国家、金融机构，也可以是自然人。（对）5．国务院银行业监督管理机构对商业银行的接管期限最长不得超过2年。（对）6．在财产保险中，即使被保险人的家庭成员并非故意造成保险事故，保险人也可以对其行使代位求偿权。（错）7．被担保债权既有债务人自己提供的物的担保又有人的担保且无约定的，债权人应当先就该物的担保实现债权。（对）8．商业银行设立分支机构应当严格按照行政区划层层设立。（错）9．中国人民银行行长由中国人民银行自行选举和任免。（错）10．发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年内不得转让。（对）11．根据审慎监管要求，商业银行的资本充足率不得低于25%。（错）12．票据是无因证券、文义证券和要式证券。（对）13．票据被伪造后，被伪造人也应当承担票据责任。（错）14．以建筑物抵押的，抵押权自办理抵押登记时设立。（对）15．我国货币政策的最终目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（对）16．金融行政法规由全国人民代表大会常务委员会制定。（错）17．我国《票据法》上的本票仅限于银行本票，且为见票即付。（对）18．以公益为目的的学校、医院等非营利法人可以自由为他人债务担任保证人。（错）19．保险代位求偿权适用于财产保险，人身保险不适用代位求偿权。（对）20．融资租赁期间，租赁物的所有权归出租人，使用权归承租人。（对）21．投资者持有上市公司已发行股份达到5%后，可以在报告期内继续买入，事后再公告。（错）22．融资租赁交易涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人和两个合同。（对）23．信托财产属于受托人的固有财产，受托人破产时应当纳入其清算财产。（错）24．期货公司可以向客户作出获利保证，或与客户约定共担风险。（错）25．我国《票据法》规定的票据包括汇票、本票和支票。（对）26．保证属于人的担保，抵押和质押属于物的担保。（对）27．一般保证的保证人依法享有先诉抗辩权。（对）28．以动产抵押的，即使未经登记也可以对抗善意第三人。（错）29．商业银行不得向关系人发放信用贷款。（对）30．融资租赁合同属于不要式合同，可以采用口头形式订立。（错）31．设定抵押需要转移抵押物的占有。（错）32．客户保证金不足且未在规定时间内补足的，其持仓可能被强行平仓。（对）33．融资租赁期间，租赁物的维修义务由出租人承担。（错）34．当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。（对）35．金融法的调整对象是金融关系和金融监督管理关系。（对）36．上市公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年可以自由转让其所持全部股份。（错）37．贷款诈骗罪的犯罪主体既可以是自然人，也可以是单位。（错）38．期货交易中多个客户可以共用同一个交易编码。（错）39．证券市场分为证券发行市场（一级市场）和证券交易市场（二级市场）。（对）40．中国人民银行不得对政府财政透支。（对）41．国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理。（对）42．金融法律关系的客体只能是货币，不包括有价证券和金融行为。（错）43．期货交易实行保证金制度和当日无负债结算制度。（对）44．中国人民银行可以直接认购、包销国债和其他政府债券。（错）45．公益信托依法应当设置信托监察人。（对）46．票据债务人可以以自己与出票人之间的抗辩事由对抗一切善意、已付对价的持票人。（错）47．本票和支票都没有承兑制度。（对）48．信托财产具有独立性，独立于受托人的固有财产。（对）49．存款准备金政策是所有货币政策工具中作用最温和、最适合频繁微调的工具。（错）50．信用卡“恶意透支”要求经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还。（对）51．证券发行和交易应当遵循公开、公平、公正的“三公”原则。（对）52．商业银行破产清算时，在支付清算费用和职工工资、劳保费用后，应当优先支付所欠税款。（错）53．集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪区别的关键在于行为人是否具有非法占有的目的。（对）54．期货合约是由期货交易所统一制定的标准化合约。（对）55．投资者持有一个上市公司已发行股份达到30%时才需要报告和公告（举牌）。（错）56．商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，可以超过总行资本金总额的60%。（错）57．贷款人预先在本金中扣除利息的，借款人仍应按合同载明的本金数额返还并计息。（错）58．借款的利息不得预先在本金中扣除。（对）59．动产质权自出质人交付质押财产时设立。（对）60．自然人之间的借款合同，自双方在合同上签字盖章时即告生效。（错）61．信托公司开展信托业务时可以向委托人承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。（错）62．在我国，宪法不属于金融法的渊源。（错）63．商业银行的经营原则是安全性、流动性和效益性。（对）64．中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。（对）65．持票人对支票出票人的票据权利时效为自出票日起2年。（错）66．行为人盗窃信用卡并使用的，应当依照信用卡诈骗罪定罪处罚。（错）67．我国的土地所有权可以依法设定抵押。（错）68．金融机构是金融法律关系中最基本、最主要的主体。（对）69．保险合同具有射幸性、附和性和最大诚信等特征。（对）70．证券公司办理经纪业务时可以接受客户的全权委托，代为决定证券买卖。（错）71．债权人的撤销权自债务人的行为发生之日起1年内没有行使即告消灭。（错）72．在信托关系中，受托人以自己的名义管理和处分信托财产。（对）73．设立保险公司，注册资本最低限额为人民币5000万元，并且允许分期认缴。（错）74．保险人对免除其责任的条款未作提示或明确说明的，该条款仍然当然有效。（错）75．票据被变造后，在变造之前签章的人应当对变造之后的记载事项负责。（错）76．借款合同的标的物是货币（金钱）。（对）77．上市公司应当在每一会计年度结束之日起2个月内报送并公告年度报告。（错）78．支票的持票人应当自出票日起1个月内提示付款。（错）79．以死亡为给付条件的合同，被保险人在合同成立2年内自杀的，保险人在任何情况下都不承担给付责任。（错）80．商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务。（对）三、名词解释题1．金融法【参考答案】调整金融关系和金融监督管理关系的法律规范的总称，是确认金融机构地位、调整金融活动和金融监管中发生的社会关系的法律部门。2．金融法律关系【参考答案】由金融法律规范确认和调整的，国家在金融监管和金融活动中各方当事人之间形成的、以权利义务为内容的社会关系。3．金融法律事实【参考答案】由金融法律规范规定的、能够引起金融法律关系产生、变更或消灭的客观现象，包括事件和行为。4．中央银行【参考答案】一国金融体系中居于主导地位，依法制定和执行货币政策、发行货币、管理金融、经理国库并提供金融服务的特殊金融机构，我国即中国人民银行。5．存款准备金制度【参考答案】商业银行等金融机构按照规定比例，将其吸收存款的一部分缴存中央银行，其余部分才可用于放款或投资的制度，是重要的货币政策工具。6．再贴现【参考答案】商业银行等金融机构将其通过贴现取得的未到期票据转让给中央银行，由中央银行扣除再贴现利息后兑付资金，从而融通资金的行为。7．公开市场业务【参考答案】中央银行在金融市场上买卖国债、其他政府债券、金融债券及外汇，以调节基础货币和货币供应量、影响市场利率的货币政策工具。8．商业银行【参考答案】依照《商业银行法》和《公司法》设立的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，以安全性、流动性、效益性为经营原则。9．信用中介职能【参考答案】商业银行通过吸收存款集中社会闲散资金，再以贷款方式投向资金需求者，充当资金贷出者与借入者之间中介的职能，是商业银行最基本的职能。10．商业银行的接管【参考答案】商业银行已经或可能发生信用危机、严重影响存款人利益时，由银行业监督管理机构决定并组织接管、行使经营管理权，以恢复其正常经营能力的措施，期限最长不超过2年。11．关系人【参考答案】就发放贷款而言，包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；银行不得向其发放信用贷款。12．资本充足率【参考答案】商业银行持有的、符合监管规定的资本与其风险加权资产之间的比率，是衡量银行抵御风险能力的核心审慎监管指标，依法不得低于8%。13．借款合同【参考答案】借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，标的物为货币；金融机构借款合同为诺成、要式合同，自然人之间借款合同自提供借款时成立。14．不安抗辩权【参考答案】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产或抽逃资金以逃避债务、丧失商业信誉等情形时，可以中止履行并通知对方的权利。15．债权人代位权【参考答案】债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人到期债权实现的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人对相对人的权利。16．债权人撤销权【参考答案】债务人以放弃债权、无偿或明显不合理低价转让财产等方式无偿处分财产权益，影响债权人债权实现的，债权人可以请求法院撤销债务人该行为的权利。17．提存【参考答案】因债权人无正当理由拒绝受领、下落不明等原因致使债务人难以履行债务时，债务人将标的物交由提存部门保管，从而消灭债务的制度。18．金融担保【参考答案】在金融活动中，根据法律规定或当事人约定，以第三人信用或特定财产保障债权人债权实现的法律制度，具有从属性、补充性和保障性。19．保证【参考答案】保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或发生约定情形时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保方式，属于人的担保。20．一般保证【参考答案】当事人约定在债务人不能履行债务时由保证人承担保证责任的保证方式，一般保证人在依法强制执行债务人财产仍不能清偿前享有先诉抗辩权。21．抵押【参考答案】债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权担保，债务人不履行到期债务或发生约定情形时，债权人有权就该财产折价或拍卖、变卖价款优先受偿。22．动产质押【参考答案】债务人或第三人将其动产移交债权人占有，以该动产作为债权担保，债务人不履行到期债务或发生约定情形时，债权人有权就该动产优先受偿。23．票据【参考答案】出票人依法签发的，约定由自己或委托他人无条件支付一定金额、可流通转让的有价证券，我国包括汇票、本票和支票，具有要式性、无因性、文义性。24．票据行为【参考答案】以发生或转移票据上权利、负担票据上债务为目的的要式法律行为，包括出票、背书、承兑、保证，具有要式性、无因性、文义性和独立性。25．票据抗辩【参考答案】票据债务人根据票据法规定，对票据债权人拒绝履行票据义务的行为，分为可对抗一切持票人的对物抗辩和只能对抗特定持票人的对人抗辩。26．票据伪造【参考答案】假冒他人名义或虚构他人名义在票据上签章的行为；被伪造人不承担票据责任，伪造人也不承担票据责任但应负其他法律责任，票据上其他真实签章仍有效。27．汇票【参考答案】出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。28．证券【参考答案】记载并代表一定民事权利、可依法流通的书面凭证，证券法上主要指股票、债券、证券投资基金份额和证券衍生品种等资本证券。29．证券交易所【参考答案】为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，依法审核证券上市、组织交易并对会员和上市公司进行监管。30．证券公司【参考答案】依照《公司法》《证券法》设立，经营证券经纪、承销保荐、自营、资产管理等证券业务的有限责任公司或股份有限公司，设立须经证券监管机构批准。31．内幕交易【参考答案】证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前买卖该证券、泄露该信息或建议他人买卖该证券的违法行为。32．上市公司收购【参考答案】投资者依法购买上市公司已发行的股份，以达到控股或兼并目的的行为，方式包括要约收购、协议收购及其他合法方式。33．期货合约【参考答案】由期货交易所统一制定，规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约，分为商品期货合约和金融期货合约。34．保证金制度【参考答案】期货交易者按所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约的制度，保证金不足且未按期补足的将被强行平仓。35．当日无负债结算制度【参考答案】又称逐日盯市，指交易所在每日交易结束后按当日结算价对会员合约盈亏、保证金及费用等进行结算并划转资金，确保当日不发生负债。36．保险【参考答案】投保人按合同约定向保险人支付保险费，保险人对约定事故造成的财产损失承担赔偿责任，或在被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、期限时给付保险金的商业保险行为。37．保险利益【参考答案】投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益；人身保险在合同订立时、财产保险在事故发生时应具有保险利益，否则合同无效或不得索赔。38．重复保险【参考答案】投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险，各保险人按比例赔偿。39．保险代位求偿权【参考答案】因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，仅适用财产保险。40．信托【参考答案】委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人意愿以自己名义，为受益人利益或特定目的进行管理或处分的行为。41．信托财产【参考答案】受托人因承诺信托而取得的财产及因管理运用、处分而取得的财产，具有独立性，独立于委托人未设立信托的财产和受托人的固有财产。42．公益信托【参考答案】为救济贫困、救助灾民、扶助残疾人，发展教育、科技、文化、艺术、体育、医疗卫生、环境保护等社会公益事业而设立的信托。43．信托监察人【参考答案】依照信托文件或法律规定设置的、代表受益人利益监督受托人管理处分信托财产，并可以自己名义提起诉讼或实施其他法律行为的人，公益信托应当设置。44．融资租赁【参考答案】出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物提供给承租人使用，承租人支付租金，将融资与融物相结合的交易方式。45．融资租赁合同【参考答案】出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择购买租赁物提供给承租人使用，承租人支付租金的合同，应当采用书面形式，是诺成、双务、有偿合同。46．售后回租（回租）【参考答案】承租人将其自有物出卖给出租人，再通过融资租赁合同将该物租回使用的融资租赁方式，可使承租人在保留使用权的同时获得资金。47．金融犯罪【参考答案】违反金融管理法律法规，破坏金融管理秩序、侵犯金融关系当事人合法权益，依法应受刑罚处罚的行为，包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪。48．非法吸收公众存款罪【参考答案】违反国家金融管理规定，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；行为人一般不具有非法占有的目的。49．集资诈骗罪【参考答案】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为；与非法吸收公众存款罪的关键区别在于是否具有非法占有目的。50．信用卡诈骗罪【参考答案】使用伪造的、以虚假身份证明骗领的或作废的信用卡，冒用他人信用卡，或者恶意透支，进行信用卡诈骗活动、数额较大的行为。四、简答题1．简述金融法的调整对象。【参考答案】①金融业务关系：金融机构与客户之间因存贷款、结算、票据、证券、保险、信托等发生的经济关系；②金融监督管理关系：金融监管机构对金融机构、金融市场和金融活动进行监督管理过程中发生的社会关系。2．简述金融法律关系的特征。【参考答案】①通常以金融机构作为一方当事人；②客体主要是货币、有价证券和金融行为；③内容具有有偿性、要式性并受国家较强干预；④主体广泛，国家、金融机构、企事业单位和个人均可成为主体。3．简述中国人民银行作为“发行的银行、银行的银行、政府的银行”的具体体现。【参考答案】①发行的银行：垄断统一发行人民币、管理人民币流通；②银行的银行：集中保管存款准备金、充当最后贷款人（再贷款再贴现）、组织全国清算；③政府的银行：经理国库、代理国债发行、代表国家从事国际金融活动、持有管理外汇黄金储备。4．简述中国人民银行的货币政策工具。【参考答案】①存款准备金政策；②基准利率政策；③再贴现政策；④再贷款政策；⑤公开市场业务；此外还可运用窗口指导等选择性、补充性工具。5．简述中国人民银行不得从事的业务。【参考答案】①不得对政府财政透支；②不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门、非银行金融机构（国务院另有规定除外）以及单位和个人提供贷款；④不得向任何单位和个人提供担保。6．简述中国人民银行的金融监督管理职权。【参考答案】①监督管理银行间同业拆借市场、债券市场、外汇市场、黄金市场；②监测金融市场运行、防范系统性风险；③检查监督金融机构及其他单位和个人执行存款准备金、人民币、外汇、清算等规定的行为；④要求报送财务会计报表资料，依法给予行政处罚、建议监管措施。7．简述商业银行的经营原则和经营机制。【参考答案】经营原则：安全性、流动性、效益性，安全性是首要原则；经营机制：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，并依法开展业务、不受任何单位和个人的干涉。8．简述设立商业银行应当具备的条件。【参考答案】①有符合《商业银行法》和《公司法》的章程；②有符合规定的最低限额注册资本（实缴）；③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；④有健全的组织机构和管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；并经银行业监督管理机构审查批准。9．简述对商业银行实行接管的条件、目的和期限。【参考答案】条件：商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益；目的：由监管机构组织行使经营管理权，保护存款人利益、恢复正常经营能力，被接管银行债权债务关系不因接管而变化；期限：自接管决定实施之日起算，最长不超过2年。10．简述商业银行分支机构的法律特点。【参考答案】①分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务；②其民事责任由总行承担；③拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的60%；④设立分支机构不按行政区划划分，须经监管机构批准。11．简述我国储蓄存款的基本原则。【参考答案】①存款自愿；②取款自由；③存款有息；④为储户保密。商业银行不得擅自提高或降低利率，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。12．简述借款合同的法律特征。【参考答案】①标的物是货币（金钱）；②金融机构借款合同是诺成、双务、有偿、要式合同，一般应采用书面形式；③自然人之间借款合同是实践合同，自贷款人提供借款时成立，未约定利息视为不支付利息；④贷款方须为依法可经营贷款业务的金融机构（自然人借贷除外）。13．简述合同权利义务终止的主要原因。【参考答案】①债务已经履行（清偿）；②合同解除；③债务相互抵销；④债务人依法将标的物提存；⑤债权人免除债务；⑥债权债务同归于一人（混同）；以及法律规定或当事人约定终止的其他情形。14．简述债权人代位权的行使条件。【参考答案】①债权人对债务人享有合法到期债权；②债务人怠于行使其债权或与该债权有关的从权利；③该怠于行使行为影响债权人到期债权的实现；④代位行使的权利不专属于债务人自身；⑤债权人以自己名义向法院请求，并以债权人到期债权为限。15．简述债权人撤销权的行使条件和期间。【参考答案】条件：债务人以放弃债权、无偿转让财产、以明显不合理低价转让财产或高价受让财产等方式处分财产权益，影响债权人债权实现（受让人知情的有偿行为亦可撤销）。期间：自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使；自债务人行为发生之日起5年内没有行使的，撤销权消灭。16．简述哪些主体不得担任保证人。【参考答案】①机关法人（经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外）；②以公益为目的的非营利法人、非法人组织，如学校、幼儿园、医院、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的，可在授权范围内提供保证）。17．简述一般保证与连带责任保证的区别。【参考答案】①一般保证的保证人享有先诉抗辩权，即主合同纠纷未经审判或仲裁、并就债务人财产强制执行仍不能履行前可拒绝担责；连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权，债务人到期不履行时债权人可直接要求其担责；②保证方式没有约定或约定不明的，按一般保证承担责任。18．简述依法不得抵押的财产。【参考答案】①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权（法律另有规定除外）；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的非营利法人的教育、医疗卫生等公益设施；④所有权、使用权不明或有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。19．简述被担保债权既有物的担保又有人的担保时如何处理。【参考答案】①有约定的按约定实现；②没有约定或约定不明，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；③第三人提供物的担保的，债权人可以选择就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任；④提供担保的第三人承担责任后有权向债务人追偿。20．简述票据的法律特征。【参考答案】票据是：①设权证券；②要式证券；③无因证券；④文义证券；⑤流通证券；⑥金钱债权证券；⑦提示（返还）证券。票据权利义务以票面记载文字为准，并与基础关系相分离。21．简述票据行为的有效要件。【参考答案】①行为人具有票据行为能力；②意思表示真实；③票据记载事项符合法律规定，绝对必要记载事项齐全、合法；④完成票据交付。无民事行为能力人、限制行为能力人签章无效，但不影响其他真实签章的效力。22．简述票据抗辩的种类及其限制。【参考答案】分为对物抗辩（绝对抗辩，可对抗一切持票人，如票据欠缺绝对应记载事项、已付款）和对人抗辩（相对抗辩，只能对抗特定持票人，如原因关系瑕疵）。限制：票据债务人不得以自己与出票人或持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人，但持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。23．简述票据伪造与票据变造的法律后果。【参考答案】①伪造：被伪造人不承担票据责任，伪造人未以自己名义签章也不承担票据责任（但负民事赔偿、行政或刑事责任），票据上其他真实签章仍有效；②变造：变造前签章的人对原记载事项负责，变造后签章的人对变造后记载负责，不能辨别先后的视同在变造前签章。24．简述汇票追索权的行使要件。【参考答案】①实质要件：到期被拒绝付款，或到期前被拒绝承兑、承兑人（付款人）死亡逃匿、被宣告破产或被责令终止业务；②形式要件：在法定期限内提示承兑或付款，并取得拒绝证明、退票理由书等合法证明；③在法定时效内将被拒绝事由书面通知前手。持票人可对出票人、背书人及其他债务人中的一人、数人或全体追索。25．简述证券公司及其从业人员的禁止行为。【参考答案】①不得挪用客户交易结算资金、证券和资产管理业务资产，不得将其归入自有财产；②不得接受客户全权委托决定证券买卖、选择种类、决定数量或价格；③不得以任何方式对客户买卖证券的收益或赔偿损失作出承诺；④不得假借客户名义或诱导客户进行不必要交易、不得进行利益冲突和内幕交易、操纵市场等行为。26．简述操纵证券市场的主要行为方式。【参考答案】①集中资金、持股或信息优势联合或连续买卖；②与他人串通，以约定时间、价格、方式相互交易（对倒）；③在自己实际控制的账户之间交易（自买自卖、洗售）；④不以成交为目的频繁或大量申报后撤单（幌骗）；⑤利用虚假或不确定重大信息诱导交易（蛊惑交易）；⑥公开评价、预测后反向交易（抢帽子）等。27．简述证券交易内幕信息知情人的范围。【参考答案】①发行人及其董事、监事、高级管理人员；②持有公司5%以上股份的股东及其董监高、实际控制人及其董监高；③发行人控股或实际控制的公司及其董监高；④因所任职务可获取内幕信息的人员；⑤证券监管机构工作人员及因法定职责可获取信息的人员；⑥保荐人、承销券商、交易所、登记结算机构、证券服务机构的有关人员。28．简述上市公司收购中的权益披露（举牌）和要约收购规则。【参考答案】①投资者持有一个上市公司已发行股份达到5%时，应在3日内向监管机构、交易所报告并通知公告，在该期限内不得再行买卖；此后每增减5%应再报告公告，报告公告后规定期限内不得再行买卖；②持有股份达到30%后继续增持的，应当依法向该上市公司全体股东发出收购要约（要约收购），并按规定履行程序。29．简述上市公司持续信息公开的主要内容和时限。【参考答案】①定期报告：年度报告应在每一会计年度结束之日起4个月内、半年度报告应在上半年结束之日起2个月内报送并公告，季度报告按规定时限报送；②临时报告：发生可能对证券交易价格产生较大影响的重大事件时应立即（及时）公告；③公开文件必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。30．简述期货交易的主要特征。【参考答案】①合约标准化；②实行保证金制度，具有杠杆性；③可双向交易、以对冲平仓方式了结；④实行当日无负债结算（逐日盯市）；⑤到期通过实物或现金交割了结；⑥高风险、高信用要求，须在依法设立的场所、按规定程序进行。31．简述期货公司不得从事的行为。【参考答案】①不得接受客户全权委托决定期货交易；②不得向客户作获利保证或承诺共担风险；③不得未经客户委托或不按委托内容擅自交易；④不得在经纪业务中与客户约定分享利益、共担风险；⑤不得为客户融资或提供担保、不得挪用客户保证金。32．简述强行平仓的适用情形。【参考答案】①会员或客户交易保证金不足，且未在规定时间内及时追加；②会员或客户违规超仓（超过持仓限额）；③受到监管或交易所处罚应强行平仓；④出现交易所业务规则规定或合同约定的其他情形。强行平仓产生的费用和后果由违规方承担。33．简述保险法的基本原则。【参考答案】①保险利益原则：人身保险订立时、财产保险事故发生时投保人（被保险人）应具有保险利益；②最大诚信原则：投保人如实告知、危险增加和事故通知，保险人对免责条款提示和明确说明；③近因原则：只对承保风险为近因造成的损失赔付；④损失补偿原则（财产险）：填补实际损失、禁止超额获利，并衍生重复保险分摊和代位求偿。34．简述保险公司的设立条件。【参考答案】①主要股东具有持续盈利能力、信誉良好、最近3年无重大违法违规记录、净资产不低于规定标准；②有符合规定的章程；③注册资本最低为人民币2亿元且为实缴货币资本；④有具备任职资格的董事、监事、高级管理人员；⑤有健全的组织机构和管理制度；⑥有符合要求的营业场所和设施；并经保险监督管理机构批准。35．简述人身保险合同的特殊规则（条款）。【参考答案】①宽限期：分期交费逾期经催告后超过约定期限（一般60日）未交，合同效力中止或减额；②中止与复效：中止后协商补交保费可复效，中止满2年未达成协议保险人可解除；③自杀条款：合同成立或复效起2年内自杀不赔（无民事行为能力人除外）；④不丧失价值：解除合同时退还现金价值；⑤年龄误告、受益人指定和变更等规则。36．简述保险代位求偿权的行使规则。【参考答案】①仅适用于财产保险，人身保险不适用；②保险人自赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者的赔偿请求权；③保险事故发生后被保险人放弃对第三者请求权的，保险人可拒赔或不承担赔偿责任；④除家庭成员或组成人员故意外，保险人不得对被保险人的家庭成员或其组成人员行使代位权。37．简述信托设立应当具备的条件。【参考答案】①信托目的合法；②有确定的、委托人合法所有的信托财产；③有明确的受益人或受益人范围；④信托文件采用书面形式，载明信托目的、委托人受托人受益人、信托财产范围种类状况、受益人取得利益的方式方法等；⑤法律、行政法规规定应登记的信托财产须依法办理信托登记。38．简述信托财产独立性的含义。【参考答案】①信托财产独立于委托人未设立信托的其他财产；②独立于受托人的固有财产，不得归入受托人固有财产，不属于其遗产或清算财产；③对信托财产原则上不得强制执行（设立前优先权、信托事务债务、应缴税款等除外）；④受托人管理运用、处分不同信托财产应分别管理、分别记账，信托财产上的债权不得与固有财产债务抵销。39．简述受托人的主要义务。【参考答案】①遵守信托文件、为受益人最大利益处理事务（忠实义务）；②不得利用信托财产为自己谋利、不得将信托财产转为固有财产；③分别管理、分别记账，原则上亲自管理；