汽车保险与理赔高职

学习任务1投保单填写学习目标通过本学习任务的学习，学生应该能够：1、叙述风险的定义、特征及分类。2、叙述风险管理的定义、控制方式。3、叙述保险的定义及分类。

学习任务1投保单填写4、叙述汽车保险的含义、特点及活动原则和服务体系。5、运用最大诚信原则，进行车辆投保。6、准确识别汽车的风险，根据投保人的实际需求，确定投保方案。7、正确填写投保单。

学习任务1投保单填写

任务引入王先生是某职业院校的一名教师，最近在本市名车广场购买了一辆一汽大众速腾1.6升排量的轿车，主要用于上下班代步，接送上初中的儿子上学放学，节假日经常带全家人一起进行自驾游，晚上车停放在自家楼下。王先生买车之后马上面临给爱车上保险的问题：如何投保？买哪些险种？买哪家公司的保险？

学习任务1投保单填写分析车辆风险确定保险需求确定投保险种选择保险公司选择投保方式填写投保单

学习任务1投保单填写单元一风险与风险管理单元要点1、风险2、风险管理3、风险与保险的关系

学习任务1投保单填写一、风险（一）风险的定义风险是人类社会和自然界客观存在的，不以人的意志为转移的，可能造成社会财富损毁或危及人身安全的随机现象。

学习任务1投保单填写风险的定义包括三层含义：1．风险是肯定能发生的客观存在；2．风险必然会造成财产损失或人身伤害包括财产损失、收入损失、责任损失和额外损失；3．风险是一种随机现象，其发生与否、发生的时间、发生的地点、伤害与损失的大小具有不确定性。

学习任务1投保单填写（二）风险的构成要素1.风险因素

风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失内在的或间接的原因。

学习任务1投保单填写分类：（1）实质风险因素是指增加风险事故发生机会或扩大损失严重程度的物质条件，是一种有形的风险因素，

学习任务1投保单填写（2）道德风险因素

是指与人不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。（3）心理风险与道德风险是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度，

学习任务1投保单填写（4）社会风险因素由社会经济状况产生的风险因素。

学习任务1投保单填写2.风险事故风险事故也称风险事件，是指造成损失的直接或外在的原因，风险只有通过风险事件的发生，才能导致损失。

学习任务1投保单填写3.损失广义上损失有物质损失和精神损失，在风险管理中，一般是指物质损失，即非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。但随着社会进步和人类生活水平的提高，部分精神损失也逐步成为风险管理的对象。

学习任务1投保单填写4、风险因素、风险事故和损失的关系风险因素引起风险事故，风险事故导致损失,风险因素的存在本身所造成的损失。风险因素和风险事故可以相互转化，在一定条件下是造成损失的直接原因，则它是风险事故。而在其他条件下，则可能是造成损失的间接原因，于是它成为风险因素。

学习任务1投保单填写必须指出，风险因素、风险事故与损失之间的上述关系并不具有必然性，即风险因素并不一定引起风险事故和损失，风险事故也不一定导致损失。因此，尽管风险因素客观存在，人们还是有可能减少或避免事故的发生，或在事故发生后减少或避免损失。

学习任务1投保单填写（三）风险的特性1.风险存在的客观性。2.风险存在的普遍性。3.风险发生的偶然性。4.风险发生的可测性。5.风险的可变性。6.风险的未来性。

学习任务1投保单填写（四）风险的分类1.按风险的性质分类（1）纯粹风险

是指当风险发生时，只有造成损失而无获利可能性的风险。（2）投机风险

是指当风险发生时，既存在损失机会又存在获利机会的风险。

学习任务1投保单填写2.按所致的环境变化因素分类（1）静态风险由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。（2）动态风险由于人类社会活动而产生的各种风险。

学习任务1投保单填写3.按风险涉及的范围分类（1）基本风险是指损害波及社会的风险，本质上不易防止。风险的起因与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。（2）特定风险是指与特定的人有因果关系的风险，本质上较易控制。

学习任务1投保单填写4.按风险损害的对象分类（1）财产风险是指可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。（2）人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。

学习任务1投保单填写（3）责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任的风险。（4）信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。

学习任务1投保单填写5.按风险发生的原因分类（1）自然风险是指由于自然现象或意外事故所致财产损毁和人员伤亡的风险。（2）社会风险是指由于个人行为的反常或不可预测的团体过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为所致损害的风险。

学习任务1投保单填写（3）经济风险是指在产销过程中，由于有关因素变化或估计错误而导致的产量减少或价格涨跌所致损失的风险。（4）政治风险是指由于政治原因，如政局的变化、政权的更迭、政府法令和决定的颁布实施，以及种族和宗教的冲突、叛乱、战争等所引起社会动荡而造成损害的风险。

学习任务1投保单填写（5）技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而发生的风险。（6）法律风险是指由于颁布新的法律和对原有法律进行修改等原因导致经济损失的风险。

学习任务1投保单填写（五）风险成本1.风险损失的实际成本。

风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本和间接损失成本共同构成。2.风险损失的无形成本。风险损失的无形成本是指风险对社会经济福利、社会生产率、社会资源配置以及社会再生产等诸方面的破坏后果。

学习任务1投保单填写3.预防或控制风险损失的成本。预防和控制风险损失，必须采取各种措施而支付的费用。

学习任务1投保单填写二、风险管理（一）风险管理的定义

风险管理是指经济单位（个人、家庭或企业等）通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致的损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。

学习任务1投保单填写（二）风险管理的分类风险管理按其管理的主体划分为：1、个人风险管理2、家庭风险管理3、企业风险管理4、国家风险管理5、国际风险管理

学习任务1投保单填写（三）风险管理的技术

1.控制型控制型风险管理技术的实施是指在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以消除风险因素，或减少风险因素的危险性。

学习任务1投保单填写控制型风险管理技术主要包括下列方式：

（1）避免风险（2）预防损失（3）分散风险（4）损失抑制

学习任务1投保单填写2.财务型财务型风险管理技术是指通过事故发生前所做的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为生产自救恢复企业经济、维持正常生活等提供财务基础。

学习任务1投保单填写其主要方法包括：

（1）自留风险指对风险的自我承担。（2）转移风险指一些单位和个人为避免承担风险损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位和个人去承担的一种风险管理方法。

学习任务1投保单填写三、风险与保险的关系（一）可保风险保险所承担的风险简称为可保风险。

可保风险必须具备以下条件。1.可能性2.偶然性3.意外性4.纯粹性5.同质性6.重大性和分散性

学习任务1投保单填写（二）风险管理与保险的关系首先，风险管理与保险研究的对象都是风险。风险的存在，是保险存在的前提，无风险便无保险。但保险公司不是风险的唯一承担者，更不是对所有可能存在的风险都进行承保。

其次，风险管理使人们有意识地去认识风险，控制风险，减少风险，转嫁风险。

最后，风险管理与保险还有相辅相成、相得益彰的关系。

学习任务1投保单填写单元要点1、保险的定义2、保险的特征3、保险的要素4、保险的分类5、保险的职能和作用

学习任务1投保单填写一、保险的定义保险是在一定生产方式下的经济补偿机制和制度。所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失(或人身伤亡)进行补偿(或给付)的合同行为。

学习任务1投保单填写四个方面的含义：1.保险是以保障经济安定为目的的补偿机制，以经济损失为前提条件。2.保险是以多数经济单位或个人的互助共济关系为必要条件。3.保险的分摊金即保险费是根据一定的数理技术合理计算出来的。4.保险是一种合同行为。

学习任务1投保单填写二、保险的特征1、保险的基本特征（1）经济性（2）商品性（3）互助性（4）契约性（5）科学性

学习任务1投保单填写2.保险的比较特征（1）保险与赌博、投机（2）保险与救济（3）保险与储蓄（4）保险与保证

学习任务1投保单填写三、保险的要素1.必须以存在的不确定的风险为前提

（1）风险发生与否不能确定（2）风险发生的时间不能确定（3）风险所导致的后果不能确定

学习任务1投保单填写2.必须以多数人的互助共济为基础3.保险费率的厘定必须合理4.保险基金的建立（1）集中的国家财政后备基金。（2）专业保险组织的保险基金。（3）社会保障基金。（4）自保基金。5.签订保险合同

学习任务1投保单填写四、保险的分类（一）按保险的性质分类1.社会保险

2.商业保险

3.政策性保险

学习任务1投保单填写（二）按保险标的分类1.财产保险2.责任保险3.信用保证保险4.人身保险。

学习任务1投保单填写（三）按保险实施的形式分类1.自愿保险2.强制保险又称法定保险

学习任务1投保单填写（四）按业务承保方式分类1.原保险2.再保险3.重复保险4.共同保险

学习任务1投保单填写（五）按所承保的风险分类1.单一风险保险2.综合风险保险

学习任务1投保单填写（六）按保险人经营目的分类1.社会保险和政策性保险2.相互保险和合作保险

学习任务1投保单填写（七）按投保主体名义分类1.团体保险2.个人保险

学习任务1投保单填写（八）按保险立法中的规定分类我国保险法将保险分为：1.财产保险2.人身保险美国法律将保险分为：1.财产和意外保险2.人寿和健康保险日本法律将保险分为：1.损害保险2.生命保险

学习任务1投保单填写五、保险的职能和作用（一）保险的职能

保险的职能可分为两类：基本职能和派生职能1.保险的基本职能是指保险在一切经济形态下所固有的职能，表现为组织经济补偿和保险金给付。2.保险的派生职能（1）防灾防损职能（2）保险的融资职能

学习任务1投保单填写（二）保险的作用1.有利于国民经济持续稳定发展2.有利于社会的稳定3.有利于增强社会防灾防损意识，减少灾害损失4.促进了汽车安全性能的提高5.有利于科学技术的推广应用

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学习任务1投保单填写单元三汽车保险单元要点1、汽车保险的起源和发展2、汽车保险的定义及特点3、汽车保险活动的原则及服务体系

学习任务1投保单填写一、汽车保险的起源和发展（一）汽车保险的起源（二）汽车保险在国外的发展（三）我国汽车保险的发展进程

学习任务1投保单填写二、汽车保险的定义及特点（一）汽车保险的定义汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。

学习任务1投保单填写汽车保险包括以下几层含义：1.汽车保险是一种商业保险行为2.汽车保险是一种合同行为3.汽车保险是一种权利义务行为4.汽车保险是一种以合同约定的保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为

学习任务1投保单填写（二）汽车保险的特点1.对象具有广泛性的特点2.对象具有差异性的特点3.保险标的具有可流动性的特点4.具有出险频率高的特点5.条款和费率的管理具有刚性特点

学习任务1投保单填写（三）汽车保险的作用1.促进汽车工业的发展，扩大对汽车的需求2.稳定了社会公共秩序3.促进了汽车安全性能的提高4.可以扩大保险利益5.汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位

学习任务1投保单填写三汽车保险活动的原则及服务体系（一）汽车保险活动的基本原则1.遵守法律和行政法规的原则2.自愿原则3.境内投保原则4.专业经营原则5.公平竞争原则

学习任务1投保单填写（二）汽车保险服务体系1.保险管理机构2.保险组织机构3.汽车保险服务模式4.保险中介机构（1）机动车辆保险代理人（2）机动车辆保险经纪人（3）保险公估人

学习任务1投保单填写单元四最大诚信原则单元要点1、最大诚信原则及其存在的原因2、最大诚信原则的基本内容3、违反最大诚信原则的表现和法律后果

学习任务1投保单填写一、最大诚信原则及其存在的原因

（一）最大诚信原则的含义（二）规定最大诚信原则的原因1.保险经营中信息的不对称性2.保险合同的附和性与射悻性

学习任务1投保单填写二、最大诚信原则的基本内容

（一）告知

1、告知的内容2、告知的形式（1）无限告知（2）询问问答告知

（二）保证

1.确认保证2.承诺保证

（三）弃权与禁止反言

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三、违反最大诚信原则的表现和法律后果

（一）告知的违反及其法律后果

投保人或被保险人违反告知的表现主要有四种：①漏报②误告③隐瞒④欺诈（二）保证的违反及其法律后果

学习任务1投保单填写单元五投保方案的确定单元要点1、机动车风险的识别2、汽车保险的险种3、投保选择

学习任务1投保单填写一、机动车风险的识别（一）机动车面临的风险1.道路交通事故的风险（1）车与车的事故（2）车与行人的事故（3）车辆自身的事故（4）其他事故2.自然灾害风险3.其他风险

学习任务1投保单填写（二）机动车风险的识别1.车辆本身风险的识别（1）车辆使用性质和目的（2）车型与厂牌型号（3）车龄或汽车的实际价格（4）家庭或车主拥有的汽车数

学习任务1投保单填写2.驾驶员风险的识别（1）驾驶员的年龄与驾龄（2）驾驶员的性别与职业（3）驾驶员的婚姻状况（4）驾驶员的生活习性与事故记录（5）附加驾驶员的数量

学习任务1投保单填写二、汽车保险的险种（一）机动车交通事故责任强制保险（交强险）1.交强险定义2.机动车种类3.赔偿限额4.交强险保险责任的构成条件5.交强险与商业第三者责任险的区别

学习任务1投保单填写（二）机动车商业保险（简称商业车险）1.常用商业车险险种（1）机动车损失保险（2）机动车第三者责任保险（3）机动车车上人员责任险（4）机动车全车盗抢损失险（5）不计免赔率特约条款（6）玻璃单独破碎险（7）车身划痕损失险（8）可选免赔额特约条款

学习任务1投保单填写三、投保选择

（一）保险方式的选择1.专业代理机构2.通过兼业代理（主要是4S店）3.通过经纪人投保4.柜台(上门)投保5.电话投保6.网上投保

学习任务1投保单填写（二）保险公司的选择选择保险公司要考虑下列因素：1.要有合法资格且经营车险业务2.信誉及口碑良好3.服务网络是否全国化4.车险产品的“性价比”5.费率优惠和无赔款优待的规定6.增值和个性化服务

学习任务1投保单填写（三）车险险种的选择1.

交强险属于强制险，必须买2.优先购买足额的第三者责任险3.第三者责任险的保险金额要参考所在地的赔偿标准

4.买足车上人员险后，再购买车损险5.购买车损险后再买其它险种

6.购买第三者责任险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险

7.其它险种（盗抢险、玻璃、自燃、划痕险）结合自己的需求购买

8.买完上述险种，有钱就烧吧，反正保险公司希望你交的保险费越多越好！

学习任务1投保单填写（四）投保单的填写

Ⅰ.投保单适用范围

本产品的投保单设计为强制保险与商业保险混合式投保单，当投保人选择将强制保险与商业保险同在一家保险公司投保的，只需填写一张投保单。Ⅱ.投保单要素填写规则

规范填写投保单是有效控制承保风险的第一步，因此对投保单所列的各项要素，业务人员应指导投保人真实、完整的填写，但不得替代投保人填写，任何中介机构及对车辆无保险利益的人也不得替代投保人填写投保单。

学习任务1投保单填写1.投保人、被保险人信息的填写规则（1）投保人/被保险人名称（必填要素）：（2）被保险人地址、联系人、联系方式（强制保险的必填要素）：（3）被保险人组织机构代码或身份证号码（强制保险的必填要素）2.已投保交强险信息的填写规则（4）强制保险的相关信息（必填要素）

学习任务1投保单填写3.车辆信息的填写规则（5）行驶证车主（必填要素）：（6）号牌号码（必填要素）（7）号牌底色（必填要素）（8）是否两地牌照（9）厂牌型号（必填要素）（10）发动机号（必填要素）

（11）识别代码（车架号）（必填要素）（12）核定载客/载质量（必填要素）

学习任务1投保单填写（13）排量/功率（必填要素）（14）新车购置价（投保车损类险别的必填要素）（15）初次登记年月日（必填要素）（16）车身颜色（17）使用性质（必填要素）（18）车辆种类（必填要素）（19）行驶区域（必填要素）

（20）车辆用途（必填要素）

学习任务1投保单填写（21）上一保险年度保险情况（22）无赔款折扣（23）上年度交通违章记录：（24）平均年行驶里程（25）是否指定专修厂

（26）是否换件特约（27）连续在本司投保情况（28）指定驾驶人（指定驾驶人时为必填要素）

学习任务1投保单填写4.投保险别栏的填写规则（29）投保险别（必填要素）（30）保险期间（必填要素）（31）保险费（必填要素）5.特别约定填写规则（32）特别约定（33）争议解决方式（必填要素）6.投保人声明（必填要素）

学习任务1投保单填写Ⅲ、投保单修改规则投保单在填写过程中出现错误必须改动时，应首先将错误内容用双横线划掉，然后紧接其后继续填写；如果在投保单填写完毕后发现错误，应首先用双横线将错误内容划掉，然后在上方空白处填写正确内容。投保人为个人的，应在在改写处签字确认。投保人为单位的，应在改写处签章确认。一张投保单改写超过3处的，应作废重新填写。

学习任务1投保单填写Ⅳ.投保单录入规则为了保证出单质量与效率，录单员在录入投保单前应对其进行认真复核，如发现错误，应及时退回投保人进行修改。确认投保单信息无误后，应严格按照《机动车辆险出单人员管理规定》进行投保单、批单的录入，严禁录单员录单时改动投保单的任何信息。学习任务2保险单制作学习目标1、通过本学习任务的学习，学生应该能够：2、叙述汽车保险合同的概念、特征、内容和形式。3、叙述保险利益原则的含义、保险利益成立的条件。4、叙述保险费率厘定的原则。5、明确车险承保的流程。6、明确车险核保的内容。学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务二保险单制作学习任务2保险单制作学习目标通过本学习任务的学习，学生应该能够：1、叙述汽车保险合同的概念、特征、内容和形式。2、叙述保险利益原则的含义、保险利益成立的条件。3、叙述保险费率厘定的原则。4、明确车险承保的流程。5、明确车险核保的内容。学习任务2保险单制作单元一汽车保险合同单元要点1、汽车保险合同的概念与特征2、汽车保险合同的主体与客体3、汽车保险合同的内容与形式4、汽车保险合同当事人的权利与义务5、汽车保险合同的订立与生效6、汽车保险合同的变更、解除与终止7、汽车保险合同争议的处理方式学习任务2保险单制作一、汽车保险合同的概念与特征（一）汽车保险合同的概念合同（也称契约）是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。

汽车保险合同是指以汽车及其相关利益作为保险标的的一种不定值财产保险合同。学习任务2保险单制作（二）汽车保险合同的特征1.汽车保险合同的一般特征（1）汽车保险合同是有名合同

（2）汽车保险合同是有偿合同（3）汽车保险合同是双务合同（4）汽车保险合同是最大诚信合同（5）汽车保险合同是射悻合同（6）汽车保险合同是附和合同学习任务2保险单制作2.汽车保险合同的固有特征（1）汽车保险合同的可保利益较大，来源较广（2）汽车保险合同是包含财产保险和责任保险的综合保险合同

（3）汽车保险合同属于不定值保险合同（4）汽车保险合同确保保险人具有对第三者责任的追偿权

学习任务2保险单制作二、汽车保险合同的主体和客体1.汽车保险合同的主体（1）汽车保险合同的当事人（2）汽车保险合同的关系人2.汽车保险合同的客体学习任务2保险单制作三、汽车保险合同的内容与形式（一）汽车保险合同的内容1.汽车保险合同基本条款（1）保险人的名称和住所

（2）投保人、被保险人名称和住所

（3）保险标的

（4）保险责任和责任免除

（5）保险期间和保险责任开始时间

（6）保险价值

（7）保险金额

（8）保险费及其支付办法

（9）保险金赔偿或给付办法

（10）违约责任和争议处理

（11）订立合同的年、月、日

2.汽车保险合同特约条款学习任务2保险单制作（二）汽车保险合同的形式1.投保单2.保险单3.暂保单4.保险凭证5.批单

6.其他书面形式

学习任务2保险单制作四、汽车保险合同当事人的权利与义务（一）投保人的义务1.如实告知2.交付保险费3.维护保险标的安全

4.危险增加通知5.保险事故发生通知6.出险施救7.提供索赔单证8.协助追偿学习任务2保险单制作（二）保险人的义务1.条款说明2.承担保险赔偿的义务

保险人承担赔偿义务的范围：（1）保险金。（2）施救费用。（3）争议处理费（仲裁费、鉴定费、诉讼费等）。（4）检验费。3.及时签发保险单证学习任务2保险单制作五、汽车保险合同的订立与生效（一）保险合同的订立保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思一致而进行的法律行为。（二）保险合同成立与生效保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。学习任务2保险单制作六、汽车保险合同的变更、解除与终止（一）保险合同的变更1.保险合同主体变更

2.保险合同客体变更

3.保险合同内容变更

4.变更的法定程序和形式。（二）保险合同的解除1.法定解除

2.协议解除

（三）保险合同的终止七、汽车保险合同争议的处理方式学习任务2保险单制作单元二保险利益原则单元要点1、保险利益及其成立的条件2、主要险种的保险利益3、保险利益的时效4、保险利益原则存在的意义学习任务2保险单制作一、保险利益及其成立的条件（一）保险利益与保险利益原则的含义1.保险利益保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。2.保险利益原则保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。学习任务2保险单制作（二）保险利益成立的条件

1.保险利益应为合法的利益2.保险利益应为经济上有价的利益3.保险利益应为确定的利益4.保险利益应为具有利害关系的利益学习任务2保险单制作二、主要险种的保险利益（一）财产保险的保险利益1.财产所有人、经营管理人员的保险利益；2.抵押权人与质权人的保险利益；3.负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益；4.合同双方当事人的保险利益。学习任务2保险单制作（二）人身保险的保险利益人身保险的保险利益可分为下列五种情况:1.本人；2.配偶、子女、父母；3.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4.与投保人有劳动关系的劳动者；5.除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。学习任务2保险单制作（三）责任保险的保险利益责任保险的保险利益主要有下列三种情况：1.各种固定场所的所有人或经营人，诸如饭店、商店、影剧院等，对其顾客、观众等人身伤害或财产损失，依法承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保公众责任险；学习任务2保险单制作2.各类专业人员，如医师、律师、设计师等，由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保职业责任险。3.制造商、销售商等，因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失，依照法律承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保产品责任保险。学习任务2保险单制作（四）信用保证保险的保险利益

在信用保证保险中，权利人与被保险人之间必须建立合同关系，他们之间存在着经济上的利害关系。债权人对债务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险。债务人对自身的信用也具有保险利益，可以按照债权人的要求投保自身信用的保险，即保证保险。学习任务2保险单制作三、保险利益的时效（一）财产保险保险利益的时效规定在财产保险中，一般要求从保险合同订立到合同终止，始终都应存在保险利益，如果投保时具有保险利益，发生损失时已丧失保险利益，则保险合同无效，被保险人无权获得赔偿。但为适应国际贸易的习惯，海洋运输货物保险的保险利益在时效上具有一定的灵活性，规定在投保时可以不具有保险利益，但索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益。

学习任务2保险单制作（二）人身保险保险利益的时效规定

在人身保险中，由于保险期限长并具有储蓄性，因而强调在订立保险合同时投保人必须具有保险利益，而索赔时不追究有无保险利益，即使投保人对被保险人因离异、雇佣合同解除或其他原因而丧失保险利益，并不影响保险合同效力，保险人仍负给被保险人保险金的责任。例如，某甲以自己为受益人为其丈夫某已投保死亡保险，并征得某已同意，后双方离婚，被保险人未变更受益人，这样，在某已因保险事故死亡后，某甲作为受益人并不因已丧失妻子的身份而丧失保险金的请求权。学习任务2保险单制作四．保险利益原则存在的意义保险利益原则规定，投保人对保险标的要具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。坚持保险利益原则的意义在于：（一）避免赌博行为发生。（二）防止道德风险的产生。（三）便于衡量损失，避免保险纠纷。学习任务2保险单制作单元三费率及费率厘定单元要点1、保险费和保险费率2、保险费率的厘定原则3、纯保险费率的确定4、附加保险费率的确定5、营业保险费率的确定学习任务2保险单制作一、保险费和保险费率（一）保险费保险费是投保人为获得保险保障而缴纳给保险人的费用。

（二）保险费率保险费率是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格。

学习任务2保险单制作二、保险费率的厘定原则保险人在厘定保险费率时总体上要做到权利和义务对等，具体包括以下原则：（一）公平合理原则（二）充分原则（三）相对稳定原则（四）促进防灾防损原则学习任务2保险单制作三、纯保险费率的确定

（一）确定保额损失率1.保险事故发生的频率2.保险事故的损失率3.保险标的损毁程度4.受灾保险标的的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率

学习任务2保险单制作（二）历年保额损失率的选择1.必须有足够年份的保额损失率2.每年的保额损失率必须是基于大量统计资料计算出来的3.该组保额损失率必须是比较稳定4.适当以动态的眼光考虑保额损失率的逐年变化规律

学习任务2保险单制作（三）附加均方差，确定纯费率根据一组适当的保额损失率，我们能够得到纯费率的近似值―平均保额损失率。但还不能直接把它当作要求的纯费率。事实上，平均保额损失率既然是以往各年份保额损失率的算术平均值，那就必然有些年份的保额损失率比它高，而有些年份的保额损失率比它低。倘若我们直接把平均保额损失率作为纯费率，则一般说来，赔偿金额超过当年纯保费的可能性是很大的。为了减少或避免赔偿金额超过纯保费收入的不利年份出现，通常采用在平均保额损失率上附加这组年保额损失率的一次、二次或若干次均方差的方法来确定其纯费率。学习任务2保险单制作四、附加保险费率的确定

附加保险费率主要是根据保险公司的营业费用来确定的。财产保险公司的营业费用主要包括：按保险费一定比例支付的业务费、企业管理费、代理手续费及缴纳的税金；支付的职工工资及附加费用等。学习任务2保险单制作五、营业保险费率的确定

营业费率=纯保险费率+附加保险费率

需特别强调的是，在保险实务中，财产保险费率的厘定远比这里介绍的要复杂的多。学习任务2保险单制作单元四车险的承保单元要点1、明示告知2、核保3、保险费计算4、保险单签发5、批改6、单证管理7、续保学习任务2保险单制作一、明示告知

告知是指保险合同当事人在合同缔结过程中以及合同有效期内就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。根据保险法的规定，保险双方均负有如实告知的义务。（一）保险人应履行的如实告知义务（二）投保人对重要事项应履行的如实告知义务学习任务2保险单制作二、核保（一）使用性质1.家庭自用车2.党政机关、事业团体用车3.企业用车4.出租、租赁、城市公交、公路客运5.营业货车6.特种车7.摩托车8.拖拉机学习任务2保险单制作（二）车辆类型、车辆牌照、异地业务（三）保险期间限制承保保险期间6个月以内的短期险业务。（四）验车、验证（五）黑名单黑名单条件1.上一年度内出险次数≥3次且赔款金额≥实收保费的2倍；2.曾经有骗赔嫌疑记录的代理人、投保人。学习任务2保险单制作（六）单程提车险（七）特别约定

（八）高风险业务（九）费率系数（十）相关指标定义（十一）非标准件核保细则（十二）车队业务学习任务2保险单制作三、保险费计算（一）交强险保费的计算

1.基础保险费的计算（1）一年期基础保险费的计算（2）短期基础保险费的计算2.机动车交通事故责任强制保险费率浮动标准

学习任务2保险单制作3.保险费的计算办法

交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)4.解除保险合同保费计算办法

（1）投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；（2）投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费：退还保险费＝保险费×(1－已了责任天数/保险期间天数)

学习任务2保险单制作（二）商业车险的保费计算1、主险保费的计算（1）机动车损失险（2）机动车第三者责任险（3）机动车车上人员责任险（4）机动车全车盗抢损失险学习任务2保险单制作2、附加险保费的计算（1）自燃损失险（2）玻璃单独破碎险（3）新增设备损失险（4）车身油漆单独损伤险（5）涉水损失险（6）零部件、附属设备被盗窃险学习任务2保险单制作（7）车上货物责任险（8）精神损害抚慰金责任险（9）随车携带物品责任险（10）特种车车辆损失扩展险（11）特种车固定机具、设备损失险（12）免税车辆关税责任险（仅限广东、深圳、东莞分公司）（13）道路污染责任险学习任务2保险单制作3、特约条款标准保费的计算（1）车损免赔额特约条款（2）救援费用特约条款（3）修理期间费用补偿特约条款（4）事故附随费用特约条款（5）更换新车特约条款（6）多次事故免赔率特约条款学习任务2保险单制作（7）使用安全带特约条款（8）基本险不计免赔特约条款（9）附加险不计免赔特约条款（10）法律服务特约条款（11）节假日行使区域扩展特约条款（12）指定专修厂特约条款（13）换件特约条款学习任务2保险单制作4、总保单保费的计算总保单保费＝各险别保单保费之和5、单程提车险的保费计算学习任务2保险单制作四、保险单签发（一）保险单种类1.通用保险单：机动车、拖拉机业务均适用此保险单。2.摩托车保险单：仅摩托车业务适用此保单。

学习任务2保险单制作（二）单证签发规则1.保单签发

保险单的打印，应保证页面清晰、整洁、美观，内容与格式对应，不应出现严重错行、串行的情况。特别约定中的内容较多保单中无法完整打印的，必须添加机动车保险单续页进行完整打印。保单打印完毕，复核人员应将打印好的保单与投保单进行对比复核，复核无误的加盖保险业务专用章（机动车保单续页作为保险合同的重要组成部分必须与保单一起加盖保险业务专用章）；复核有误的，可视具体情况进行批改或做作废处理，对于作废的保险单，各联必须齐全，并逐页加盖“作废”章，与其他已使用保单副本一起按铅印流水号顺号归档。2.保费发票保费发票的签发按总公司计财部下发的相关管理规定执行。

学习任务2保险单制作（三）保单补签

一般情况下，投保人遗失保单要求补发保单的，保险人应在收到投保人的书面补办申请及报失认定证明后给予补签，通过业务系统重新打印保险单并加盖带有“补发”字样的印章。补签的保险单仍使用原保单号码。补签保单的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。学习任务2保险单制作五、批改（一）批改原则为避免道德风险的发生，批改前应做好验证、验车等核保辅助工作。（二）批改项种类及适用规则1.保费变更2.全退3.保险期限批改4.保险责任终止学习任务2保险单制作5.终止责任批改6.车辆过户7.保户信息变更8.特约批改9.旧险种保费变更10.停驶退费（三）批改规则学习任务2保险单制作六、单证管理（一）单证清分应清分保险单证包括：投保单、保险单（含附页、保险条款）、批改申请、批单、保费发票等。学习任务2保险单制作（二）单证归档1.单证归档顺序

（1）保费发票（2）保单副本（业务留存联）（3）投保单（4）其它投保材料（如上年保险单复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件、身份证复印件等）（5）批单（6）批改申请（7）相关批改辅助材料（如：过户证明复印件、报废证明复印件、身份证复印件等）（8）其他材料学习任务2保险单制作2.单证装订要求（1）按保险单铅印流水号顺序排列，每50份装订成一册。作废的保险单各联应加盖“作废”章并同其他有效单证顺号装订；（2）单证在左侧装订，应做到下齐、左齐，装订线采用棉线三孔一线连结，孔距大约6厘米。线结处在封底用棉纸加封，装订人员和主管人员加盖封签。超过保单尺寸的承保资料要按保险单尺寸折叠整齐；小于保单尺寸的承保资料要加边裱糊或粘贴到单证粘贴纸上并加盖骑缝章；装订前要去掉金属物。装订要结实整齐，不能压住文字，不掉页，不倒页，不损坏文件，不妨碍阅读。（3）单证封面应按要求填写立档单位名称、案卷标题、监制单证号码、保管期限、案卷号，然后放入专用档案盒内。学习任务2保险单制作3.档案管理业务档案应由专人保管，需要调阅的，必须在管理人员在场的情况下查看，其间业务档案不得脱离管理人员的视线。业务档案的保管期限以档案管理部门的管理规定为准。学习任务2保险单制作七、续保保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险机动车的保险事宜称为续保。机动车保险业务中有相当大的比例是续保业务，做好续保工作对巩固保险业务来源十分重要。在机动车保险实务中，续保业务一般在原保险期到期前一个月开始办理。为防止续保以后至原保险单到期这段期间发生保险责任事故，在续保通知书内应注明：“出单前，如有保险责任事故发生，应重新计算保险费；全年无保险责任事故发生，可享受无赔款优待”等字样。学习任务3保险事故现场查勘学习任务三保险事故现场查勘学习目标通过本学习任务的学习，学生应该能够：1、叙述近因原则的含义。2、认定保险事故的近因，确定保险责任。3、进行接报案处理工作。4、明确现场查勘操作流程（包括笔录、告知）。5、准确绘制保险事故现场查勘草图。6、规范缮制保险事故现场查勘报告。学习任务3保险事故现场查勘单元一近因原则单元要点1、近因原则的含义2、近因的认定与保险责任的确定学习任务3保险事故现场查勘一、近因原则的含义近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。保险损失的近因，是指引起保险事故发生的最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因。学习任务3保险事故现场查勘二、近因的认定与保险责任的确定（一）认定近因的基本方法（二）近因的认定与保险责任的确定1.单一原因造成的损失2.同时发生的多种原因造成的损失3.连续发生的多项原因造成损失4.间断发生的多项原因造成损失学习任务3保险事故现场查勘单元二受理报案单元要点1、客服电话礼仪2、客服电话服务3、接听报案4、话术要求学习任务3保险事故现场查勘一、客服电话礼仪（一）接听电话礼仪1.基本原则2.语调语气3.耐心倾听4.礼貌用语5.受话人不在时的电话接听学习任务3保险事故现场查勘（二）拨打电话礼仪1.要考虑打电话的时间（对方此时是否有时间或者方便）。2.注意确认对方的电话号码、单位、姓名，以避免打错电话。3.准备好所需要用到的资料、文件等。4.首先使用问候语。学习任务3保险事故现场查勘5.讲话的内容要有次序，简洁明了。6.注意通话时间，不宜过长。7.使用礼貌用语和敬语。8.外界的杂音或私语不要传入电话内。9.确认对方是否明白或是否记录清楚。10.说再见语并等对方挂机后再挂断电话。学习任务3保险事故现场查勘二、客服电话服务保险公司客服电话服务内容主要有：1.出险报案2.投诉建议3.电话投保4.保单查询5.咨询学习任务3保险事故现场查勘三、接听报案（一）报案形式

1.上门报案2.电话报案（二）接听报案的主要内容1.确认客户身份，了解客户保单信息及保障范围。2.了解出险情况，确认案件经过并详细记录。3.对可能存在的风险点进行相关信息的核实确认，并记录4.对客户进行必要的理赔服务提醒。学习任务3保险事故现场查勘（三）接听报案流程1.受理报案、查抄保单、核实客户身份2.录入报案信息

3.与报案人重述相关重要信息4.选择案件类型、受理意见、自动生成报案号5.告知注意事项及索赔流程，结束受理报案6.非保险责任案件的处理学习任务3保险事故现场查勘四、接听报案话术要求（一）单方事故1.异常出险时间2.异常出险地点3.异常报案人4.异常出险频度，多次出险（3次及以上）5.高空坠物学习任务3保险事故现场查勘（二）多方事故1.话术要点2.话术示例3.备注记录

学习任务3保险事故现场查勘（三）倾覆

定义：倾覆是指意外事故导致保险车辆翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行使能力、不经施救不能恢复行使的状态。1.话术要求2.话术示例3.备注记录

学习任务3保险事故现场查勘（四）盗抢1.操作要求2.话术要点3.话术示例4.备注记录学习任务3保险事故现场查勘（五）玻璃单独破碎

定义：保险车辆发生车窗玻璃、天窗玻璃单独破碎的，按附加险条款规定负责赔偿。（六）划痕定义：无明显碰撞痕迹的车身表面单独损伤。学习任务3保险事故现场查勘（七）火灾、自燃（八）自然灾害（九）水淹、涉水（十）第三者逃逸（十一）车上货物（十二）第三者物损学习任务3保险事故现场查勘单元三调度派工单元要点1、调度派工含义2、调度派工分类3、调度派工流程学习任务3保险事故现场查勘一、调度派工含义调度派工是受理报案结束后，保险公司安排查勘人员对人伤情况及车辆、财产损失等进行查勘跟踪和定损的过程。调度对时效要求非常高，一般在几分钟内完成，以确保查勘人员能及时与客户联系，告知客户相关注意事项。学习任务3保险事故现场查勘二、调度派工分类（一）按调度级别分类1.一级调度一级调度是指调度人员将案件直接派工给本公司查勘人员处理。2.二级调度二级调度是指调度人员将案件派给委托的公估公司，由公估公司再次调度给其查勘人员。学习任务3保险事故现场查勘（二）按损失类型分类1.车损查勘员车损查勘员是指仅对车损进行查勘。2.物损查勘员物损查勘员仅对事故相关财产损失进行查勘。3.人伤查勘员人伤查勘员仅对事故造成的人员伤亡进行查勘跟踪。

学习任务3保险事故现场查勘（三）按查勘点分类1.玻璃店

2.定点定损点3.合作修理厂4.物价鉴定机构学习任务3保险事故现场查勘三、调度派工流程

（一）查找待调度案件（二）了解案情（三）联系查勘员，告知案情及风险点1.告知查勘员的重要事项2.特别风险点提示列举（四）系统派工（五）任务改派学习任务3保险事故现场查勘单元四现场查勘单元要点1、现场查勘概述2、现场查勘基本流程3、特殊事故现场查勘4、现场查勘主要技能学习任务3保险事故现场查勘一、现场查勘概述（一）保险事故现场1.保险事故的定义

保险事故是指被保险车辆因过错或意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。2.保险事故现场的定义

保险事故现场是指发生保险事故的被保险车辆及其与事故有关的车、人、物遗留下的同事故有关的痕迹证物所占有的空间。保险事故现场必须同时具备一定的时间、地点、人、车、物5个要素，他们的相互关系与事故发生有因果关系。学习任务3保险事故现场查勘3.保险事故的分类（1）根据事故发生的性质分（2）根据事故发生的形态分4.保险事故现场分类（1）原始现场（2）变动现场（3）恢复现场学习任务3保险事故现场查勘（二）现场查勘目的1.查明事故的真实性2.确定标的车在事故中的责任3.确定事故的保险责任4.确认事故的损失学习任务3保险事故现场查勘（三）现场查勘方法1.沿着车辆行驶路线查勘法2.从中心(事故车辆)向外查勘法3.从外向中心查勘法4.分片分断查勘法学习任务3保险事故现场查勘二、现场查勘基本流程（一）查勘前的工作1.查勘工具和用品的准备（1）查勘设备（2）常用药具（3）作业资料2.出发前的各项检查学习任务3保险事故现场查勘（二）接受查勘调度1.接受调度时不同工作状态下的处理方式2.现场查勘联系客户服务要求及用语学习任务3保险事故现场查勘（三）到达事故现场的工作1.确认事故现场及客户身份并向客户做自我介绍2.了解事故现场概况3.拍摄现场照片4.核实事故情况5.核实标的车辆情况6.核定事故损失7.缮制查勘报告8.事故处理及索赔指引9.告别客户离开现场学习任务3保险事故现场查勘（四）现场查勘结束后的工作1.填写工作日志2.核定第三方财物损失3.确认维修价格4.上传材料学习任务3保险事故现场查勘三、特殊事故现场查勘（一）水灾事故的查勘（二）火灾事故的现场查勘（三）被盗抢车辆的查勘学习任务3保险事故现场查勘四、现场查勘主要技能（一）询问记录的制作

1.酒后驾车出险现场2.违反装载规定车辆出险现场3.改变使用性质出险现场4.未经检验合格的车辆出险现场5.虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任的现场学习任务3保险事故现场查勘6.无驾驶证或年审过期后驾车出险的现场

7.不是被保险人允许的驾驶员驾车出险的现场8.套牌车辆发生事故后报出险的现场9.人为故意制造假事故的现场10.标的车进厂修理期间的出险现场11.被保险人失去保险利益后的标的车出险现场

12.水淹案件的询问记录13.盗抢案件的询问记录

学习任务3保险事故现场查勘（二）查勘报告的制作1.现场查勘报告的内容和要点2.现场草图的绘制（三）现场查勘报告填写范例学习任务4事故车辆定损核损学习任务四事故车辆定损核损学习目标通过本学习任务的学习，学生应该能够：1、叙述事故车辆的定损方式、定损原则。2、确定事故车辆的损失项目和损失程度。3、确定事故车辆的更换项目和维修项目。4、核定事故车辆的维修费用。5、熟练操作专业定损软件。学习任务4事故车辆定损核损单元一事故车辆定损概述单元要点1、事故车辆定损方式2、事故车辆定损原则3、事故车辆损失界限区分4、事故车辆送修规定学习任务4事故车辆定损核损一、事故车辆定损方式1.协商定损即由保险人、被保险人、第三者及交警协商确定事故车辆的损失费用。2.公估定损即由保险公估机构确定事故车辆的损失费用。3.专家定损即由保险事故鉴定专家确定事故车辆的损失费用。学习任务4事故车辆定损核损二、事故车辆定损原则在定损中，除了要确保车辆根据修理方案修复后，能够基本上恢复到原有的技术性能状态，坚持“以修为主”的基本原则外，还应坚持以下原则：1.修理范围的界定。修理范围仅限于本次事故中所造成的车辆损失。2.能修不换的原则。能修理的零部件尽量修复，不要随意更换新的零部件。3.修理部位的确定。能局部修复的不能扩大到整体修理(主要是对车身表面漆的处理)。学习任务4事故车辆定损核损4.配件更换的限定。能更换零部件的坚决不能更换总成件。5.工时费用的核定。根据修复工艺难易及参照当地工时费用水平，准确核定工时费用。6.配件价格的审核。实行报价中心报价核价管理。7.配件残值的处理。应折价给被保险人，并在赔款中扣除。学习任务4事故车辆定损核损三、事故车辆损失界限区分

1.应注意本次事故造成的损失和非本次事故造成的损失的界限2.应注意事故损失和机械损失的界限3.应注意汽车保险事故损失和产品质量或维修质量问题而引发事故损失的界限4.应注意过失行为引发事故损失与故意行为引发事故的界限学习任务4事故车辆定损核损四、事故车辆送修规定1.受损车辆未经保险人同意而自行送修的，保险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。2.经定损后，被保险人要求自选修理厂修理的，超出定损费用的差价应由被保险人自行承担。3.受损车辆解体后，如发现尚有因本次事故造成损失的部位没有定损的，经定损员核实后，可追加修理项目和费用。学习任务4事故车辆定损核损单元二事故车辆定损流程单元要点1、接受定损调度2、预约定损安排3、到定损点定损4、定损后的事项学习任务4事故车辆定损核损一、接受定损调度二、预约定损安排接到定损调度后，在5分钟内与客户约定时间进行定损，有些情况下需通知当事人或标的车主到场，如：1.事故中对方负全责或主要责任的；2.损失严重，责任未分的；3.有较多隐损，需拆检定损的；4.对方对损失有争议的。学习任务4事故车辆定损核损三、到定损点定损1.到达定损点后，积极、主动地向修理厂相关人员和车主、被保险人、驾驶员详细了解事故经过、车辆损坏的部位及施救过程。2.对车辆发动机号码、车架号码、行驶证、保险单及交警出具的事故认定书及车辆碰撞痕迹进行核对。3.根据现场定损人员核实的事故经过，仔细分析车辆受损的原因4.常用零部件修换原则学习任务4事故车辆定损核损5.定损人员定损时，应坚持一次定损原则，对确实需要拆检、复查或试车确定的隐损件，必须粘贴“核损待检封”，并签署公估人员姓名、查勘日期、车牌号码，以便复查。对需要回收的部件，也需粘贴“核损待检封”，以便回收人员核实、回收。6.定损人员查勘定损时，如遇到受损车辆安全气囊爆出，定损人员必须第一时间在安全气囊上签署姓名、日期，检查气囊是否拆检过，有必要时用检测仪调出故障码核对。学习任务4事故车辆定损核损7.定损人员定损时，发现车损有异常情况时，必须明确要求修理厂不得拆检或修理受损车辆，并立即向相关案件负责人汇报，在得到案件负责人的明确指示后，方可按案件负责人的指示继续定损。8.定损人员在初步确定维修方案后，必须明确告知修理厂要等保险公司将价格核定之后，方可修车，避免产生差价纠纷，特别是一些高档车的维修厂家。学习任务4事故车辆定损核损四、定损后的事项1.定损人员在查勘定损完毕后，要对本次事故的真实性，碰撞痕迹以及是否有损失扩大等做出总结，并填写查勘工作日志。2.应在要求的时限内将损失照片和定损单上传到理赔系统上，并转入核价审核平台；定损人员在理赔系统上输入定损单时，配件名称必须标准、规范，必要时须注明零件编码或指明安装位置及作用。定损人员在理赔系统上书写定损备注时，必须完整、规范、明了，且须在备注中签注定损人员的姓名及上传资料的日期。学习任务4事故车辆定损核损3.定损完毕后，修理厂要求增补项目或工时的，定损人员应要求承修厂出具书面增补报告。定损人员收到书面增补报告后，核实增补项目是否受损以及是否属于本次事故造成的损失，核定增补项目或工时后，报案件负责人审核，再补录到理赔系统中。学习任务4事故车辆定损核损单元三定损项目的修换原则单元要点1、修换的通用原则2、钣金件修换原则3、塑料件修换原则4、机械配件修换原则5、电子元件修换原则6、易耗材料修换原则学习任务4事故车辆定损核损一、修换的通用原则事故车辆定损应以“以修为主、能修不换”为总原则1.不影响使用性能又不影响外观质量，且利用简单工艺即可恢复的，应以修复为主；2.以二类以上维修企业技术水平无法修复或在工艺上无法保证修后质量的应更换；学习任务4事故车辆定损核损3.受损配件修复后使用可能影响车辆的安全及性能时，应考虑更换；但若维修能够达到相应的技术要求和标准，从常规和技术的角度考虑，则不必进行更换，应坚持以修为主的原则；4.当配件修复费用超过或等于该配件更换费用时应更换；当配件修复费用超过或等于该配件更换费用的70％时可以更换；但若该配件价值昂贵、且在市场上难以采购时，应协商修理，其修理费用可以依实际情况依照相应的比例进行上浮；5.所有更换件定损规格不得高于原车事故前装配的品牌、规格。学习任务4事故车辆定损核损二、钣金件修换原则

基本原则：损坏以弯曲变形(弹性变形)为主就进行修复；损坏以折曲变形(塑性变形)为主就进行更换。学习任务4事故车辆定损核损（一）弯曲变形(弹性变形)1.弯曲变形的特点（1）损伤部位与非损伤部位的过渡平滑、连续；（2）通过拉拔矫正可使它恢复到事故前的形状，而不会留下永久性的变形。学习任务4事故车辆定损核损2.弯曲变形的修复方法先对车身结构的整体变形和钣金件上间接损伤进行拉拔、矫正；然后对钣金件表面，特别是直接损伤的撞击点进行整平作业。即使撞损不是很严重，车身没有整体变形，也要修理间接损伤，再修理直接损伤部位。如果间接损伤中有挤缩变形(隆起或卷曲变形)，应先进行拉拔使之展开，然后在折曲部位进行整平作业，并使弹性变形得以恢复后，再对直接损伤的撞击点进行整平处理。学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损（二）折曲变形(塑性变形)1.折曲变形的特点（1）弯曲变形剧烈，曲率半径很小，通常在很短的长度上弯曲90度以上；（2）矫正后，零件上仍有明显的裂纹和开裂，或者出现永久变形带，不经高温加热处理不能恢复到事故前的形状。学习任务4事故车辆定损核损2.折曲变形的更换原则（1）如果损伤发生在平面内，则矫正工作比棱角处的严重起皱和折曲可能容易得多，几乎可以肯定，在轮廓分明的棱角处发生了折曲变形，则只能采取更换的方法。学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损（2）如果损伤部位处于纵梁的端部附近，而且压偏区并未受到影响或变形的范围影响不大，通过拉拔即可矫正的(见图4-4所示)，则必须修复；如果压偏区已出现折曲，并将碰撞力传递到后部，造成后部也变形，则必须予以更换；学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损（3）如果损伤位置在发动机或转向器安装位置附近，重复性载荷会造成疲劳破坏(重复震动力或应力会加重并产生二次变形)，这些安装位置发生折曲变形后，则必须更换；（4）由于严重冷作硬化而造成的严重折叠起皱变形，则必须更换；学习任务4事故车辆定损核损（5）如果只有一个未曾完全修复的轻微折曲变形，其解决方法就不能与在大面积上有多个折曲变形方法相同，应采取挖补法修复；（6）如果已经更换某个配件一部分，客户强烈要求再更换一些相邻部分的配件，在比较容易、费用也不大情况下，允许予以更换；（7）在将变形周围部分均矫正到适当尺寸，剩下折曲变形部分确实无法矫正好，而且这部分形状复杂，无法采用挖补法修复的，则该部件应予以更换。学习任务4事故车辆定损核损三、塑料件修换原则基本原则：热塑性塑料件损伤以修复为主，热固性塑料件损伤需更换。（一）塑料的种类和特点

1.热塑性塑料。这种塑料可以重复地加热软化，其化学成分并不发生变化。它受热后就变软或熔化，冷却后即变硬，这种塑料可以用塑料焊机焊接。学习任务4事故车辆定损核损

2.热固性塑料。这种塑料在加热和使用催化剂或紫外光的情况下发生化学变化。硬化后得到永久变形，即使重复加热或使用催化剂也不会变形，不能用塑料焊机焊接，但可用化学粘接剂粘合。学习任务4事故车辆定损核损（二）塑料件鉴别方法（三）常见塑料件修换原则1.保险杠

规则撕裂总长度达30cm以上，不规则撕裂总长度达20cm以上，部分缺失面积或刺穿面积达25cm2以上可以考虑更换；严重扭曲变形、变形面积超过50％可以考虑更换；50％以上保险杠固定支架(插口)完全断裂可以考虑更换，但只有少数支架完全断裂、其他支架部分断裂时，应进行修复。学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损2.仪表板中度扭曲变形、变形面积超过30％以上、较难恢复原貌可以考虑更换；规则破裂长度达10cm以上、不规则破裂长度达8cm以上可以考虑更换：部分缺失或刺穿面积15cm2以上，或3处以上边缘、支架完全断裂可以考虑更换；仪表板有特殊花纹、纹路，外观严重划伤、刮伤后经过表面处理不能大致恢复原貌的，应考虑更换。当副气囊弹开，副气囊盖板和仪表板是属于整体式的，则仪表板原则上可以更换。学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损3.灯具灯具的支架、底座受损时应尽量修复，在下列情况下无法修复或经过修复后明显影响使用性能(不能紧固，无法调整到灯光标准等)时才能考虑更换。（1）两个支架的灯具其中一个完全断裂、或者两个支架均部分断裂、无法修复；（2）三个支架的灯具其中两个完全断裂，或者一个支架完全断裂、另两个支架均部分断裂、无法修复；（3）四个支架的灯具其中两个完全断裂、一个部分断裂，或者其中一个支架完全断裂、其余支架均部分断裂、无法修复；（4）当其中的连接式整体支架完全断裂、或者整体支架断裂部分超过50％、其他支架亦有断裂情况时，可考虑更换。学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损学习任务4事故车辆定损核损四、机械配件修换原则

基本原则：超过配合尺寸，通过加工也无法得到装配