2026年全国反洗钱知识竞赛试题库及答案

2026年全国反洗钱知识竞赛试题库及答案第一部分单项选择题（共35题，每题1分，共35分）1.根据2024年修订施行的《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪、（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A.网络犯罪B.新型电信网络诈骗犯罪C.非法利用信息网络犯罪D.涉毒跨境犯罪2.2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行日期为（）A.2023年12月29日B.2024年1月1日C.2024年3月1日D.2024年5月1日3.下列主体中，不属于法定反洗钱义务主体的是（）A.商业银行B.证券公司C.从事住宅室内装饰装修的个体工商户D.提供虚拟资产兑换服务的机构4.反洗钱义务机构应当对客户开展身份识别，对客户身份资料和交易记录保存的期限为业务关系结束后或者交易结束后至少（）年A.3B.5C.10D.205.义务机构在识别客户身份时，应当穿透识别非自然人客户的受益所有人，受益所有人是指最终拥有或者控制客户的自然人，或者最终享有交易收益的自然人，通常持股比例阈值为（）A.10%B.20%C.25%D.50%6.下列大额交易中，义务机构不需要向反洗钱监测分析中心报送的是（）A.自然人甲当日在某银行累计取现6万元人民币B.某有限责任公司当日向另一企业账户转账220万元人民币采购原材料C.自然人乙当日向其境外亲属的银行账户转账18万元人民币D.商业银行内部资金调拨产生的500万元人民币跨行划转7.反洗钱行政主管部门开展反洗钱调查时，需要对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存的，应当经（）批准A.反洗钱行政主管部门负责人B.设区的市一级以上反洗钱行政主管部门负责人C.省级以上反洗钱行政主管部门负责人D.国务院反洗钱行政主管部门负责人8.义务机构与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，义务机构应当（）A.直接终止与客户的业务关系B.中止为客户办理业务C.继续办理业务直到客户更新D.上报可疑交易报告后继续办理9.下列关于虚拟资产服务提供者反洗钱义务的表述，不符合我国现行监管规定的是（）A.应当对委托办理虚拟资产兑换、转移服务的客户开展身份识别B.应当对单笔等值1万美元以上的虚拟资产跨境转移交易报送大额交易报告C.发现虚拟资产交易与恐怖活动融资相关的，仅需报送可疑交易报告，无需采取冻结措施D.应当妥善保存客户虚拟资产交易记录至少5年10.义务机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，反洗钱行政主管部门可以对义务机构处（）罚款，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处二十万元以上一百万元以下罚款A.二百万元以上一千万元以下B.一百万元以上五百万元以下C.五十万元以上二百万元以下D.二十万元以上一百万元以下11.可疑交易发生后，义务机构应当在发现可疑情形之日起（）个工作日内报送反洗钱监测分析中心A.3B.5C.7D.1012.反洗钱行政主管部门采取临时冻结资金措施的，临时冻结期限不得超过（）小时，逾期未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结A.24B.48C.72D.9613.义务机构对高风险客户的风险等级重新评估频率不得低于每（）一次A.半年B.1年C.2年D.3年14.下列业务中，律师事务所不需要履行反洗钱义务的是（）A.代理客户买卖不动产B.为客户提供企业并购法律服务C.为客户提供民事诉讼代理服务D.代理客户设立离岸公司15.我国反洗钱工作的牵头监管部门是（）A.公安部B.国务院金融监督管理总局C.中国人民银行D.司法部16.全球反洗钱最具权威性的国际组织是（）A.世界银行B.金融行动特别工作组（FATF）C.国际货币基金组织D.巴塞尔银行监管委员会17.自然人客户境内银行账户与其他账户发生单笔或者累计（）以上的款项划转，义务机构应当报送大额交易报告A.20万元人民币B.50万元人民币C.100万元人民币D.200万元人民币18.非自然人客户银行账户与其他账户发生单笔或者累计（）以上的款项划转，义务机构应当报送大额交易报告A.50万元人民币B.100万元人民币C.200万元人民币D.500万元人民币19.义务机构收到涉恐名单更新通知后，应当至少回溯排查（）年内的所有客户交易，排查是否存在与名单匹配的情形A.1B.3C.5D.1020.下列关于大额交易免报情形的表述，错误的是（）A.义务机构内部资金调拨产生的大额交易可免报B.自然人与自己同名账户之间的转账可免报C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易可免报D.个体工商户与自己名下企业账户之间的转账可免报21.义务机构反洗钱内部控制制度的第一责任人是（）A.反洗钱牵头部门负责人B.机构法定代表人或者主要负责人C.合规部门负责人D.分管运营的高级管理人员22.对来自FATF认定的高风险国家或地区的客户，义务机构应当采取的措施是（）A.直接拒绝提供服务B.采取简化的身份识别措施C.采取强化的身份识别措施D.正常提供服务无需特殊处理23.下列交易中，不属于可疑交易的是（）A.刚开立的账户30天内累计发生120笔无合理用途的小额转账，累计金额30万元B.客户频繁将大额资金转入证券账户后当日全部转出，无实际交易C.小微企业按照购销合同约定，每月固定向供应商转账50万元采购货物D.客户频繁办理大额现金存取，无法说明资金用途24.特定非金融机构反洗钱监管办法的制定主体是（）A.国务院反洗钱行政主管部门单独制定B.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定C.各行业主管部门分别制定D.省级人民政府制定25.义务机构开展反洗钱培训的频率不得低于（）A.每年1次B.每年2次C.每2年1次D.每3年1次26.下列关于反洗钱举报的表述，正确的是（）A.只有金融机构工作人员有权举报洗钱活动B.举报洗钱活动只能向公安机关提出C.接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密D.举报内容不实的，举报人一律承担刑事责任27.房地产开发企业履行反洗钱义务的场景是（）A.为客户办理房屋预售登记B.为客户办理房屋交易金额超过50万元的购房业务C.为客户办理物业入住手续D.为客户办理房屋装修咨询服务28.支付机构为客户开立支付账户时，应当开展的客户身份识别措施不包括（）A.核对客户有效身份证件B.留存客户身份证件复印件C.了解客户开立账户的用途D.要求客户提供近6个月的银行流水29.下列关于受益所有人识别的表述，错误的是（）A.个体工商户不需要识别受益所有人B.合伙企业的受益所有人包括对合伙企业实施控制的普通合伙人C.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人D.股权结构复杂的客户，应当穿透识别到最终的自然人30.义务机构因履行反洗钱义务报送大额交易和可疑交易报告，（）A.应当告知客户B.无需告知客户C.经客户同意后报送D.涉及大额交易的应当告知客户31.跨境人民币交易中，客户与来自高风险国家或地区的对手发生交易的，义务机构应当（）A.直接拒绝交易B.提高交易监测的频率和强度，核实交易背景C.正常办理无需额外措施D.仅需上报大额交易报告32.下列机构中，负责接收、分析全国大额交易和可疑交易报告的是（）A.公安部经济犯罪侦查局B.中国反洗钱监测分析中心C.国务院金融监督管理总局D.最高人民检察院33.义务机构对低风险客户的身份资料更新频率不得低于每（）一次A.1年B.2年C.3年D.5年34.虚拟资产服务提供者发现客户交易涉嫌赌博、电信诈骗等违法犯罪活动的，应当（）A.立即停止为客户提供服务，上报可疑交易报告并向公安机关报案B.继续为客户提供服务，同时上报可疑交易报告C.直接冻结客户所有虚拟资产，无需上报D.要求客户补充材料后可继续提供服务35.义务机构违反反洗钱法规定，致使洗钱后果发生的，最高可处（）罚款A.1千万元B.2千万元C.5千万元D.1亿元■单项选择题答案1.A2.B3.C4.B5.C6.D7.B8.B9.C10.A11.B12.B13.A14.C15.C16.B17.B18.C19.C20.D21.B22.C23.C24.B25.A26.C27.B28.D29.A30.B31.B32.B33.C34.A35.C第二部分多项选择题（共20题，每题2分，共40分，多选、少选、错选均不得分）1.反洗钱义务机构应当履行的核心反洗钱义务包括（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传2.下列主体中，属于应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的有（）A.从事房屋销售的房地产开发企业B.从事贵金属交易的商事主体C.提供诉讼代理服务的律师事务所D.提供企业验资服务的会计师事务所3.义务机构在办理下列业务时，应当开展客户身份识别的有（）A.为自然人客户办理人民币1万元以上的现金存取业务B.为客户开立银行账户、证券账户、支付账户C.为客户提供单笔5000元以上的虚拟资产兑换服务D.为客户办理跨境汇款业务4.下列大额交易中，义务机构应当向反洗钱监测分析中心报送的有（）A.自然人甲当日在3个不同银行网点分别取现2万元、1.8万元、1.5万元，累计5.3万元B.某个体工商户当日向其供应商的企业账户转账210万元人民币C.自然人乙当日向其境内同名证券账户转入资金60万元人民币D.自然人丙当日向其在香港的银行账户转账25万元人民币5.义务机构应当将下列哪些交易或者活动作为可疑交易进行报告（）A.客户资金账户短期内频繁发生无合理用途的快进快出，不留余额或者留下少量余额B.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件，或者提供的身份证件存在伪造、变造嫌疑C.客户交易行为与涉恐、涉赌、涉诈名单高度匹配D.客户频繁办理虚拟资产与法定货币的兑换业务，无法说明资金来源合法6.反洗钱行政主管部门履行反洗钱监管职责，可以采取的措施有（）A.进入义务机构进行现场检查B.询问义务机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制义务机构与检查事项有关的文件、资料D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存7.关于客户风险等级划分，下列表述符合监管规定的有（）A.义务机构应当根据客户的风险状况，将客户划分为高、中、低三个风险等级，也可以根据实际需要增设更高或者更低的风险等级B.对高风险客户，义务机构应当至少每半年进行一次风险等级重新评估C.对低风险客户，义务机构可以简化客户身份识别措施D.对来自FATF认定的高风险国家或地区的客户，应当直接列为高风险客户，采取强化身份识别措施8.下列关于涉恐名单监控的表述，正确的有（）A.义务机构应当对所有业务活动开展涉恐名单实时监控B.发现客户或者交易与涉恐名单相关的，应当立即采取冻结措施，并按照规定报送可疑交易报告C.涉恐名单调整后，义务机构应当对至少回溯5年内的交易开展排查D.义务机构应当将涉恐名单监控要求嵌入业务系统，实现自动预警9.义务机构开展反洗钱内部审计，应当覆盖的内容包括（）A.反洗钱内部控制制度的建设和执行情况B.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告义务的履行情况C.反洗钱宣传培训的开展情况D.反洗钱监管意见的整改落实情况10.下列关于跨境反洗钱的表述，符合我国法律规定的有（）A.境外有关部门要求我国境内义务机构提供其存储的客户身份资料和交易记录的，义务机构应当直接提供B.非经我国反洗钱行政主管部门或者有关主管部门同意，境内义务机构不得向境外提供反洗钱工作相关的文件、资料和数据C.反洗钱行政主管部门可以根据与境外反洗钱监管机构签订的合作协议，相互提供反洗钱监管协助D.对来自高风险国家或地区的跨境交易，义务机构应当采取强化的尽职调查措施11.义务机构在识别受益所有人时，可以采取的措施有（）A.要求客户提供股权结构说明B.通过公开信息查询客户的股权结构C.要求客户提供相关证明文件D.对客户的法定代表人进行询问核实12.下列情形中，义务机构应当重新识别客户身份的有（）A.客户要求变更姓名或者名称B.客户交易行为出现异常C.客户先前提交的身份证件过有效期D.客户变更联系电话13.下列关于大额交易报送标准的表述，正确的有（）A.当日累计现金交易人民币5万元以上的应当报送B.自然人跨境转账人民币20万元以上的应当报送C.非自然人之间转账人民币200万元以上的应当报送D.自然人境内转账人民币50万元以上的应当报送14.反洗钱法的立法目的包括（）A.预防和遏制洗钱活动B.维护金融秩序C.防范金融风险D.遏制上游犯罪15.下列属于反洗钱上游犯罪的有（）A.电信网络诈骗犯罪B.偷税漏税犯罪C.黑社会性质组织犯罪D.走私犯罪16.义务机构可以对低风险客户采取的简化身份识别措施包括（）A.适当延长客户身份资料的更新周期B.减少客户身份识别的频次C.完全免除客户身份识别义务D.简化交易监测的强度17.虚拟资产服务提供者应当履行的反洗钱义务包括（）A.对办理虚拟资产交易的客户开展身份识别B.保存客户虚拟资产交易记录至少5年C.报送大额和可疑虚拟资产交易报告D.对涉恐名单涉及的虚拟资产采取冻结措施18.下列属于反洗钱监管“双罚制”适用情形的有（）A.义务机构未按照规定报送大额交易报告，情节严重的B.义务机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的C.义务机构与身份不明的客户进行交易，情节严重的D.义务机构未按照规定开展反洗钱宣传培训的19.反洗钱调查的对象包括（）A.可疑交易活动涉及的客户B.义务机构的工作人员C.可疑交易活动的交易对手D.所有在义务机构开立账户的客户20.下列关于反洗钱信息保密的表述，正确的有（）A.义务机构应当对依法获得的客户身份资料和交易信息保密B.反洗钱行政主管部门工作人员应当对履行反洗钱职责获得的信息保密C.司法机关工作人员应当对调查洗钱案件获得的信息保密D.义务机构可以根据客户要求，向客户提供其可疑交易报告的报送记录■多项选择题答案1.ABC2.ABD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.BCD11.ABCD12.ABC13.ABCD14.ABCD15.ABCD16.AB17.ABCD18.ABC19.AC20.ABC第三部分判断题（共20题，每题0.5分，共10分，正确打√，错误打×）1.反洗钱义务机构仅需要对单位客户开展受益所有人识别，对个体工商户不需要开展受益所有人识别。（）2.义务机构对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（）3.客户当日累计现金交易达到4.9万元人民币的，义务机构不需要报送大额交易报告。（）4.反洗钱调查中，临时冻结资金的期限最长不得超过72小时。（）5.义务机构的反洗钱专门部门或者内设部门负责人应当对本机构的反洗钱工作有效性负责。（）6.虚拟资产服务提供者不属于我国法定的反洗钱义务主体，不需要履行反洗钱义务。（）7.对来自低风险国家或地区的客户，义务机构可以完全免除客户身份识别措施。（）8.可疑交易报告应当在发现可疑交易之日起10个工作日内报送反洗钱监测分析中心。（）9.特定非金融机构的反洗钱监督管理办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。（）10.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（）11.义务机构与客户业务关系存续期间，客户风险等级是固定不变的。（）12.自然人与自己的同名账户之间的大额转账，义务机构不需要报送大额交易报告。（）13.反洗钱行政主管部门可以向侦查机关移送可疑交易活动线索。（）14.房地产开发企业为客户办理购房业务时，客户用现金支付30万元购房款的，不需要报送大额交易报告。（）15.义务机构的反洗钱内部控制制度应当覆盖所有业务条线和分支机构。（）16.客户拒绝配合身份识别的，义务机构可以拒绝为其办理业务。（）17.跨境反洗钱信息交换可以由义务机构自行与境外机构开展，不需要经过监管部门批准。（）18.反洗钱监测分析中心发现可疑交易活动涉嫌犯罪的，应当及时移送公安机关处理。（）19.义务机构可以委托第三方机构开展客户身份识别工作，相关责任由第三方机构承担。（）20.对依法履行反洗钱职责获得的客户信息，只能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼。（）■判断题答案1.×2.√3.√4.×5.×6.×7.×8.×9.√10.√11.×12.√13.√14.×15.√16.√17.×18.√19.×20.√第四部分案例分析题（共3题，每题5分，共15分）1.案情：2026年2月，某银行监测到自然人张某的个人储蓄卡近30天内累计发生转入交易126笔，合计金额482万元，转出交易124笔，合计金额481.7万元，资金快进快出，基本不留余额，交易对手多为全国各地的陌生个人账户，张某为在校大学生，无固定收入来源，银行工作人员联系张某核实交易用途，张某无法提供合理解释，且拒绝提供相关交易的证明材料。问题：（1）该银行应当采取哪些措施？（2）张某的交易符合哪些可疑交易特征？参考答案：（1）银行应当采取的措施包括：①将张某列为高风险客户，采取强化身份识别措施，进一步核实其资金来源和交易用途；②在5个工作日内向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告；③如发现张某的交易涉嫌电信网络诈骗或者赌博等违法犯罪活动，应当及时向公安机关报案；④必要时可以中止为张某办理相关业务。（2）可疑交易特征包括：①个人账户短期内频繁发生快进快出交易，资金不留余额，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；②客户为在校大学生，无固定收入来源，大额交易无法说明合理用途；③客户拒绝提供交易相关的证明材料，不配合客户身份识别。2.案情：2026年3月，某房地产开发企业在销售一套价值320