辽宁省农村金融创新服务方案

辽宁省农村金融创新服务方案第1页共1页辽宁省农村金融创新服务方案为深入贯彻落实《国务院办公厅关于促进农村金融发展的指导意见》（国办发〔2022〕14号）和《辽宁省人民政府关于印发辽宁省"十四五"金融发展规划的通知》（辽政发〔2021〕25号）。并且结合辽宁省农村经济发展现状、产业结构特点及金融资源分布实际，针对当前农村金融服务存在的融资难、融资贵、服务不均衡等问题，旨在通过金融创新提升服务效率、优化资源配置、增强风险防控能力，特制定本方案。本方案执行周期为2023年1月至2025年12月，适用范围覆盖辽宁省全部农村地区。同时，覆盖对象包括农户、家庭农场、农民专业合作社、农业企业等各类农业经营主体及涉农服务机构。特制定本方案。一、总体要求与工作目标3（一）总体要求4（二）工作目标5二、责任体系与任务分解7（一）省金融监管局8（二）省农业农村厅9（三）各市县政府11（四）金融机构12三、重点任务与专项行动13（一）农村信用体系建设行动15（二）农村金融产品创新行动16（三）农村金融科技应用行动17四、实施步骤与时间部署19（一）前期筹备阶段（2023年1月-2023年6月）20（二）中期落地阶段（2023年7月-2024年12月）21（三）后期运维调整阶段（2025年1月-2025年12月）23五、资源统筹与保障部署24（一）人力保障25（二）物资保障27（三）资金保障28（四）技术保障29六、考核评价与奖惩机制31（一）考核评价32（二）奖惩机制33七、附则35一、总体要求与工作目标（一）总体要求坚持市场化、法治化、国际化原则，以科技赋能为核心，以需求导向为引领，以风险防控为底线。同时，推动农村金融服务模式、产品、渠道和服务机制创新，构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。强化政府引导、市场主导、科技支撑，充分发挥各类金融机构作用，鼓励金融科技企业参与，形成协同发展格局。加强制度建设和监管创新，完善农村金融基础设施，提升服务精准度和普惠性。（二）工作目标1.到2023年底，全省农村地区信用体系建设覆盖农户比例达到80%。而且涉农贷款不良率控制在2.5%以内，涉农贷款增速不低于全省各项贷款平均增速。建立5个农村金融创新示范区，探索形成可复制推广的经验模式。2.到2024年底，全省农村金融数字化覆盖率提升至60%。并且涉农贷款线上发放比例达到45%，农户贷款可得性显著改善，融资成本平均下降0.5个百分点。培育10家具有区域影响力的农村金融科技服务机构。3.到2025年底，全省农村金融服务体系基本完善，信用评价、风险分担、担保增信等机制成熟运行。并且涉农贷款不良率稳定在2.0%以下，金融资源对乡村振兴的支撑作用明显提高。农村金融创新服务能力达到国内先进水平。站在整体统筹的高度，各项工作的推进不能孤立看待，而应当放在全局战略的大框架下进行通盘考量。不同板块之间存在着密切的联动关系，一个环节的优化往往能够带动其他环节的协同提升。因此，在制定具体措施时，必须充分考虑其系统效应和连锁反应。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。二、责任体系与任务分解（一）省金融监管局职责定位：统筹全省农村金融创新服务工作的顶层设计和监管协调。量化履职标准：每季度召开1次农村金融创新专题会议，每月通报各市县工作进展，每年组织2次跨部门联合督查。追责或奖惩标准：对工作推进不力的市县监管机构，予以通报批评；对创新成效有效的，在监管资源分配上予以倾斜。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。1.制定全省农村金融创新服务发展部署，明确发展目标、重点任务和保障措施。2.建立农村金融创新服务考核评价体系，将考核结果纳入地方政府绩效考核。3.搭建全省农村信用信息共享平台，整合涉农数据资源，为金融机构提供信用服务支持。4.对农村金融创新业务实施差异化监管，鼓励金融机构开展产品和服务创新。（二）省农业农村厅就一般情况而言，职责定位：提供农村金融创新服务的政策支持和产业指导。量化履职标准：每半年发布1期农村产业发展报告，每年组织3场农业金融对接会，建立20个农业产业金融创新试点项目。追责或奖惩标准：对试点项目推进不力的，予以通报批评；对成效显著的，在农业项目审批上予以优先支持。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。5.制定支持农业产业发展的金融政策，明确重点扶持领域和标准。6.建立农业产业风险补偿基金，为金融机构提供风险分担支持。7.指导农业企业完善治理结构，提升融资能力。8.组织开展农业金融知识培训，提升企业和农户的金融素养。（三）各市县政府在特定条件下，职责定位：实现属地责任，推动农村金融创新服务落地见效。量化履职标准：每月报送1份工作进展报告，每季度组织1场银企对接会，每年完成至少1个农村金融创新试点项目。追责或奖惩标准：对工作推进不力的，予以约谈问责；对成效显著的，在财政资金安排上予以优先支持。从实际业务层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。9.建立健全农村信用体系，完善农户和农业企业信用档案。10.优化农村金融服务环境，简化贷款审批流程，提高服务效率。11.支持金融机构在农村地区设立分支机构或服务点，扩大服务覆盖面。12.组织开展农村金融需求调研，精准对接金融资源。从时间维度来看，前期工作的积累为后续发展奠定了坚实基础，但同时也形成了一定的路径依赖。如何在保持既有优势的基础上突破创新瓶颈，是下一阶段需要重点解决的课题。这要求在思维方式、工作方法、资源配置等多个方面进行系统性变革。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。（四）金融机构职责定位：作为农村金融创新服务的实施主体，开发推广创新产品和服务。量化履职标准：每年推出至少2款对于农村需求的创新金融产品。并且涉农贷款线上发放比例每年提升5个百分点，农户贷款可得性每年提高3个百分点。追责或奖惩标准：对未达标的机构，予以警告；对连续2年未达标的，限制其新增涉农工作。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，有必要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。13.增强农村金融科技研发投入，提升数字化服务能力。14.开发推广小额信用贷款、农业保险、融资租赁等创新产品。15.优化农村金融服务网点布局，提高服务便捷性。16.加强与政府、企业合作，建立风险分担机制。三、重点任务与专项行动（一）农村信用体系建设行动1.建立全省统一的农村信用信息平台，整合税务、司法、社保、市场监管等部门数据，形成农户和农业企业信用报告。2023年6月底前完成平台建设，2023年底前实现全省覆盖。责任主体：省金融监管局牵头，省农业农村厅、省大数据管理局配合。量化指标：农户信用报告覆盖率达到85%，农业企业信用报告覆盖率达到90%。奖惩标准：对未按时完成任务的，予以通报批评；对完成任务的，给予100万元奖励。2.推广应用农村信用评价模型，建立差异化信用评级体系。2023年9月底前完成评价模型开发，2024年底前在全省推广应用。责任主体：省金融监督局牵头，人民银行沈阳分行、各金融机构配合。量化指标：信用评价结果应用于贷款审批的比例达到60%。奖惩标准：对未按时完成任务的，予以警告；对完成任务的，给予200万元奖励。3.开展"信用户""信用村""信用乡镇"创建活动，对信用良好主体给予金融优惠政策。2023年启动创建工作，2024年底前实现首批创建任务。责任主体：省农业农村厅牵头，各市县政府配合。量化指标：首批创建活动覆盖全省20%的行政村。奖惩标准：对创建活动组织不力的，予以通报批评；对创建成效显著的，给予300万元奖励。（二）农村金融产品创新行动4.开发推广小额信用贷款产品，为缺乏抵押物的农户提供便捷融资服务。2023年6月底前推出产品，2023年底前执行全省覆盖。责任主体：各金融机构。量化指标：小额信用贷款余额占涉农贷款余额的比例达到15%。奖惩标准：对未达标的机构，予以警告；对达标率超过20%的，给予100万元奖励。5.推广农业保险产品，扩大农业保险覆盖面。2023年6月底前推出针对不同农业产业的保险产品，2023年底前落实主要农业产业保险覆盖。责任主体：中国人保、中国人寿等保险公司。量化指标：农业保险保费收入占全省保险保费收入的比例达到8%。奖惩标准：对未达标的，予以警告；对达标率超过10%的，给予200万元奖励。6.开发推广农业供应链金融产品，为农业产业链上下游企业提供融资服务。2023年9月底前推出产品，2024年底前落实主要农业产业链覆盖。责任主体：农业发展银行、邮政储蓄银行等金融机构。量化指标：农业供应链金融业务余额占涉农贷款余额的比例达到10%。奖惩标准：对未达标的，予以警告；对达标率超过12%的，给予300万元奖励。（三）农村金融科技应用行动7.建设农村金融科技服务平台，整合金融机构、科技企业、农业企业等资源。2023年9月底前实现平台建设，2024年底前达成全省覆盖。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构、科技企业配合。量化指标：平台注册用户数达到10万人，服务企业数量达到500家。奖惩标准：对未按时实现任务的，予以通报批评；对实现任务的，给予500万元奖励。8.推广应用农村金融大数据分析技术，提升风险防控能力。2023年12月底前实现技术部署，2024年底前在全省推广应用。责任主体：省金融管控局牵头，各金融机构配合。量化指标：大数据分析技术应用于贷款审批的比例达到70%。奖惩标准：对未按时实现任务的，予以警告；对实现任务的，给予600万元奖励。9.鼓励金融机构与科技企业合作，开发智能金融服务终端。2023年9月底前启动合作，2024年底前达成终端部署。责任主体：各金融机构、科技企业。量化指标：智能金融服务终端覆盖全省20%的行政村。奖惩标准：对未按时实现任务的，予以警告；对实现任务的，给予700万元奖励。基于前文的分析框架，接下来需要将视角转向具体履行层面的问题。理论层面的规划设计与实际操作中的落地效果之间往往存在一定差距，这种差距的成因值得深入挖掘。通过对比预期目标与实际成效，可以更准确地识别出工作中的薄弱环节和改进方向。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。四、实施步骤与时间部署（一）前期筹备阶段（2023年1月-2023年6月）1.制定全省农村金融创新服务方案，明确发展目标、重点任务和保障措施。责任主体：省金融监督局牵头，省农业农村厅、省大数据管理局配合。完成时限：2023年3月底前。2.建立农村信用信息共享平台，整合涉农数据资源。责任主体：省金融监督局牵头，省农业农村厅、省大数据管理局配合。完成时限：2023年6月底前。3.开展农村金融需求调研，摸清农村金融需求底数。责任主体：各市县政府牵头，各金融机构配合。实现时限：2023年5月底前。4.组织启动农村金融创新服务培训，提升相关人员业务能力。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构配合。实现时限：2023年4月底前。（二）中期落地阶段（2023年7月-2024年12月）5.推广应用农村信用评价模型，建立差异化信用评级体系。责任主体：省金融监督局牵头，人民银行沈阳分行、各金融机构配合。实现时限：2023年9月底前。6.开发推广小额信用贷款、农业保险、融资租赁等创新产品。责任主体：各金融机构。实现时限：2023年6月底前。7.建设农村金融科技服务平台，整合金融机构、科技企业、农业企业等资源。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构、科技企业配合。实现时限：2023年9月底前。8.开展"信用户""信用村""信用乡镇"创建活动。责任主体：省农业农村厅牵头，各市县政府配合。实现时限：2023年启动，2024年底前达成首批创建任务。9.组织启动农村金融创新示范区建设。责任主体：各市县政府牵头，各金融机构配合。实现时限：2023年7月启动，2024年底前实现示范区建设。（三）后期运维调整阶段（2025年1月-2025年12月）10.完善农村金融创新服务考核评价体系，开展年度考核。责任主体：省金融监督局。实现时限：2025年3月底前。11.总结农村金融创新服务经验，形成可复制推广的模式。责任主体：省金融监督局牵头，各市县政府配合。实现时限：2025年6月底前。12.启动农村金融创新服务效果评估，提出改进建议。责任主体：省金融监督局牵头，省农业农村厅、省大数据管理局配合。实现时限：2025年9月底前。13.组织启动农村金融创新服务培训，提升相关人员业务能力。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构配合。实现时限：2025年12月底前。在理清上述基本情况之后，有必要进一步探讨其中的关键影响因素。这些因素既包括内部管理层面的制度设计、人员配置、流程优化等要素，也涉及外部环境中政策法规、市场需求、技术变革等变量。只有全面把握这些因素的相互作用关系，才能为后续的策略制定提供科学依据。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。五、资源统筹与保障部署（一）人力保障1.构建农村金融创新服务专业队伍，每市县至少配备5名专业人才。责任主体：各市县政府。实现时限：2023年6月底前。2.加强农村金融从业人员培训，每年组织至少2期培训。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构配合。实现时限：每年6月和12月。3.构建农村金融人才交流机制，每年组织至少1次人才交流活动。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构配合。实现时限：每年9月。（二）物资保障4.建设农村金融创新服务基础设施，每县至少建设1个农村金融创新服务中心。责任主体：各市县政府。实现时限：2023年12月底前。5.配备必要的办公设备和技术设备，确保服务正常运行。责任主体：各市县政府。实现时限：2023年9月底前。6.建立农村金融创新服务物资储备库，保障应急需要。责任主体：省金融监督局。实现时限：2023年6月底前。（三）资金保障7.设立农村金融创新服务专项资金，每年安排5000万元用于支持农村金融创新服务。责任主体：省财政厅。实现时限：每年1月。8.鼓励金融机构加大农村金融创新服务投入，对符合条件的创新项目给予资金支持。责任主体：各金融机构。实现时限：每年1月。9.引导社会资本参与农村金融创新服务，对符合条件的投资项目给予税收优惠。责任主体：省财政厅、省税务局。实现时限：每年1月。综合以上多方面的考察，可以得出一个基本判断：当前工作正处于从量变到质变的关键转型期。在这个阶段，既有的工作模式需要与时俱进地调整升级，新的管理理念和技术手段需要加速融入日常运营。这一转型过程虽然充满挑战，但也蕴含着巨大的发展机遇。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。（四）技术保障10.建设农村金融创新服务技术平台，整合金融机构、科技企业、农业企业等资源。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构、科技企业配合。实现时限：2023年9月底前。11.加强农村金融科技研发投入，每年安排1000万元用于支持农村金融科技研发。责任主体：省科技厅。实现时限：每年1月。12.打造农村金融科技合作机制，鼓励金融机构与科技企业合作。责任主体：省金融监督局牵头，各金融机构、科技企业配合。实现时限：2023年6月底前。六、考核评价与奖惩机制（一）考核评价1.构建农村金融创新服务考核评价体系，将考核结果纳入地方政府绩效考核。责任主体：省金融监督局牵头，省农业农村厅、省大数据管理局配合。实现时限：2023年3月底前。2.每年开展1次考核，考核结果于次年3月底前公布。责任主体：省金融监督局。实现时限：每年3月底前。（二）奖惩机制3.对考核结果为优秀的市县，给予500万元奖励；对考核结果为良好的市县。并且给予300万元奖励；对考核结果为合格的市县，给予100万元奖励。奖惩标准：奖励资金用于支持农村金融创新服务。责任主体：省财政厅。实现时限：每年4月底前。4.对未达到考核标准的市县，予以通报批评；对连续2年未达到考核标准的，限制其新增涉农业务。奖惩标准：限制其新增涉农业务，并要求限期整改。责任主体：省金融监督局。实现时限：每年4月底前。5.对在农村金融创新服务中表现突出的金融机构，给予100万元奖励。奖惩标准：奖励资金用于支持金融机构启动农村金融创新服务。责任主体：省金融监督局。实现时限：每年4月底前。6.对在农村金融创新服务中表现突出的个人，给予10万元奖励。奖惩标准：奖励资金用于表彰先进个人。责任主体：省金融监督局。实现时限：每年4月底前。七、附则本方案自2023年1月1日起实施，至2025年12月31日止。未尽事宜，由省金融监督局负责解释。各市县政府、省直相关部门要结合实际，制定具体实施方案，确保本方案各项任务落到实处。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。从实际工作层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。要加强学习宣贯，组织相关人员学习本方案，提高对农村金融创新服务工作的认识。各市县政府、省直相关部门要指定专人负责本方案的实施，并定期向省金融监督局报告工作进展。本方案实施过程中，要注重收集各方意见建议，及时总结经验，不断完善相关政策措施。在具体实施过程中，应当明确各阶段的责任主体和完成时限，建立定期跟踪反馈机制，确保各项举措能够真正落地见效，避免出现执行偏差或流于形式的情况。各市县政府、省直相关部门要加强对本方案实施情况的监督检查，确保各项任务按时完成。对违反本方案规定的行为，将依法依规严肃处理。本方案由省金融监督局负责解释。在具体实施过程中，应当明确各阶段的责任主体和完成时限，建立定期跟踪反馈机制，确保各项举措能够真正落地见效，避免出现执行偏差或流于形式的情况。在具体实施过程中，应当明确各阶段的责任主体和完成时限，建立定期跟踪反馈机制，确保各项举措能够真正落地见效，避免出现执行偏差或流于形式的情况。从更宏观的视角审视，当前工作推进过程中暴露出的结构性矛盾值得高度关注。一方面，既有制度框架在应对新形势时显现出一定的滞后性；另一方面，执行层面的资源配置与任务要求之间仍存在不匹配现象。这两方面因素的叠加效应，直接影响了整体工作效能的发挥，必须通过系统性的优化调整加以破解。从实际事务层面来看，这一数据反映出业务运行中的深层规律，需要结合行业整体态势进行综合研判，从而为后续决策提供更为可靠的依据。从实际来看，各市县政府、省直相关部门要结合实际，制定具体实施方案，确保本方案各项任务落到实处。要加强学习宣贯，组织相关人员学习本方案，提高对农村金融创新服务工作的认识。各市县政府、省直相关部门要指定专人负责本方案的实施，并定期向省金融监督局报告业务进展。在具体实施过程中，应当明确各阶段的责任主体和完成时限，建立定期跟踪反馈机制，确保各项举措能够真正落地见效，避免出现执行偏差或流于形式的情况。本方案