2025年担保公司考试题库(含答案)

2025年担保公司考试题库(含答案)一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.2024年国家金融监督管理总局发布的《关于进一步规范融资担保公司业务经营的通知》明确，融资担保公司跨省级行政区域开展融资担保业务的，注册资本应当不低于（）人民币，且为实缴货币资本。A.2000万元B.1亿元C.10亿元D.50亿元2.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。A.5B.8C.10D.153.融资担保公司对同一被担保人的融资担保责任余额，不得超过其净资产的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%4.融资担保公司对同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额，不得超过其净资产的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%5.根据《民法典》规定，保证合同未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年6.融资担保公司应当按照当年担保费收入的（）提取未到期责任准备金。A.20%B.30%C.50%D.100%7.融资担保公司应当按照年末担保责任余额的（）提取担保赔偿准备金，累计提取金额达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。A.1%B.2%C.3%D.5%8.我国融资担保行业的法定监管主体是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.财政部D.国家发展和改革委员会9.下列业务中，融资担保公司可以合规开展的是（）。A.吸收公众存款B.自营贷款C.诉讼保全担保D.受托投资10.融资担保公司的业务档案、会计资料、风控资料等应当自相关业务终止之日起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.2011.下列反担保措施中，属于动产质押的是（）。A.房产抵押B.机器设备质押C.应收账款质押D.第三方保证12.小微企业融资担保尽职调查的核心是核实（）的真实性与充足性。A.反担保物B.第一还款来源C.企业注册资本D.法定代表人名下资产13.政府性融资担保机构应当聚焦支小支农主业，支小支农担保业务规模占比原则上不得低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%14.融资担保公司发生代偿后，追偿所得款项的优先清偿顺序是（）。A.代偿本金→代偿利息→追偿费用B.追偿费用→代偿利息→代偿本金C.代偿利息→代偿本金→追偿费用D.追偿费用→代偿本金→代偿利息15.根据《民法典》规定，同一债权既有债务人自己提供的物的担保，又有第三人提供的保证，且当事人对担保实现顺序无约定的，债权人应当（）。A.先要求保证人承担保证责任B.先就债务人的物的担保实现债权C.任选其一实现债权D.要求两者各承担一半责任16.融资担保公司开展电子保函业务，应当采用符合《电子签名法》规定的可靠电子签名，可靠电子签名的法律效力（）手写签名或者盖章。A.等同于B.低于C.高于D.视业务场景而定17.下列主体中，可以作为合格保证人的是（）。A.某市教育局B.某公立三甲医院C.某民营制造有限责任公司D.某街道办事处18.融资担保公司对单个关联方的融资担保责任余额，不得超过其净资产的（）。A.3%B.5%C.10%D.15%19.政府性融资担保机构开展单户1000万元及以下的普惠型小微企业担保业务，保费费率原则上不得超过（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%20.下列关于融资担保公司拨备覆盖率的定义，表述正确的是（）。A.拨备覆盖率=担保赔偿准备金余额/年末担保责任余额，监管要求不得低于1%B.拨备覆盖率=担保赔偿准备金余额/不良担保责任余额，监管要求不得低于150%C.拨备覆盖率=未到期责任准备金余额/年末担保责任余额，监管要求不得低于50%D.拨备覆盖率=两项准备金余额/不良担保责任余额，监管要求不得低于100%二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。多选、少选、错选均不得分）1.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司严禁开展的业务有（）。A.吸收存款或者变相吸收存款B.自营贷款或者受托贷款C.投标保函业务D.受托投资E.履约担保业务2.小微企业融资担保尽职调查中通用的“三品三表”核查法，其中“三品”“三表”分别指（）。A.人品、产品、押品B.水表、电表、税务报表C.人品、产品、礼品D.资产负债表、利润表、现金流量表E.水表、电表、工资表3.融资担保公司的集中度类监管指标包括（）。A.对同一被担保人的担保责任余额占净资产的比例B.对同一被担保人及其关联方的担保责任余额占净资产的比例C.对单个关联方的担保责任余额占净资产的比例D.担保责任余额占净资产的比例E.不良担保率4.下列反担保措施中，属于权利质押范畴的有（）。A.应收账款质押B.非上市公司股权质押C.发明专利质押D.原材料质押E.建设用地使用权抵押5.融资担保公司发生代偿后，可采取的合法追偿措施有（）。A.与债务人协商制定分期还款计划B.依法处置抵质押反担保物C.向连带责任反担保人主张清偿责任D.向人民法院提起诉讼或申请仲裁E.对经追偿仍无法收回的代偿款按规定核销后账销案存6.政府性融资担保机构绩效评价的核心维度包括（）。A.支小支农主业占比B.降费让利成效C.担保放大倍数D.风险控制水平E.年度净利润规模7.根据《民法典》及担保制度司法解释，下列关于保证责任的说法正确的有（）。A.当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任B.保证期间是除斥期间，不发生中止、中断和延长的法律效果C.一般保证的保证人享有先诉抗辩权D.连带责任保证的债权人可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任E.保证合同被确认无效的，保证人无需承担任何民事责任8.融资担保公司开展数字化担保业务（含电子保函）应当符合的合规要求有（）。A.严格遵守《数据安全法》《个人信息保护法》，规范客户信息收集、存储与使用B.采用的电子签章符合《电子签名法》规定，具备可追溯、不可篡改特性C.风控模型应当具备可解释性，不得设置歧视性授信规则D.为提高业务效率，可直接将客户核心信息共享给所有合作机构E.电子业务档案的保存期限与纸质档案保持一致9.融资担保公司全流程风险管控体系通常涵盖的核心环节有（）。A.事前尽职调查与风险评估B.事中保后监控与风险预警C.事后代偿追偿与不良处置D.董事会风险管理决策E.监事会合规监督10.下列主体中，属于普惠型融资担保重点支持对象的有（）。A.单户授信1000万元以下的小微企业B.个体工商户C.新型农业经营主体D.农户E.房地产开发企业三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确打√，错误打×）1.融资担保公司的注册资本可以实行认缴制，股东可按章程约定分期缴付出资。（）2.政府性融资担保机构可以通过开展大额房地产企业担保业务提高盈利水平，弥补支小支农业务的收益缺口。（）3.保证期间属于诉讼时效期间，债权人未在保证期间主张权利的，保证人仍需承担保证责任。（）4.融资担保公司为其控股股东提供融资担保的，只要担保金额在集中度指标范围内，无需履行关联交易内部决策程序。（）5.可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，因此合规电子保函无需另行出具纸质版本。（）6.融资担保公司提取的未到期责任准备金，主要用于弥补尚未到期的担保责任可能发生的代偿损失。（）7.融资担保公司承担代偿责任后，依法取得债权人对债务人的代位求偿权，有权向债务人及反担保人追偿。（）8.融资担保公司跨市级行政区域开展担保业务的，无需向经营地监管部门备案。（）9.同一债权有两个以上连带责任保证人的，债权人只能要求各保证人平均承担保证责任。（）10.政府性融资担保机构开展支小支农担保业务时，不得向被担保人收取保证金、承诺费、咨询费等不合理费用。（）四、简答题（共4题，每题7.5分，共30分）1.简述融资担保公司开展普惠型小微企业担保业务的主要风控要点。2.根据现行监管规定，简述融资担保公司需遵守的核心监管指标。3.简述融资担保公司代偿后的追偿流程及主要措施。4.简述政府性融资担保机构的功能定位及核心政策要求。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.某地方国有融资担保公司A，2025年一季度末净资产为3亿元，已计提的担保赔偿准备金余额为1200万元，当期融资担保责任余额合计28亿元，其中普惠型小微企业和“三农”担保业务在保余额17亿元，对应在保户数2100户；全部在保业务户数2400户。当期承接的重点项目包括：（1）为甲小微企业提供800万元流动资金贷款担保；（2）为乙制造企业提供3500万元固定资产贷款担保；（3）为丙公司（乙企业的全资子公司）提供400万元银行承兑汇票担保；（4）为丁个体工商户提供50万元经营性贷款担保。根据上述资料，回答下列问题：（1）计算A公司当前的融资担保放大倍数，判断是否符合基础杠杆率要求，以及是否满足杠杆率上浮至15倍的条件。（4分）（2）计算A公司对乙企业及其关联方的担保责任余额占净资产的比例，判断是否符合集中度监管要求。（3分）（3）计算A公司当前的拨备覆盖率（假设不良担保责任余额为600万元），判断是否符合监管要求。（3分）2.2025年2月，某餐饮连锁企业B向当地商业银行申请200万元1年期流动资金贷款，由C融资担保公司提供连带责任保证担保。双方约定反担保措施包括：（1）B公司以其名下的1台价值120万元的中央厨房设备提供抵押反担保，双方签订了抵押合同但未办理抵押登记；（2）B公司法定代表人李某提供个人连带责任保证反担保；（3）B公司股东王某以其持有的某公司价值50万元的股权提供质押反担保，并办理了股权出质登记。贷款到期后，B公司因客流下滑无力还款，银行按约定要求C公司代偿，C公司代偿了全部200万元本金及8万元利息，合计208万元。代偿后C公司核查发现，B公司的中央厨房设备已于2024年11月抵押给某小额贷款公司D，并办理了抵押登记，担保的债权金额为100万元。根据上述资料，回答下列问题：（1）C公司对B公司的中央厨房设备是否享有抵押权？是否享有优先受偿权？请说明理由。（4分）（2）李某作为连带责任保证反担保人，是否需要对全部208万元代偿款承担清偿责任？请说明理由。（3分）（3）C公司可通过哪些合法途径实现追偿？（3分）参考答案一、单项选择题1.C2.C3.B4.C5.B6.C7.A8.B9.C10.C11.B12.B13.D14.B15.B16.A17.C18.B19.B20.B二、多项选择题1.ABD2.AB3.ABC4.ABC5.ABCDE6.ABCD7.ABCD8.ABCE9.ABC10.ABCD三、判断题1.×2.×3.×4.×5.√6.√7.√8.×9.×10.√四、简答题1.答：普惠型小微企业担保业务的风控要点主要包括：（1）尽职调查聚焦第一还款来源，采用“三品三表”法核查企业经营真实性，包括实际控制人品行、产品竞争力、押品有效性，以及水表、电表、税务报表反映的经营数据，避免过度依赖不动产抵押；（2分）（2）优化反担保设置，降低抵质押门槛，接受知识产权、应收账款、存货、股权等灵活抵质押方式，同时引入实际控制人连带责任保证，强化风险绑定；（1.5分）（3）推行银担风险分担机制，与合作银行约定20%-30%的风险分担比例，压实银行贷前调查、贷后管理责任；（1.5分）（4）运用数字化风控手段，整合工商、税务、征信、司法等多维度数据，搭建自动化风控模型，提升风险识别效率与精准度；（1分）（5）建立差异化风险定价机制，根据企业信用等级、风险水平合理确定保费费率，实现风险与收益匹配。（1.5分）2.答：融资担保公司需遵守的核心监管指标包括：（1）杠杆率指标：融资担保责任余额不得超过净资产的10倍；对小微企业和“三农”融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的机构，杠杆倍数可提高至15倍；（2分）（2）集中度指标：对同一被担保人的担保责任余额不得超过净资产的10%；对同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过净资产的15%；对单个关联方的担保责任余额不得超过净资产的5%；（2分）（3）风险准备指标：按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金；按年末担保责任余额的1%提取担保赔偿准备金，累计达到当年担保责任余额10%的实行差额提取；拨备覆盖率（担保赔偿准备金/不良担保责任余额）不得低于150%；（2分）（4）资产质量指标：不良担保率控制在监管要求的合理区间内；（1分）（5）业务合规指标：不得开展吸收存款、自营贷款、受托投资等禁止类业务，关联交易需符合内部决策与监管要求。（0.5分）3.答：融资担保公司代偿后的追偿流程及主要措施如下：（1）代偿启动与权利确认：债务人逾期达到担保合同约定的代偿条件时，担保公司按约定向债权人履行代偿义务，同时取得代位求偿权，同步梳理反担保措施、债务人及反担保人财产线索；（2分）（2）前期协商追偿：向债务人、反担保人发送正式追偿通知书，告知代偿事实及还款要求，协商制定分期还款、债务重组等方案，争取以非诉方式收回款项；（1.5分）（3）反担保物处置：对抵质押反担保物进行评估，通过协商折价、拍卖、变卖等方式处置，就处置价款优先受偿；（1.5分）（4）司法追偿：协商不成的，及时向法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁，同步申请财产保全，查封、冻结债务人及反担保人名下财产；判决生效后对方仍不履行的，申请强制执行，对拒不履行的责任人申请纳入失信被执行人名单；（1.5分）（5）坏账核销与持续追偿：对经穷尽追偿措施仍无法收回的代偿款，按内部制度及监管规定进行坏账核销，核销后实行账销案存，持续跟踪债务人财产状况，发现可执行财产及时恢复追偿。（1分）4.答：（1）功能定位：政府性融资担保机构是由各级政府出资设立、不以营利为目的、聚焦支小支农主业、发挥政策增信作用的政策性担保机构，核心功能是破解小微企业、“三农”主体融资难融资贵问题，服务实体经济薄弱环节。（3分）（2）核心政策要求：①主业聚焦要求：支小支农担保业务规模占比不得低于80%，重点支持单户1000万元及以下的普惠型小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体，不得偏离主业开展大额政府融资平台、房地产等领域担保业务；（2分）②降费让利要求：单户1000万元及以下的支小支农担保业务保费费率原则上不超过1%，不得收取保证金、承诺费、咨询费等不合理费用；（1分）③绩效评价要求：弱化盈利性考核，突出政策效益、经营能力、风险控制、体系建设四大维度，其中政策效益类指标权重不低于50%；（1分）④风险分担要求：建立“银担企”三方风险分担机制，与银行合理约定风险分担比例，同时争取各级财政的代偿补偿支持。（0.5分）五、案例分析题1.答：（1）①基础杠杆率计算：融资担保放大倍数=融资担保责任余额/净资产=28亿元/3亿元≈9.33倍，低于监管要求的10倍上限，符合基础杠杆率要求。（1.5分）②杠杆率上浮条件：小微企业和“三农”担保业务在保余额占比=17亿元/28亿元≈60.71%>50%；在保户数占比=2100户/2400户=87.5%>80%，同时满足“余额占比50%以上、户数占比80%以上”的要求，因此符合杠杆率上浮至15倍的条件。（2.5分）（2）乙企业的关联方为其全资子公司丙公司，二者合计担保责任余额=3500万元+400万元=3900万元，占净资产的比例=3900万元/30000万元=13%，低于监管要求的15%上限，符合集中度监管要求。（3分）（3）拨备覆盖率=担保赔偿准备金余额/不良担保责任余