财产保险合同课件

財產保險合同

第一節財產保險合同概述一、保險合同的概念保險合同又稱保險契約，《中華人民共和國合同法》第二條規定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關係的協議。”《中華人民共和國保險法》第十條

保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議。

第一節財產保險合同概述保險合同既有一般合同的平等、自願、公平、誠實信用、公共利益、協商性等法律特徵，同時又具有特殊屬性。財產保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。財產保險合同分為有形財產保險合同和無形財產保險合同。財產保險合同具有保險合同的一般特徵。財產保險合同屬於補償性合同。

第一節財產保險合同概述二、財產保險合同的分類1、定值保險合同和不定值保險合同2、特定風險合同和綜合風險合同3、特定式保險合同、總括式保險合同、流動式保險合同和預約保險合同（開口保單）第二節財產保險合同的主體、客體和內容一、財產保險合同的主體1、保險合同的當事人保險合同當事人直接參與保險合同的簽訂，保險合同經雙方當事人協商一致、簽字同意後成立。（1）保險人（underwriter）（2）投保人(proposer)第二節財產保險合同的主體、客體和內容2、保險合同的關係人（1）被保險人（insured）（2）受益人（beneficiary）3、保險合同的輔助人（1）保險代理人（agent）（2）保險經紀人（broker）（3）保險公估人（lossadjuster）第二節財產保險合同的主體、客體和內容第二節財產保險合同的主體、客體和內容二、財產保險合同的客體：保險利益---保險關係當事人的權利和義務所共同指向的對象三、財產保險合同的內容1、保險合同的內容保險合同的內容，即保險合同雙方當事人在保險合同的簽訂和履行過程中所具有的權利和義務，一般來說，雙方的權利和義務在保險合同中是以保險條款的形式表現出來的。第二節財產保險合同的主體、客體和內容2、保險條款基本條款附加條款（擴展條款）法定條款保證條款協會條款基本條款特約條款+第二節財產保險合同的主體、客體和內容3、保險合同的內容我國《保險法》第十八條保險合同應當包括下列事項：（一）保險人的名稱和住所；（二）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；（三）保險標的；（四）保險責任和責任免除；（五）保險期間和保險責任開始時間；（六）保險金額；（七）保險費以及支付辦法；（八）保險金賠償或者給付辦法；（九）違約責任和爭議處理；（十）訂立合同的年、月、日。投保人和保險人可以約定與保險有關的其他事項。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止一、財產保險合同的訂立1、財產保險合同的形式投保單(proposalform)暫保單(covernote)保險單(policy)保險憑證(insurancecertificate)批單（endorsement）第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止2、財產保險合同訂立的程式（1）要約（2）承諾（3）合同成立2、財產保險合同訂立的程式投保人保險人1、遞交投保單發出投保要約2、承諾，出具保單，合同訂立接到投保單，核保如實填寫投保單第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止二、保險合同的履行1、保險合同當事人的權利和義務（1）投保人的基本義務如實告知義務；按合同規定繳納保險費；風險增加的通知義務；出險通知義務；出險施救義務；防災防損義務；其他義務。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止（2）保險人的基本義務A.確定損失賠償責任基本責任

附加責任

除外責任規定除外責任的原因包括：第一，避免保險人遭受重大損失；第二，限制對非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。除外責任的內容包括：其一，除外地點；其二，除外風險；其三，除外財產；其四，除外損失。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止B.履行賠償給付義務賠償給付金額；施救費用；為了確定保險責任範圍內的損失所支付的受損標的的檢驗、估價、出售的合理費用

在原則上，保險人通常以現金的形式賠付損失和費用，而不負責以實物補償或恢復原狀，但雙方在合同中有約定的除外。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止三、財產保險合同的變更在保險合同的有效期內，因訂立合同所依據主客觀條件發生變化，由當事人依據法律規定的程式和條件，對原合同的有關條款所進行的修改和補充，叫做保險合同的變更。1、變更的特點（1）當事人雙方協商確定（2）變更合同的內容表現為修改合同條款（3）變更合同的結果是產生新的權利義務關係第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止我國《保險法》第二十條投保人和保險人可以協商變更合同內容。變更保險合同的，應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批註或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止2、財產保險合同變更的內容一般來說保險合同的變更包括以下幾方面：（1）保險合同主體的變更主要是投保人、被保險人和受益人的變更，一般不包括保險人的變更；（2）保險合同內容的變更，即體現雙方權利和義務關係的有關條款發生變更，保險合同內容的變更是經常的，如保險金額、保險期限、繳費方法、保險標的的使用性質、保險責任、風險程度等一系列內容都可能會發生變更。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止3、變更程式（1）投保人向保險人提出變更保險合同內容的申請（2）保險人審核（3）保險人簽發批單或附加條款第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止四、財產保險合同的轉讓財產保險合同的轉讓是指投保人或被保險人將財產保險合同中的權利和義務轉讓給他人的法律行為，實際上是合同主體的變更。五、保險合同的有效和無效1、保險合同有效的條件保險合同當事人合格；當事人的意思表示真實；保險合同具有合法性。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止2、保險合同的無效保險合同的無效是指保險合同在形式上雖然已經訂立，但由於不具備有效的條件，所以不發揮任何法律效力。約定無效與法定無效全部無效與部分無效自始無效與失效第三節財產保險合同的訂立、履行、變更、轉讓、無效和終止保險合同無效的原因合同主體不合法當事人意思表示不真實合同客體不合法合同內容不合法形式不合法第三節財產保險合同的訂立、履行、變更、轉讓、無效和終止六、財產保險合同的終止1、自然終止（1）合同期限屆滿（2）合同生效後承保的風險消失（3）保險標的因非保險事故發生而滅失（4）不符合規定的轉讓第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止2、履約終止在財產保險合同有效期內，約定的保險事故已發生，保險人按照合同承擔了全部保險金的賠償責任，財產保險合同即告結束。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止3、解除終止（1）解除的含義與條件財產保險合同的解除是指在財產保險合同期限尚未屆滿之前，合同當事人一方依照法律或約定行使解除權，提前終止合同效力的法律行為。必須法律/約定範圍內行使解除權；必須存在解除的事由；必須以法律規定的方式解除；必須在時效期限內行使解除權。第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止（2）解除的形式法定解除約定解除（3）《保險法》關於合同解除的規定第十五條除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立後，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。第十六條投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止第二十八條被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，並不退還保險費。投保人、被保險人或者受益人故意製造保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除本法第六十五條第一款另有規定外，也不退還保險費。

第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止第三節財產保險合同的訂立、履行、

變更、轉讓、無效和終止第三十五條貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始後，合同當事人不得解除合同。第三十六條根據合同的約定，保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。第三節財產保險合同的訂立、履行、變更、轉讓、無效和終止六、財產保險合同的終止3、解除終止（3）《保險法》關於合同解除的規定第三十九條保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費。保險責任開始後，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩餘部分退還投保人。第四節保險合同的解釋原則與爭議處理一、保險合同的解釋原則保險合同的解釋是指當保險當事人由於對合同內容的用語理解不同發生爭議時，依照法律規定的方式或者約定俗成的方式，對保險合同的內容或文字的含義予以確定或說明。財產保險合同在解釋過程中應堅持以下原則：

文義解釋原則

意圖解釋原則

有利於被保險人的解釋原則

尊重保險慣例原則第四節保險合同的解釋原則與爭議處理二、保險合同的爭議處理協商調解仲裁訴訟第四節保險合同的解釋原則與爭議處理二、保險合同的爭議處理1、協商解決就是當事人雙方在互諒互讓的基礎上，按照法律、政策的規定和保險合同的要求，通過擺事實、講道理來解決糾紛和爭議，在此過程中雙方都應該以實事求是的精神來解決問題。這種方法有利於雙方的團結，便於協議的執行，可以為以後雙方繼續往來，繼續建立友好關係打下堅實基礎。第四節保險合同的解釋原則與爭議處理二、保險合同的爭議處理2、調解解決就是在合同管理機關或法院的參與下，通過說服教育使雙方自願達成協議平息爭端。利用這種方法解決爭議必須查清事實、分清是非責任，而且調解人應耐心地聽取雙方當事人的意見，指出當事人的過錯，以使雙方能在自覺自願、互諒互讓的基礎上達成解決糾紛的調解協議。第四節保險合同的解釋原則與爭議處理二、保險合同的爭議處理3、仲裁仲裁是指國家行政機關專門設立的組織或民間設立的組織以第三者的身份對雙方的民事爭議進行裁處並作出公斷。當事人自主選擇以事先約定或事