2025国家开放大学《金融基础》形考作业(含答案)

2025国家开放大学《金融基础》形考作业(含答案)一、单项选择题1.货币在（）时执行流通手段的职能。A.商品买卖B.表现商品价值C.支付工资D.缴纳税款答案：A解析：流通手段是指货币在商品交换中充当媒介的职能，在商品买卖过程中，货币起到了交换媒介的作用，所以货币在商品买卖时执行流通手段职能。选项B表现商品价值是价值尺度职能；选项C支付工资、选项D缴纳税款是支付手段职能。2.现代经济中的信用货币是中央银行体系发行的货币，它主要由（）构成。A.银行存款和商业票据B.现金和存款货币C.债券和股票D.黄金和外汇答案：B解析：现代经济中的信用货币主要由现金和存款货币构成。现金是指流通中的现钞，存款货币是指存在银行等金融机构的货币，可通过支票等方式进行支付和流通。银行存款是存款货币的一种，商业票据是商业信用的工具；债券和股票是金融资产；黄金和外汇是国际储备的重要组成部分，均不符合信用货币的构成。3.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B解析：信用是以偿还和付息为条件的价值单方面转移。它区别于商品买卖中的等价交换，也不是无条件的价值让渡，如无偿的赠与或援助。在信用活动中，贷方将价值让渡给借方，借方需在约定的时间偿还本金并支付利息，体现了以偿还为条件的价值单方面转移。4.商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（）。A.买方B.卖方C.工商企业D.消费者答案：B解析：商业信用是企业之间在买卖商品时，以赊销或预付货款等形式提供的信用。通常是卖方以赊销商品的形式向买方提供信用，即卖方将商品交付给买方，买方在一定期限后支付货款。工商企业既可能是提供商业信用的一方（卖方），也可能是接受商业信用的一方（买方）；消费者一般是商业信用的接受方。5.以下不属于直接融资工具的是（）。A.商业票据B.股票C.银行承兑汇票D.债券答案：C解析：直接融资工具是指资金需求者直接向资金供给者融通资金时所使用的工具，如商业票据、股票、债券等。商业票据是企业之间的信用工具，股票是股份公司发行的所有权凭证，债券是债务人向债权人发行的债务凭证，它们都直接体现了资金供求双方的关系。而银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，它是一种间接融资工具，银行在其中起到了信用中介的作用。6.金融市场的交易对象是（）。A.金融工具B.货币资金C.实物资产D.无形资产答案：B解析：金融市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场，其交易对象是货币资金。金融工具是交易的手段和载体；实物资产是实体经济中生产和经营的对象；无形资产是企业拥有或控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产，均不是金融市场的交易对象。7.货币市场最基本的功能是（）。A.调剂资金余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展创造条件C.为政府宏观调控提供条件和场所D.有利于企业重组答案：A解析：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场。其最基本的功能是调剂资金余缺，满足短期融资需要，如企业通过货币市场进行短期资金的筹集和运用，金融机构通过货币市场进行流动性管理等。为各种信用形式的发展创造条件、为政府宏观调控提供条件和场所是货币市场的其他功能；有利于企业重组一般是资本市场的功能之一。8.下列属于资本市场工具的是（）。A.商业票据B.短期国债C.大额可转让定期存单D.股票答案：D解析：资本市场是长期资金市场，融资期限在一年以上。股票是股份公司发行的所有权凭证，股东持有股票可长期享有股东权益，属于资本市场工具。商业票据是企业短期融资的工具，短期国债期限一般在一年以内，大额可转让定期存单的期限通常较短，它们都属于货币市场工具。9.中央银行参与金融市场活动的主要目的是（）。A.获取盈利B.货币政策操作C.筹集资金D.套期保值答案：B解析：中央银行是国家的货币当局，其参与金融市场活动的主要目的是进行货币政策操作，通过在金融市场上买卖有价证券等手段，调节货币供应量和利率水平，以实现宏观经济调控的目标，如稳定物价、促进经济增长、实现充分就业等。获取盈利不是中央银行的主要目的，中央银行不以盈利为经营目标；筹集资金一般是企业等经济主体的行为；套期保值是投资者为规避风险而采取的一种交易策略，不是中央银行参与金融市场的主要目的。10.下列属于优先股股东权利范围的是（）。A.选举权B.被选举权C.收益权D.投票权答案：C解析：优先股股东在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股股东，但一般没有选举权、被选举权和投票权等参与公司经营决策的权利。优先股股东享有固定的股息收益权，在公司盈利分配时，优先于普通股股东获得股息。11.下列属于存款性金融机构的是（）。A.保险公司B.养老基金C.投资银行D.商业银行答案：D解析：存款性金融机构是指通过吸收存款来获取资金，并将资金用于发放贷款等业务的金融机构。商业银行是典型的存款性金融机构，它吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务。保险公司主要经营保险业务，通过收取保费建立保险基金，对发生保险事故的被保险人进行赔偿或给付；养老基金是一种用于保障老年人生活的资金集合，主要通过投资等方式实现资金的增值；投资银行主要从事证券承销、并购重组、财务顾问等投资银行业务，一般不吸收存款，它们都不属于存款性金融机构。12.下列不属于政策性银行的是（）。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国人民银行答案：D解析：政策性银行是由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。中国农业发展银行主要承担国家规定的农业政策性金融业务；中国进出口银行主要为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等提供政策性金融支持；国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。而中国人民银行是我国的中央银行，是国家金融管理机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定等，不属于政策性银行。13.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。A.支付中介B.信用创造C.金融服务D.信用中介答案：D解析：信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过吸收存款，将社会上闲置的资金集中起来，再通过发放贷款，将资金贷给资金需求者，充当了资金盈余者和资金短缺者之间的中介。支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动；信用创造是指商业银行在信用中介和支付中介职能的基础上，通过发放贷款等资产业务，创造出更多的存款货币；金融服务是商业银行利用自身在机构网络、技术手段和信息处理等方面的优势，为客户提供多种金融服务，如代收代付、财务咨询等。14.商业银行的负债业务主要包括存款业务和（）。A.贷款业务B.证券投资业务C.借款业务D.现金资产业务答案：C解析：商业银行的负债业务是形成商业银行资金来源的业务，主要包括存款业务和借款业务。存款业务是商业银行最主要的资金来源，如活期存款、定期存款、储蓄存款等。借款业务是商业银行通过向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等方式筹集资金的业务。贷款业务和证券投资业务是商业银行的资产业务，是运用资金的业务；现金资产业务是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，是商业银行流动性管理的重要组成部分。15.下列属于商业银行资产业务的是（）。A.存款B.向中央银行借款C.证券投资D.同业拆借答案：C解析：商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务等。证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券，以获取收益和实现资产多元化。存款是商业银行的负债业务，是资金来源；向中央银行借款和同业拆借也属于商业银行的负债业务，用于筹集资金。16.中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，下列不属于中央银行产生必要性的是（）。A.统一货币发行的需要B.票据清算的需要C.充当最后贷款人的需要D.扩大商业银行盈利的需要答案：D解析：中央银行产生的必要性主要包括统一货币发行的需要，以保证货币流通的稳定和统一；票据清算的需要，解决银行之间票据交换和清算的问题；充当最后贷款人的需要，在商业银行出现流动性危机时提供资金支持，维护金融体系的稳定等。扩大商业银行盈利不是中央银行产生的必要性，中央银行的目标是维护宏观经济稳定和金融体系稳定，而不是为了扩大商业银行的盈利。17.中央银行的职能可以概括为发行的银行、银行的银行和（）。A.政府的银行B.监管的银行C.盈利的银行D.储蓄的银行答案：A解析：中央银行的职能可以概括为发行的银行，即垄断货币发行权，统一全国货币发行；银行的银行，为商业银行等金融机构提供服务，如集中存款准备金、充当最后贷款人、组织金融机构间的清算等；政府的银行，代表政府贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为政府提供各种金融服务等。中央银行不以盈利为目的，也不是储蓄银行，监管金融机构是中央银行的职责之一，但不是其职能的概括表述。18.中央银行提高法定存款准备金率时，（）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：法定存款准备金是商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款的一部分缴存中央银行。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的存款准备金，其可用资金减少。为了维持盈利和满足资金需求，商业银行会减少贷款发放，从而导致货币供应量减少。因为贷款的发放会创造存款货币，贷款减少，货币供应量也会相应下降。19.货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。A.物价稳定与经济增长B.经济增长与充分就业C.充分就业与国际收支平衡D.物价稳定与充分就业答案：B解析：经济增长与充分就业之间通常呈一致性关系。经济增长意味着生产的扩大和产出的增加，这会创造更多的就业机会，从而促进充分就业。物价稳定与经济增长之间存在一定的矛盾，在短期内，为了刺激经济增长，可能会采取扩张性的政策，导致物价上升；充分就业与国际收支平衡之间也可能存在冲突，如为了实现充分就业，可能会采取扩张性政策，导致进口增加，国际收支失衡；物价稳定与充分就业之间存在著名的菲利普斯曲线关系，即短期内物价上涨与失业率之间存在反向变动关系，二者难以同时实现。20.一般性货币政策工具中，主动权在商业银行而不在中央银行的工具是（）。A.存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.道义劝告答案：B解析：再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行等金融机构的融资成本和信贷规模的政策工具。在再贴现政策中，商业银行可以自主决定是否向中央银行申请再贴现以及再贴现的金额，中央银行处于被动地位，主动权在商业银行。存款准备金政策中，中央银行可以直接规定法定存款准备金率，商业银行必须按照规定缴存准备金，主动权在中央银行；公开市场业务中，中央银行可以自主决定在金融市场上买卖有价证券的数量、时间和价格等，主动权在中央银行；道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行等金融机构的劝告，影响其信贷行为，但它不具有法律约束力，不是主要的货币政策工具。二、多项选择题1.货币的职能包括（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币答案：ABCDE解析：货币具有价值尺度，即用来衡量和表现商品价值；流通手段，在商品交换中充当媒介；贮藏手段，退出流通领域被当作社会财富的一般代表保存起来；支付手段，用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等；世界货币，在世界市场上发挥一般等价物的作用等职能。2.现代信用货币制度的特点包括（）。A.货币形态多样化B.货币由中央银行垄断发行C.国家强制力保证货币的流通D.黄金是货币发行的准备E.货币是信用货币答案：ABCE解析：现代信用货币制度下，货币形态多样化，包括现金和存款货币等；货币由中央银行垄断发行，以保证货币发行的统一和稳定；国家通过法律和行政手段强制力保证货币的流通；货币是信用货币，不再与黄金直接挂钩，其价值基础是国家信用和经济实力。在现代信用货币制度中，黄金不再是货币发行的主要准备。3.按信用创造的主体来划分，信用可以分为（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用答案：ABCDE解析：按信用创造的主体划分，商业信用是企业之间的信用；银行信用是银行等金融机构与企业、个人等之间的信用；国家信用是以国家为主体的信用，如政府发行国债等；消费信用是企业、银行等向消费者提供的信用，用于满足消费者的消费需求；国际信用是国与国之间的信用，包括国际商业信用、国际银行信用等。4.下列属于直接融资方式的有（）。A.发行股票B.发行债券C.银行贷款D.商业信用E.国家信用答案：ABDE解析：直接融资是资金需求者直接向资金供给者融通资金的方式。发行股票是股份公司直接向投资者筹集资金；发行债券是债务人直接向债权人发行债务凭证筹集资金；商业信用是企业之间直接的信用行为；国家信用中政府发行国债也是直接向投资者筹集资金。而银行贷款是间接融资方式，银行在其中起到了信用中介的作用，资金从储户等资金供给者通过银行流向资金需求者。5.金融市场的构成要素主要包括（）。A.市场参与者B.金融工具C.交易价格D.交易的组织方式E.市场监管者答案：ABCD解析：金融市场的构成要素包括市场参与者，如企业、居民、金融机构、政府等；金融工具，是交易的手段和载体；交易价格，如利率、汇率等，反映了资金的供求关系；交易的组织方式，如交易所交易、场外交易等。市场监管者虽然对金融市场的运行起到重要的监督和管理作用，但不是金融市场的基本构成要素。6.货币市场的特点主要有（）。A.交易期限短B.流动性强C.安全性高D.收益性高E.风险大答案：ABC解析：货币市场是短期资金市场，交易期限短，一般在一年以内；由于期限短，金融工具的流动性强，容易变现；货币市场的参与者主要是信誉较高的金融机构和企业等，交易的金融工具风险相对较小，安全性高。但由于期限短、风险小，其收益性相对较低，一般低于资本市场工具的收益。7.资本市场的特点主要有（）。A.交易期限长B.流动性弱C.风险大D.收益高E.安全性高答案：ABCD解析：资本市场是长期资金市场，交易期限长，一般在一年以上。由于期限长，资金的流动性相对较弱，金融工具不易变现。同时，由于期限长，面临的不确定性因素多，风险较大。但高风险也伴随着高收益的可能性，所以资本市场的收益一般较高。与货币市场相比，资本市场的安全性相对较低。8.金融机构的功能主要有（）。A.提供支付结算服务B.融通资金C.降低交易成本D.提供金融服务便利E.改善信息不对称答案：ABCDE解析：金融机构可以提供支付结算服务，如商业银行通过转账、汇款等方式为客户办理资金的收付；融通资金，将资金从盈余者转移到短缺者手中；降低交易成本，利用规模经济和专业优势降低交易费用；提供金融服务便利，如为客户提供理财、咨询等服务；改善信息不对称，通过收集、分析和传递信息，减少资金供求双方的信息差距。9.商业银行的资产业务主要包括（）。A.存款业务B.贷款业务C.证券投资业务D.现金资产业务E.借款业务答案：BCD解析：商业银行的资产业务是运用资金的业务，贷款业务是将资金贷给客户以获取利息收入；证券投资业务是购买有价证券进行投资；现金资产业务是持有库存现金等以满足流动性需求。存款业务和借款业务是商业银行的负债业务，是资金来源。10.中央银行的业务活动特征包括（）。A.不以盈利为目的B.不经营普通银行业务C.在制定和执行货币政策时具有相对独立性D.与政府保持绝对的独立E.资产具有较高的流动性答案：ABCE解析：中央银行不以盈利为目的，其目标是维护宏观经济稳定和金融体系稳定；不经营普通银行业务，不与商业银行等金融机构竞争；在制定和执行货币政策时具有相对独立性，以保证货币政策的科学性和有效性。中央银行与政府保持一定的独立性，但不是绝对的独立，它需要与政府的宏观经济政策相协调。同时，中央银行的资产具有较高的流动性，以便能够随时应对各种经济和金融情况。11.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCDE解析：货币政策的最终目标通常包括稳定物价，保持物价水平的稳定；充分就业，使失业率维持在较低水平；经济增长，促进经济的持续、稳定增长；国际收支平衡，保持国际收支的基本平衡；金融稳定，维护金融体系的稳定运行。12.一般性货币政策工具包括（）。A.法定存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导E.道义劝告答案：ABC解析：一般性货币政策工具是中央银行调控宏观经济的常规手段，包括法定存款准备金政策，通过调整法定存款准备金率影响商业银行的信贷规模；再贴现政策，通过调整再贴现率影响商业银行的融资成本和信贷规模；公开市场业务，通过在金融市场上买卖有价证券调节货币供应量。窗口指导和道义劝告属于选择性货币政策工具和其他货币政策工具，是中央银行进行货币政策调控的辅助手段。三、判断题1.货币作为价值尺度可以是观念上的货币。（）答案：正确解析：货币在执行价值尺度职能时，不需要现实的货币，只需要观念上的货币来衡量商品的价值，如商品的标价。2.金银复本位制是一种稳定的货币制度。（）答案：错误解析：金银复本位制存在两种本位币，由于金银的市场比价不断变动，导致货币的价值尺度不稳定，容易出现“劣币驱逐良币”的现象，所以不是一种稳定的货币制度。3.商业信用是现代信用体系中最重要的信用形式。（）答案：错误解析：银行信用是现代信用体系中最重要的信用形式。银行信用克服了商业信用在规模、方向和期限上的局限性，具有广泛的适应性和强大的影响力。4.直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。（）答案：正确解析：直接融资和间接融资各有特点，在不同的经济发展阶段和金融环境中都发挥了重要作用。直接融资有利于资金供求双方直接沟通，提高资金使用效率；间接融资则通过金融中介机构的专业服务，降低了交易成本和风险。5.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（）答案：错误解析：金融市场是统一市场体系的重要组成部分，但它属于要素市场，是资金等生产要素融通的市场，而不是产品市场。6.货币市场是长期资金市场，资本市场是短期资金市场。（）答案：错误解析：货币市场是短期资金市场，融资期限在一年以下；资本市场是长期资金市场，融资期限在一年以上。7.商业银行的经营原则是安全性、流动性和盈利性。（）答案：正确解析：商业银行在经营过程中，要遵循安全性原则，保障资金的安全；流动性原则，确保资产的流动性，满足客户的资金需求；盈利性原则，追求利润最大化，以实现自身的可持续发展。8.中央银行是特殊的金融机构，其特殊性主要体现在经营目标的非营利性。（）答案：正确解析：中央银行与一般的金融机构不同，它不以盈利为经营目标，而是以维护宏观经济稳定和金融体系稳定为主要目标，这是其特殊性的重要体现。9.法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响较小。（）答案：错误解析：法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响较大。因为法定存款准备金率的微小变动，会通过货币乘数的作用，对商业银行的信贷规模和货币供应量产生较大的影响。10.货币政策的最终目标之间是完全一致的。（）答案：错误解析：货币政策的最终目标之间存在一定的矛盾和冲突，如物价稳定与充分就业之间、经济增长与国际收支平衡之间等，难以同时完全实现，需要中央银行根据不同时期的经济形势进行权衡和协调。四、简答题1.简述货币的本质。答：货币的本质是固定地充当一般等价物的特殊商品，体现着商品生产者之间的社会经济关系。首先，货币是商品。它与其他商品一样，具有使用价值和价值。货币的使用价值在于它能够充当一般等价物，满足人们在交换中的需求；其价值是由生产货币所耗费的社会必要劳动时间决定的。其次，货币是特殊的商品。货币的特殊性表现在它是固定地充当一般等价物的商品。在商品交换的发展过程中，一般等价物的形式经历了从个别商品到一般商品，再到固定由某种商品（如金银）充当的过程。货币产生后，就固定地充当一般等价物，成为商品交换的媒介，能够与其他一切商品相交换。最后，货币体现着商品生产者之间的社会经济关系。在商品经济中，商品生产者通过货币进行交换，货币反映了他们之间的劳动交换关系。货币的运动反映了商品生产者之间的经济联系和社会分工，体现了社会生产关系的本质。2.简述商业信用的特点和局限性。答：商业信用的特点包括：（1）商业信用的主体是企业。它是企业之间在买卖商品时，以赊销或预付货款等形式提供的信用，体现了企业之间的经济联系。（2）商业信用的客体是商品资本。提供信用的一方将商品交付给对方，商品资本的所有权发生了转移，但价值并没有立即得到补偿，而是在一定期限后通过货币支付来实现。（3）商业信用与产业资本的动态一致。商业信用是在企业的生产和销售过程中产生的，其规模和数量随着产业资本的循环周转而变化。当产业资本处于扩张阶段时，商业信用的规模也会相应扩大；当产业资本处于收缩阶段时，商业信用的规模会缩小。商业信用的局限性主要有：（1）商业信用的规模受到企业资本数量的限制。提供商业信用的企业必须有足够的资本储备，才能以赊销或预付货款的形式提供信用。如果企业的资本数量有限，其商业信用的规模也会受到限制。（2）商业信用的方向受到限制。一般情况下，商业信用只能由商品的卖方提供给买方，而不能反向进行。例如，上游企业可以向下游企业提供赊销，但下游企业很难向上游企业提供预付货款形式的商业信用。（3）商业信用的期限较短。商业信用主要是为了解决企业短期的资金周转问题，其期限通常较短，一般不超过一年。对于一些长期的投资项目或资金需求，商业信用难以满足。（4）商业信用具有一定的分散性和不稳定性。商业信用是由众多企业自发提供的，缺乏统一的管理和协调，容易受到市场供求关系、企业经营状况等因素的影响，具有一定的分散性和不稳定性。3.简述金融市场的功能。答：金融市场具有以下重要功能：（1）资金融通功能。金融市场是资金供求双方进行货币资金融通的场所，它将资金盈余者的资金转移到资金短缺者手中，实现了资金的优化配置，提高了资金的使用效率。例如，企业通过发行股票或债券在金融市场上筹集资金，投资者则通过购买这些金融工具将闲置资金投入市场。（2）价格发现功能。金融市场上的交易价格，如利率、汇率、证券价格等，是由市场供求关系决定的。通过金融市场的交易活动，能够发现资金的合理价格，为资源配置提供信号。例如，利率的高低反映了资金的供求状况，引导资金流向收益较高的领域。（3）风险分散和转移功能。金融市场为投资者提供了多种金融工具和投资组合的选择，投资者可以通过投资不同的金融资产来分散风险。同时，一些金融衍生品，如期货、期权等，还可以帮助投资者转移风险。例如，企业可以通过套期保值操作，利用期货市场转移价格波动的风险。（4）宏观调控功能。中央银行可以通过金融市场进行货币政策操作，调节货币供应量和利率水平，从而影响宏观经济运行。例如，中央银行在公开市场上买卖有价证券，影响货币供应量，进而影响经济增长、物价水平等宏观经济变量。（5）提供金融服务功能。金融市场上的金融机构为参与者提供各种金融服务，如支付结算、理财咨询、投资管理等，方便了资金的流动和交易的进行，促进了经济活动的顺利开展。4.简述商业银行的职能。答：商业银行具有以下职能：（1）信用中介职能。这是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过吸收存款，将社会上闲置的资金集中起来，再通过发放贷款，将资金贷给资金需求者，充当了资金盈余者和资金短缺者之间的中介。它实现了资金的融通，提高了资金的使用效率，促进了经济的发展。（2）支付中介职能。商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。它成为社会的支付中心，节约了社会流通费用，加速了资金的周转。例如，企业之间的交易可以通过商业银行的转账结算来完成。（3）信用创造职能。商业银行在信用中介和支付中介职能的基础上，通过发放贷款等资产业务，创造出更多的存款货币。商业银行可以根据吸收的存款和法定存款准备金率，发放贷款，而贷款又会转化为存款，从而扩大了货币供应量。（4）金融服务职能。商业银行利用自身在机构网络、技术手段和信息处理等方面的优势，为客户提供多种金融服务，如代收代付、财务咨询、代理销售、银行卡业务等。这些服务满足了客户的多样化需求，拓展了商业银行的业务领域，提高了商业银行的竞争力。5.简述中央银行的职能。答：中央银行的职能可以概括为以下三个方面：（1）发行的银行。中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行。它根据经济发展的需要，合理控制货币供应量，保持货币的稳定。通过调节货币发行，中央银行可以影响货币流通和物价水平，实现宏观经济调控的目标。（2）银行的银行。中央银行是商业银行等金融机构的银行，为它们提供各种服务。主要包括集中存款准备金，要求商业银行等金融机构按规定比例缴存存款准备金，以增强金融体系的稳定性；充当最后贷款人，在商业银行出现流动性危机时，向其提供资金支持，防止金融恐慌的蔓延；组织金融机构间的清算，为金融机构提供清算服务，保证资金的顺利流转。（3）政府的银行。中央银行代表政府贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为政府提供各种金融服务。它为政府提供融资，如购买政府债券；代理国库业务，负责政府财政收支的核算和管理；制定和执行货币政策，维护金融稳定；代表政府参与国际金融活动，进行国际金融合作等。五、论述题1.试述货币政策的主要工具及其应用。答：货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。主要包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。（一）一般性货币政策工具1.法定存款准备金率法定存款准备金率是中央银行规定的商业银行等金融机构必须缴存中央银行的存款准备金占其存款总额的比率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的存款准备金，其可贷资金减少，信贷规模缩小，货币供应量相应减少；反之，降低法定存款准备金率，商业银行可贷资金增加，信贷规模扩大，货币供应量增多。例如，在经济过热、通货膨胀压力较大时，中央银行可以提高法定存款准备金率，减少货币供应量，抑制投资和消费需求，从而稳定物价。在经济衰退、需求不足时，中央银行可以降低法定存款准备金率，增加货币供应量，刺激经济增长。法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响较大，具有强制性和权威性，但也存在一定的局限性，如调整的效果较为强烈，对经济的冲击较大，且缺乏弹性。2.再贴现政策再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行等金融机构的融资成本和信贷规模的政策工具。再贴现率是中央银行对商业银行等金融机构持有的未到期票据进行再贴现时所采用的利率。当中央银行提高再贴现率时，