2026年健康管理师健康保险产品测试题含答案

2026年健康管理师健康保险产品测试题含答案1.健康保险产品定价的核心基本原则不包含以下哪项（）A.保费充足原则B.利润最大化原则C.公平合理原则D.稳定性原则2.健康管理融合健康保险产品开发与运营的核心作用是以下哪项（）A.降低承保风险、控制赔付成本B.扩大产品影响力增加销量C.提高保险公司品牌知名度D.降低监管合规成本3.关于我国当前城市定制型商业医疗保险（惠民保）产品的核心特征，下列描述错误的是（）A.多数产品不设置年龄与职业限制B.多数产品不对既往症做拒保处理C.保障范围可完全覆盖基本医保目录外全部自费医疗费用D.普惠属性强，整体保费水平较低4.我国当前市场推出的商业长期护理保险产品，保障责任通常不包含以下哪项（）A.专业护理机构的长期护理费用B.符合要求的居家护理服务费用C.失能状态下的康复护理费用D.常见病普通门诊的诊疗费用5.下列关于费用补偿型健康保险产品的描述，正确的是（）A.被保险人发生约定医疗行为后，按合同约定固定金额给付，与实际花费无关B.被保险人发生合理医疗费用后，保险公司在约定限额内按实际花费给付保险金C.只要确诊合同约定疾病，即可一次性给付全额保险金D.按照被保险人住院天数，每天给付固定金额住院津贴6.健康保险核保环节，针对已经明确存在健康异常的非健康体被保险人，保险公司通常不会采用下列哪项承保方式（）A.加费承保B.特定疾病责任除外承保C.延期承保D.标准费率正常承保7.根据银保监会《互联网保险业务监管办法》的最新要求，下列关于互联网健康保险产品销售的说法，正确的是（）A.所有健康保险产品都可以全国范围内跨区域销售B.一年期以上的长期健康保险产品，仅可在保险公司设有分支机构的区域销售C.互联网销售的健康保险产品可以免除健康告知义务D.城市定制型惠民保产品不允许通过互联网渠道销售8.健康管理师在健康保险产品前端风控环节的核心工作内容是哪项（）A.理赔后的被保险人康复随访B.承保前的健康风险评估与风险分层C.协助完成赔付成本核算D.参与产品营销推广9.下列各类健康保险产品中，主要承保被保险人因疾病或意外伤害导致的合理医疗费用支出的是（）A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.长期护理保险10.关于疾病保险产品的基本特征，下列说法错误的是（）A.疾病保险的给付条件通常为确诊合同约定的疾病B.疾病保险多为长期或终身型产品C.疾病保险的保险金必须全额用于支付医疗费用D.重大疾病保险属于典型的疾病保险产品11.下列关于我国基本医疗保险与商业健康保险关系的说法，正确的是（）A.商业健康保险是基本医疗保险的补充，可覆盖基本医保未覆盖的保障缺口B.商业健康保险未来会完全取代基本医疗保险C.基本医疗保险保障已经足够，不需要商业健康保险补充D.两者保障范围完全一致，没有区别12.健康保险产品条款中约定的“既往症”，定义是下列哪项（）A.被保险人在投保前已经发生、被保险人已知或应当知道的疾病或健康异常B.投保后新发现的家族遗传性疾病C.投保后首次确诊的先天性疾病D.所有先天性疾病都不属于既往症范畴13.关于失能收入损失保险产品，下列说法正确的是（）A.主要为因疾病或意外伤害导致工作能力丧失的被保险人提供收入补偿B.仅保障意外伤害导致的失能，不保障疾病导致的失能C.给付期限最长不超过1年D.不需要设置等待期，投保后立即生效14.“保险+健康管理”模式下，健康保险产品最常绑定的健康管理增值服务是下列哪项（）A.恶性肿瘤早期筛查、慢病干预与管理B.境外旅游救援服务C.意外伤残等级鉴定服务D.家庭财产安全咨询服务15.根据我国最新监管要求，保险公司销售健康保险产品，不得实施下列哪项行为（）A.向投保人如实说明产品保障内容B.诱导投保人隐瞒健康告知内容C.询问投保人的健康状况与既往病史D.提示投保人犹豫期的权利与规则16.健康保险产品设置等待期的核心目的是（）A.防止投保人带病投保，防范逆选择风险B.降低保险公司运营成本C.增加保险公司保费收入D.缩小被保险人的保障责任范围17.下列关于保证续保健康保险产品的说法，正确的是（）A.在约定的保证续保期限内，保险公司不会因为被保险人健康状况变化而拒绝续保B.保证续保产品的保费永远不会调整C.保证续保就是终身无条件续保D.所有一年期健康保险产品都属于保证续保产品18.健康保险产品售后环节，健康管理师对高风险参保人群开展健康干预的核心目标是（）A.改善被保险人健康状况，降低未来重大疾病的发生风险B.催促被保险人及时续保C.收集被保险人隐私信息用于产品开发D.为后续调整产品费率提供依据19.下列哪项不属于影响健康保险产品定价的主要因素（）A.目标人群疾病发生率B.预定利率C.保险公司年度利润目标D.运营费用率20.我国目前针对个人购买符合规定的商业健康保险产品的个人所得税税前扣除标准为（）A.每年1200元，即每月100元B.每年2400元，即每月200元C.每年3600元，即每月300元D.全额税前扣除，没有限额21.按照我国《健康保险管理办法》分类，商业健康保险产品分为哪几类（）A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.长期护理保险E.意外伤害保险22.“保险+健康管理”模式下，健康管理师可参与健康保险产品全流程运营的哪些环节（）A.承保前的健康信息收集、健康风险评估与分层B.承保后慢病高危人群的健康干预与生活方式指导C.理赔后康复期被保险人的健康随访管理D.产品开发环节发病率数据整理与风险测算E.销售环节的客户健康咨询与风险告知协助23.关于我国城市定制型惠民保产品，下列说法正确的有（）A.由商业保险公司承保，政府相关部门指导推出B.多数产品对投保人群没有年龄与职业限制C.允许投保人使用基本医疗保险个人账户资金支付保费D.保障责任主要衔接基本医保，覆盖目录内自付与部分目录外自费费用E.所有既往症导致的医疗费用都不予赔付24.健康保险经营中的逆选择风险主要包括下列哪些情况（）A.健康状况较差、患病风险高的人群更倾向于投保健康保险B.投保人投保时隐瞒已经存在的疾病病史，未如实告知C.被保险人投保后因为有保险保障，放松健康管理，增加发病风险D.保险公司违规调整产品费率E.销售人员虚假宣传产品保障内容25.商业长期护理保险产品的给付条件通常包括下列哪些（）A.被保险人达到合同约定的日常生活能力丧失标准B.被保险人确诊认知功能障碍C.被保险人需要持续的长期护理照料D.被保险人确诊恶性肿瘤E.被保险人发生意外骨折需要手术治疗26.根据监管要求，保险公司销售健康保险产品时，必须向投保人明确说明的内容包括（）A.产品保险责任B.责任免除条款C.健康告知要求D.犹豫期权利与规则E.理赔申请流程27.下列哪些因素会影响健康保险产品的费率水平（）A.被保险人的年龄B.被保险人的性别C.产品保障范围与保额D.等待期时长E.是否包含保证续保责任28.健康保险核保的核心要素包括下列哪些（）A.被保险人的年龄与性别B.既往病史与现有健康异常C.家族疾病史D.被保险人职业类型E.生活习惯如吸烟、饮酒等29.下列关于定额给付型健康保险与费用补偿型健康保险的区别，说法正确的有（）A.定额给付型按合同约定金额给付，费用补偿型按实际合理花费赔付B.定额给付型不需要提供医疗费用原始发票，费用补偿型通常需要提供原始发票C.被保险人可以同时投保定额给付型和费用补偿型产品，同时获得两类赔付D.费用补偿型遵循损失补偿原则，被保险人获得的赔付总额不能超过实际发生的医疗费用E.定额给付型仅适用于重大疾病保险，不能用于医疗保险30.健康管理融入健康保险产品经营，对保险公司的价值体现在下列哪些方面（）A.帮助保险公司实现风险分层，做到精准定价B.通过健康干预降低被保险人发病概率，降低赔付成本C.提升产品附加值，提高产品市场竞争力D.改善客户体验，提升客户满意度与续保率E.符合监管引导的“保险+健康管理”政策方向，更容易获得政策支持案例一：某保险公司2025年推出一款终身重大疾病保险产品，适用投保年龄为出生满28天至60周岁，等待期90天，保障内容包含120种重大疾病、20种中症、35种轻症，轻症每次赔付基本保额的30%，最多赔付3次；中症每次赔付基本保额的50%，最多赔付2次；重疾单次赔付基本保额，被保险人60周岁前确诊重疾额外赔付80%基本保额；产品自带被保险人轻症/中症保费豁免，可附加投保人重疾豁免，最低保额10万元，最高保额50万元，针对不同风险的被保险人执行差异化核保政策。请根据上述案例回答下列问题：31.该产品属于哪类健康保险产品（）A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.失能收入损失保险32.该产品约定60周岁前确诊重疾额外赔付80%基本保额，关于这部分保险金的性质，下列说法正确的是（）A.属于定额给付，不需要考虑被保险人实际医疗花费金额B.属于费用补偿，需要按照被保险人实际花费报销C.必须全额用于支付被保险人的医疗费用D.只有住院治疗才能获得赔付33.该产品自带的被保险人轻症/中症保费豁免条款，含义是下列哪项（）A.被保险人确诊合同约定的轻症或中症后，剩余未缴纳的保费无需继续缴纳，合同保障继续有效B.投保人罹患疾病后，剩余保费无需缴纳C.只要被保险人罹患任何疾病，都可以豁免剩余保费D.只有确诊重疾才能豁免保费34.该产品设置90天等待期的核心目的是（）A.防范逆选择风险，防止投保人带病投保B.预留充足时间完成核保流程C.降低产品整体费率D.观察被保险人健康状况后再决定是否承保35.若45岁被保险人李某投保该产品时，故意隐瞒了投保前已经确诊的高血压3级病史，投保1年10个月后确诊脑出血，申请重疾赔付，保险公司的正确处理方式是（）A.因李某未如实告知重要病史，保险公司有权解除合同，不承担赔付责任，不退还保费B.已经过了等待期，保险公司必须全额赔付保险金C.只能退还保单现金价值，不承担赔付责任D.赔付50%保险金，解除保险合同案例二：某二线城市推出2026年度城市定制型惠民保产品，由3家保险公司联合承保，当地医保局全程指导，产品保费为每人每年99元，总保额最高200万元，设置1.5万元免赔额，医保范围内自付费用、医保范围外自费费用、特定高额药品费用赔付比例均为70%，产品支持使用当地基本医疗保险个人账户余额支付保费，不限年龄、不限职业、无需健康告知，所有参保当地基本医保的人群都可以投保，既往症患者可正常投保。请根据上述案例回答下列问题：36.下列关于该惠民保产品的特征，说法正确的有（）A.普惠性强，整体保费水平远低于普通商业百万医疗险B.投保门槛低，不需要健康告知C.保障责任衔接基本医疗保险，覆盖基本医保未覆盖的部分费用缺口D.由政府直接承保，保险公司不承担经营风险37.目前我国多数惠民保产品对既往症投保的通行规则是下列哪项（）A.允许既往症人群投保，部分产品约定既往症导致的医疗费用不予赔付B.不允许既往症人群投保，仅健康人群可投保C.允许既往症人群投保，所有既往症导致的医疗费用都可正常赔付D.既往症人群投保需要额外加费才能承保38.和普通商业百万医疗保险相比，该惠民保产品的核心优势有哪些（）A.投保门槛低，对年龄、健康状况要求宽松B.保费更低，亲民性更强C.可以使用基本医疗保险个人账户支付保费，不需要额外支出全额保费D.保障范围一定比普通百万医疗保险更广，保额更高39.健康管理师参与该惠民保项目运营，可以开展下列哪些工作（）A.对参保的慢病人群开展规范化健康管理，降低并发症发生风险B.开展健康宣教活动，提升参保人群的健康素养C.协助开展理赔咨询服务，解答参保人关于保障责任的疑问D.对使用特定高额药品的参保人提供用药依从性管理服务40.下列关于惠民保产品经营风险的说法，正确的有（）A.产品逆选择风险较高，健康人群投保意愿低，患病高危人群投保占比高B.因为不需要健康告知，逆选择风险远高于普通商业健康保险产品C.产品保费低，需要足够大的参保规模才能实现收支平衡D.有政府指导，所以保险公司不会发生经营亏损参考答案与解析1.答案：B解析：健康保险产品定价的核心基本原则包括保费充足原则、公平合理原则、可行性原则、稳定性原则，利润最大化是企业经营的整体目标，不是健康保险产品定价的核心基本原则，健康保险定价需要兼顾普惠性与风险平衡性，不能单纯追求利润最大化，因此选B。2.答案：A解析：健康管理融入健康保险的核心目标是通过对被保险人的健康风险评估、健康干预，降低被保险人的发病概率，从而降低保险公司的承保风险，控制赔付成本，这也是我国监管部门大力推进“保险+健康管理”模式的核心出发点，其他选项都属于衍生作用，不是核心作用，因此选A。3.答案：C解析：当前我国惠民保产品大多仅对目录外自费费用设置一定的赔付限额与免赔额，仅覆盖部分目录外自费费用，无法做到完全覆盖全部自费医疗费用，因此C选项描述错误，其他选项均为惠民保的正确特征，因此选C。4.答案：D解析：商业长期护理保险的保障责任是覆盖被保险人因年老、疾病、伤残导致失能后产生的长期护理费用，常见病普通门诊诊疗费用不属于长期护理保险的保障范围，因此选D。5.答案：B解析：费用补偿型健康保险遵循损失补偿原则，保险公司仅在约定保额范围内，按照被保险人实际发生的合理医疗费用给付保险金，其他选项描述的都是定额给付型健康保险的特征，因此选B。6.答案：D解析：非健康体已经存在明确的健康异常，发生保险事故的概率远高于标准体，因此保险公司通常会采用加费承保、责任除外承保、延期承保的方式，不会以标准费率正常承保，否则会导致承保风险过高，因此选D。7.答案：B解析：根据《互联网保险业务监管办法》规定，一年期以上的长期人身保险产品（包含长期健康保险）仅能在保险公司设有分支机构的区域销售，一年期及以下短期健康保险可以全国跨区域销售，因此A错误，B正确；所有健康保险产品都必须履行健康告知要求，C错误；当前绝大多数惠民保都是通过互联网渠道销售，D错误，因此选B。8.答案：B解析：前端风控指承保前的风险管控，核心工作就是对被保险人进行健康风险评估，按照风险分层制定不同的承保条件，从源头控制风险，其他选项分别属于后端服务、运营、营销环节，不是前端风控的核心，因此选B。9.答案：B解析：四类健康保险中，医疗保险的核心保障责任就是承保被保险人因疾病或意外导致的合理医疗费用支出，疾病保险是确诊约定疾病后定额给付，失能收入损失保险保障失能后的收入损失，长期护理保险保障长期护理费用，因此选B。10.答案：C解析：疾病保险属于定额给付型保险，被保险人获得保险金后可以自由支配，可用于支付医疗费用、也可用于偿还债务、弥补收入损失等，没有要求必须用于支付医疗费用，因此C描述错误，选C。11.答案：A解析：我国医疗保障体系中，基本医疗保险是基础，覆盖全民但是保障水平有限，商业健康保险是基本医保的补充，用于覆盖基本医保没有覆盖的保障缺口，不会取代基本医保，保障范围也和基本医保不同，因此选A。12.答案：A解析：既往症的标准定义就是被保险人在投保前已经发生，被保险人已知或者应当知道的疾病或健康异常，部分投保前已经发现的先天性疾病也属于既往症范畴，因此A正确，其他选项错误，选A。13.答案：A解析：失能收入损失保险可以保障疾病或意外导致的失能，给付期限可以是短期也可以是长期，最长可以给付到被保险人法定退休年龄，所有失能收入损失保险都设置等待期，因此只有A描述正确，选A。14.答案：A解析：健康保险产品绑定的健康管理增值服务主要围绕疾病预防、健康干预展开，最常见的就是肿瘤早筛、慢病管理，其他选项都不属于健康管理服务范畴，因此选A。15.答案：B解析：诱导投保人隐瞒健康告知内容，严重违反保险法和监管规定，属于明确禁止的销售行为，其他选项都是保险公司销售过程中必须履行的义务，因此选B。16.答案：A解析：等待期是指投保后一段期限内，发生保险责任保险公司不予赔付，设置等待期的核心目的就是防止已经患病的投保人带病投保，防范逆选择风险，因此选A。17.答案：A解析：保证续保指的是在约定的保证续保期限内，保险公司不会因为被保险人健康状况变化、发生过理赔而拒绝续保，但是保证续保不是终身无条件，多数保证续保产品约定保险公司可以按照监管规定调整整体费率，也不是所有一年期健康险都是保证续保，因此只有A描述正确，选A。18.答案：A解析：售后健康干预的核心目标就是改善被保险人健康状况，降低发病风险，既对被保险人健康有益，也可以降低保险公司未来的赔付成本，其他选项都不是核心目标，因此选A。19.答案：C解析：健康保险定价的主要影响因素包括疾病发生率、死亡率、预定利率、运营费用率，保险公司年度利润目标是企业经营规划，不会直接作为产品定价的核心影响因素，定价是基于风险测算，不是基于利润目标，因此选C。20.答案：B解析：根据我国个人所得税优惠政策，个人购买符合规定的商业健康保险产品，允许在当年计算个人所得税应纳税所得额时税前扣除，扣除限额为每年2400元，即每月200元，因此选B。21.答案：ABCD解析：我国《健康保险管理办法》明确将健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、长期护理保险四类，意外伤害保险属于人身意外伤害保险，不属于健康保险范畴，因此选ABCD。22.答案：ABCDE解析：健康管理师可以参与健康保险产品全流程运营的多个环节，从前端产品开发的风险测算、承保前的风险评估，到承保后的健康干预，再到售后的随访、咨询，都可以参与，因此五个选项都正确，选ABCDE。23.答案：ABCD解析：当前我国惠民保大多允许既往症投保，仅部分产品约定既往症导致的医疗费用不予赔付，并非所有既往症费用都不赔付，因此E错误，其他四个选项都是惠民保的正确特征，选ABCD。24.答案：AB解析：逆选择风险是投保前由于信息不对称，高风险人群更积极投保的行为，AB属于逆选择，C属于道德风险，是投保后的行为，DE属于经营违规行为，不属于逆选择，因此选AB。25.答案：ABC解析：长期护理保险的给付条件就是被保险人丧失日常生活能力，或者存在认知障碍，需要长期护理，和确诊特定疾病、意外骨折没有直接关系，因此选ABC。26.答案：ABCDE解析：根据监管要求，保险公司销售健康保险产品，必须向投保人明确说明保险责任、责任免除、健康告知、犹豫期、理赔流程等核心内容，因此五个选项都正确，选ABCDE。27.答案：ABCDE解析：年龄越大发病率越高，费率越高；不同性别发病率不同，女性特定疾病发病率高，费率会有差异；保障范围越广、保额越高，费率越高；等待期越短，保险公司越早承担风险，费率越高；保证续保责任比非保证续保风险更高，费率更高，因此五个选项都影响费率，选ABCDE。28.答案：ABCDE解析：健康保险核保需要综合考虑被保险人的年龄、性别、既往病史、家族病史、职业、生活习惯等多