CN120298091A 一种基于人工智能的银行系统风险监测与预警方法及系统 （江苏幺贰凌玖科技服务有限公司）

南通创新区紫琅科技城13-B号楼602室一种基于人工智能的银行系统风险监测与一种基于人工智能的银行系统风险监测与2基于目标时间窗口内的交易数据构建账户交易网络，并提取所述获取账户资金收支比例关系的流向特征、账户与交易对手的时间关联程根据所述初始重要性得分通过节点间交易关系进行重要性传基于所述账户交易网络中目标账户的前序交易路径计算资金分散度指标和路径协同根据所述传递重要性得分和所述链路位置特征计算得到账户的最终所述最终可疑度得分大于预设得分阈值的账户确定为可疑账户；根据所述可疑账户的传递重要性得分、所述链路位置特征获取节点对之间的交易金额比例、时间衰减系数和交易时序关以目标账户为起点对所述账户交易网络进行反向追溯得到预设层数内的前序交易路基于所述前序交易路径的资金流转规模计算资根据所述资金分散度指标和所述路径协同度指标构建账户的4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述可疑账户的传递重要性得基于所述可疑账户的链路位置特征分析所述可疑账户在资金链条若是，根据所述账户交易网络的结构位置特征，识别所述可疑3根据所述可疑账户的风险等级设置差异化监控规则，所述监控规则当所述触发次数超过预设阈值时，提升所述可疑账户的风险等级并调整监控规则参接收目标客户终端对预警信息的处置结果标记，根据所述处置结果标记计8.一种银行系统风险监测与预警系统，其特征在于，器调用所述计算机指令以使得所述银行系统风险监测与预警系统执行如权利要求1_7中任与预警系统上运行时，使得所述银行系统风险监测与预警系统执行如权利要求1_7中任一预警系统上运行时，使得所述银行系统风险监测与预警系统执行如权利要求1_7中任一项45衰减系数和时序关联度相结合计算节点间重要性传递值；对该账户交易网络进行迭代计该资金分散度指标和该路径协同度指标构建账户的链过链路位置特征的构建深入刻画账户在整个交易网络中6个处理器调用该计算机指令以使得该银行系统风险监测与预警系统执行如第一方面以及执行如第一方面以及第一方面中任一可能的实的计算机程序产品和第四方面提供的计算机存储介质均用于执行本申请实施例所提供的7路位置特征的构建深入刻画账户在整个交易网[0027]图1是本申请实施例中基于人工智能的银行系统风险监测与预警方法的一个流程图2是本申请实施例中基于人工智能的银行系统风险监测与预警方法的另一个流图3是本申请实施例中银行系统风险监测与预警系统的一种实体装置结构示意[0031]在日常银行业务中，电子支付和网络转账的普及导致交易频率和复杂度显著提8实际案例中，一家小型贸易公司的对公账户因每天向5个供应商各转账8000元被系统标记次转入9000元规避了单笔1万元的监控阈值。这种基于固定规则的监控方法无法有效分析内汇集到一个目标账户。系统通过计算节点传递重要性得分发现目标账户的得分达到为本申请实施例中基于人工智能的银行系统风险监测[0038]在一些实施例中，可以通过以下9始重要性得分与该交易金额比例、衰减系数和时序关联度相结合计算节点间重要性传递节点间交易的时间模式相似程度；重要性传递值指一个节点向相邻节点传递的风险程度初始重要性得分与这三个特征值进行加权组合：传递值=[0053]在该步骤中，迭代计算指重复执行重要性传递计算直至网络达到稳定状态的过以目标账户为起点对该账户交易网络进行反向追溯得到预设层数内的前序交易获取二级上游账户，形成第二层路径。系统重复这个追溯过程，直到达到预设的追溯层数完整的资金流转路径集合。系统利用这个特征向量进行后续的角色识别[0072]S105、根据该传递重要性得分和该链路位置特征计算得到账户的最终可疑度得[0075]在一些实施例中，可以通过多种方式实现可疑度评分的实施例中基于人工智能的银行系统风险监测与预警方[0098]系统根据前期计算得到的可疑账户风险等级，为不同级别设置相应的监控规措施。当账户在指定时间窗口内的触发次数达到预设阈值（如一周内触发次数超[0115]预设准确率阈值指系统要求的最低准确率标准，用于判断预警规则是否需要优[0117]下面从硬件处理的角度对本发明申请实施例中的银行系统风险监测与预警系统解调器等的网络接口卡的通信部分309。通信部分309经由诸如因特网的网络执行通信处装配入该银行系统风