银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷1（共226题）

银行业专业人员职业资格中级银行管理

（单项选择题）模拟试卷1（共9套）

（共226题）

银行业专业人员职业资格中级银行管理

（单项选择题）模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共25题，每题，,0分，共25

分。）

1、我国实行积极的财政政策和稳健的货币政策，下列不属于货币政策环境的是

（）。

A、灵活开展公开市场操作

B、适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C、发挥好存款准备金率工具的作用

D、着力推动“三去一降一补”

标准答案：D

知识点解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利

和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和

抵押补充贷款工具：利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场

化。D项属于财政政策环境的内容。

2、（）,财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办

法》o

A、2016年5月1日

B、2016年12月25日

C、2016年3月24日

D、2016年11月25日

标准答案：C

知识点解析：2016年3月24日，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改

征增值税试点实施办法》。

3、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

A、集中度

B、全部关联度

C、信用风险监管指标

D、流动性覆盖率

标准答案：A

知识点解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押

物等都会增大银行贷款的风险.或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或

某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。

4、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺

陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等

情况。

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D、停止增设分支机构申请的审查批准

标准答案：A

知识点解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转

让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较

严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙

受损失等情况。

5、负债业务的（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的

不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A、操作风险

B、流动性风险

C、信用风险

D、系统风险

标准答案：A

知识点解析：负债业务的操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程

序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

6、银行汇兑的主耍风险点不包括（）。

A、签发汇兑凭证记载事项不全

B、受理银行汇票的申请书不合规

C、对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺

D、汇人银行受理超出时间限制规定的汇款

标准答案：B

知识点解析：银行汇兑的主要风险点包括：（1）签发汇兑凭证记载事项不全。（2）对

汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺。（3）汇入银行受理超出时间

限制规定的汇款。B项是银行汇票的主要风险点。

7、（）是最符合资产管理业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的

主体。

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、保证收益理财产品

D、封闭式净值型产品

标准答案：A

知识点解析：非保本浮动收益理财产品中，银行因负责运作资产而收取管理费用，

但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合资产管

理业务本质特征的一类理财产品.也是目前银行理财产品的主体。

8、金融效率和（）之间既有互补性，又有替代性。

A、金融创新

B、金融安全

C、金融监管

D、金融秩序

标准答案：B

知识点解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。

9、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）o

A、董事会、高级管理层

B、业务部门

C、内部审计部门、内控管理职能部门

D、董事会、内部审计部门

标准答案：C

知识点解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：（1）董事

会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大

损失承担管理责任.（2）内部审计部门、内捽管理职能部门应当对未适当履行监督

检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务皆门应当对未执行相关制度、流

程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

10、商业银行在贷款定，介中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关

系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险补偿

标准答案：D

知识点解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对

冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事

的业务活动造成实质性7员失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例

如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合

作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以

在基准利率的基础.上调高利率。

11、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发

展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。

A、声誉风险

B、战略风险

C、信用风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风

险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。战略风险是指

商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中.因不恰当的发展规划和战

略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。

12、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定为义务或信用质量发生变化，影

响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：A

知识点解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风

险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金

融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

13、流动性风险的特征不包括（）。

A、流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

B、严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的

C、流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D、流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

标准答案：A

知识点解析：流动性风险具有以下特征：（1）流动性风险属于“次生风险”，流动性

风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场

风险、操作风险等造成的。（2）流动性风险具有隐蔽性和爆发性。（3）流动性风险属

于代频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。

14、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

D、以监事会为流动性风险管理的监督管理层

标准答案：D

知识点解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是

以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面.以总行的高级管理层构成

的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理

执行和报告层面。

15、信息科技是银行重要的运营支持与业务开拓保障.银行业信息科技呈现的特征

不包括（）。

A、银行业务调度依赖信息科技

B、市场信息趋于全球化

C、系统环境日益复杂

D、业务与信息科技不断融合

标准答案：B

知识点解析：银行业信息科技呈现如下特征：（1）银行业务高度依赖信息科技。（2）

系统环境日益复杂。（3）业务与信息科技不断融合。（4）信息科技的外部性特点显

著。

16、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，

信息科技内审工作应保存（），汇报路线合理。

A、独立性

B、完整性

C、全面性

D、准确性

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体

系方面，商业银行应：（1）建立合理的信息科技审计体系，将信息科技审计工作纳

入内部审计部门工作范畴：内部审计制度应涵盖信息科技审计相关内容,包括审计

依据、标准和方法等内容；定期开展信息科技内部审计活动；发生信息科技重大突

发事件时，内审部门应介入调查；对信息科技重大项目实施财务审计：建立信息科

技风险外部监管要求的内部信息传导机制，信息传导全面覆盖“三道防线”相关部

门：信息科技风险监督职能部门定期或不定期检查和评价外部监管要求执行情况。

（2）信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。

17、证券投资信托、私募股权信托指的是（）。

A、投资类信托

B、融资类信托

C、事务管理类

D、有价证券信托

标准答案:A

知识点解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和

事务管理类信托。投资类信托业务是指以信托资产提供方的资产管理需求为驱动

因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要

发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务。它包括证券投资信

托、私募股权投资信托等。

18、1987年5月7日，［）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务

有限公司），标志着财务公司在中国诞生。

A、银监会

B、证监会

C、中国银行

D、中国人民银行

标准答案：D

知识点解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后

更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。

19、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、发行企业债券

标准答案：A

知识点解析：A项，吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资

金主要来源之一。B项，财务公司同业负债'业务主要包括同业拆入和卖出回购。

C项，财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债

券融入资金的行为。D项，企业债券，通常又称为公司债券，是企业依照法定程

序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。

20、金融租赁公司法人机构设立，有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并

且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历（）年以上的人员应当不低于总人数的

50%<,

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：C

知识点解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从'业人员中具有金

融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。这是金融租赁

公司法人机构成立应符合的条件之一。金融租赁公司法人机构设立，应符合以下

条件：（1）有符合《公司法》和银监会规定的公司章程。（2）有符合规定条件的发起

人。（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自

由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员口具

有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。（5）建立了

有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。（6）建立了与业务经营和监管要求相

适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保

障业务持续运营的技术与措施。（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措

施和其他设施。（8）银监会规章规定的其他审慎性条件。

21、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

标准答案：D

知识点解析：单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租

赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集

中度不得超过资本净额的50%。

22、消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的

（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资'业务，投资余额不高于资

本净额的20%。

23、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消

费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。

A、民事诉讼

B、刑事诉讼

C、司法

D、公开调解

标准答案：C

知识点解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务

机构的解决结果，则金融机构必须接受。如果消费者对解决结果不满意，还可通过

申请司法途径。

24、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭

受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A、巾场风险

信用风险

C、流动性风险

D、合规风险

标准答案：D

知识点解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格（利

率、汇率等）发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指

因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损

失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法

以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指

在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制

裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

25、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应

该履行的企业社会责任进行了阐述.并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理

机制和制度提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

标准答案：A

知识点解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、

环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述.并对银

行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

（单项选择题）模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业

银行提供融资支持的行为。

A、再贷款

B、再贴现

C、抵押补充贷款

D、中期借贷便利

准案.B

知识"解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业

汇票.向商业银行提供融资支持的行为。

2、我国实行积极的财政政策和稳健的货币政策，下列不属于货币政策环境的是

（）。

A、灵活开展公开市场操作

B、适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C、发挥好存款准备金率工具的作用

D、着力推动“三去一降一补”

标准答案：D

知识点解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利

和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和

抵押补充贷款工具：利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场

化。D项属于财政政策环境的内容。

3、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A、坚持法人监管.重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B、建立系统而有效的信息披露制度.从而提高银行业金融机构经营和监管工祚的

透明度

C、建立与完善有效的内控机制

D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、

预警、控制和处置风险

标准答案：C

知识点解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管

控机制.在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风

险管控能力。

4、（）属于申诫罚。

A、警告

B、罚款

C、没收违法所得

D、责令停业整顿

标准答案：A

知识点解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他

组织提出警示和告诫。使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人

告诫，使其以后不再做出违法行为。B项罚款属于财产罚：C项没收违法所得属于

财产罚；D项责令停业整顿属于行为罚。

5、（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加

强负债结构的管理，保守负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

A、依法筹资原则

B、成本控制原则

C、量力而行原则

D、结构合理原则

标准答案：D

知识点解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控

制原则、量力而行原则和结构合理原则。其中，结构合理原则是指负债结构的管理

是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债

与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

6、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受

益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A、承兑汇票

B、银行保函

C、备用信用证

D、信贷证明

标准答案：B

知识点解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承

诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

7、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商

一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：D

知识点解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双

方在协商一致的基础上签订合同确定.但期限最长不得超过4个月。

8、下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。

A、现金流集聚

B、组合阶段

C、现金流重整

D、合并阶段

标准答案：D

知识点解析：信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，

发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池：第二，现金

流重整和分割阶段.即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入

池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为

支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期

限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。

9、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进

行价格补偿的策略性选择。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

标准答案：D

知识点解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对

冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的

业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

10、下列关于堇事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A、审议批准商业银行的合规政策

B、监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D、授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

标准答案：B

知识点解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政

策，并监督合规政策的实施。（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，

并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解

决。（3）授权堇事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委

员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。（4）商业银行章程规定的其他合规管

理职责。高级管理层职责：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险。

11、合规文化的核心是（人

A、法律规范

B、价值取向

C、合规风险教育

D、法律意识

标准答案：D

知识点解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识。（2）合规文化是银

行的自身需求。（3）合规文化体现了价值取向。（4）合规文化必须通过制度传达。

12、根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为（），

A^绝对指标和相对指标

B、A级指标和B级指标

C、静态指标和动态指标

D、一级指标和二级指标

标准答案：D

知识点解析：根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为一级指标和二级指标。

13、流动性风险管理是限行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发。会对

银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。

A、巾场风险

B、价格风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

标准答案：D

知识点解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要

保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，

具有很大的负外部性。

14、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动

性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A、高级管理层

B、股东会

C、监事会

D、内部审计部门

标准答案：A

知识点解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评

估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

15、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A、评价收益

B、评价对象

C、评价指标

D、评价报告

标准答案：A

知识点解析：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下

五个基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。

16、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：C

知识点解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的

70%以上。

17、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，

信息科技内审工作应保存（），汇报路线合理。

A、独立性

B、完整性

C、全面性

D、准确性

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体

系方面，商业银行应：（1）建立合理的信息科技审计体系，将信息科技审计工作纳

入内部审计部门工作范畴；内部审计制度应涵盖信息科技审计相关内容，包括审计

依据、标准和方法等内容；定期开展信息科技内部审计活动；发生信息科技重大突

发事件时，内审部门应介入调查；对信息科技重大项目实施财务审计：建立信息科

技风险外部监管要求的内部信息传导机制，信息传导全面覆盖“三道防线”相关部

门：信息科技风险监督职能部门定期或不定期检查和评价外部监管要求执行情况。

（2）信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。

18、为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题.中国银监会于2014年

在全国选取了（）等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。

A、北汽、上汽、海尔、浪潮、武钢

13、北汽、上汽、海尔、格力、武钢

C、北汽、上汽、苏宁、格力、武钢

D、北汽、上汽、格力、海信、武钢

标准答案：B

知识点解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，中国银监会于

2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢五家企业集团的财务公司试

点延伸产业链金融服务。

19、申请设立财务公司的企业集团最近I个会计年度末期，按规定并表核算的成员

单位的资产总额应当不低于亿元人民币，净资产不低于资产总额的

________。（）

A、30；30%

B、30；50%

C、50；30%

D、50；50%

标准答案：C

知识点解析：最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低

于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%。这是申请设立财务公司的企业

集团，应当具备的主要条件之一C

20、中国的金融租赁公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

标准答案：A

知识点解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着

我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年，部分金融租赁公

司的前身是融资租赁公司。

21、租后管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情

况，确保租赁物价值平稳，风险缓释能力持续充分。

A、权属转移管理

B、保险到期续保

C、确保其权属不存在争议

D、确保通过相应法律协议

标准答案：B

知识点解析：租赁物管理主要内容包括权属、价值、通用性、可流通性、保险等方

面。根据项目风险周期,租赁物管理分为租前、租中和租后三个阶段。租前管理主

要是审核承租人对租赁物件是否拥有真实的、完整的、有效的所有权，确保其权属

不存在争议，审核租赁物价值及稳定性、保险、流通性等情况，保证其具有较强的

风险缓释能力。租中管理主要是权属转移管理.确保通过相应法律协议，将租赁物

所有权转移至金融租赁公司名下，避免权属争议及法律风险。租后管理主要是监控

租赁物运营维护状况、，介值变动情况、流通性以及保险到期续保等情况.确保租赁

物价值平稳，风险缓释能力持续充分。A、D两项属于租中管理，C项属于租前管

理。

22、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、践行向银行业消费者公开信息的义务

标准答案：D

知识点解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持

社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责

任.遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。

23、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A、公平性原则

B、公正性原则

「、可持续性原则

D、服务便利性原则

标准答案：D

知识点解析：银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减

等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。

24、个人贷款采用（）担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押物移交质押人。

A、抵押

B、质押

C、留置

D、保证

标准答案：B

知识点解析：A项，个人贷款采用抵押担保方式的，在贷款结清后，银行应配合抵

押人前往相关抵押登记管理部门办理抵押物解除抵押手续。B项，个人贷款采用

质押担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押物移交质押人。C项，留置是指

在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动

产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债务人有权依照担保法规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。D项，保证是指

保证人和债权人约定，债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行主合同的义务

或者承担责任的行为。

25、我们在使用银行卡消费时.应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免

承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A、经济

B、法律

C、刑事

D、民事

标准答案：C

知识点解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为

目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

（单项选择题）模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共26题，每题1.0分，共26

分。）

1、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级

资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A、1.25%

B、0.6%

C、0.5%

D、1.5%

标准答案：A

知识点解析：对于超额贷款损失准备：（1）商业银行采用权重法计量信用风险加权

资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的

1.25%。（2）商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的.超额贷款损失准

备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%“

2、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款

损失准备的充足性。

A、不良贷款率和拨备覆盖率

B、拨备覆盖率和贷款拨备率

C、不良贷款率和集中度

D、集中度和全部关联度

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款

拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损

失准备与各项贷款余额之比：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

3、（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的

必要手段。

A、机构发展规划

B、法人机构设立

C、分支机构设立

D、业务范围的确定

标准答案：A

知识点解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合

理布局、协调发展的必要手段。

4、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺

陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等

情况。

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D、停止增设分支机构申请的审查批准

标准答案：A

知识点解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转

让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较

严重的缺陷.存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产,使该机构蒙

受损失等情况。

5、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行

的、按约定还本付息的有价证券是（）。

A、金融债券

B、同业拆借

C、债券回购

D、向中央银行借款

标准答案：A

知识点解析：金融债券是商业银行在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息

的有价证券。

6、在委托贷款中，商业银行（）。

A、获手续费收入

B、与借款人商定贷款条件

C、获利息收入

D、承担贷款风险

标准答案：A

知识点解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银

行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金颔、期限、利率等代为发放、监

督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手

续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

7、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A、实现客户利益最大化

B、追求利润最大化

C、使投资收益最大化

D、追求高收益

标准答案：C

知识点解析：商业银行的目标是追求利润最大化，证券投资的基本目标也是在一定

风险水平下使投资收益最大化。

8、我国商业银行最主要的资产是（）。

A、现金

B、贷款

C、证券

D、固定资产

标准答案：B

知识点解析：贷款是商业银行最主要的资产。

9、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征.建立健全理财业务管理制度，不

包括的内容是（）。

A、市场准入管理

B、人员管理

C、产品准人管理

D、销售管理

标准答案：A

知识点解析：商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理

制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管

理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容。

10、目前银行人量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加

了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（），

A、信用风险

B、法律风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：D

知识点解析：操作风险是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞

后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

11、（）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模

式。

A、网络时代

B、数字时代

C、信息时代

D、媒体时代

标准答案：C

知识点解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络

化、数字化模式。

12、以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。

A、公平竞争原则

B、成本可算原则

C、独立性原则

D、客户适当性原则

标准答案：c

知识点谒析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公

平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适

当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。

13、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融

通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A、信息金融

B、互联网金融

C、创新金融

D、数字金融

标准答案：B

知识点解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信

技术实现资金融通、支讨、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

14、（）对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监

察工作。

A、董事公

B、监事会

C、高级管理层

D、董事长

标准答案：B

知识点解析：监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部

控制监督等监察工作。

15、商业银行是经营风险的行业.风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决

于其（）。

A、风险承受能力

B、风险控制能力

C、风险管理能力

D、风险预测能力

标准答案：C

知识点解析：商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线，一家银行能走多

远，取决于其风险管理能力。

16、（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路

线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的

合规风险状况的报告。

A、合规风险识别

B、合规风险测试

C、例规风险评估

D、合规风险报告

标准答案：D

知识点解析：合规风险农告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，

并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经

营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

17、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A、经济资本

B、监管资本

C、会计资本

D、核心资本

标准答案：A

知识点解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风

险有关，又称为“风险资本

18、资产负债表内外结阂的优化.是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推

进表内外资产的协调发展。

A、资本回报率

B、资本充足率

C、净资产收益率

D、预期收益率

标准答案：A

知识点解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报

率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

19、只有一个委托人的信托为（）。

A、单一信托

B、集合信托

C、主动管理信托

D、被动管理信托

标准答案：A

知识点解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委

托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托

人职责的不同.可以分为主动管理信托和被动管理信托。

20、除关联交易须属地艰监局通知无异议后才可开展以外.监管部门可不对信托公

司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展

业。

A、7

B、10

C、15

D、20

标准答案：B

知识点解析：除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外.监管部门可不

对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核.信托公司在10日报告期结束后即

可自主展业。

21、财务公司中间业务的内容不包括（）。

A、委托投资

B、对成员单位办理财务和融资顾问

C、对成员单位提供担保

D、委托贷款

标准答案:A

知识点解析：财务公司中间业务的内容包括结算业务、财务公司票据承兑业务、委

托贷款、对成员单位办理财务和融资顾问业务、对成员单位提供担保。

22、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金

融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A、交易对手方

B、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

标准答案：B

知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系

是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公

司。

23、金融租赁公司法人机构设立，有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并

且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历（）年以上的人员应当不低于总人数的

50%<,

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：C

知识点解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金

融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。这是金融租赁

公司法人机构成立应符合的条件之一。金融租赁公司法人机构设立，应符合以下

条件：（1）有符合《公司法》和银监会规定的公司章程。（2）有符合规定条件的发起

人。（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自

由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员口具

有金融或融资租赁工作经历3年以，的人员应当不低于总人数的50%。（5）建立了

有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。（6）建立了与业务经营和监管要求相

适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保

障业务持续运营的技术与措施。（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措

施和其他设施。（8）银监会规章规定的其他审慎性条件。

24、（）是指汽车金融公司可以提供向汽军经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷

款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

R、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

标准答案：A

知识点解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销

商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

25、以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的

是（）。

A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度

D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，

包括但不局限于如下内容：（1）银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。

（2）银行业消费者权益保护工作内部控制体系。（3）银行业产品和服务的信息披露规

定。（4）银行业消费者投诉受理流程及处理程序（5）果行业消费者金融知识宣传教育

框架安排。（6）银行业消费者权益保护工作报告体系。（7）银行业消费者权益保护工

作监督考评制度。（8）银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。

26、下列不属于个人贷款消费者主要权利的是（）。

A、消费者有权自己选择存款种类、期限、数额

13、消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度

C、消费者有权按借款合同约定.提前偿还借款合同项下全部或部分借款

D、消费者有权获得价格合理、质价相符的个贷服务.有权拒绝银行就未提供实质

性服务的产品和服务收取费用

标准答案：A

知识点解析：个人贷款消费者的主要权利有：（1）消费者有权选择贷款银行。（2）消

费者有权选择贷款产品。（3）消费者有权自主决定是否贷款。（4）消费者有权要求银

行在贷款申请阶段准确、全面地告知个贷产品的贷款条件、贷款期限、贷款利率、

利率调整、还款方式、理保方式等贷款要素相关信息。（5）消费者有权要求银行在

贷款申请阶段全面告知与所选择个贷产品相关的中间业务收费项目、收费标准等内

容，以便全面测算贷款成本。（6）消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理

进度。（7）消费者有权按借款合同约定，提取和使用借款合同项下全部借款。（8）消

费者有权按借款合同约定.提前偿还借款合同项下全部或部分借款。（9）消费者有

权要求银行提供还款计划、还款明细等信息。（10）消费者有权要求银行不得收集与

个贷业务办理无关的个人信息，如个人密码等。（11）消费者有权要求银行及其工作

人员按约定方式使用在个贷业务办理过程中获取的客户个人信息，并承担保密义务

（法律法规及其他规范性文件要求提供的除外）。（12）消费者有权拒绝强制交易行

为。（13）消费者有权获得价格合理、质价相符的个贷服务，有权拒绝银行就未提供

实质性服务的产品和服务收取费用。A项是储蓄消费者的主要权利。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

（单项选择题）模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、我国银行业监管的新理念不包括（）。

A、管法人

B、管风险

C、管内控

D、管合规

标准答案：D

知识点解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高

透明度”。

2、下列属于《巴塞尔协议m》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。

A、流动性覆盖率

B、不良贷款率

C、稳定资金比率

D、资产负债率

标准答案：A

知识点解析：《巴塞尔协议m》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆

盖率，二是净稳定资金比率。

3、下列不属于现场检查的一般方法的是（）。

A、逆查法

B、速查法

C、复算法

D、顺杳法

标准答案：B

知识点解析：现场检查的一般方法包括问询法、审阅法、核对法、顺查法、逆查

法、详查法、复算法、算点法。

4、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内卷行

听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事

人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A、60

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起

30日内举行听证.并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地

点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证

据材料。

5、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当

依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区

别不同情形给予行政处罚。

A、银监会及其派出机构

B、证监会及其派出机构

C、中国人民银行

D、银行业协会

标准答案：A

知识点解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构

时。应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律

责任，区别不同情形给予行政处罚。

6、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体.是与申请人行政复议的行政行为

有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A、申请人

B、代理人

C、第三人

D、申请人近亲属

标准答案：D

知识点解析：行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的

行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人

等。

7、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得

税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。这体现了负债的（）基本特征。

A、负债具有偿还性

B、负债具有潜在效益性

C、负债具有已完成性

D、负债具有清算优先权

标准答案：B

知识点解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用

所得收入大于负债成本.（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营池费月从

收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

8、目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A、借款

B、贷款

C、存款

D、债券

标准答案：B

知识点解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，

是商业银行实现利润最大化目标的主要手段.同时贷款又是有较大风险的资产，是

商业银行经营管理的主要内容。

9、下列不属于商业银行高资产净值客户的是（）。

A、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

B、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供

相关证明的自然人

C、个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内

每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

D、金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户

标准答案：D

知识点解析：D项属于私人银行客户。

10、狭义的金融创新是由（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一

系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

标准答案：A

知识点解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管

制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

11、以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则”

A、公平竞争原则

B、成本可算原则

C、独立性原则

D、客户适当性原则

标准答案：c

知识点谒析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公

平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适

当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。

12、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资

本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管

理工具。

A、会计资本

B、经济资本

C、市场资本

D、账面资本

标准答案：B

知识点解析：从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行

的风险状况和资本需求,对银行风险变动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银

行广泛应用的管理工具。另外，从数量角度而言.账面资本经过一定的调整，可以

得到符合监管要求的合格资本，其数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审

慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。

13、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A、市场风险管理

B、操作风险管理

C、信用风险管理

D、流动性风险管理

标准答案：D

知识点解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳

健的重要性.证明了流动性风险管理和监管的重要性。

14、235年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我

国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性

覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A、1000亿元

B、2000亿元

C、3000亿元

D、5000亿元

标准答案：B

知识点解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办

法》，创对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商

业银行.提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

15、《流动性办法》参考（）而构建多维度的流动性风险监测体系。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议口》

C、《巴塞尔协议m》

D、《稳健原则》

标准答案：C

知识点解析：《流动性办法》参考《巴塞尔协议m》中的流动性风险监测框架.从

资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种

流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。

16、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

D、以监事会为流动性风险管理的监督管理层

标准答案：D

知识点解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是

以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面.以总行的高级管理层构成

的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理

执行和报告层面。

17、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A、评价收益

B、评价对象

C、评价指标

D、评价报告

标准答案：A

知识点解析：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下

五个基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。

18、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响.单个信息科技风险在不同系

统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现

了信息科技风险的（）特征。

A、风险因素复杂

B、损失难以计量

C、不确定性突出

D、风险外延性强

标准答案：c

知识点.析：由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统，而信息科技风险的传递

路径存在较强的不确定性.同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响.单个信

息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度

的不确定性。

19、2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风

险管理体系十大风险。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信息科技风险

标准答案：D

知识点解析：2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风

险列入银行业全面风险管理体系十大风险。

20、以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A、对拟上市公司的阶段性股权投资

B、对上市公司的阶段性股权投资

C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

标准答案：C

知识点解析：阶段性股或股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权

投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶

段性股权投资。C项不足阶段性股权投资的类型。

21、信托设立的构成要索不包括（）。

A、信托标的

B、信托目的

C、信托当事人

D、信托行为

标准答案：A

知识点解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财

产、信托行为。

22、证券投资信托、私募股权信托指的是（）。

A、投资类信托

B、融资类信托

C、事务管理类

D、有价证券信托

标准答案：A

知识点解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和

事务管理类信托。投资类信托业务是指以信托资产提供方的资产管理需求为驱动

因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要

发挥投资管理人功能，时信托财产进行投资运用的信托业务。它包括证券投资信

托、私募股权投资信托等。

23、除关联交易须属地审监局通知无异议后才可开展以外.监管部门可不对信托公

司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展

业。

A、7

B、10

C、15

D、20

标准答案：B

知识点解析：除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外.监管部门可不

对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核.信托公司在10日报告期结束后即

可自主展业。

24、中国的金融租赁公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

标准答案：A

知识点解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着

我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年，部分金融租赁公

司的前身是融资租赁公司。

25、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金

融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A、交易对手方

B、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

标准答案：B

知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系

是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公

司。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

（单项选择题）模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、英国金融监管体系不包括（）。

A、金融政策委员会

B、审慎监管局

C、金融行为局

D、证券交易委员会

标准答案：D

知识点解析：英国金融监管体系包括：（1）英国金融政策委员会。（2）审慎监管局。

⑶金融行为局。D项属于美国金融监管体系。

2、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A、全面性原则

B、及时性原则

C、系统性原则

D、差异性原则

标准答案：D

知识点解析：监管评级应当遵循以下原则：一是仝面性原则，即汇集监管过程中

收集到的各方面信息.全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、

并表管理等各方面情况。二是及时性原则，即发生对监管评级结论可能产生实质影

响的重大事件后，应当遵循评级流程和权限及时调整监管评级。三是系统性原则，

即在评级过程中充分考虑同业的情况、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等

影响因素。四是审慎性原则，即尽可能作出合理的判断和审慎的预测，对于被监管

机构不愿提供或者无法证实的信息，应视为对机构不利的信息。

3、责令停业整顿属于

A、人身罚

B、财产罚

C、行为罚

D、申诫罚

标准答案：C

知识点解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对建反行政管理法规的企业

或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政

处罚。

4、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保

证金开证合同后减缴或免缴保证金。

A、50%

B、80%

C、20%

D、100%

标准答案：D

知识点解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可

在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

5、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行

的、按约定还本付息的有价证券是（）。

A、金融债券

B、同业拆借

C、债券回购

D、向中央银行借款

标准答案：A

知识点解析：金融债券是商业银行在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息

的有价证券。

6、商业银行的信用贷款是（）。

A、无利息贷款

B、无风险贷款

C、无保证、抵押或质押贷款

D、无需还本付息的贷款

标准答案：C

知识点解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、

抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

7、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A^借记卡

贷记卡

C、准贷记卡

D、信用卡

标准答案：A

知识点解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。

8、（）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模

式。

A、网络时代

B、数字时代

C、信息时代

D、媒体时代

标准答案：C

知识点解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络

化、数字化模式。

9、商业银行股东的权利不包括（》

A、资产收益权

B、参与重大决策权

C、诉讼权

D、出资

标准答案：D

知识点解析：商业银行股东是对商.业银行进行投资，拥有商业银行股权的利益主

体。商业银行股东为银行的所有者，享有法律、行政法规和公司章程规定的合法权

利，同时也要履行相应义务。股东的权利有资产收益权、参与重大决策权、选择管

理者的权利、知情权、诉讼权0股东主要的义务是出资义务°

10、银行的最高权力机沟是（）。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、高级管理层

标准答案：C

知识点解析：股东大会是银行的最高权力机构。

11、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于

（）。

A、8%

B、5%

C、4%

D、6%

标准答案：D

知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足

率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%；我国

要求商业银行的核心资本充足率不低于4%o

12、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影

响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：C

知识点解析：根据国内策行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发

展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

13、商业银行在制定资本规划时.，应至少设定内部资本充足率（）目标。

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D5年

、

标准答案：C

知识点解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3

年目标。

14、（）是银行增加一级资本最重要的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低

得多。

A、留存利润

B、可转换债券

C、优先股

D、长期次级债券

标准答案：A

知识点解析：一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是

银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。商业

银行主要通过发行可转疾债券、混合资本债券和长期次级债券来增加二级资本。

15、资产负债表内外结沟的优化.是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推

进表内外资产的协调发展。

A、资本回报率

B、资本充足率

C、净资产收益率

D、预期收益率

标准答案：A

知识点解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报

率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

16、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所

引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时

不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A、隐蔽性

B、爆发性

C、内生性

D、