2026年黄金交易员职业技能等级认定（三级）理论知识试题

2026年黄金交易员职业技能等级认定（三级）理论知识试题一、单项选择题(本大题共100题,每题0.5分,共50分)1.根据相关规定，下列选项中，属于“保险费率”基本要求的是（）。A.由投保人自行制定B.由附加费率组成C.不包含附加费用D.即保险金额2.就黄金交易员而言，“固定资产折旧”是指（）。A.是一定时期内利息额与借贷本金的比率。B.政府、金融机构或企业为筹集资金依法发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。C.报告期增减量与基期水平之比，等于发展速度减一。D.固定资产折旧是固定资产因损耗而转移到成本费用中的价值，常用年限平均法、工作量法、双倍余额递减法。3.在黄金交易员相关工作中，在实际工作中，“巴塞尔协议”是指（）。A.权利人在法定期间内不行使权利，义务人获得抗辩权的法律制度，一般诉讼时效期间为三年。B.运用数学、统计和金融工具对保险经营中的风险进行定量分析的技术。C.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。D.两个有联系的现象的数量对比的比率，如结构相对数、比较相对数、强度相对数等。4.针对黄金交易员，结合岗位实际，下列关于“股东会”的说法，不正确的是（）。A.决定公司重大事项B.是公司的权力机构C.由全体董事组成D.由全体股东组成5.针对黄金交易员，从专业角度看，下列选项中，属于“统计职业道德”基本要求的是（）。A.可以随意篡改数据B.泄露调查对象资料C.依法开展统计D.虚报瞒报统计资料6.在实际工作中，“证券投资”在实践中应遵循的做法是（）。A.没有任何风险B.即银行储蓄存款C.包括债券投资D.不存在市场波动7.在黄金交易员中，依据操作规程，“破产清算”在实践中应遵循的做法是（）。A.资大于债也可破产B.无需法院受理C.依法清偿债权D.债务未到期也可启动8.就黄金交易员而言，通常情况下，“信用风险”的主要特点不包括（）。A.因对手违约而产生B.是银行的主要风险C.与违约无关D.可通过评级识别9.在黄金交易员相关工作中，按照技术要求，“经济增长”的含义是（）。A.基金份额在基金合同期限内固定不变、基金份额可在依法设立的证券交易所交易的基金。B.金融机构为预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的活动而采取的措施。C.运用数学、统计和金融工具对保险经营中的风险进行定量分析的技术。D.一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。10.在黄金交易员中，按标准要求，在“保险金额”的执行过程中，应当（）。A.由双方约定B.约定的最高限额C.运用数学、统计和金融工具对保险经营中的风险进行定量分析的技术。D.是赔付上限11.针对黄金交易员，参照行业规范，在“套期保值”的执行过程中，应当（）。A.目的是投机获利B.头寸与现货市场相同C.在期货市场建立相反头寸D.与价格风险无关12.根据相关规定，对“套期保值”的准确理解是（）。A.股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。B.通过在期货市场建立与现货市场相反头寸，规避现货价格波动风险的操作。C.生产者或投资者因选择某一方案而放弃的其他方案中可能获得的最大收益。D.表现统计资料的基本形式，由总标题、横行标题、纵栏标题和指标数值组成。13.针对黄金交易员，根据相关规定，下列各項中，不属于“基金份额净值”内容的是（）。A.是申购赎回的计价基础B.即基金资产总值C.资产减负债后除以总份额D.反映每份基金价值14.黄金交易员方面，下列关于“无形资产”的表述中，正确的是（）。A.会计职业道德要求诚实守信、客观公正、坚持准则、廉洁自律，是会计人员从业的基本规范。B.反映同质总体各单位某一数量标志一般水平的统计指标，如算术平均数、中位数、众数。C.运用数学、统计和金融工具对保险经营中的风险进行定量分析的技术。D.企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。15.针对黄金交易员，依据操作规程，下列选项中，属于“承诺”基本要求的是（）。A.承诺无效合同也成立B.由要约人作出C.可以任意变更要约内容D.由受要约人作出16.在黄金交易员中，按标准要求，关于“巴塞尔协议”，下列描述错误的是（）。A.是国际监管准则B.规定存款利率C.规定资本充足率要求D.由巴塞尔委员会制定17.就黄金交易员而言，下列关于“变异系数”的认识，正确的是（）。A.标准差与平均数之比，用于比较不同水平或不同计量单位数据的离散程度。B.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。C.反映一定时期某一人口群体死亡规律的统计表，是人寿保险精算的重要基础。D.金融机构为预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的活动而采取的措施。18.在黄金交易员相关工作中，依据操作规程，下列对“操作风险”的描述，正确的是（）。A.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。B.保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，是保险合同有效的前提。C.是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。D.由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。19.就黄金交易员而言，参照行业规范，下列关于“人寿保险”的说法，不正确的是（）。A.具有较强的储蓄性B.以人的寿命为保险标的C.以财产为保险标的D.以生存或死亡为给付条件20.在黄金交易员相关工作中，在具体作业环节，“税务师”是指（）。A.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。B.从事涉税服务和鉴证的专业人员，应依法执业并遵守职业道德。C.是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。D.指投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益,是保险合同有效的前提。21.就黄金交易员而言，从专业角度看，在“货币政策”的执行过程中，应当（）。A.调节财政收支B.由中央银行制定实施C.由商业银行制定D.目标是增加税收22.就黄金交易员而言，按标准要求，关于“证券投资”，下列描述错误的是（）。A.包括股票投资B.以获取收益为目的C.包括债券投资D.不存在市场波动23.在黄金交易员相关工作中，参照行业规范，关于“无权代理”，下列描述错误的是（）。A.没有代理权B.无需被代理人追认C.代理权终止后实施D.超越代理权24.黄金交易员方面，按照技术要求，关于“存款准备金”，下列说法正确的是（）。A.通过在期货市场建立与现货市场相反头寸，规避现货价格波动风险的操作。B.有限责任公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的重大事项。C.反映同质总体各单位某一数量标志一般水平的统计指标，如算术平均数、中位数、众数。D.是商业银行为应付客户提取存款而按规定比例缴存中央银行的资金。25.关于黄金交易员，从专业角度看，“巴塞尔协议”是指（）。A.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。B.以一定单位的外国货币为标准，折算为一定数额本国货币的汇率表示方法。C.投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。D.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。26.就黄金交易员而言，在实际工作中，下列选项中，属于“统计指标”基本要求的是（）。A.反映个体特征B.仅指指标名称C.即总体单位标志D.反映总体数量特征27.针对黄金交易员，从专业角度看，下列关于“需求价格弹性”的认识，正确的是（）。A.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。B.需求量变动百分比与价格变动百分比之比，反映需求量对价格变动的敏感程度。C.按照随机原则从总体中抽取部分单位进行调查，并据以推断总体数量特征的调查方法。D.不能通过投资组合分散、影响整个市场的风险，又称市场风险。28.关于黄金交易员，按照技术要求，“统计数据质量”的含义是（）。A.统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。B.银行以信用方式吸收社会闲置资金的活动，是银行的主要负债业务。C.会计职业道德要求诚实守信、客观公正、坚持准则、廉洁自律，是会计人员从业的基本规范。D.运用比率分析、趋势分析、因素分析等方法，对企业财务状况和经营成果进行评价。29.黄金交易员方面，根据相关规定，下列选项中，属于“债券”基本要求的是（）。A.是一种所有权凭证B.发行主体较为广泛C.没有固定期限D.不偿还本金30.针对黄金交易员，依据操作规程，下列选项中，属于“合同”基本要求的是（）。A.是一种协议B.是单方意思表示C.属于行政命令D.主体之间地位不平等31.在具体作业环节，关于“基金”，下列说法正确的是（）。A.公司在登记机关登记的全体股东认缴的出资额或认购的股本总额。B.是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。C.以一定单位的外国货币为标准，折算为一定数额本国货币的汇率表示方法。D.以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等。32.结合岗位实际，“董事会”的含义是（）。A.出票人依法签发的、约定自己或委托他人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。B.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。C.使投资项目净现值为零的折现率，反映项目的实际收益率。D.公司的执行机构，对股东会负责，负责执行股东会决议、决定公司经营计划等。33.就黄金交易员而言，依据操作规程，下列关于“保险公司偿付能力”的表述中，正确的是（）。A.保险公司履行赔偿或给付责任的能力，监管机构实行偿付能力充足率监管。B.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力时依法进行的清偿程序。C.银行不构成表内资产和负债、以收取手续费等方式获取收入的业务，如结算、代理、理财。D.投资者购买股票、债券等有价证券，以获取收益或资本增值的行为。34.在黄金交易员中，按标准要求，下列选项中，属于“破产清算”基本要求的是（）。A.债务未到期也可启动B.资大于债也可破产C.无需法院受理D.依法清偿债权35.在黄金交易员相关工作中，参照行业规范，下列选项中，属于“本票”基本要求的是（）。A.可以远期支付B.我国限于银行本票C.企业可以发行本票D.委托他人付款36.针对黄金交易员，一般来说，“存款保险”的主要特点不包括（）。A.无限额偿付B.实行限额偿付C.维护金融稳定D.保护存款人利益37.就黄金交易员而言，通常情况下，在“证券投资风险”的执行过程中，应当（）。A.系统性风险可完全分散B.风险与收益无关C.所有风险都可通过组合分散D.系统性风险不可分散38.针对黄金交易员，依据操作规程，下列关于“失业率”的表述中，正确的是（）。A.行为人虽无代理权，但相对人有理由相信其有代理权，代理行为有效的制度。B.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。C.是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。D.希望与他人订立合同的意思表示，内容应当具体确定，表明经受要约人承诺即受其约束。39.黄金交易员方面，通常情况下，在“最大诚信原则”的执行过程中，应当（）。A.允许隐瞒重要事实B.仅约束保险人一方C.保险人应说明条款D.对双方没有任何约束力40.在黄金交易员中，结合岗位实际，下列关于“增长速度”的认识，正确的是（）。A.依照法律或法人章程规定，代表法人从事民事活动的负责人。B.合同当事人不履行合同义务或履行合同义务不符合约定时，依法应当承担的民事责任。C.报告期增减量与基期水平之比，等于发展速度减一。D.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。41.黄金交易员方面，按照技术要求，对“合同”的准确理解是（）。A.借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。B.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。C.金融机构无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。D.注册会计师因过失或欺诈出具不实审计报告给他人造成损失的，应承担相应的民事、行政或刑事责任。42.关于黄金交易员，在具体作业环节，对“经济增长”的准确理解是（）。A.按照预定的目的和要求，有组织地搜集统计资料的工作过程，是统计工作的基础环节。B.股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任、公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。C.一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。D.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。43.黄金交易员方面，参照行业规范，“系统性风险”是指（）。A.交易双方约定在未来某一时间以约定价格买卖一定数量标的物的标准化合约。B.合同当事人不履行合同义务或履行合同义务不符合约定时，依法应当承担的民事责任。C.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。D.不能通过投资组合分散、影响整个市场的风险，又称市场风险。44.关于黄金交易员，在标准作业条件下，下列关于“相对指标”的说法，不正确的是（）。A.包括强度相对数B.反映数量对比关系C.即平均指标D.是两个有联系指标之比45.在黄金交易员中，在标准作业条件下，“代理”在实践中应遵循的做法是（）。A.无权限也当然有效B.以代理人自己名义实施C.后果由代理人承担D.以被代理人名义实施46.针对黄金交易员，结合岗位实际，关于“通货膨胀”，下列描述错误的是（）。A.表现为物价总水平持续上涨B.物价总水平持续下跌C.常用居民消费价格指数衡量D.会导致货币购买力下降47.黄金交易员方面，“证券投资”是指（）。A.是商业银行为应付客户提取存款而按规定比例缴存中央银行的资金。B.投资者购买股票、债券等有价证券，以获取收益或资本增值的行为。C.企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。D.保险公司履行赔偿或给付责任的能力，监管机构实行偿付能力充足率监管。48.黄金交易员方面，按照技术要求，下列关于“信息披露”的认识，正确的是（）。A.按照预定的目的和要求，有组织地搜集统计资料的工作过程，是统计工作的基础环节。B.代理人在代理权限内，以被代理人名义实施民事法律行为，其法律后果由被代理人承担。C.证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。D.企业因销售商品、提供劳务等而收到的商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。49.关于黄金交易员，在标准作业条件下，“套期保值”在实践中应遵循的做法是（）。A.利用期货工具B.对冲价格波动风险C.合同当事人一方为保证合同履行而预先支付给对方的一定数额金钱，具有担保作用。D.锁定成本或收益50.针对黄金交易员，参照行业规范，“抽样调查”的含义是（）。A.两种货币之间的兑换比率，即以一国货币表示另一国货币的价格。B.由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。C.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。D.按照随机原则从总体中抽取部分单位进行调查，并据以推断总体数量特征的调查方法。51.关于黄金交易员，在实际工作中，“非系统性风险”是指（）。A.只影响个别证券、可以通过投资组合分散的风险，又称公司特有风险。B.是指货币经过投资和再投资所增加的价值,是理财的基础概念。C.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。D.判断保险事故与损失之间因果关系、确定保险人是否承担赔偿责任的原则。52.黄金交易员方面，下列关于“失业率”的说法，不正确的是（）。A.反映劳动力市场状况B.失业人口与劳动力人口之比C.就业人口与总人口之比D.是重要经济指标53.针对黄金交易员，在实际工作中，下列关于“票据权利”的表述中，正确的是（）。A.负债总额与资产总额之比，反映企业的长期偿债能力和资本结构。B.以集中起来的保险费建立保险基金，对约定的事故或事件造成的损失给予经济补偿的制度。C.持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。D.从事涉税服务和鉴证的专业人员，应依法执业并遵守职业道德。54.针对黄金交易员，根据相关规定，下列对“信息披露”的描述，正确的是（）。A.证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。B.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。C.政府、金融机构或企业为筹集资金依法发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。D.交易双方约定在未来某一时间以约定价格买卖一定数量标的物的标准化合约。55.根据相关规定，对“人寿保险”的准确理解是（）。A.是对风险发生的可能性和影响程度进行分析判断的过程。B.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。C.反映现象在一段时期内发展变化结果的总量指标，其数值可以累加。D.有限责任公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的重大事项。56.针对黄金交易员，结合岗位实际，“表见代理”在实践中应遵循的做法是（）。A.相对人明知其无代理权B.代理行为对被代理人有效C.行为人必须确有代理权D.代理行为一律无效57.参照行业规范，下列关于“法律行为”的表述中，正确的是（）。A.以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。B.金融机构为预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的活动而采取的措施。C.出票人依法签发的、约定自己或委托他人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。D.在一定时间内，随着消费者对某种商品消费量的增加，其边际效用递减。58.就黄金交易员而言，按照技术要求，在“保险费率”的执行过程中，应当（）。A.即保险金额B.由投保人自行制定C.由纯费率组成D.不包含附加费用59.在黄金交易员中，根据相关规定，关于“固定资产折旧”，下列说法正确的是（）。A.依法设立的、以营利为目的的企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任。B.固定资产折旧是固定资产因损耗而转移到成本费用中的价值，常用年限平均法、工作量法、双倍余额递减法。C.出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，我国仅限银行本票。D.企业按照购货合同规定预先支付给供应单位的款项，属于流动资产。60.针对黄金交易员，在标准作业条件下，下列选项中，属于“近因原则”基本要求的是（）。A.损失与事故无关也应赔付B.近因为最早发生的原因C.不影响赔付判断D.近因是直接有效的原因61.就黄金交易员而言，依据操作规程，下列关于“收入确认五步法”的说法，不正确的是（）。A.识别与客户订立的合同B.履行履约义务时确认收入C.以开具发票时点确认收入D.识别合同中的履约义务62.就黄金交易员而言，在实际工作中，“时点指标”的主要特点不包括（）。A.如期末职工人数B.反映某一时刻的状态C.数值不能累加D.反映一段时期63.在黄金交易员中，通常情况下，下列关于“时期指标”的表述中，正确的是（）。A.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。B.基金资产总值减去基金负债后的余额除以基金份额总数，反映基金每一份额的价值。C.在一定时间内，随着消费者对某种商品消费量的增加，其边际效用递减。D.反映现象在一段时期内发展变化结果的总量指标，其数值可以累加。64.在黄金交易员中，依据操作规程，下列关于“合同成立”的表述中，正确的是（）。A.当事人就合同主要条款达成一致，承诺生效时合同成立。B.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。C.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。D.行为人虽无代理权，但相对人有理由相信其有代理权，代理行为有效的制度。65.就黄金交易员而言，下列关于“信用风险”的认识，正确的是（）。A.股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。B.政府通过调整财政收支规模和结构来影响总需求、进而调节经济运行的政策。C.是股票价格与每股收益的比率。D.借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。66.就黄金交易员而言，在具体作业环节，下列各項中，不属于“时期指标”内容的是（）。A.反映一段时期的发展结果B.数值可以累加C.数值不能累加D.如产品产量和销售额67.黄金交易员方面，从专业角度看，“汇率”的主要特点不包括（）。A.即利率水平B.以一国货币表示另一国货币C.是两种货币的兑换比率D.受供求关系影响68.关于黄金交易员，参照行业规范，关于“风险管理”，下列说法正确的是（）。A.金融机构识别、计量、监测和控制各类风险，以将风险控制在可承受范围内的过程。B.以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等。C.出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。D.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。69.针对黄金交易员，从专业角度看，下列对“保险利益原则”的描述，正确的是（）。A.根据调查目的，在对研究对象全面分析的基础上，有意识地选取若干有代表性的单位进行调查。B.有限责任公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的重大事项。C.指投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益,是保险合同有效的前提。D.通过分散投资可以降低非系统性风险，实现风险与收益的最优组合。70.在黄金交易员相关工作中，参照行业规范，对“通货膨胀”的准确理解是（）。A.政府通过调整财政收支规模和结构来影响总需求、进而调节经济运行的政策。B.以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。C.商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象，通常用居民消费价格指数衡量。D.新收入准则下收入确认分为识别合同、识别履约义务、确定交易价格、分摊交易价格、履行义务时确认收入五个步骤。71.关于黄金交易员，在具体作业环节，下列关于“监事会”的认识，正确的是（）。A.公司的监督机构，对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督。B.持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。C.基金份额在基金合同期限内固定不变、基金份额可在依法设立的证券交易所交易的基金。D.是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。72.针对黄金交易员，结合岗位实际，在“基金份额净值”的执行过程中，应当（）。A.与基金份额数无关B.固定不变C.反映每份基金价值D.即基金资产总值73.在黄金交易员相关工作中，根据相关规定，下列选项中，属于“套期保值”基本要求的是（）。A.目的是规避价格风险B.头寸与现货市场相同C.目的是投机获利D.与价格风险无关74.在黄金交易员中，在实际工作中，关于“流动比率”，下列说法正确的是（）。A.是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。B.是一定时期内利息额与借贷本金的比率。C.通过在期货市场建立与现货市场相反头寸，规避现货价格波动风险的操作。D.流动资产与流动负债之比，衡量企业的短期偿债能力，一般认为2左右较为合适。75.针对黄金交易员，依据操作规程，关于“客户风险承受能力”，下列说法正确的是（）。A.反映现象在某一时刻上状态的总量指标，其数值不能累加。B.反映现象在一段时期内发展变化结果的总量指标，其数值可以累加。C.各数据与其算术平均数离差平方的算术平均数的平方根，反映数据的离散程度。D.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。76.就黄金交易员而言，通常情况下，下列选项中，属于“免赔额”基本要求的是（）。A.约定额度B.可减少小额赔付C.由被保险人自行承担D.需求量变动百分比与价格变动百分比之比，反映需求量对价格变动的敏感程度。77.在黄金交易员中，在具体作业环节，“股票”的含义是（）。A.投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。B.依法设立的、以营利为目的的企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任。C.银行通过贷前调查、贷中审查、贷后检查等环节控制信贷风险的全过程管理。D.股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。78.根据相关规定，在“流动比率”的执行过程中，应当（）。A.比值越高越差B.一般认为2左右较合适C.等于负债除以资产D.衡量企业长期偿债能力79.针对黄金交易员，按标准要求，在“客户身份识别”的执行过程中，应当（）。A.仅凭客户自述即可B.无需核实证件C.了解交易实际受益人D.可以先办理业务后识别80.黄金交易员方面，从专业角度看，关于“统计指标”，下列说法正确的是（）。A.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。B.是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。C.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。D.反映社会经济现象总体数量特征的概念和数值，包括指标名称和指标数值。81.黄金交易员方面，在具体作业环节，“客户风险承受能力”是指（）。A.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。B.合同当事人一方为保证合同履行而预先支付给对方的一定数额金钱，具有担保作用。C.银行通过贷前调查、贷中审查、贷后检查等环节控制信贷风险的全过程管理。D.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。82.关于黄金交易员，在具体作业环节，在“发展速度”的执行过程中，应当（）。A.是报告期与基期水平之差B.包括定基发展速度C.与基期水平无关D.即增长速度83.就黄金交易员而言，根据相关规定，在“巴塞尔协议”的执行过程中，应当（）。A.是国际监管准则B.与资本无关C.由各国央行强制执行的法律D.规定存款利率84.关于黄金交易员，下列关于“票据权利”的说法，不正确的是（）。A.包括追索权B.属于金钱债权C.包括付款请求权D.包括股权85.在黄金交易员中，“客户风险承受能力”的含义是（）。A.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。B.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。C.是保险合同约定保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。D.由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。86.黄金交易员方面，从专业角度看，下列选项中，属于“应收票据”基本要求的是（）。A.仅指银行本票B.不属于流动资产C.因收到现金而形成D.包括银行承兑汇票87.针对黄金交易员，按标准要求，“公司”的含义是（）。A.保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，是保险合同有效的前提。B.依法设立的、以营利为目的的企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任。C.是指货币经过投资和再投资所增加的价值,是理财的基础概念。D.反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。88.针对黄金交易员，根据相关规定，“坏账准备”的含义是（）。A.企业对预计无法收回的应收款项计提的、用于防范坏账损失的准备金。B.要求保险人对被保险人的赔偿以弥补其实际损失为限，不得超过保险金额。C.政府通过调整财政收支规模和结构来影响总需求、进而调节经济运行的政策。D.以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等。89.在黄金交易员相关工作中，在具体作业环节，对“股票”的准确理解是（）。A.只影响个别证券、可以通过投资组合分散的风险，又称公司特有风险。B.会计职业道德要求诚实守信、客观公正、坚持准则、廉洁自律，是会计人员从业的基本规范。C.基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回的基金。D.股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。90.在黄金交易员中，依据操作规程，“存款业务”的主要特点不包括（）。A.不需要支付利息B.是发放贷款资金的主要来源C.属于银行负债业务D.以信用方式吸收资金91.针对黄金交易员，按照技术要求，“时点指标”的含义是（）。A.保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，是保险合同有效的前提。B.企业因销售商品、提供劳务等而收到的商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。C.反映现象在某一时刻上状态的总量指标，其数值不能累加。D.全部资本分为等额股份，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。92.就黄金交易员而言，从专业角度看，“信用风险”的主要特点不包括（）。A.可通过评级识别B.因对手违约而产生C.属于市场风险D.是银行的主要风险93.就黄金交易员而言，依据操作规程，对“期货”的准确理解是（）。A.银行不构成表内资产和负债、以收取手续费等方式获取收入的业务，如结算、代理、理财。B.中央银行为实现宏观经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率的方针和措施的总称。C.按照随机原则从总体中抽取部分单位进行调查，并据以推断总体数量特征的调查方法。D.交易双方约定在未来某一时间以约定价格买卖一定数量标的物的标准化合约。94.关于黄金交易员，在标准作业条件下，“不可抗力”的主要特点不包括（）。A.不能克服的客观情况B.可部分或全部免除责任C.当事人主观方面的原因D.不能预见、不能避免95.针对黄金交易员，在标准作业条件下，下列关于“股东会”的表述中，正确的是（）。A.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。B.内幕信息知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前买卖证券或建议他人买卖的行为。C.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。D.有限责任公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的重大事项。96.关于黄金交易员，参照行业规范，“法定代表人”是指（）。A.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。B.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。C.是指货币经过投资和再投资所增加的价值,是理财的基础概念。D.依照法律或法人章程规定，代表法人从事民事活动的负责人。97.在实际工作中，关于“信用风险”，下列说法正确的是（）。A.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。B.借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。C.是股票价格与每股收益的比率。D.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。98.在黄金交易员相关工作中，按标准要求，下列关于“反洗钱”的说法，不正确的是（）。A.无需报告可疑交易B.进行客户身份识别C.提交大额和可疑交易报告D.保存客户身份资料99.在黄金交易员中，在具体作业环节，对“存款准备金”的准确理解是（）。A.股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。B.以一定单位的外国货币为标准，折算为一定数额本国货币的汇率表示方法。C.证券监督管理机构依法对证券发行、交易及相关活动实施监督管理的行为。D.是商业银行为应付客户提取存款而按规定比例缴存中央银行的资金。100.在黄金交易员中，按标准要求，“非系统性风险”在实践中应遵循的做法是（）。A.又称市场风险B.可以通过组合分散C.影响整个市场D.不能分散二、多项选择题(本大题共10题,每题2分,共20分)101.就黄金交易员而言，在标准作业条件下，下列关于“货币政策”的表述中，正确的有（）。A.由商业银行制定B.目标是稳定物价促进增长C.调节货币供应量D.由中央银行制定实施102.在黄金交易员相关工作中，结合岗位实际，在“保险原理”中，应当做到的有（）。A.以集合危险为基础B.以盈利为唯一目的C.对损失给予经济补偿D.建立保险基金103.黄金交易员方面，根据相关规定，“无权代理”的主要内容包括（）。A.没有代理权B.超越代理权C.属于有效代理104.针对黄金交易员，根据相关规定，以下各项中，符合“失业率”要求的有（）。A.失业人口与劳动力人口之比B.就业人口与总人口之比C.是重要经济指标D.反映劳动力市场状况105.针对黄金交易员，参照行业规范，下列关于“平均指标”的表述中，正确的有（）。A.包括中位数和众数B.反映总体规模水平C.包括算术平均数106.就黄金交易员而言，通常情况下，以下各项中，符合“风险评估”要求的有（）。A.判断影响程度B.是风险管理的基础C.分析可能性107.就黄金交易员而言，参照行业规范，关于“汇率”，下列说法正确的有（）。A.受供求关系影响B.是两种货币的兑换比率C.即利率水平108.针对黄金交易员，下列关于“信用风险”的表述中，正确的有（）。A.交易对手未履约B.是银行主要风险C.造成损失109.就黄金交易员而言，按标准要求，下列关于“边际效用递减规律”的表述中，正确的有（）。A.边际效用随消费量递增B.边际效用可为负C.属于消费者行为理论110.关于黄金交易员，结合岗位实际，以下各项中，符合“股份有限公司”要求的有（）。A.股东以认购股份为限担责B.资本不划分为等额股份C.资本分为等额股份三、判断题(本大题共40题,每题0.5分,共20分)111.在黄金交易员中，从专业角度看，“表见代理”的作业要求是：代理行为对被代理人有效（）。112.在黄金交易员相关工作中，通常情况下，对“时期指标”而言，反映某时点的状态（）。113.在黄金交易员中，依据操作规程，按照“最大诚信原则”的要求，保险人应说明条款（）。114.在黄金交易员相关工作中，参照行业规范，“违约责任”要求：无过错则不承担责任（）。115.在黄金交易员相关工作中，一般来说，关于“固定资产折旧”，下列说法正确的是：固定资产不计提折旧（）。116.针对黄金交易员，依据操作规程，针对“风险与收益关系”，无风险收益是定价基准（）。117.在黄金交易员中，一般来说，“合同成立”的作业要求是：口头合同一律不成立（）。118.关于黄金交易员，通常情况下，“增长速度”要求：与增减量无关（）。119.通常情况下，针对“固定资产折旧”，按年限平均法计提（）。120.关于黄金交易员，参照行业规范，“反洗钱”要求：防范掩饰非法资金（）。121.在黄金交易员中，在标准作业条件下，对“预付账款”而言，预先支付给供应单位（）。122.针对黄金交易员，按照技术要求，依据“有限责任公司”的规定，股东人数有上限（）。123.“可疑交易报告”的基本要求之一是：属于法定义务（）。124.一般来说，针对“无权代理”，无需被代理人追认（）。125.关于黄金交易员，根据相关规定，“存货发出计价”要求：方法一经确定不得随意变更（）。126.针对黄金交易员，按标准要求，针对“相对指标”，是两个有联系指标之比（）。127.针对黄金交易员，在实际工作中，“诉讼时效”的基本要求之一是：诉讼时效届满实体权利消灭（）。128.针对黄金交易员，结合岗位实际，“风险与收益关系”的作业要求是：无风险收益是定价基准（）。129.在黄金交易员中，按照技术要求，依据“保险利益原则”的规定，人身保险要求事故发生时存在保险利益（）。130.在具体作业环节，关于“抽样调查”，下列说法正确的是：按主观原则抽取单位（）。131.在黄金交易员中，按照技术要求，对“反洗钱”而言，保存客户身份资料（）。132.针对黄金交易员，在实际工作中，依据“流动比率”的规定，衡量企业长期偿债能力（）。133.结合岗位实际，“资本充足率”的基本要求之一是：反映抵御风险能力（）。134.关于黄金交易员，结合岗位实际，针对“直接标价法”，折算为外币（）。135.在黄金交易员中，从专业角度看，按照“内部收益率”的要求，与现金流量无关（）。136.就黄金交易员而言，按照技术要求，针对“金融监管”，由金融机构自律管理（）。137.就黄金交易员而言，在标准作业条件下，关于“客户风险承受能力”，下列说法正确的是：能力越高越应保守（）。138.关于黄金交易员，一般来说，关于“国内生产总值”，下列说法正确的是：按国土原则核算（）。139.关于黄金交易员，按标准要求，“边际效用递减规律”的基本要求之一是：随消费量增加边际效用递减（）。140.结合岗位实际，“市场风险”要求：包括利率风险（）。141.在黄金交易员中，一般来说，“银行业务”要求：结算业务属于中间业务（）。142.在黄金交易员中，按标准要求，“发展速度”要求：是报告期与基期水平之比（）。143.在具体作业环节，“监事会”要求：负责经营决策（）。144.按照技术要求，依据“有限责任公司”的规定，可以向社会公开发行股票（）。145.关于黄金交易员，参照行业规范，关于“股份有限公司”，下列说法正确的是：不得发行股票（）。146.关于黄金交易员，按标准要求，关于“信贷风险管理”，下列说法正确的是：贷后无需检查（）。147.就黄金交易员而言，一般来说，“财务杠杆”要求：源于固定利息费用（）。148.在黄金交易员中，按标准要求，依据“统计分组”的规定，按一定标志划分总体（）。149.关于黄金交易员，按标准要求，“汇率”要求：以一国货币表示另一国货币（）。150.依据操作规程，关于“预付账款”，下列说法正确的是：预先支付给供应单位（）。四、名词解释(本大题共2题,每题5分,共10分)151.存货发出计价152.保险公司偿付能力答案与解析1.【答案】B【解析】其余选项均不符合“保险费率”的正确要求。2.【答案】D【解析】固定资产折旧是固定资产因损耗而转移到成本费用中的价值，常用年限平均法、工作量法、双倍余额递减法。3.【答案】C【解析】国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。4.【答案】C【解析】其余三项均属于“股东会”的正确表述。5.【答案】C【解析】其余选项均不符合“统计职业道德”的正确要求。6.【答案】C【解析】其余选项均不符合“证券投资”的正确要求。7.【答案】C【解析】其余选项均不符合“破产清算”的正确要求。8.【答案】C【解析】其余三项均属于“信用风险”的正确表述。9.【答案】D【解析】一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。10.【答案】D【解析】其余选项均不符合“保险金额”的正确要求。11.【答案】C【解析】其余选项均不符合“套期保值”的正确要求。12.【答案】B【解析】通过在期货市场建立与现货市场相反头寸，规避现货价格波动风险的操作。13.【答案】B【解析】其余三项均属于“基金份额净值”的正确表述。14.【答案】D【解析】企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。15.【答案】D【解析】其余选项均不符合“承诺”的正确要求。16.【答案】B【解析】其余三项均属于“巴塞尔协议”的正确表述。17.【答案】A【解析】标准差与平均数之比，用于比较不同水平或不同计量单位数据的离散程度。18.【答案】D【解析】由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。19.【答案】C【解析】其余三项均属于“人寿保险”的正确表述。20.【答案】B【解析】从事涉税服务和鉴证的专业人员，应依法执业并遵守职业道德。21.【答案】B【解析】其余选项均不符合“货币政策”的正确要求。22.【答案】D【解析】其余三项均属于“证券投资”的正确表述。23.【答案】B【解析】其余三项均属于“无权代理”的正确表述。24.【答案】D【解析】是商业银行为应付客户提取存款而按规定比例缴存中央银行的资金。25.【答案】D【解析】国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。26.【答案】D【解析】其余选项均不符合“统计指标”的正确要求。27.【答案】B【解析】需求量变动百分比与价格变动百分比之比，反映需求量对价格变动的敏感程度。28.【答案】A【解析】统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。29.【答案】B【解析】其余选项均不符合“债券”的正确要求。30.【答案】A【解析】其余选项均不符合“合同”的正确要求。31.【答案】B【解析】是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。32.【答案】D【解析】公司的执行机构，对股东会负责，负责执行股东会决议、决定公司经营计划等。33.【答案】A【解析】保险公司履行赔偿或给付责任的能力，监管机构实行偿付能力充足率监管。34.【答案】D【解析】其余选项均不符合“破产清算”的正确要求。35.【答案】B【解析】其余选项均不符合“本票”的正确要求。36.【答案】A【解析】其余三项均属于“存款保险”的正确表述。37.【答案】D【解析】其余选项均不符合“证券投资风险”的正确要求。38.【答案】B【解析】失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。39.【答案】C【解析】其余选项均不符合“最大诚信原则”的正确要求。40.【答案】C【解析】报告期增减量与基期水平之比，等于发展速度减一。41.【答案】B【解析】平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。42.【答案】C【解析】一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。43.【答案】D【解析】不能通过投资组合分散、影响整个市场的风险，又称市场风险。44.【答案】C【解析】其余三项均属于“相对指标”的正确表述。45.【答案】D【解析】其余选项均不符合“代理”的正确要求。46.【答案】B【解析】其余三项均属于“通货膨胀”的正确表述。47.【答案】B【解析】投资者购买股票、债券等有价证券，以获取收益或资本增值的行为。48.【答案】C【解析】证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。49.【答案】B【解析】其余选项均不符合“套期保值”的正确要求。50.【答案】D【解析】按照随机原则从总体中抽取部分单位进行调查，并据以推断总体数量特征的调查方法。51.【答案】C【解析】是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。52.【答案】C【解析】其余三项均属于“失业率”的正确表述。53.【答案】C【解析】持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。54.【答案】A【解析】证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。55.【答案】B【解析】以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。56.【答案】B【解析】其余选项均不符合“表见代理”的正确要求。57.【答案】A【解析】以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。58.【答案】C【解析】其余选项均不符合“保险费率”的正确要求。59.【答案】B【解析】固定资产折旧是固定资产因损耗而转移到成本费用中的价值，常用年限平均法、工作量法、双倍余额递减法。60.【答案】D【解析】其余选项均不符合“近因原则”的正确要求。61.【答案】C【解析】其余三项均属于“收入确认五步法”的正确表述。62.【答案】D【解析】其余三项均属于“时点指标”的正确表述。63.【答案】D【解析】反映现象在一段时期内发展变化结果的总量指标，其数值可以累加。64.【答案】A【解析】当事人就合同主要条款达成一致，承诺生效时合同成立。65.【答案】D【解析】借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。66.【答案】C【解析】其余三项均属于“时期指标”的正确表述。67.【答案】A【解析】其余三项均属于“汇率”的正确表述。68.【答案】A【解析】金融机构识别、计量、监测和控制各类风险，以将风险控制在可承受范围内的过程。69.【答案】C【解析】指投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益,是保险合同有效的前提。70.【答案】C【解析】商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象，通常用居民消费价格指数衡量。71.【答案】A【解析】公司的监督机构，对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督。72.【答案】C【解析】其余选项均不符合“基金份额净值”的正确要求。73.【答案】A【解析】其余选项均不符合“套期保值”的正确要求。74.【答案】D【解析】流动资产与流动负债之比，衡量企业的短期偿债能力，一般认为2左右较为合适。75.【答案】D【解析】客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。76.【答案】A【解析】其余选项均不符合“免赔额”的正确要求。77.【答案】D【解析】股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。78.【答案】B【解析】其余选项均不符合“流动比率”的正确要求。79.【答案】C【解析】其余选项均不符合“客户身份识别”的正确要求。80.【答案】D【解析】反映社会经济现象总体数量特征的概念和数值，包括指标名称和指标数值。81.【答案】A【解析】客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。82.【答案】B【解析】其余选项均不符合“发展速度”的正确要求。83.【答案】A【解析】其余选项均不符合“巴塞尔协议”的正确要求。84.【答案】D【解析】其余三项均属于“票据权利”的正确表述。85.【答案】A【解析】客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。86.【答案】D【解析】其余选项均不符合“应收票据”的正确要求。87.【答案】B【解析】依法设立的、以营利为目的的企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任。88.【答案】A【解析】企业对预计无法收回的应收款项计提的、用于防范坏账损失的准备金。89.【答案】D【解析】股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。90.【答案】A【解析】其余三项均属于“存款业务”的正确表述。91.【答案】C【解析】反映现象在某一时刻上状态的总量指标，其数值不能累加。92.【答案】C【解析】其余三项均属于“信用风险”的正确表述。93.【答案】D【解析】交易双方约定在未来某一时间以约定价格买卖一定数量标的物的标准化合约。94.【答案】C【解析】其余三项均属于“不可抗力”的正确表述。95.【答案】D【解析】有限责任公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的重大事项。96.【答案】D【解析】依照法律或法人章程规定，代表法人从事民事