2026年中级经济师保险专业试题及答案解析

2026年中级经济师保险专业试题及答案解析一、单项选择题（共60题，每题1分，共60分）1.风险的构成要素不包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.不确定性答案：D解析：风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成；不确定性属于风险的特征。2.按风险的性质分类，风险可以分为（）。A.纯粹风险与投机风险B.自然风险与社会风险C.财产风险与人身风险D.静态风险与动态风险答案：A3.下列风险中，属于投机风险的是（）。A.火灾B.地震C.股票价格波动D.车祸答案：C4.保险的基本职能是（）。A.分散风险与经济补偿B.资金融通与社会管理C.经济补偿与保险金给付D.防灾防损与投资理财答案：C解析：经济补偿（财产保险）和保险金给付（人身保险）是保险的基本职能；分散风险是实现经济补偿的手段，资金融通、社会管理、防灾防损属于派生职能。5.可保风险的条件不包括（）。A.风险必须是纯粹风险B.风险必须具有不确定性C.损失一旦发生必须是重大损失D.应有大量同质风险单位答案：C解析：可保风险要求损失能够确定和计量，但并不要求损失必须重大。6.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。A.10B.15C.30D.60答案：C7.保险合同是（）合同。A.单务合同B.双务合同C.无偿合同D.实践合同答案：B8.根据我国《保险法》，投保人对下列人员不具有保险利益的是（）。A.本人B.配偶C.债务人D.与其有劳动关系的劳动者答案：C解析：《保险法》第三十一条列举了投保人具有保险利益的人员范围，债务人不在其列。9.人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同并退还保单现金价值，但自合同成立之日起超过（）年的除外。A.1B.2C.3D.5答案：B10.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同（）。A.有效B.无效C.可撤销D.效力待定答案：B11.一般情形下，保险合同成立的时间为（）。A.投保人提出投保要求时B.保险人同意承保时C.投保人缴纳保险费时D.保险单签发时答案：B12.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。A.15B.30C.60D.90答案：B13.下列选项中，属于保险合同当事人的是（）。A.被保险人B.受益人C.投保人D.保险代理人答案：C14.保险合同的客体是（）。A.保险标的B.保险利益C.保险金额D.保险费答案：B15.保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是（）。A.保险责任条款B.责任免除条款C.保险金额条款D.保险期间条款答案：B16.投保人变更受益人时，应当经过（）同意。A.保险人B.被保险人C.原受益人D.投保人的继承人答案：B17.张某将一批货物投保财产保险，保险金额50万元。出险时货物市场价值为60万元，实际损失20万元，双方未约定赔偿计算方式。保险公司应赔付（）。A.20万元B.16.67万元C.10万元D.25万元答案：B解析：保险金额低于保险价值的，按保险金额与保险价值的比例赔偿：赔偿金额18.某保单保险金额为100万元，保险费率为2‰，应缴纳保险费（）。A.200元B.2000元C.20000元D.200000元答案：B解析：保险费19.财产保险合同保险标的转让的，应当及时通知保险人，但（）保险合同和另有约定的合同除外。A.企业财产B.家庭财产C.货物运输D.机动车辆答案：C20.暂保单的有效期一般为（）。A.10天B.15天C.30天D.60天答案：C21.证实保险合同已经成立，保险人开始承担保险责任的正式书面凭证是（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.保险凭证答案：C22.定值保险主要适用于（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.货物运输保险D.责任保险答案：C23.损失补偿原则不适用于（）。A.企业财产保险B.机动车辆损失保险C.人身保险D.信用保证保险答案：C24.近因是指（）。A.时间上最近的原因B.空间上最近的原因C.造成损失最直接、最有效的原因D.最先发生的原因答案：C25.在委付情形下，保险人对受损保险标的行使物上代位权后，保险标的的处理所得超过保险赔偿金的部分，应（）。A.归保险人所有B.归还被保险人C.上缴国库D.由双方平均分配答案：A解析：委付是物上代位的特殊形式。保险人接受委付后，取得保险标的的全部权利，处理所得超过赔偿金额的部分归保险人所有。26.我国《保险法》对重复保险采用的分摊方式是（）。A.顺序责任制B.限额责任制C.比例责任制D.责任限额制答案：C27.下列不属于企业财产保险基本险保险责任的是（）。A.火灾B.爆炸C.雷击D.地震答案：D解析：地震属于巨灾风险，通常不属于企业财产保险基本险和综合险的责任范围，需通过附加条款扩展承保。28.交强险在归责原则上实行（）。A.过错责任原则B.无过错责任原则C.公平责任原则D.推定过错责任原则答案：B解析：交强险实行无过错责任原则，即使被保险人对事故的发生没有过错，保险人也应在无责任限额内承担赔偿责任。29.某车辆按新车购置价20万元投保机动车损失保险，保险期内发生全部损失。出险时该车实际价值为12万元，保险公司应赔偿（）。A.20万元B.16万元C.12万元D.8万元答案：C解析：全部损失按保险金额与出险时实际价值的较低者赔偿：赔偿金额30.建筑工程一切险的被保险人一般包括（）。A.只为工程建设单位B.只为施工单位C.只为监理单位D.工程所有人、承包人及其他相关方答案：D31.责任保险的直接保障对象是（）。A.被保险人B.受害第三人C.保险人D.受益人答案：A解析：责任保险以被保险人对第三人的民事赔偿责任为保险标的，直接保障被保险人利益，同时间接保障受害第三者。32.产品责任保险承保的是因（）造成消费者或用户人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。A.产品存在缺陷B.产品价格波动C.产品库存积压D.产品运输延误答案：A33.雇主责任保险的投保人和被保险人一般为（）。A.雇员B.雇主C.政府D.行业协会答案：B34.下列关于人身保险特征的表述，正确的是（）。A.适用损失补偿原则B.保险利益不要求以确定的金额衡量C.保险人享有代位追偿权D.保险金额以保险价值为限答案：B解析：人身保险的保险利益以投保人与被保险人之间的人身依附关系或经济利益关系为前提，不要求以货币金额衡量。35.投保人解除人身保险合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起（）日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。A.10B.15C.30D.60答案：C36.下列不属于人身保险的是（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.责任保险答案：D37.定期寿险的基本特点是（）。A.保险期限届满时保险人返还保费B.保险期限内被保险人死亡，保险人给付保险金C.保险期限不受限制D.保费可以随时调整答案：B38.与定期寿险相比，终身寿险的主要特点是（）。A.保障期限较短B.无论被保险人何时死亡，保险人均给付保险金C.保费较低D.不具有储蓄性答案：B39.万能保险的主要特点是（）。A.缴费固定，保险金额不可调整B.缴费灵活，保险金额可以调整C.投资收益完全保证D.不设死亡保障账户答案：B40.健康保险中，以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的保险是（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：B41.意外伤害保险的费率厘定主要依据被保险人的（）。A.年龄和性别B.职业和所从事活动的危险程度C.收入水平D.家族病史答案：B42.人寿保险的纯保险费主要依据（）计算。A.生命表和预定利率B.死亡率表和预定费用率C.投资收益率和通货膨胀率D.银行利率和税率答案：A43.在其他条件不变的情况下，人寿保险的预定利率越高，纯保费（）。A.越高B.越低C.不变D.无法确定答案：B解析：预定利率相当于折现率，预定利率上升使未来保险金给付的现值下降，纯保费相应降低。44.保险公司根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，按照保险合同约定提取的资金是（）。A.保证金B.责任准备金C.保险保障基金D.公积金答案：B45.保险公司因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由，经（）批准后解散。A.人民法院B.国务院保险监督管理机构C.国务院财政部门D.市场监督管理部门答案：B46.下列不属于保险监管方式的是（）。A.公示主义B.准则主义C.批准主义D.放任主义答案：D47.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人答案：A48.保险公估人应当站在（）立场，从事保险标的的查勘、鉴定、估损与赔款理算。A.保险人B.被保险人C.中立D.投保人答案：C49.再保险合同中，分出公司称为（）。A.原保险人B.再保险人C.投保人D.受益人答案：A50.成数再保险与溢额再保险的主要区别在于（）。A.是否属于比例再保险B.分保比例是否固定C.是否接受临时分保D.是否缴纳分保手续费答案：B解析：成数再保险的分保比例固定，溢额再保险按自留额与分保额之间的比例确定，不同业务的比例不同。51.超额赔款再保险中，再保险人以（）为限承担超过分出人自留赔款的部分。A.每一危险单位的赔款限额B.保险费总额C.保险金额D.分出公司自留额答案：A52.某分出公司与再保险人签订成数再保险合同，自留40%，分保60%。若某笔业务保险金额为500万元，则分出公司的自留额为（）万元。A.300B.200C.250D.100答案：B解析：自留额53.现代保险监管体系的核心内容是（）。A.市场准入监管B.偿付能力监管C.费率监管D.市场退出监管答案：B54.对偿付能力充足率低于100%的保险公司，保险监管机构可以采取的措施不包括（）。A.限制业务范围B.责令停止接受新业务C.责令拍卖资产或者限制固定资产购置D.直接提高保险费率答案：D55.保险以集中起来的保险基金，对因保险事故造成经济损失的被保险人进行补偿，体现了保险的（）。A.分散风险职能B.经济补偿职能C.资金融通职能D.社会管理职能答案：B56.保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的行为称为（）。A.共同保险B.再保险C.重复保险D.续保答案：B57.下列不属于人身保险公司可以经营的业务是（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.责任保险答案：D58.保险公司应当按照其注册资本总额的（）提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B59.下列关于保险利益原则意义的表述，不正确的是（）。A.防止道德风险B.避免赌博行为C.防止被保险人获得额外利益D.保证保险费率的公平答案：D解析：保险利益原则的意义在于防止道德风险、避免赌博行为、限制保险赔偿程度，与费率公平无直接关系。60.保险诈骗罪的犯罪主体可以是投保人、被保险人，也可以是（）。A.受益人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险公估人答案：A二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分）1.风险管理的基本程序包括（）。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果答案：ABCDE解析：风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个步骤。2.保险的派生职能包括（）。A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.防灾防损E.保险金给付答案：BCD解析：经济补偿和保险金给付是保险的基本职能；资金融通、社会管理、防灾防损属于派生职能。3.最大诚信原则的基本内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.损失补偿E.保险利益答案：ABC解析：最大诚信原则包括告知、保证、弃权与禁止反言。损失补偿属于损失补偿原则，保险利益属于保险利益原则。4.保险合同的书面形式包括（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.保险凭证E.批单答案：ABCDE解析：投保单、暂保单、保险单、保险凭证和批单都是保险合同的书面形式，批单用于记载保险合同变更内容。5.我国《保险法》规定的人身保险合同常见条款包括（）。A.宽限期条款B.复效条款C.自杀条款D.年龄误告条款E.代位追偿条款答案：ABCD解析：宽限期、复效、自杀、年龄误告均为人身保险合同常见条款；代位追偿条款属于财产保险合同的内容。6.损失补偿原则中，保险人的赔偿金额受到下列哪些限制（）。A.实际损失B.保险金额C.保险利益D.保险费E.保险价值答案：ABC解析：赔偿金额以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。7.重复保险的构成要件包括（）。A.同一保险标的B.同一保险利益C.同一保险事故D.同一保险期间E.保险金额总和超过保险价值答案：ABCDE解析：重复保险要求投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险期间相同、保险金额总和超过保险价值。8.下列属于财产保险的包括（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.责任保险E.健康保险答案：ABCD解析：责任保险属于广义财产保险的范畴；健康保险属于人身保险。9.交强险的特点包括（）。A.强制性B.公益性C.赔偿限额法定D.实行无过错责任制E.以营利为主要目的答案：ABCD解析：交强险具有强制投保、公益性、限额赔偿和无过错责任等特点，实行“不盈利不亏损”原则，E错误。10.下列属于责任保险种类的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.信用保险答案：ABCD解析：信用保险属于信用保证保险，不属于责任保险。11.意外伤害保险中“意外伤害”的构成条件包括（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.非疾病的E.可预见的答案：ABCD解析：意外伤害必须同时满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的条件，且与伤害结果有因果关系。12.健康保险一般包括（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险E.年金保险答案：ABCD13.按照再保险的安排方式，再保险可以分为（）。A.临时再保险B.合同再保险C.预约再保险D.比例再保险E.非比例再保险答案：ABC解析：按安排方式分为临时再保险、合同再保险和预约再保险；按责任限制分为比例再保险和非比例再保险。14.保险公司的资金运用限于下列形式（）。A.银行存款B.买卖债券C.投资股票D.投资不动产E.向企业发放贷款答案：ABCD解析：根据《保险法》，保险公司不得直接向企业发放贷款，E错误。15.保险代理人包括（）。A.专业保险代理机构B.兼业保险代理机构C.个人保险代理人D.保险经纪人E.保险公估人答案：ABC解析：保险经纪人和保险公估人属于独立的保险中介主体，不属于保险代理人。16.保险监管的目标包括（）。A.保证保险人的偿付能力B.防止利用保险进行欺诈C.维护合理的价格和公平的保险条件D.提高保险公司的利润率E.促进保险业健康发展答案：ABCE解析：提高保险公司的利润率不是保险监管的目标，D错误。17.我国第二代偿付能力监管体系（偿二代）的“三支柱”包括（）。A.定量资本要求B.定性监管要求C.市场约束机制D.市场行为监管E.公司治理监管答案：ABC解析：偿二代三支柱分别为定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制。18.保险合同争议的解决方式包括（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼E.行政裁决答案：ABCD解析：保险合同争议的解决方式有协商、调解、仲裁和诉讼四种；行政裁决不属于保险合同争议解决方式。19.关于年金保险与普通寿险的区别，下列说法正确的有（）。A.年金保险以被保险人生存为给付条件B.普通寿险以被保险人身故为给付条件C.年金保险防范长寿风险D.普通寿险防范过早死亡风险E.两者均提供疾病保障答案：ABCD解析：年金保险与普通寿险均不提供疾病保障，E错误。20.下列属于保险公司设立应当具备的条件的有（）。A.有符合《保险法》和《公司法》规定的章程B.注册资本最低限额为人民币2亿元C.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员D.有健全的组织机构和管理制度E.有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施答案：ABCDE解析：上述均为《保险法》规定的保险公司设立条件。三、案例分析题（共20题，每题2分，共40分）案例一某服装加工厂与甲保险公司订立企业财产保险合同，投保企业财产保险综合险。其中：厂房投保保险金额1000万元，厂房账面原值为1000万元；机器设备投保保险金额500万元，设备出险时重置价值为600万元；双方未对赔偿计算方式作特殊约定。保险期间内，仓库因雷击发生火灾，事故造成厂房损失300万元、机器设备损失120万元。该厂为抢救物资发生合理施救费用30万元。事后，该厂发现其还与乙保险公司就同一厂房订立了保险金额200万元的火灾保险合同。根据以上资料，回答下列问题：1.厂房损失的赔偿金额为（）。（单选题）A.0万元B.150万元C.300万元D.1000万元答案：C解析：厂房按账面原值投保，视为足额投保。综合险承保雷击引发的火灾损失，实际损失300万元，未超过保险金额，保险人按实际损失全额赔偿。2.机器设备损失的赔偿金额为（）。（单选题）A.120万元B.100万元C.96万元D.60万元答案：B解析：机器设备为不足额投保，按保险金额与保险价值的比例计算赔款：赔偿金额3.关于施救费用的处理，下列说法正确的是（）。（单选题）A.保险人不承担施救费用B.施救费用由投保人自行承担C.保险人应在保险金额以外另行赔偿，但以保险金额为限D.施救费用应计入厂房损失答案：C解析：施救费用是为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人在保险金额以外另行计算赔偿，最高不超过保险金额。4.关于甲、乙两家保险公司应分摊的赔偿金额，下列说法正确的是（）。（单选题）A.甲保险公司赔偿300万元，乙保险公司不承担赔偿责任B.甲保险公司赔偿250万元，乙保险公司赔偿50万元C.甲保险公司赔偿150万元，乙保险公司赔偿150万元D.甲保险公司赔偿300万元，乙保险公司赔偿300万元答案：B解析：甲、乙两家公司承保同一厂房，保险金额合计1200万元，超过保险价值1000万元，构成重复保险。按比例责任制分摊：甲应赔乙应赔案例二甲车车主王某向A保险公司投保了交强险、机动车商业第三者责任保险（责任限额100万元）和机动车损失保险。甲车新车购置价为20万元，按新车购置价投保。某日，王某驾驶甲车闯红灯，与正常行驶的乙车相撞，交警认定甲车负全部责任。经核定：-甲车车辆损失3万元；-乙车车辆损失5万元；-乙车驾驶员刘某医疗费用2万元（均在医保目录内）、残疾赔偿金8万元。根据以上资料，回答下列问题：1.交强险在责任限额内向乙车支付的财产损失赔偿金额为（）。（单选题）A.0元B.2000元C.5000元D.50000元答案：B解析：交强险有责情形下财产损失赔偿限额为2000元，超过部分由商业三者险承担。2.刘某医疗费用2万元在交强险赔偿后的剩余部分，应当由（）承担。（单选题）A.刘某本人B.王某C.A保险公司商业三者险D.乙车保险公司答案：C解析：交强险医疗费用赔偿限额为1.8万元，超出部分0.2万元属于商业第三者责任保险的赔偿范围。3.按商业车险示范条款，王某负事故全部责任，A保险公司在机动车损失保险项下应向王某赔偿（）。（单选题）A.0元B.1.5万元C.2.4万元D.3万元答案：C解析：负全部责任的免赔率为20%。赔偿金额=3×4.本案中，A保险公司在交强险和商业三者险项下向乙车一方支付的赔偿总额为（）。（单选题）A.5万元B.10万元C.13万元D.15万元答案：A解析：-交强险赔偿：财产损失0.2万元+医疗费用1.8万元+残疾赔偿金8万元=10万元；-乙车一方总损失=5+2+8=15万元；-商业三者险赔偿=15-10=5万元。案例三2019年1月，张某向B保险公司投保终身寿险，保险金额50万元，指定其妻李某为受益人。2021年3月，张某未按时缴纳续期保费；2021年5月，保险合同效力中止。2022年3月，张某提出复效申请并补缴保费，保险合同效力恢复。2023年6月，张某因投资失败自杀身亡。此时张某已与李某离婚，并与王某再婚，但保险合同未变更受益人。根据以上资料，回答下列问题：1.保险合同效力中止期间，B保险公司（）。（单选题）A.应当承担保险责任B.不承担保险责任C.承担50%保险责任D.承担部分保险责任答案：B解析：合同效力中止期间，保险人不承担保险责任。2.关于张某自杀，B保险公司应当（）。（单选题）A.给付保险金50万元B.不给付保险金且不退还任何费用C.按合同约定退还保单现金价值D.退还已缴保费答案：C解析：以死亡为给付保险金条件的合同，自合同效力恢复之日起2年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但应按照合同约定退还保单现金价值。本题张某自杀时距合同复效不足2年，且为完全民事行为能力人，应适用上述规定。3.关于本案受益人的确定，下列说法正确的是（）。（单选题）A.李某与张某离婚，自动丧失受益人资格B.王某与张某再婚，自动成为受益人C.李某仍为合同指定的受益人D.保险金应作为张某的遗产处理答案：C解析：受益权来源于保险合同的指定，离婚、再婚等身份关系变化不必然导致受益人资格变更。被保险人未依法变更受益人的，原指定受益人仍享有受益权。4.若保险合同效力中止满（），双方未达成复效协议的，B保险公司有权解除合同。（单选题）A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：C解析：我国《保险法》规定，自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。案例四某电器制造企业A向甲保险公司订立产品责任保险合同，保险期限为2025年1月1日至2025年12月31日，承保基础为索赔发生制。投保手续由保险代理人张某代为办理，张某代A企业在投保单上签名，且未向A企业说明免责条款。2025年8月，A企业生产的一批电热水壶因设计缺陷导致消费者李某被烫伤，李某于2025年10月向A企业提出索赔。根据以上资料，回答下列问题：1.关于张某代A企业签名行为的效力，下列说法正确的是（）。（单选题）A.保险合同自始无效B.保险合同不成立C.A企业缴纳保险费后，视为对代签名行为的追认D.保险合同可撤销答案：C解析：根据保险法司法解释，投保人未亲自签字盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字盖章的，对投保人不生效；但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字盖章行为的追认。2.A企业于2025年11月将李某的索赔情况通知保险公司，甲保险公司对该次事故（）。（单选题）A.应当承担产品责任保险赔偿责任B.不承担赔偿责任，因事故发生在保险期限之前C.不承担赔偿责任，因李某不是被保险人D.不承担赔偿责任，因产品缺陷属于除外责任答案：A解析：索赔发生制下，