2026年国开电大保险学概论形考考试模拟试卷及参考答案(巩固)

2026年国开电大保险学概论形考考试模拟试卷及参考答案(巩固)一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.构成风险的要素中，直接造成财产损失或人身伤害的偶发事件，是导致损失的直接原因的是（）A.风险因素B.风险事故C.风险单位D.风险责任2.按照我国社会保障体系的架构，核心组成部分是（）A.商业保险B.社会救助C.社会保险D.社会福利3.保险合同的当事人是指签订保险合同、享有合同权利并承担合同义务的主体，具体指（）A.投保人和保险人B.被保险人和受益人C.保险人和被保险人D.投保人和受益人4.根据我国《保险法》规定，投保人履行如实告知义务时采用的告知形式是（）A.无限告知B.询问回答告知C.主动告知所有重要事实D.无须告知5.人身保险合同中，投保人对被保险人必须具备保险利益的时间要求是（）A.保险事故发生时B.保险合同订立时C.整个保险期间持续存在D.理赔申请时6.连续发生的多项原因造成保险标的损失，若前因属于除外责任，后因属于保险责任，且后因是前因的必然延续结果，保险人对损失的处理方式是（）A.承担全部赔偿责任B.承担部分赔偿责任C.不承担赔偿责任D.按比例承担责任7.损失补偿原则是财产保险的核心原则，下列险种中不适用损失补偿原则的是（）A.企业财产保险B.机动车辆损失保险C.普通人寿保险D.家庭财产保险8.再保险是保险行业分散风险的核心机制，再保险合同的签约双方是（）A.投保人和原保险人B.原保险人和再保险人C.被保险人和再保险人D.投保人和再保险人9.我国2020年机动车辆保险综合改革后，车辆损失险的保障范围大幅扩展，下列责任中不属于车辆损失险保险责任的是（）A.碰撞、倾覆造成的车辆损失B.地震及其次生灾害造成的车辆损失C.车辆自身机械故障导致的损失D.暴雨、洪水造成的车辆损失10.责任保险的保险标的是（）A.被保险人的民事损害赔偿责任B.被保险人所有的财产C.被保险人的生命与身体D.投保人的行政责任11.健康保险经营中，为防范被保险人带病投保的逆选择风险，通常会在保单中设置（）A.宽限期条款B.等待期条款C.不丧失价值条款D.复效条款12.根据我国《保险法》规定，人寿保险合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定期限未支付当期保险费的，合同效力中止。该约定期限为（）A.30日B.60日C.90日D.180日13.财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分的法律效力是（）A.无效B.有效，按照保险金额赔付C.效力待定D.可撤销14.保险经营流程包含多个环节，其中保险经营活动的起始环节是（）A.保险核保B.保险展业C.保险理赔D.防灾防损15.政策性保险是政府为实现特定政策目标实施的保险制度安排，下列不属于政策性保险范畴的是（）A.政策性农业保险B.出口信用保险C.机动车交通事故责任强制保险D.分红型终身人寿保险16.若人身保险合同的受益人先于被保险人死亡，且没有其他指定受益人的，被保险人死亡后，保险金的处理方式是（）A.作为受益人的遗产由其继承人继承B.作为被保险人的遗产由其继承人继承C.归保险人所有D.归投保人所有17.代位求偿权是损失补偿原则的派生原则，下列场景中可以适用代位求偿权的是（）A.人寿保险中被保险人被第三人故意伤害致死B.财产保险中第三人过错造成保险标的全损C.意外伤害保险中被保险人被第三人撞伤致残D.重大疾病保险中被保险人因第三人侵权患病18.某企业投保企业财产保险基本险，保险金额为100万元，投保时保险标的的实际价值为120万元，保险期限内发生保险责任范围内的事故，造成保险标的实际损失60万元，不考虑残值和免赔的情况下，保险人应当赔偿的金额是（）A.60万元B.50万元C.100万元D.120万元19.我国保险监管的首要目标是（）A.保护保险消费者合法权益B.保障保险公司实现盈利C.扩大保险行业保费规模D.提高保险机构的市场占比20.意外伤害保险对“意外”有明确的构成要件，下列情形中不符合“意外”认定标准的是（）A.被保险人非本意遭遇的伤害B.由外来原因导致的伤害C.突然发生的伤害D.被保险人自身疾病导致的伤害二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.风险的构成要素包括（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.保险费2.保险的基本职能是保险本质的直接体现，具体包括（）A.分摊损失职能B.经济补偿与给付职能C.资金融通职能D.社会管理职能3.保险合同的书面形式是合同双方权利义务的载体，常见的书面形式包括（）A.投保单B.保险单C.暂保单D.保险凭证4.最大诚信原则是保险合同的核心原则，其主要内容包括（）A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.代位求偿5.根据我国《保险法》规定，投保人对下列人员具有人身保险利益的是（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有劳动关系的劳动者D.经被保险人同意投保人为其订立合同的人员6.与其他保险类型相比，财产保险的典型特征包括（）A.保险标的为财产及其有关利益B.保险金额确定以保险价值为基础C.适用损失补偿原则D.保险期限通常为1年及以下的短期业务7.人寿保险合同的长期属性决定了其有诸多特殊条款，常见的人寿保险条款包括（）A.宽限期条款B.复效条款C.不丧失价值条款D.自杀条款8.保险理赔是保险履行赔付责任的核心环节，理赔工作应当遵循的基本原则包括（）A.重合同、守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.尽可能压低赔付金额9.按照责任限制方式分类，再保险可以分为（）A.比例再保险B.非比例再保险C.法定再保险D.自愿再保险10.我国保险监管体系的核心监管内容包括（）A.保险机构市场准入与退出监管B.保险公司偿付能力监管C.保险市场行为监管D.保险公司公司治理监管三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）1.风险具有客观性，人类可以通过风险管理措施完全消除风险。（）2.保险合同属于射幸合同，合同双方的权利义务不对等，取决于保险事故是否发生。（）3.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。（）4.财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，否则不得向保险人请求赔偿保险金。（）5.保险合同订立时，保险人未对免责条款作出足以引起投保人注意的提示并作出明确说明的，该免责条款不产生效力。（）6.人身保险的保险金额由投保人与保险人协商确定，除医疗费用补偿类险种外，通常不适用损失补偿原则，不存在超额投保问题。（）7.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险，发生保险事故时被保险人可以获得超过实际损失的赔偿。（）8.意外伤害保险通常为长期保险，保险期限一般在10年以上。（）9.保险公司资金运用必须遵循安全性原则，不得投资于不动产类资产。（）10.机动车交通事故责任强制保险是法定强制保险，未投保交强险的机动车不得上道路行驶。（）四、名词解释（共4题，每题3分，共12分）1.保险利益2.代位求偿权3.再保险4.等待期五、简答题（共3题，每题6分，共18分）1.简述最大诚信原则的主要内容。2.简述财产保险与人身保险的核心区别。3.简述保险理赔的基本流程。六、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.张某为其所有的家庭自用轿车在A保险公司投保了保险金额20万元的车辆损失险、赔偿限额100万元的机动车第三者责任保险，保险期间为2025年2月1日至2026年1月31日。2025年9月12日，张某驾驶被保险车辆正常通过路口时，被刘某驾驶的闯红灯重型货车碰撞，造成张某车辆严重损坏，产生维修费用共计8万元，张某在事故中手臂擦伤，花费门诊医疗费用2700元。经当地交警部门认定，刘某存在闯红灯、未按规定让行的违法行为，负事故全部责任。事故发生后，张某认为找刘某索赔需要往返多个部门，流程繁琐，遂直接向A保险公司提出索赔，要求A保险公司赔偿其车辆维修损失8万元、门诊医疗费用2700元。请结合保险学基本原理和我国《保险法》相关规定回答以下问题：（1）A保险公司是否应当赔付张某的车辆维修损失？请说明理由。（2）A保险公司是否应当赔付张某的门诊医疗费用？请说明理由。（3）A保险公司在履行相应赔偿责任后，依法享有何种权利？2.2025年4月，52岁的王某向B人寿保险公司投保了一份保额为60万元的终身寿险，指定受益人为其配偶赵某。投保时，保险公司在投保单的健康告知事项中明确询问“是否患有二级以上高血压、冠心病等心血管疾病”，王某因担心自己5年的二级高血压病史会被保险公司拒保，遂在该项勾选了“否”，未向保险公司告知其高血压患病及服药情况，保险公司经核保后按照标准体承保，王某按期交纳了首期保费。2026年2月，王某在家中突发脑溢血（高血压常见并发症），经抢救无效死亡，赵某作为受益人向B保险公司提出理赔申请。B保险公司在理赔调查中调取了王某近5年的医院就诊记录，发现王某在投保前即确诊二级高血压且长期服药，未履行如实告知义务，随即作出解除保险合同、拒绝赔付的决定。赵某认为，保险合同已经成立超过10个月，按照法律规定保险公司不得解除合同，应当承担赔付责任，双方产生争议。请结合保险学基本原理和我国《保险法》相关规定回答以下问题：（1）王某未告知高血压病史的行为违反了保险法的哪项基本原则？（2）B保险公司的拒赔决定是否合法？请说明理由。（3）若王某2027年5月因交通意外事故当场死亡，此时B保险公司才发现王某投保时未告知高血压病史，是否可以拒赔？请说明理由。参考答案一、单项选择题1.B2.C3.A4.B5.B6.C7.C8.B9.C10.A11.B12.B13.A14.B15.D16.B17.B18.B19.A20.D二、多项选择题1.ABC2.AB3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.AB10.ABCD三、判断题1.×解析：风险具有客观性，只能通过风险管理措施降低发生概率、减少损失程度，无法完全消除。2.√3.√4.√5.√6.√7.×解析：重复保险下各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值，被保险人无法获得超过实际损失的赔偿。8.×解析：意外伤害保险多为1年及以下的短期业务，长期意外伤害保险占比极低。9.×解析：保险公司在符合监管比例要求的前提下，可以投资不动产类资产。10.√四、名词解释1.保险利益：是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益，具体体现为当保险事故发生时，投保人或被保险人会因保险标的的损害遭受经济损失，保险利益是保险合同生效的核心要件，不具备保险利益的保险合同不具有法律效力。（3分）2.代位求偿权：是损失补偿原则的派生权利，指在财产保险合同中，因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，设置目的是防止被保险人因保险事故获得额外利益，同时追究第三者的损害赔偿责任。（3分）3.再保险：又称分保，指原保险人在签订原保险合同的基础上，通过签订再保险合同，将其承担的部分保险责任和风险转移给其他保险人的经营行为，是保险人之间分散风险、稳定经营的核心机制，再保险合同的权利义务关系仅存在于原保险人与再保险人之间，与原保险的投保人、被保险人无直接关联。（3分）4.等待期：又称观察期，是健康保险合同中的常见条款，指保险合同生效后的一段特定期限（通常为30天至180天）内，即使被保险人发生疾病等保险事故，保险人也不承担保险金给付责任，设置目的是防范被保险人带病投保的逆选择风险，等待期内因疾病产生的医疗费用或确诊的疾病，保险人均不承担责任，意外事故导致的损失一般无等待期限制。（3分）五、简答题1.最大诚信原则是保险合同的核心原则，要求保险合同双方在订立及履行合同的全过程中，应当秉持最大程度的诚实信用，互不隐瞒和欺骗，主要包含三方面内容：（1）告知义务。一方面，投保人在订立保险合同时，应当就保险人询问的、与保险标的或被保险人有关的重要事实如实回答，同时在保险合同履行过程中及时通知保险标的危险程度变化、出险等情况；另一方面，保险人应当在订立合同时向投保人明确说明合同条款内容，尤其是免责条款相关内容。我国对投保人告知采用询问回答告知模式，即投保人仅需对保险人询问的事项履行告知义务，未询问的事项无需主动告知。（2分）（2）保证义务。指保险合同中约定的，投保人或被保险人承诺在保险期间内对某一事项作为或不作为，或担保某一事项的真实性，包括明示保证（以书面形式载入合同的保证内容）和默示保证（虽未写入合同但依据法律或惯例应当遵守的保证），若被保险人违反保证义务，保险人有权解除合同或不承担赔偿责任。（2分）（3）弃权与禁止反言。弃权是指保险合同当事人主动放弃其依据合同享有的权利，通常指保险人放弃合同解除权、抗辩权；禁止反言是指保险人一旦放弃了相关权利，日后不得再就同一事项向投保人或被保险人主张该权利，该规则主要用于约束保险人的行为，防止保险人随意解除合同损害被保险人利益。（2分）2.财产保险和人身保险是我国保险业务的两大核心类别，二者的核心区别体现在以下方面：（1）保险标的不同。财产保险的保险标的是有形财产、无形财产及其相关利益，具有可衡量的经济价值；人身保险的保险标的是人的生命和身体，无法用货币直接衡量其价值。（1分）（2）保险利益要求不同。财产保险的保险利益以保险标的的实际经济价值为基础，要求被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，合同订立时是否存在保险利益不影响合同效力；人身保险的保险利益以投保人与被保险人之间的人身依附、信任或经济依赖关系为基础，要求投保人在合同订立时对被保险人具有保险利益，保险事故发生时是否存在保险利益不影响合同效力。（1分）（3）赔付性质不同。财产保险属于补偿性保险，严格适用损失补偿原则，赔偿金额不超过被保险人的实际损失，存在重复保险分摊、代位求偿等配套规则；人身保险除医疗费用补偿类险种外，均属于定额给付型保险，不适用损失补偿原则，保险金额由双方协商确定，不存在超额投保、重复保险分摊、代位求偿的适用空间，被保险人或受益人可以同时获得保险金和第三者的赔偿。（2分）（4）保险期限不同。财产保险绝大多数为1年及以下的短期业务，保险期限较短，保单不具有现金价值；人身保险中的人寿保险业务通常为长期业务，保险期限可达数十年甚至终身，长期寿险保单具有现金价值。（1分）（5）费率厘定基础不同。财产保险费率主要依据保险标的的历史损失概率、风险等级厘定，受自然灾害、意外事故发生概率影响较大；人寿保险费率主要依据生命表、预定利率、预定费用率厘定，受利率波动、人口死亡率变化影响较大。（1分）3.保险理赔是保险人履行保险责任的核心环节，直接关系到被保险人的合法权益，其基本流程包括：（1）接报案与立案登记。保险人接到被保险人或受益人的出险通知后，第一时间记录出险人信息、出险时间、地点、事故原因、损失情况等核心信息，核对承保信息，确认保单是否在有效期内、事故是否涉及承保标的，对于属于承保范围的案件予以立案。（1分）（2）现场查勘与责任认定。理赔人员对事故现场进行查勘，核实事故真实性，收集与事故相关的证明材料，结合保险条款约定，判断事故发生时间是否在保险期间内、事故原因是否属于保险责任范围、是否存在责任免除情形、投保人或被保险人是否存在违约行为，最终确定保险人是否应当承担责任、承担多大范围的责任。（2分）（3）损失核定与赔款计算。对于确定属于保险责任的案件，理赔人员通过核查损失清单、维修发票、医疗票据、伤残鉴定报告等材料，准确核定实际损失金额，按照合同约定的赔偿方式、免赔比例、赔付限额等计算最终应当赔付的金额；对于不属于保险责任的案件，应当及时向被保险人或受益人发出拒赔通知书，明确说明拒赔的事实和法律依据，不得拖延告知或无理由拒赔。（2分）（4）赔款支付与归档追偿。保险人按照确定的赔付金额，在法定或约定的时限内将赔款支付给被保险人或受益人，将理赔全流程的申请材料、查勘记录、审核文件、支付凭证等整理归档；对于涉及第三者责任的财产保险案件，在支付赔款后及时开展代位求偿工作，依法向责任方追偿。（1分）六、案例分析题1.（1）A保险公司应当赔付张某的车辆维修损失8万元。（2分）根据我国《保险法》关于代位求偿权的规定，因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，被保险人既可以向负有责任的第三者请求赔偿，也可以向自己投保车辆损失险的保险人请求赔偿，保险人不得因被保险人可以向第三方索赔而拒绝赔付，被保险人直接向保险人索赔的，保险人应当按照合同约定承担车辆损失的赔偿责任。（3分）（2）A保险公司不需要赔付张某的门诊医疗费用。（1分）因为张某仅投保了车辆损失险和第三者责任险，其中车辆损失险的保障范围是被保险车辆本身的损失，第三者责任险的保障范围是被保险人因事故对第三者依法应当承担的损害赔偿责任，