保险基础知识试题

保险基础知识试题一、单项选择题（共30题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在风险构成要素中，（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是导致损失发生的直接、外在原因。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体2.保险的基本职能是指保险与生俱来的、固有的核心功能，具体包括（）。A.资金融通职能与社会管理职能B.防灾防损职能与经济补偿职能C.经济补偿职能与保险金给付职能D.风险分散职能与资金融通职能3.近代海上保险是现代商业保险的起源，其最早发源于（），1347年出现的比萨保单是迄今发现的最早的书面保险契约。A.英国伦敦B.意大利C.荷兰阿姆斯特丹D.西班牙巴塞罗那4.最大诚信原则是保险合同的核心原则之一，我国《保险法》对投保人告知义务的履行采用（）原则，即投保人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题无需告知。A.无限告知B.询问告知C.主动告知D.强制告知5.保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。其中人身保险的保险利益存在时点要求为（）。A.保险合同订立时必须存在保险利益，保险事故发生时可不具备B.保险事故发生时必须存在保险利益，合同订立时可不具备C.从合同订立到保险事故发生全过程都必须存在保险利益D.投保人缴纳首期保费时存在保险利益即可6.近因原则是判定保险责任归属的核心原则，其中“近因”指的是（）。A.时间上距离损失发生最近的原因B.空间上距离损失发生最近的原因C.造成损失最直接、最有效、起决定性支配作用的原因D.造成损失的最后一个原因7.损失补偿原则是财产保险的核心原则，下列各类保险中，普遍适用损失补偿原则的是（）。A.定值保险B.人寿保险C.不定值企业财产保险D.重大疾病保险8.保险合同的主体包括合同的当事人、关系人和辅助人，其中保险合同的当事人是指（）。A.投保人与保险人B.被保险人与受益人C.保险代理人与保险经纪人D.投保人与被保险人9.根据我国《保险法》规定，人身保险合同中的受益人由（）指定，且指定时必须经过被保险人同意。A.保险人B.投保人C.被保险人所在单位D.保险监管机构10.保险合同订立后，当合同内容需要进行调整或修改时，保险人会出具相应的变更凭证，该凭证称为（），其法律效力优先于保险单原有的正文条款。A.投保单B.暂保单C.批单D.保险凭证11.我国商业财产保险和人身保险合同普遍采用“零时起保制”，即保险合同的生效时间通常为（）。A.投保人提交投保单的当日零时B.投保人交纳首期保费的当日零时C.保险人同意承保、合同成立的次日零时D.投保人收到保险单的当日零时12.对于分期支付保费的长期人身保险合同，根据《保险法》规定，投保人在交纳首期保费后，未按时交纳续期保费的，将进入（）的宽限期，宽限期内合同仍然有效，发生保险事故的保险人应当承担赔付责任。A.30天B.60天C.90天D.180天13.长期人身保险合同在宽限期结束后仍未交纳续期保费的，合同效力中止，自合同效力中止之日起（）内，投保人可以在满足健康告知要求、补交保费及利息的前提下申请合同复效，超过该期限未达成复效协议的，保险人有权解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年14.根据国家金融监督管理总局的监管要求，保险公司销售的长期人身保险产品，必须给予投保人不少于（）的犹豫期，犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算，犹豫期内投保人可以无条件解除合同，保险公司仅扣除不超过10元的工本费后退还全部保费。A.10天B.15天C.20天D.30天15.2020年9月实施的车险综合改革对交强险责任限额进行了大幅提升，改革后交强险被保险人有责任时的总责任限额为（）。A.12.2万元B.18万元C.20万元D.25万元16.2020年车险综合改革后，机动车损失保险的保险责任进行了整合扩展，下列保险责任中，不属于2020版机动车损失保险主险责任范围的是（）。A.全车盗抢损失B.发动机涉水损失C.玻璃单独破碎损失D.车轮单独损失17.在企业财产保险的承保范围中，下列财产属于特约可保财产的是（），这类财产需经保险双方特别约定并明确价值后才能承保。A.企业的厂房、机器设备B.企业的原材料、库存商品C.金银珠宝、古玩字画D.土地、矿藏、水资源18.家庭财产保险是面向居民家庭的常见财产险种，下列损失中，属于普通家庭财产保险基本保险责任的是（）。A.家用电器因长期使用超电压导致的自身烧毁B.家中无人看管导致的财物被盗（未附加盗抢险）C.火灾事故导致的房屋装修、家具家电损失D.家庭成员故意行为造成的财产损失19.责任保险是以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的险种，其中（）主要承保医生、律师、会计师、设计师等专业技术人员在执业过程中因疏忽、过失造成第三者人身伤害或财产损失的赔偿责任。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险20.定期寿险是人寿保险中最基础的保障型产品，其核心特点是（），适合家庭经济支柱在责任重大期配置，以较低保费获得较高额度的身故保障。A.保费低、保障额度高、纯保障属性强、无储蓄价值B.保障期限为终身、具有现金价值、储蓄属性强C.生死两全保障、满期给付生存金、储蓄属性极强D.按约定时间定期给付生存金、用于养老规划21.年金保险是人寿保险的重要类别，其核心保障功能是应对（），即被保险人生存时间过长、丧失收入来源导致的养老资金不足风险。A.死亡风险B.长寿风险C.疾病风险D.意外风险22.2020年中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》明确要求，所有成年人重疾险产品必须包含（）种法定重大疾病，且对应的3种法定轻症的赔付比例不得高于重疾保额的30%。A.25B.28C.30D.4023.意外伤害保险对“意外伤害”有严格的判定要件，下列事故中属于意外伤害保险可保责任范围的是（）。A.长期在高海拔地区工作导致的慢性高原反应B.因自身先天性心脏病突发导致的猝死C.行走时被高空坠物砸伤导致的残疾D.被保险人自杀导致的身故24.根据2023年国务院机构改革方案，当前我国保险业的法定监管机构是（），负责对保险业实施统一监督管理，保护保险消费者合法权益。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国证券监督管理委员会D.中国保险行业协会25.保险中介是保险市场的重要组成部分，其中（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险营销员26.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。根据我国《保险法》规定，除合同另有约定外，重复保险的损失分摊采用（），即各保险人按照其保险金额占总保险金额的比例承担赔偿责任。A.比例责任制B.限额责任制C.顺序责任制D.平均分摊制27.最大诚信原则中的弃权与禁止反言规则，主要目的是约束（）的行为，防止其利用信息优势侵害投保人、被保险人的合法权益。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人28.根据我国《保险法》中的自杀条款规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。A.1年B.2年C.3年D.5年29.保险资金是保险公司的负债，其运用必须遵循特定原则，其中（）是保险资金运用的首要原则，要求资金运用必须稳健，确保偿付能力不受影响。A.安全性原则B.流动性原则C.收益性原则D.多样性原则30.当保险消费者与保险公司发生消费纠纷时，可以拨打全国统一的银行保险消费投诉维权热线（）向监管机构反映问题，维护自身合法权益。A.12315B.12378C.12345D.12306二、多项选择题（共15题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.风险是保险存在的前提，风险的核心构成要素包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险概率2.商业保险经营经过数百年的发展，形成了行业普遍遵循的四大基本原则，具体包括（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.风险大量原则3.最大诚信原则贯穿保险合同订立、履行的全过程，其核心内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.代位求偿E.重复保险分摊4.保险利益是保险合同生效的必要条件，构成有效保险利益必须满足的要件包括（）。A.必须是合法的利益B.必须是确定的、可实现的利益C.必须是可以用货币衡量的经济利益D.必须是投保人对标的拥有所有权的利益E.必须是预期能获得高额回报的利益5.损失补偿原则是财产保险理赔的核心遵循，其派生原则包括（），用于防止被保险人通过保险获得额外利益。A.代位求偿原则B.重复保险分摊原则C.委付原则D.可保利益原则E.最大诚信原则6.保险合同的终止是指合同权利义务关系的消灭，下列情形中属于保险合同终止原因的有（）。A.保险合同期限届满，无出险或赔付B.保险人按照合同约定履行了全部保险金赔付义务C.保险标的因非保险事故原因全部灭失D.投保人依法行使合同解除权解除合同E.投保人未按约定交纳续期保费，合同尚在宽限期内7.保险合同是双务有偿合同，投保人作为合同当事人，需要履行的法定义务包括（）。A.如实告知义务B.按照约定交纳保险费的义务C.保险标的危险程度显著增加时的通知义务D.保险事故发生后的及时通知义务与施救义务E.发生保险事故后承担保险金赔付的义务8.2020年车险综合改革对机动车商业保险条款进行了大幅优化，将原有多个附加险责任纳入机动车损失保险主险范围，具体纳入的责任包括（）。A.全车盗抢保险责任B.玻璃单独破碎保险责任C.自燃损失保险责任D.发动机涉水损失保险责任E.机动车第三者责任保险责任9.人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，按照保障范围划分，人身保险主要包括（）三大类。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.责任保险E.信用保证保险10.健康保险是以被保险人的健康状况为保险标的，对被保险人因健康原因导致的损失进行补偿的人身保险，按照保障内容的不同，健康保险可以分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险E.年金保险11.意外伤害保险承保的风险必须满足“意外伤害”的核心判定标准，具体包括（）四个要件，缺一不可。A.外来的B.突发的C.非本意的D.非疾病的E.可预见的12.保险合同的关系人是指虽然不直接参与合同订立，但与合同约定的保险金请求权有直接利害关系的主体，具体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人13.下列企业财产中，属于企业财产保险一般可保财产范围的有（）。A.企业自有厂房、办公楼B.生产用机器设备、场内作业车辆C.原材料、半成品、库存商品D.土地、矿藏、森林资源E.违章建筑、非法占有的财产14.关于《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》的内容，下列说法正确的有（）。A.所有成年人重疾险必须包含28种发生率最高的重大疾病B.明确规定恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症3种法定轻症C.法定轻症的单次赔付比例不得超过重疾保额的30%D.对甲状腺癌进行分级赔付，TNM分期I期及以下的甲状腺癌纳入轻症范围赔付E.冠状动脉搭桥术的理赔条件仍然要求必须实施开胸手术才能赔付15.根据我国《保险法》规定，出现下列（）情形时，被保险人身故后的保险金将作为被保险人的遗产，由保险人按照《民法典》的相关规定向被保险人的继承人履行给付义务。A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先的E.指定的受益人为被保险人的未成年子女的三、判断题（共15题，每题1分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.商业保险的本质是一种社会化的风险分散机制，通过集合多数同质风险单位交纳的保费建立保险基金，对少数成员因约定风险事故造成的损失进行经济补偿或给付，实现“一人为众、众为一人”的风险共担。（）2.在风险构成要素中，风险因素是造成损失的直接原因，风险事故是促使风险事故发生、增加损失发生概率的间接原因。（）3.财产保险的保险利益要求必须在保险事故发生时存在，而人身保险的保险利益要求必须在保险合同订立时存在，事故发生时是否具有保险利益不影响合同效力。（）4.根据我国《保险法》规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。（）5.近因原则中的近因是指对损失发生起到决定性、支配性作用的原因，而非时间或空间上距离损失最近的原因。（）6.定值保险合同是指投保时保险双方预先确定保险标的的保险价值并载明于合同中，发生保险事故造成标的全损时，直接按照约定的保险价值计算赔款，无需重新核定标的实际价值，因此定值保险是损失补偿原则的例外情形。（）7.暂保单是保险人在正式保险单签发前向投保人出具的临时保险凭证，暂保单的法律效力低于正式保险单，待正式保单出具后暂保单自动失效。（）8.长期人身保险合同宽限期内，即使投保人未按时交纳续期保费，保险合同仍然有效，若发生保险事故，保险人应当按照合同约定承担保险金赔付责任，但可以扣除欠交的保险费。（）9.长期人身保险合同申请复效时，投保人需要重新履行如实告知义务，经保险人审核同意后补交欠交的保费及利息，合同复效后疾病等待期需要重新计算。（）10.2020年车险综合改革后，交强险被保险人无责任时的财产损失赔偿限额为200元。（）11.保险代理人是根据保险人的委托、代表保险人利益销售保险产品的中介主体，其在授权范围内办理保险业务的行为后果由保险人承担；保险经纪人是基于投保人利益提供中介服务的主体，其因过错给投保人造成损失的，需要自行承担赔偿责任。（）12.根据2020版重疾险疾病定义规范，所有甲状腺癌均不再属于重大疾病赔付范围，统一按照轻症标准赔付。（）13.意外伤害保险中的猝死本质是被保险人因自身潜在疾病急性发作导致的死亡，不符合“非疾病”的构成要件，因此不属于普通意外伤害保险的责任范围，只有额外附加猝死保障的意外险才能对猝死进行赔付。（）14.保险代位求偿权是指保险人向被保险人赔偿保险金后，有权在赔偿金额范围内代替被保险人向对事故负有赔偿责任的第三者请求赔偿，代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）15.保险资金运用的核心目标是追求最大化收益，因此在资金运用时应当优先考虑高收益资产，在满足收益性的基础上兼顾安全性和流动性。（）四、案例分析题（共3题，每题10分，共30分，请结合保险基本原理和相关法律法规作答）1.赵先生为其名下自用的家用轿车在某财产保险公司投保了交强险、保额200万元的机动车第三者责任保险、保额30万元的机动车损失保险，保险期间为2023年3月15日至2024年3月14日，保单载明机动车损失保险包含2020版条款的全部主险责任。2023年12月的一个雨天，赵先生驾车行至山区路段时，因操作不当车辆冲出路面撞到路边防护栏，造成车辆前部受损、防护栏损毁，赵先生本人因撞击导致手臂擦伤。事故发生后赵先生因手臂疼痛急于就医，未在车辆后方按规定放置警示三角牌，5分钟后方某驾驶的小货车因雨天路滑、未保持安全车距，刹车不及追尾赵先生的车辆，造成赵先生车辆尾部严重受损、方某车辆前部变形，赵先生在二次撞击中因安全带勒压导致肋骨骨折。经交警部门认定，第一次撞击事故赵先生负全部责任，第二次追尾事故方某负全部责任。赵先生治疗结束后向保险公司提出索赔，申请赔付车辆前部和尾部全部维修费用、防护栏修复费用、自身手臂擦伤和肋骨骨折的全部医疗费用、方某车辆的维修费用。问题：（1）结合近因原则，逐一说明赵先生主张的各项损失是否属于其投保的车险险种的保险责任范围；（2）赵先生主张的自身医疗费用能否在其投保的交强险和第三者责任保险项下赔付，为什么；（3）方某的车辆维修费用应当由哪个主体承担赔偿责任，对应的保险赔付机制是什么。2.2022年6月，40岁的陈先生在某人身保险公司为自己投保了一份保额120万元的终身寿险，指定身故受益人为其女儿（时年12岁），同时附加了保额60万元的重大疾病保险，重疾险等待期为90天。投保过程中，陈先生在健康告知“是否曾被确诊患有高血压、糖尿病、冠心病等慢性疾病”一栏勾选了“否”，并签署了投保声明。2022年9月，陈先生因急性心肌梗死入院治疗，出院后向保险公司申请重疾保险金赔付，保险公司理赔调查发现，陈先生2019年就已确诊为原发性高血压3级、2型糖尿病，长期在医院门诊取药治疗，投保时刻意隐瞒了相关病史。2024年7月，陈先生因公司经营不善资不抵债，留下遗书后在家中自缢身亡，其女儿作为受益人向保险公司申请赔付120万元身故保险金，保险公司以陈先生投保时未履行如实告知义务为由作出拒赔决定，双方产生纠纷。问题：（1）保险公司针对陈先生2022年提出的重疾保险金赔付申请，是否有权拒赔并解除合同，为什么；（2）保险公司针对陈先生女儿提出的120万元身故保险金申请，是否有权以未如实告知为由拒赔，请结合《保险法》相关条款说明理由；（3）若经查明，陈先生投保时是因保险业务员刻意引导，称“高血压糖尿病不影响投保，只要不主动说就不会查”，才未如实告知病史，此情形下案件应当如何处理。3.刘女士2023年1月为自己位于某小区的自有住房在A保险公司投保了家庭财产保险，其中房屋及室内附属设备保额90万元，室内财产保额20万元，保险期间1年。2023年10月，该栋楼因楼下住户王某某在家中给电动自行车电池充电引发火灾，火势蔓延至刘女士家，造成刘女士家房屋装修损失50万元，室内家具、家电损失8万元。事故发生后刘女士发现，其办理住房按揭贷款的银行在2022年12月为该抵押房屋在B保险公司投保了保额70万元的房屋损失保险，保险期间覆盖本次火灾事故发生时间。刘女士考虑到王某某家经济困难，没有赔偿能力，直接向A保险公司提出全额赔付申请，A保险公司按照合同约定向刘女士赔付后，向王某某行使代位求偿权时发现，刘女士在获得保险赔款前已经和王某某达成书面协议，明确表示不再要求王某某承担任何赔偿责任。问题：（1）刘女士房屋装修的50万元损失，A保险公司和B保险公司应当如何承担赔偿责任，依据是什么；（2）刘女士与王某某达成的放弃赔偿请求权的协议，会对A保险公司的代位求偿权产生什么影响，相应的法律后果是什么；（3）刘女士家中8万元的室内财产损失，能否在A、B两家保险公司之间进行重复保险分摊，为什么。参考答案及评分标准（供考核使用）一、单项选择题1.B2.C3.B4.B5.A6.C7.C8.A9.B10.C11.C12.B13.B14.B15.C16.D17.C18.C19.C20.A21.B22.B23.C24.B25.B26.A27.C28.B29.A30.B二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD11.ABCD12.CD13.ABC14.ABCD15.ABCD三、判断题1.√2.×3.√4.×5.√6.√7.×8.√9.√10.×11.√12.×13.√14.√15.×四、案例分析题1.（1）近因判定层面：①车辆前部损失、第一次撞击导致的手臂擦伤、防护栏损失的近因是赵先生雨天操作不当导致的单车事故，属于车损险、交强险、三者险的保险责任范围，保险公司应当赔付（3分）；②车辆尾部损失、二次撞击导致的肋骨骨折的近因是方某未保持安全车距的追尾行为，不属于赵先生自身车损险、车上人员险的责任范围，应当由方某及其投保的保险公司承担赔偿责任（2分）；③方某的车辆损失中，第一次撞击未造成方某车辆损失，二次撞击的责任由方某自负，赵先生无需承担赔偿责任（2分）。（2）赵先生的自身医疗费用不能在交强险和三者险项下赔付，因为交强险和三者险的保障对象是事故中遭受损失的第三者，赵先生作为被保险人，属于本车人员，不属于“第三者”范畴，