农业保险论文关于黑龙江省政策性农业保险模式选择推进路径理由论文范文参考资料

1、农业保险论文关于黑龙江省政策性农业保险模式选择推进路径理由论文范文参考资料 摘要：通过对国内外政策性农业保险模式以及黑龙江政策性农业保险的实践进行分析，证明相互制农业保险与我国农业产业特点相契合，同时也是符合黑龙江省省情的一种发展模式；探索出一套适合黑龙江省情的推进路径，是推动黑龙江省政策性农业保险快速发展的关键。 关键词：政策性；农业保险；模式 （11）1405603 黑龙江是农业大省，发展政策性农业保险是必定选择。借鉴国外成功经验，寻找出符合黑龙江省省情的政策性农业保险模式，对推动黑龙江省提高农业产值、稳定农民收入、保证粮食安全、实现农业现代化具有十分重要的作用。 政策性农业保险，是指保险

2、公司开展由政府提供财政补贴和政策支持的特定农作物、特定养殖品种的保险，它是政府利用保险给农业提供支持和保护的政策。根据国外的成功经验，政策性农业保险模式可分为以下4种：政府主办政府经营的模式、政府支持下合作社经营模式、政府主导下的商业保险公司经营模式和政府支持下的相互保险公司经营模式。 1.政府主办政府经营的模式：建立专业性的隶属于政府的农业保险公司。公司主营农业保险业务，兼顾经营其他保险；实行法定保险与自愿保险相结合，根据政府对农业和农村发展的经济和社会目标，有针对性地对少数几种农林牧渔产品的生产实行法定保险，其他产品的生产实行自愿保险。其优点是，社会效益是其主要任务，同时可以兼顾一定的规模

3、经济效益。缺点是，市场效率较低，营销、技术、制度等方面的创新能力不够，同时还面对着较高的逆选择和道德风险，监督成本过高。 2.政府支持下的合作社经营的模式：由各级政府帮助组织和建立以被保险农民为主体的民间的农业保险合作组织（可叫合作社或其他名称）。以乡或县为基础成立的该组织，由董事会领导和决策，董事会下设精干的办事机构组织经营；所有经营均非盈利性的，政府减免经营农业保险的一切税赋，并给予适当的保费补贴和费用补贴，同时在行政和技术上给予支持；实行法定保险与自愿保险相结合。其优点是可有效减少逆选择和道德风险，降低管理成本和监督成本，可灵活有效地为被保险人服务。缺点是偿付能力低，分散风险有一定困难，

4、不利于提高管理水平，且易受地方行政的不适当干预等。 3.政府主导下的商业保险公司经营的模式：成立隶属于国家的农业保险公司，不直接经营农业保险业务，担负着一定的管理职能，其经费由财政拨款。该公司主要负责全国农业保险制度的设计和改善；对政策性农业保险业务进行统一规划，研究制定具体政策、设计种植业和养殖业的具体险种、审查申请参与或开展农业保险公司的资质，并根据各商业公司每年经营农业保险的业务量向其提供经营补贴；向各经营农业保险的商业性公司提供农业保险再保险。其优点是可充分利用商业保险组织的技术、管理和网络，降低政府单独经营农业保险的成本；政府可以集中精力抓农业保险的制度建设和管理，从而提高效率；有利

5、于调动商业公司介入农业保险的积极性；使农业保险在为农户服务方面更有效率。缺点是这种制度设计复杂而精巧，对政府的管理水平和效率提出了更高的要求；在补贴的数额和支持策略理由上，可能会长期困扰决策者。例如，补贴低，商业保险公司没有积极性；高了，则浪费了纳税人的钱，这个博弈方程难解。 4.政府支持下的相互保险公司经营的模式：成立相互制保险公司，公司是以投保人相互利益为目的的企业法人；投保人即成为公司会员，其最高权力机构是公司会员大会，由会员大会选举公司董事，并组成董事会，负责制定本公司的经营方针、政策以及各项规章制度，独立开展农业保险业务及再保险业务。其优点是，以提供给保户较低成本的保险为其经营目的，

6、公司产权明晰，有利于降低交易成本和减少政府不适当的过度干预，便于协调农户和公司的矛盾，提高管理水平；政府投人较少。缺点是，目前民众对其认知程度低，缺少法律上的规范；由于缺少政府经济上的支持，其费率缺乏吸引力。 垦区开展的相互制保险具有以下几个特点： 第一，可以降低交易成本。相互制公司是合作制的高级形式，具有独立的法人产权制度、法人管理结构和科学的管理制度。这样，相互保险公司就容易做到产权明晰，从而降低交易成本，同时减少环境的不确定性以及信息不完全和不对称，保证资源的优化配制。 第二，相互制保险可以降低逆选择和道德风险。在农业领域，由于农民的整体素质不高和农业生产的专业性等理由，导致农民欺诈保险

7、公司的可能性增大。而相互制保险公司的会员都是精通农业技术的农户，他们熟悉本地农业生产的特点，对保险合作社及其他投保人面对的各种农业风险有清楚的认识和评价，这有助于开展农业保险的承保、查勘核损、理赔等风险管理工作，能有效地防范骗赔行为的发生。 第三，相互制保险可以调动参保农民的积极性。由于没有利润压力使得相互制保险公司更为重视那些对被保险人有利的长期保险项目，交易成本的降低使得它尤其适合经济条件相对较差的人群。而农民无疑是一个收入低且波动大的群体，因而对相互制保险会形成很大的需求。 第四，合作保险形式与我国现阶段的农业经营形式具有天然的兼容性。相互制保险非常适合我国目前的以家庭联产承包责任制为基

8、础的农业经营形式，与中小经济体具有天然的兼容性。农业合作保险的乡土特色，很好地适应了农业保险需求的高度分散性，能有效地降低交易成本。我国农村所具有的深厚的互助合作传统，农民淳朴的扶贫济困思想观念都有助于农村合作保险制度的建立和发展。 目前，相互制保险已发展成为世界保险市场上的主流组织形式之一，在世界主要保险市场上，相互制保险公司都拥有相当大的市场份额，占全球保险市场份额的近25。尤其值得指出的是，相互制保险公司特别适合于农业保险领域，在美国、法国、日本等地是作为农业体系的基础性结构而存在的。 根据国外及黑龙江省政策性农业保险的实践经验，本研究认为，黑龙江省建立政策性农业保险制度的目标应该是：在

9、各级政府的组织和推动下，将相互制保险作为黑龙江省政策性农业保险的模式选择全面推广，建立起覆盖全省的农业保险网络，在此基础上积极拓展省外农业保险业务。 一是阳光公司作为黑龙江主要经营政策性农业保险的公司，其政企没有完全分离。例如，保险公司每年都要为了减灾而动用防灾减灾设施，承担本属于政府的职能，这给保险公司增加了运营成本，而这部分成本保险公司没有从政府得到补贴。此外，农垦系统内每年要向保户补贴15%的保费，这也属于政府的职能。这些都给保险公司运营带来了负担。二是阳光公司虽然已经建立起初步的农业保险服务网络，但是还没有建立起覆盖乡镇一级的农业保险服务网络，无形中也增加了农民*农业保险的难度，难以满足农业保险事业发展需