工商银行信用卡产品及业务知识介绍.ppt

1、1,工商银行信用卡产品及业务知识介绍2008年11月,截至2008年9月30日，我行信用卡发卡量达到3612.17万张，较年初净增1274.16万张，增幅为54.5%，增长态势喜人。目前我行信用卡发卡量在全国同业中继续保持第一的位置,与第二位招行的差距进一步拉大。,全行目标：把我行建设成为全球最盈利、最优秀、最受尊重的银行信用卡总体发展战略：精品化、全球化、专业化,我行现有信用卡产品牡丹白金信用卡牡丹信用卡（准贷记卡）牡丹贷记卡牡丹国际信用卡（VISA、MASTERCARD、运通品牌）牡丹中油国际信用卡牡丹上航国际信用卡牡丹运动卡（圆梦系列）牡丹运动卡（力量系列）牡丹书缘信用卡牡丹我的e家信用

2、卡,1、产品及服务,产品及服务,基本功能,专享优惠,安全保障,多重服务,1、产品及服务基本功能（牡丹信用卡除外）,（2）信用额度：最高5万元人民币透支信用额度。当使用额度不足时，可申请临时或永久调额。,（1）先消费后还款：客户无须预先存入任何现金，即可在信用额度内签账消费、提取现金。对信用额度内的消费透支，如在到期还款日前全额还款，即可享受免息还款优惠。,（3）免息还款期：用卡透支消费（转账、透支取现除外），当月消费，下月25日之前还款，可享有最短25天、最长56天的免息还款期，在国内各类银行卡中免息还款期最长，可实现轻松理财。,（4）循环信用：当客户消费或取现后，可用信用额度会相应减少，当客

3、户还款后，信用额度又会相应恢复这就是循环信用功能！,1、产品及服务安全保障,（2）消费密码可选：消费可以选择使用密码。请妥善保管、正确使用卡片密码。如果遗忘了密码，需要客户本人带上卡片和有效身份证件到工商银行营业网点办理密码重置。如需修改密码，客户可以直接在我行ATM上进行修改。,（1）账户余额变动提醒：无论是刷卡消费信息，还是ATM取现，均可收到短信提醒通知。客户可通过网上银行、电话银行和我行网点申请开通此项服务，我行将向客户预留的手机号码实时发送短信进行提醒。,（3）24小时挂失即时生效：若卡片遗失，请立即拨打工商银行24小时服务热线95588办理电话挂失，我们会第一时间为客户挂失信用卡，

4、保证卡片安全。挂失即时生效后，所发生的非本人交易的信用卡风险都将由工商银行承担。,1、产品及服务多重服务,（2）网点服务：客户可在遍布全国的工商银行营业网点办理信用卡的转账、取现、还款等现金业务。,（1）24小时客户服务热线：无论客户身在何方，只要拨通95588，我们便会为客户解决所有有关本卡的问题。客户可通过电话银行查询账务状况、咨询促销活动等详情。我们更提供24小时亲切详细的人工服务，耐心回答您的问题。,（3）网上银行服务：客户可随时登录我行的网上银行，查询账户当前状况、最近6个月的对账单以及未出账单的交易明细，还可设置对外转账、电子对账单、余额变动短信提醒等功能。,2、用卡须知领卡注意事

5、项,（2）核对：卡片信息是否正确。姓名以汉语拼音，卡面上有效期以MM/YY（月/年）标明，如12/08表示有效期截止到2008年12月底。,（1）检查：客户应同时领到牡丹卡和使用指南。,（3）卡背面签名：领卡后，请立即在卡片背面签名条上规范签上与持卡人申请表上相同的名字。特约商户和银行网点在卡片时，将核对客户的签名。,2、用卡须知卡片启用两种途径,（2）网点启用：本人持卡片和有效身份证件到申领地工行任一营业网点办理卡片启用，也可在异地办理卡片启用。在办理卡片启用的同时，须设置卡片密码。,（1）电话启用：客户可以通过申请表中填写的预留家庭电话拨打95588，按“1”选择个人客户，根据系统提示，输

6、入卡号、身份证件号码，并设置卡片密码，完成卡片启用。,2、用卡须知账务查询,（2）客户可随时拨打24小时客户服务热线95588进行查询；,（1）每月以专函形式为客户邮寄对账单，让持卡人清楚了解自己的账户情况；,（3）客户可选择登陆方便迅捷的网上银行账户服务，免费查询交易明细；,（4）如果卡片已经注册我行网上银行，可通过“金融家”个人网上银行免费定制电子对账单Email发送服务。,2、用卡须知账务查询,网上银行国内最佳,中国最佳网上银行通过网上银行可轻松办理牡丹卡的：账户余额查询；账户历史明细查询；网上购物明细查询；查询或下载对账单；转账汇款；转账汇款查询；修改密码；查询或修改预留网银信息；网上

7、银行还款；注册“工行信使”余额变动短信提醒服务。,电子账单快捷环保,工商银行不仅可提供纸质对账单，还可提供电子对账单，快捷又环保；您通过工商银行网上银行申请电子对账单服务之后，即可通过指定的email邮箱接受每月的电子对账单。,2、用卡须知还款方式,本月透支消费，下月25日之前（含25日）全额还款，可以享受免息还款期。您需要随时关注账户的消费透支情况，及时还款，以免逾期还款。可通过以下渠道还款：（1）柜面、ATM存款或转账还款（2）电话银行转账还款（3）网上银行转账还款（4）自动还款可通过我行营业网点或网上银行办理自动还款注册，每月到期还款日前我行将自动从转出账户扣款为您还款。自动还款将于注册

8、次月生效。（5）从他行汇款还款您在汇款时按如下方法填写：收款人-持卡人姓名，收款账号-牡丹卡卡号，收款银行-工商银行发卡机构（即您领取牡丹卡的工商银行卡部，比如工商银行无锡分行银行卡业务部）。,3、常见问题及解答,问：万一卡片丢了，怎么办？答：请您赶快拨打24小时客户服务热线挂失，或到工商银行发卡机构办理书面挂失，我们第一时间为您挂失信用卡。办妥挂失手续后，您可持本人身份证件向原发卡机构提出补发新卡申请。挂失即时生效后，所发生的非本人交易的信用卡风险都将由我行承担。卡片挂失后又找到的，您须持本人身份证件和卡片到原发卡机构办理书面撤销挂失手续。挂失后补办的新卡和原卡卡号不同。原代扣费须变更卡号。

9、,3、常见问题及解答,问：我的工作单位、家庭地址、联系电话发生变化了，想更改个人资料怎么办？答：当您个人信息（即申请表中所填内容，包括但不限于工作单位、联系方式及地址、身份证件号码）发生变动，请及时到工行各营业网点更改个人信息。,3、常见问题及解答,问：我的牡丹卡突然刷不了是什么原因？答：您在使用卡时如果遇到刷卡受阻，可能是以下原因：卡片背面的磁条被消磁或者卡片已经损坏。请您工行营业网点申请补换卡。刷卡机出现故障或者通信线路繁忙。您的消费额超过了您的可用额度。请还款后再刷卡消费。您可拨打24小时服务热线95588查询您的卡片是否处在正常状态，可用额度是否足够，并寻求帮助。其他原因。您可以拨打2

10、4小时服务热线95588。,3、常见问题及解答,问：如何保管卡片？答：（1）不要将卡片与身份证件、密码放在一起。注意检查卡片是否遗失，不得将卡片出租或转借给他人使用。（2）避免将卡片置于磁场附近，包括手机、录影机、电视机和有磁扣的提包等，避免将磁条刮花或弯曲卡片。,为拓宽产品阵线，扩展市场份额，提高牡丹信用卡的核心竞争力，总行今年进一步加大了新产品、新项目的研发推广力度，并于前9个月陆续推出了一系列信用卡新品，包括：牡丹中粮信用卡、牡丹网龙信用卡、牡丹雅芳联名卡、牡丹VISA白金卡、牡丹网通信用卡、南航明珠牡丹信用卡、“中国红”慈善信用卡、1872牡丹信用卡以及军队单位公务卡。,19,牡丹VI

11、SA白金信用卡,（一）项目背景,20,2008年4月18日，牡丹VISA白金信用卡首发仪式在北京举行，张衢副行长在首发仪式上致辞并为新卡揭幕。,21,牡丹VISA白金信用卡,（二）产品特色,牡丹VISA白金卡是国内首张符合EMV标准的双币种白金信用卡。牡丹VISA白金卡在以先进的技术让客户体会前所未有的便利和安全的同时，还为高端客户量身设计了一系列尊荣服务，使客户在安全用卡的同时尽享品味生活。,1航空意外伤害险以及旅行不便险价值400万元人民币的航空意外伤害保险（成功申请即可获赠）。旅行不便保险（包括航班延误险、行李延误险、行李遗失险三类）（需要客户刷卡支付本人全额飞机票款或80%的旅行团团费

12、才可获赠）。,2全球SOS专属服务724小时电话家庭医生国内紧急医疗援助国外紧急医疗援助国际旅游援助注：国际旅游援助服务包括以下项目：接种和签证要求的信息、介绍翻译人员、行李延误或丢失援助、护照丢失援助、重新安排旅行计划、协助安排酒店住宿、介绍法律服务、紧急电话翻译援助、介绍大使馆、紧急口讯传递和文件递送SOS救援电话：4006015588,为传承奥运精神，推动全民健身，中国工商银行推出牡丹运动卡，分为“圆梦”和“力量”两大系列，囊括银联、威士、万事达卡、美国运通四大品牌。该卡不仅具有工行信用卡强大的金融功能，还可专享全国逾千家运动场馆、健身俱乐部、体育专卖店、运动会所刷卡消费折扣优惠及服务。

13、,3机场贵宾室礼遇白金卡客户无论乘坐任何航空公司、任何等级的航班，均可在国内16家机场的21个机场贵宾室享受服务。注：16家机场包括：北京首都国际机场、山西省太原市武宿国际机场、上海市浦东国际机场、上海市虹桥国际机场、浙江省杭州市萧山国际机场、浙江省温州市永强国际机场、浙江省宁波市栎社国际机场、安徽省合肥市骆岗机场、山东省济南市遥墙国际机场、山东省烟台市莱山国际机场、河南省郑州市新郑国际机场、湖北省武汉市天河国际机场、广东省广州白云国际机场、广东汕头市外砂机场、甘肃省兰州市中川机场,4VISA白金秘书服务VISA白金秘书将向客户提供724小时旅行和娱乐方面的18项服务，并可支持多种语言。,注：

14、VISA白金秘书包括：1卡片遗失援助10健康、健身及休闲服务2航空旅行援助11其它活动票务3酒店援助12国家及主要城市信息服务4租车援助13临时口译援助5旅行前资讯及援助14商务服务及援助6紧急信息服务15礼品递送7护照及签证援助16送货上门服务8高尔夫开球信息和预定17困难货源找寻服务9餐馆援助18速递服务,5专享贵宾受理通道我行营业网点及个人财富中心贵宾通道优先服务。6贵宾服务专线贵宾服务专线4006695588以及专职客户经理为客户提供全方位的服务。,VIP,7独享多项手续费减免牡丹VISA白金卡客户可享受以下手续费减免优惠：境内异地存款手续费境内异地取现手续费挂失手续费调单手续费补制账

15、单费信函手续费开具证明手续费,8争议垫款服务9特惠商户尊荣服务牡丹VISA白金卡客户可在我行指定的顶级酒店、尊尚会所、华贵食府、名品名店享受折扣优惠。,32,牡丹VISA白金信用卡,（三）营销对象,持卡年消费额超过10万元以上，年消费笔数在24笔以上的客户世界500强在华企业的正、副总裁及财务总监在我行信用等级为AA级（含）以上及总行、省行重点营销企业的高层领导及财务部门负责人社会知名人士及政府要员申请人持有金融资产（包括存款、债券、基金、股票、黄金、投资理财型保险及其他理财产品等）价值达100万元的,34,“中国红”慈善信用卡,（一）项目背景,“中国红行动”是中国红十字基金会于2008年5月

16、推出的一项慈善公益项目，旨在组织动员海内外著名企业，设计生产一款红色的慈善产品，产品销售的部分利润捐赠中国红十字基金，用于公益项目的实施。目前，中国银联股份公司已成为“中国红行动”的合作方，并以此联合我行等五家国内发卡银行，共同以银联标准“中国红”慈善信用卡项目参与到“中国红行动”中。,36,三、“中国红”慈善信用卡,（二）产品特色,我行发行的“中国红”慈善信用卡的年费优惠政策、产品功能和增值内容均与我行现行的人民币贷记卡保持一致。在享受我行提供的特惠商户基础上，还可享受或参与“中国红行动”其他参与企业（例如格兰仕、国美电器、微软MSN等）推出的红色慈善产品特惠折扣等优惠活动。,“中国红”慈善

17、信用卡还具有以下特色功能：客户每使用“中国红”慈善信用卡消费一笔，我行即以项目名义捐赠1分钱。发卡首年每发行一张“中国红”慈善信用卡，我行即以项目名义捐赠1元钱。中国银联每转接一笔“中国红”慈善信用卡的消费，即以项目名义向中国红十字基金会捐赠1分钱。中国银联每年以“中国红发卡项目”名义代表项目参与银行捐赠总额不少于100万人民币的善款。注：“中国红”慈善信用卡涉及的捐款费用统一由总行牡丹卡中心与中国银联进行清算。,39,“中国红”慈善信用卡,（三）营销对象,“中国红行动”参与企业的产品消费者，特别是认同“中国红行动”宗旨的，具有爱国热情、乐于慈善助人的广大中青年人群参与“中国红”慈善信用卡联合

18、营销合作企业的大客户及其员工参与“中国红行动”的志愿者行内员工及优质个人客户行外其他社会团体、公益组织等中青年群体,41,1872牡丹信用卡,（一）项目背景,1872牡丹信用卡是中国工商银行与鹰皇商务科技有限公司(服务品牌：1872)联合发行的高尔夫特色联名信用卡，是我行在国内发行的首张专门服务于高尔夫客户的联名信用卡。该卡包括中国银联、万事达卡和威士三大信用卡品牌；发行卡种为牡丹国际信用卡和牡丹贷记卡；卡类包括白金卡和金卡。,1872牡丹信用卡白金卡卡样：1872牡丹信用卡金卡卡样：,44,1872牡丹信用卡,（二）产品特色,优先的高尔夫预订服务：通过400-888-1872服务热线、网站和

19、wap.1872.cc手机高球通预订通道，订单优先处理。专享统一280服务：鹰皇公司为1872牡丹信用卡客户精选全国15个城市超过30家球场，按果岭价不超过280元/人次进行结算，不限次，白金卡不限平假日，金卡只限平日。（价格有效期至2009年12月31日止）超过150家球场优惠价格预定：享受鹰皇公司1872俱乐部精选的全国超过150家高尔夫球场2-7折的优惠价格进行高尔夫预订，不限次，不限平假日。,专业的高尔夫资讯：定期免费邮寄1872生活高尔夫文摘，免费试用3个月“1872高球通”（手机高尔夫球报）。特惠高尔夫赛事：可享受最优惠的价格、优先参加鹰皇公司每月举办的各类高尔夫赛事。丰富的高尔夫

20、旅游线路：不定期开通各种高尔夫旅游线路，组织1872牡丹信用卡客户进行高尔夫旅游度假活动。一人使用，多人行权：“1872牡丹信用卡”可享受多人预订，不限次，不分平假日，可多人同场或非同场行权，结伴打球随心所欲。1872牡丹白金卡持卡人还可专享免费获得100万元1872指定高尔夫球场内意外伤害险。,1872牡丹信用卡客户高尔夫预订途径途径一：致电400-888-1872，1872牡丹信用卡客服专线进行预订。途径二：登录，wap.1872.cc，1872牡丹信用卡贵宾专属网站进行预订。,48,1872牡丹信用卡,（三）营销对象,1872牡丹卡（白金卡）鹰皇公司注册会员中符合白金卡发卡条件的高端客户

21、我行现有高端客户，特别是金卡客户中，符合白金卡发卡条件的高尔夫运动爱好者全国经常打高尔夫球的100万客户群体中符合白金卡发卡条件的优质客户营销渠道：1、网上分销2、鹰皇公司分销渠道分销,信用卡分期付款介绍概念信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户进行扣收，持卡人每月按照入账金额进行偿还的业务。,我行信用卡分期付款的特点1.起点低2.期数多3.免息优惠4.手续简单5.自由展期6.还款方便7.提前还款免手续费8.退货退手续费,信用卡分期付款的受理渠道我行信用卡分期付款业务根据受理渠道不同分为：1.特约商户POS分期付款2.普通消费转分期（通过柜面、电话银行申请