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文档简介

1、练习1：个人理财能力调查？,讨论之一：,赚钱是为了什么？,赚钱实现的价值,退休安排、子女教育、照顾亲人 实现的人生价值： 自由、安全、权力、荣誉、健康 独立、助人。,金融产品是个人理财的手段,退 休 计 划,人 寿 保 险,子 女 教 育 计 划,家人的收入补偿,基 本 储 蓄,税 务 安 排,遗嘱、遗产问题,家庭理财是一项系统工程,个人理财的主要内容,练习2：个人理财的目标,通货膨胀率对购买力的影响,为了实现财务自由，必须投资理财,为了消除通货膨胀对购买力的影响， 为了实现人生的财务目标， 为了照顾好家人和子女， 我们必须进行科学的投资理财活动。,诺贝尔奖金基金会资产情况,投资法则之1：尽早

2、投资（72法则）,年均投资收益率按12%计算；以月份作为复利的期次。,投资法则之1：尽早投资（72法则）,72法则,估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即： 翻倍时间72/年利率,投资法则之2：分散投资,不同类别资产(股票,债券,基金等) 不同行业（汽车、金融、钢铁） 不同地区（国内、国际） 不同期限 *分批投资 *不同期限的债券组合,分散投资:减少风险,增加回报,投资法则之3：分批投资,投资法则之4：长期投资,未来20-30年，中国适合长期投资,台湾,日本,香港,韩国,美国长期投资品种比较,瑞士的长期投资,1800年，拿破仑攻打意大利，要借道瑞士，承诺事后赔偿45

3、331法郎。 路易十八在1838年曾偿还了其中的15000法郎。 1988年，瑞士政府找出这笔陈年旧帐，要求法国政府偿。政治家一口答应，财政部具体操作时，按西欧近两百年的平均利率水平，年息率7%，一算帐：30331（17%）188=101亿法郎。 最后双方达成如下协议：这笔欠帐一笔勾消，但瑞士取自法国的电力和煤气，从此一直免费使用。 （坦普顿增长基金）,投资法则之5：优质投资（1）,投资法则之5：优质投资（2）,选择成长性好的股票， 分批介入，长线持有。 蓝筹系列，成长系列。 非优质投资结果： 客户大伤元气， FC成长缓慢。,综合理财观念,活期（3-4个月收入） 定期储蓄 保险（疾病、保障型） 债券（国债、企业债、企业转债） 股票 基金（封闭、开放式） 税收,典型西方证券公司的收入结构,爱德华琼斯1999年各项佣金收入(%) 在美国 在加拿大 基金 33% 46.3% 股票 20.9% 40% 债券 17.3% 10.2% 保险及其年金 15% 3% 信用卡 7.5% 1.6%,王先生，28岁，单身，某公司业务员，每月工资5000元，可以节余的工资为3000，每年业务分红3-5万。现在有活期存款3万元。定期存款10万，但是由于是家里的主要经济来源，所以定期主要是给父母的养老备用。 有社会保险，

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