幸福人生计划书(35岁女)

1、招商银行 真诚服务,家庭理财保障建议书,敬 呈,尊敬的客户：,从容与宁静是生命品质生活的体现，源于内心的坦然和安全感。银保产品作为一种新的金融理财工具，正在被越来越多的人所接受和喜爱！家庭理财时代的到来为我们提供新的契机与希望，怎样去“创造财富，保存财富，转移财富”已经成为我们共同要解决的问题！ 如何在享受理财收益的同时，为养老储备及拥有生命保障的尊贵人生，传承您的财富，保全您的资产，让您的晚年过的更幸福，是我们要着力解决的！我们的战略合作伙伴中国企业“500强” 、全国第四大寿险投资机构：泰康人寿始终秉承“专业规范，亲和诚信”的理念为您创造价值，全力为您打造安全的金融港湾。,金字塔应该从地基

2、建起，地基是银行存款（应急的现金）和人寿保险、第二层是债券、保险理财产品、以此往上是股票、房产、收藏、期货等，即越靠上层越是高风险高回报的投资工具，越靠下层越是低风险低回报的投资工具。 理财金字塔的意义在于：如果您把理财金字塔的最关键的基石搭建好了，其它投资收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质。您就可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了，没有后顾之忧，再利用您的精明和勤奋，相信很快就会实现自己的人生目标。,组建科学合理的理财金字塔,中国养老的现状,一、社保的现状 “低水平，广覆盖”的社会保障体制特点决定着社保是“保”不是“包”，退休后替代率目前仅为40%左右！ 社保养老金的供求关系

3、受到挑战：离退休人数增长快于参加养老保险人数的增长，参保人数平均增速为4.04，而离退休职工人数的平均增速6.64； 养老体制改革不断进行，如同住房改革一样，国家鼓励个人解决养老问题，养老必将成为个人必须面对的问题。 现行制度下养老保险个人账户处于空账运行状态，在职职工所缴纳的养老金不得不用来支付当期的退休金。 目前我国养老金缺口达2.5万亿。 二、人口结构的变化 “4-2-1”的家庭结构向传统的养老模式发起挑战；人类寿命的延长+独生子女政策造成将来要养活4个老人和1个孩子。 现在的生活压力非常大，房价的飙升，儿女维持自身家庭已经背负沉重负担； 当今老一辈的心声：养儿防老的时代已经成为历史，我

4、们对孩子最大的关爱就是在自己年老的时候不要成为孩子的负担！,如何选择理财工具？,一、选择养老的理财工具必备的三大特性：安全性，收益性，流动性,其中，养老金的不可避免的刚性需求要求“安全性”居首位： 房地产：高收益性，安全性受国家政策和经济环境影响大，低流动性 股票：高收益性，高流动性，低安全性 银行存款等流动资产：低收益性，高安全性，高流动性 保险产品：平衡三大特性，中性，在确保资金安全性的同时体现了较高的收益和灵活变现的能力，同时，具备风险保障功能。 二、保险理财产品的特点和功能： 资金安全，财富保值： 保证本金，保证以购买力衡量的财富长期价值不出现缩水现象； 有一定的收益性，能够抵御通货膨

5、胀； 人身风险保障 在漫漫人生路上原本就是由一连串不确定组成，有多少人能精确地分析人生的风险呢一个人无论多保险是将自身创造的财富以保额的方式固定下来，不会受生命长度的影响。保险是风险管理的杠杆，在您最需要的时候帮您撑起整个世界！,科学的养老规划体系,功用一：安全、保值、增值,分红险已有233年的历史。目前分红产品是国际保险理财市场的主流产品之一。在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在德国，这一比率是85%；在中国香港，更高达90%。 分红险一直是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，在历次经济动荡或金融危机时期都有较为优异的表现。以美国的分红险为例，在1972年至1991年这20年当中，美国

6、虽经历了越南战争、水门事件、尼克松辞职、储贷协会危机、伊拉克入侵科威特等多种国际国内的动荡事件，但分红险仍不仅表现出较好的稳健性，同样也体现出优越的收益性。 目前市场上的分红型寿险还具有长期复利累积的作用：,本金100万元，年利率5%，收益对比：,功用二：借款与保密,一、借贷功能： 万一遇上急需现金周转，本计划在保单生效10天后即可选择保单质押贷款，可借额度高达保单现金价值的70%。 二、客户信息保密 保险法第31条规定：“保险人或者再保险人接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人或者再保险分出人的业务和财产情况，负有保密的义务。”,建议一：保值增值的保险理财计划,功用四：资产保全,中华

7、人民共和国保险法第24条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第85条 ：保险公司因分立、合并或者公 司章程 规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。 经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。,功用五：避税,中国开征遗产税的时机早已到来，只是时间问题（身份证添加芯片、银行存款实名制、深圳的居住证等诸多实名制现象，表明中国开征遗产税的时刻已经逐渐接近，中国限制“富二代”现象产生的机制初具雏型）。 遗产税属重税，一般为50%以上，并且要以现金先行支付才可以继

8、承遗产。保险可帮您在不确定的将来把确定的资产传承给您的亲人。 所有收益免征任何赋税,功用六：避债,在经济生活中，我们都不可避免面对债权债务。当有一天我们无法实现债权却不得不履行债务时，您是否有专属于您自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分？,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益权债权继承权,功用三：资产独立,企业资产与家庭资产完全独立，才能互不影响，当企业出现困境时，家庭生活照样美满幸福。 例：2002年安然破产，但创始人肯尼斯莱在2000年前就投资数百

9、万美元购买了各种保险，从2007年开始每年能领取90万美元养老金;让债权人无可奈何的是这些保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯莱。,建议一：保值增值的保险理财计划,财富之道，在于如何平衡，在于是否和谐。赚钱有方，不如守财有道。人生道路，崎岖坎坷。欲成大业者，必经历超人的艰辛，方可玉成。所以创富有方固然重要，守财有道，才是必修之功课。 李嘉诚,“个人性资产”始终面临四大风险？,情 感 风 险导致资产被分割 财产继承风险导致资产被征税 债务关系风险导致资产被抵债 诉讼纠纷风险导致资产被查封、冻结,“法律性资产”才是真正属于我们的 忠诚性资产,中国的企业平均寿命4年，民营企业只有2.8年

10、,富 变 负,产业结构调整快 前途没了,金融政策变化多 资金没了,国际贸易战争频起 补贴没了,自然灾害频发 安全没了,企业骨干跳槽 干部没了,企业家身心疲惫 领袖没了,建议二：建立资产的风险对冲机制,财富等于您停止工作以后维持您和家人现有生活水平的时间。,每个人都要创建一条与生命、家祖存续期等长的稳定的源源不断的现金流。 您现在或者曾经拥有过多少财富不重要，重要的是您和家人最需要金钱的时候有足够的财富可以从容不迫坦然面对，这才是真正的幸福人生。才可以让家族财富代代相传！,您的资产传承“保险”吗？,经营家族成员的风险,失去经济能力的风险,离婚与再婚财产分割的风险,企业股权继承的风险,建议三：建立

11、长期资产安全管理系统,您的权益,被保险人：张海霞女士 性别:女 年龄:39岁,一生关怀 规划与您生命等长现金流 两重保障 1、双倍意外身故保障 2、意外身故豁免保费或意外高残豁免保费 三大亮点 1、马上领 2、保证领 3、终身领 四大功能 养老规划、资产传承、财富增值、人生保障,“幸福人生”为您提供保障利益如下：,固定收益 60岁前每年领取28260元 累积生息至60岁共领：113万,+,浮动收益 每年领取：红利（公司年可分配盈余70%） 累积生息至60岁共领：184万（中等红利演示）,+,60岁一次性领取 14.13万20年282.6万,=,60岁约 580万,若60岁不选择一次性领取 则6

12、0岁后继续每年领取14.13万元+每年红利，直到终身！80岁利益总计约,80岁约1275万,建议您的理财计划,90岁约 2139万,100岁约3452万,温馨的家庭里如果经济支柱倒了,保险金,如果家庭的经济支柱突然出现意外?,不是因为有人要死亡,而是因为有人要活下去!,幸福人生是什么？,债权优先于继承权！ 受益权优先于债权！,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益权债权,为您保全资产，保障财富,安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的人寿保险。 肯尼思：从2007年开始，每年可领90万美元。破产清算了公司的所有资产，但这些保险

13、受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱,幸福人生是什么？,相关利益对比：,直接继承：1000万-（1000万*40%-75）=675万元,保险解决税金问题： 1000万+600万风险保额（以50岁为例）+公司投资分红=2200万元,两种方式相差1525万元,赵本山千万保险避税遗产超亿,演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产又在未来遗产税上避税资产近两亿！,2009年9月30日，演员赵本山因脑出血在上海入院。,住院期间的赵本山用他自己的话说：开始盘算自己的财产和做对未来的安排。 他首先考虑的是：谁可以做接班人？又考虑怎样才是最好的安排？思来

14、想去才觉得应该早点规划。,幸福人生是什么？,遗产税试点传闻再起 保险公司屡签天价保单 2012-12-18 07:06:00 来源：中国证券网-上海证券报 - 深圳或将试点开征遗产税的传闻再起，作为国际通行的避税工具，寿险保单的购买热情被一夜激发。据保险业人士透露，近日来保险公司屡签天价保单，不少私营业主成为保险公司的“座上宾”，避税成了他们投保的主要动机。 作为改革前沿的深圳市日前提出十大收入分配制度改革思路，其中最值得关注的无疑是试征遗产税的建议。尽管这一提议目前尚未到实质阶段，但却引起了不少企业主的注意。多家保险公司反映，前去咨询“保险能否避税”的企业主明显增多。 来自市场一线的消息称，

15、就在传出深圳或将试点开征遗产税后不久，当地市场就出现了一张趸交保费1.03亿元、一张年缴保费2680万元（3年期）的巨额保单。“听说，其中一张保单的投保人，就是奔着避税去的。” 诚然，在成熟的海外保险市场，有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具，不计入应征遗产税内。也正是这一国际惯例，让国内不少企业主想到了利用保险进行合理避税。同时也让国内保险机构找到了寿险产品的一大卖点，“我们现在向客户介绍保险产品时，都会提到未来可能开征遗产税的政策变化。”一家保险机构市场部人士告诉记者。,财富传承中保险的作用,终身寿险是以生命的终止为给付条件的，以指定受益人为财产承接和排他的财产继承安排，所以锁

16、定财富、保留财富给指定受益人的效果是非常好的。,锁定财富 生意价值的不确定性（独资、合伙） 可以把企业中现金流拿出一部份通过购买年金保险，受益人写小孩，这样的现金流对整个企业来说是很小的一部分，但却起到资产传承（以小博大）的作用。而企业仍旧可以经营，所以到最后如果经营得当，留给小孩的是一份巨额保险金和一个健康的企业。,撬动财富 保险是唯一不以投资回报而确定的财富。 如果资产没有合理规划，将来第二代小孩和别人结婚，然后离婚，那么资产就会被分割，财产分割涉及很多复杂的法律问题，婚姻共有财产如何界定？可能是四分之一，可能是三分之一，这样跟多赚两个点多赚三个点相比，那个更重要？,保留财富 一生努力的结

17、晶最多的留给自己的家族 家庭经营背后隐藏的风险，对家族，对子女，对婚姻造成的影响是巨大的，普通人是想象不到，如果没有规划好，那钱就不是好东西了，是祸害，钱越多祸害越大。全世界的有钱人80%都做了资产传承的规划，这个趋势不可避免 让财富安排去影响下一代的人生，把各种可能发生的事情做一个周全的安排。,幸福人生是什么？,15,1983 年 7 月至 1988 年 8 月，对外经济贸易部国际经贸研究所发达国家研究室助理研究员； 1988 年 8 月至1993 年 3 月，国务院发展研究中心管理世界杂志社常务副总编（副局级）； 1993 年 3 月至 1996 年 8 月，中国嘉德国际拍卖有限公司董事长

18、兼总经理； 1996 年 8 月至今泰康人寿保险股份有限公司董事长兼CEO。,陈东升,泰康人寿董事长兼首席执行官 泰康资产管理公司董事长 嘉德国际拍卖有限公司董事长 宅急送快运股份有限公司董事长,泰康人寿介绍,高盛集团（Goldman Sachs），一家国际领先的投资银行和证券公司，向全球提供广泛的投资、咨询和金融服务，拥有大量的多行业客户，包括私营公司，金融企业，政府机构以及个人。高盛集团成立于1869年，是全世界历史最悠久及规模最大的投资银行之一，总部设在纽约，并在东京、伦敦和香港设有分部，在23个国家拥有41个办事处。其所有运作都建立于紧密一体的全球基础上，由优秀的专家为客户提供服务。同

19、时拥有丰富的地区市场知识和国际运作能力。,中国嘉德国际拍卖有限公司成立于一九九三年五月，是以经营中国文物艺术品为主的综合性拍卖公司，总部设于北京。每年定期举办春季、秋季大型拍卖会，以及“嘉德四季”拍卖会。公司设有上海、天津、香港、台湾、日本办事处及北美联络处。 截至二零零五年，中国嘉德已成功举办了三百多场国际性文物艺术品专场拍卖会，拍品总数十六万三千余件。已三次荣获胡润百富千万富豪最受青睐国内拍卖行。2011年总成交额112.3亿元,中国对外贸易运输（集团）总公司（简称中国外运）是中国外运长航集团有限公司的前身，成立于1950年，是以海、陆、空国际货运代理业务为主，集海上运输、航空运输、航空快

20、递、铁路运输、综合物流为一体的国际化大型现代综合物流企业集团，原系国务院国有资产监督管理委员会直属管理的中央企业集团之一。中国外运是中国最大的国际货运代理公司、最大的航空货运和国际快件代理公司、第二大船务代理公司和第三大船公司。,泰康人寿介绍,泰康人寿介绍,泰康的投资渠道-基础设施及不动产投资计划,泰康的投资渠道-基础设施及不动产投资计划,总投资收益率连续10年业内名列前茅,18,一两次的成功可能是偶然，但连续10年领先同业的业绩、连续15年没有一笔投资呆坏账，充分证明了泰康资产卓越的投资能力、领先的风险控制能力。,泰康人寿介绍,泰康部分企业客户,泰康资产管理公司投资优势,分红险投资渠道,银行大额协议存款，银行大额协议存款。2011年3月28日，与招行总行营业部约定5年期大额协议存款，存款金额为50亿，约定利率为6.3% 买卖国债、金融债券、企业债券。 买卖证券投资基金