1005理财师三级专业能力真题(含答案)

1、1005理财师三级专业能力真题(含答案)一、单独选题(第1 70题，每题1分，共计70分。 每个小问题只有一个最合适的答案，所以请在答案卡上把选择的答案的文字涂黑)。1、存款本利息是一次存入本金，分期支付利息，到期支付本金()储蓄，其存款金额高，一般为人民币()元。 (a )有效期间5000 (B )周期5000 (C )有效期间10000 (D )周期10002、王先生购买了一个有l万元的货币市场基金。 货币市场基金是只投资货币市场工具的基金，以下不是货币市场基金投资的目标。(a )一年内大额存货(b )期限在一年内的债券回购(c )可转换债券(d )剩馀期限在397天以内的债券3、一家客户

2、向助理财务人员咨询货币市场基金时，他了解到通常有两个指标反映货币市场基金收益率的高低。 一是7日的年度化收益率；二是每万件基金单位的收益。 不包含影响货币市场基金收益率的因素() .(a )通货膨胀倾向(b )利率因素(c )规模因素(d )收益率有相同的倾向4、根据银行卡业务管理办法和客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用限额的，除非得到免除期间的待遇，否则从()之日起支付利息。(a )前期偿还期限(b )实现本期偿还(c )对本期账单(d )在本期首次发行卡5、小李资金周转困难，预定典型地去汽车印鉴，汽车送典礼时说“四证齐全”，以下不属于这四证的是()提交了(a )车验证(b )养护

3、费证明书(c )汽车登记证(d )保险证明书6、张先生在2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，偿还压力高，打算向银行申请延长贷款的情况下，他可以延长最长()年的贷款。(A) 5 (B) 10 (C) 20 (D) 307、根据国际惯例，住宅消费价格常用()价格测量，所有住宅的价格用()测量。(a )租金评价价格(b )交易价格评价价格(c )租金抑制租金(d )评价价格抑制租金8、随着房价的上涨，小什么一直在犹豫着租房间和买房间。 以下，不作为买房间还是租房的决定的影响因素的是()(a )房租上升率(b )房价上升率(c )利率水平(d )应偿还的住房贷款利率9、某客户计划

4、贷款购买住房，关于贷款利率成本，知道以下四种偿还方式中，()的利率最大。还学习(a )等额元本还款法(b )等额元本还款法(c )等额递增还款法(d )等额递减法10、李先生计划进行住房公积金贷款，知道住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，虽然是客户资产管理过程中尽可能利用的必要工具，但各地住房公积金管理中心制定的贷款期限不同。 一般来说，最长也不能超过()(A) 20年(B) 25年(C) 30年(d )住宅剩馀寿命11、银行发行的个人商业住宅贷款金额，不超过一般购买住宅的总价格或房地产评估机构评估购买的商业住宅、办公住宅的所有价款(两者以较低者为基准)。(A) 50 % (B) 60 %

5、(C) 70 %(D) 80 %12 .现在的收入一般，偿还能力弱，但预计将来收入逐渐增加的人，比如毕业不久的年轻人采用的住房贷款偿还方式是()偿还法。(a )等额本金(b )等额本金(c )等额增加(d )等额减少13、一般来说，用“教育负担比”来衡量教育支出对家庭生活的影响，一般来说，预计教育负担比会超过() 时，必须尽快做好孩子教育计划的准备。(A) 20 % (B) 25 % (C) 30 % (D) 35 %14 .根据教育对象，教育计划分为()和()两种。(a )个人教育计划客户对孩子的教育计划(b )孩子的职业教育计划客户对孩子的教育计划(c )儿童职业教育计划儿童高等教育计划(

6、d )儿童基础教育计划儿童高等教育计划15、教育计划方案的最终确立是在资产管理计划员明确顾客的家庭财产状况、收入能力、风险负担能力和()的前提下进行的。(a )儿童教育目标(b )通货膨胀率(c )儿童教育费(d )学费增加率16、某客户和理财师张先生商量了政府教育支援问题，下面的()不是张先生应该注意的事项。(a )客户及其孩子必须充分收集相关信息以赢得政府教育援助；(b )资金量有很大的不确定性(c )充分加强对政府教育补助的依赖(d )政府补助有限17、孩子的教育金并不像其他资产和退休计划那样具有时间和费用的弹性，如果孩子的资质不同，其爱好随时都有可能变化，所以助理资产管理计划员在制定客

7、户孩子的教育计划方案时，必须采用()的教育金的积累方式。(a )刚性(b )相对固定(c )弹性(d )相对柔软18、小章在选择孩子积蓄教育金的工具之前，先咨询了助手的理财师。 基本上，教育投资工具分为长期教育计划工具和短期教育计划工具。 以下选项属于短期教育计划工具。(a )教育储蓄(b )政府贷款(c )教育保险(d )共同基金19、小刘从今年开始给儿子积攒大学费用，现在已经有5万元，预计今后每个月定期存1000元，收益率达到每年的4 %。 小刘的儿子今年8岁，18岁上大学后，小刘能积蓄的教育金成为()元。 (a ) 2222282.27 (b ) 147740.64 (c ) 22.26

8、2.01 (d ) 147249.8020、连接问题是，如果刘先生已经在另一个账户上为儿子准备了大学学费，这笔基金完全用于儿子大学四年级和研究生两年的生活费，考虑到投资收益，均匀消费的话，她的儿子每月初就可以拥有原来的生活费。(a ) 3450.18 (b ) 3477.65 (c ) 3458.44 (d ) 3466.0921、孙子的女儿今年10岁，预计18岁上大学。 孙子现在打算给女儿准备大学学费。 她知道，现在大学学费为12000元，学费每年年初支付。 现在，她为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2 %，学费增长率每年为3 %。 为了收集女儿大学的学费，孙先生需要在女儿进大学

9、之前收集原来的学费基金。(a ) 43354.21 (b ) 54919.81 (c ) 45175.09 (d ) 5726.4422、问题继续，为了筹措女儿的大学学费，除了现在的1万元的积蓄外，孙先生为了保证8年后上述费用能凑齐，每个月月末都要加()元。(a ) 273.93 (b ) 380.54 (c ) 257.93 (d ) 359.5123、股票投资者说“股票市场有风险，投资必须慎重”这句话表示不包含风险的特征。(a )客观性(b )普遍性(c )确定性(d )测度24、王老师的自行车刹车虽然自己坏了，但是为了不妨碍工作，王老师怀着幸运的心理继续骑着自行车工作。 从风险管理的角度

10、来看，这种行为有风险，自行车刹车的破损属于()(a )风险事故(b )风险损失(c )风险运营商(d )风险因素25、美国PS保险公司无法忍受次贷危机的冲击，被美国政府劫持。 原因是() 的存在。(a )人身保险(b )财产保险(c )责任保险(d )信用保险26、张先生长年从事风险管理工作，知道风险对人们的生产、生活造成的威胁，她总是向她的客户解释风险和保险的关系，说错了。(a )风险是保险发生和发展的前提(b )保险是风险管理中的重要方法之一(c )保险经营中不存在风险(d )风险与保险有相互引导的关系27、小金在2007年初购买了终身人寿保险，但2008年突然失业，收入水平下降，因此停止

11、缴纳保险费。 2009年小金死于事故。 规则()(a )保险公司赔偿，保险人同意保险公司答应赔偿，因此停止缴纳不超过两年(c )保险公司不赔偿。 排除责任(d )保险公司不赔偿。 因为保险合同本身暂时失效。28、邱老师购买保险时，保险合同上记载的风险一般可以根据()推算出来，并且当事人双方都是无法抑制风险事故发生的单纯风险。(a )概率论和数理统计(b )概率论和高等数学(c )利率理论和数理统计(d )概率论和利率理论29、赵老师喜欢高危运动，它找到保险公司的保险以避免风险，保险公司不投保，助理资产管理计划员正确地说明了这种情况。(a )保险公司保证的风险必须是单纯的风险；(b )风险造成的

12、损失可以预测(c )不要增加或减小损失的程度(d )保险公司担保的目标必须存在大量同质单位从30，2004年开始，我国保险资金的运用途径逐渐放宽，它体现了保险()的作用。(a )社会管理(b )资金分配(c )融通资金(d )防灾损害31、小明购买保险时，助理资产管理计划师回答说，中国的投保人购买保险需要履行。 理论上，投保人不需要告知的内容是()(a )知道与保险目标有关的重要事实；(b )保险目标风险增加(c )应了解与保险标的有关的重要事实(d )保险标的风险减少的事实32、诚实的自己成为现在人们的话题之一，保险产品作为无形产品被要求()已履行最大的诚实原则。(a )投保人(b )投保人

13、(c )投保人或投保人(d )投保人和投保人33、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子住在危险的房间里，就萌生了为他们买保险的想法，经过保险公司的拒绝，助理资产管理计划师说明是对的。(a )保险的利益是合法利益；(b )保险的利益是经济利益(c )保险利益应客观确定的利益(d )保险利益属于保险合同的对象34、保险事故的发生可能有各种原因，这些原因有一定的优先顺序，助理资产管理计划员对近因原则作了正确的解释。(a )特定近因是指时间上最接近的原因(b )近因的方法仅是执行因果因素(c )近因是空间上最接近的原因(d )近因是保险目标损失最直接、最有效、起到决定性作用的原因35、助理资产管理规

14、划师向客户介绍了保险损失补偿原则的实现方式。 其中()多适用于房地产保险。(a )现金赔偿(b )复位(c )修理(d )更换36、李四夫妇结婚多年，其间，李四被助理理财设计师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，给自己买了人身保险，娶了受益人为妻子。 这个保险合同的相关人员是()(a )李四(b )保险公司(c )李四和保险公司(d )李四夫妇37、直接投资和间接投资属于投资者可以期待收益的资产购买行为，但两者有实质差异，主要表现在()(a )投资者是否参与投资项目的经营管理；(b )投资者是否长期持有有价证券(c )投资者是否获得固定收益(d )投资者拥有的是项目目标的所有权还是物权38、

15、投资和投资计划有一定差异，投资()更强，要仔细分析经济环境、行业、具体的投资产品等，进一步构建投资组合来分散风险，获得收益的投资计划()更强，要利用投资流程产生的潜在利益来满足客户的财务目标(人)收益性目标性(b )目标性收益性(c )技术和程序性的(d )程序性和技术性的39、投资期限是投资计划的重要制约。 正常资本市场应该是短期() 的，是长期()的市场。 投资期间短的时候，以固定收益投资为主，投资期间长的时候，必须增大股票投资比例。(a )有风险有风险(b )通过变动创造收益(c )无风险有风险(d )创造收益变动40、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户资金分配给不

16、同类型的资产，确定用于不同类型资产的资金比例。 最初进行的配置是战略资产配置，主要是在较长的投资期间内，根据各种资产的()确定最能满足投资者风险收益率目标的长期资产组合。(a )收益能力(b )风险特性(c )风险和收益特性(d )风险和收益特性以及投资者的投资目标，助理资产管理计划人员慎重考虑，主要预测顾客经常性收入部分的未来变化情况。41经常性收入项目大多数具有固定的预测基础，助理资产管理计划员的工作重点是确定各种变化比率，在以下选择中()不是助理资产管理计划员应该考虑的变化比率。(a )固定资产折旧率(b )通货膨胀率(c )税率(d投资回报率)42、普通股的()可能会大幅下跌，普通股股

17、东承担的风险最大，普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司必须让投资者感到普通股能获得比优先股更高的收益(a )股息(b )股息和ROE(C) ROE (D )股息和剩馀资产分配43、李先生在投资股票前，向助理财务士咨询股票选择技术，助理财务士建议他合理组合防守型股票和周期型股票进行投资。 其中，()行业是典型的防守型行业。(a )航空(b )房地产(c )港(d )食品饮料44、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，在证券市场发展初期，因为很多有价证券的交易在柜台进行，所以也称为柜台市场。(a )店面市场(b )场内市场(c )银行间市场(d )有形市场45、从风险与收益的关系来看，证券投资