2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案(五)

1、2017年银行初级职业资格考试法规与综合能力模拟试题及答案（五）单项选择题1.（）以整个国民经济活动作为参考对象。A.宏观经济分析 B.微观经济分析 C.中观经济分析 D.局部经济分析 【正确答案】A【答案解析】本题考查宏观经济分析的概念。宏观经济分析以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。2.充分就业目标的衡量指标是（）。A.国内生产总值 B.失业率 C.通货膨胀率 D.国际收支 【正确答案】B【答案解析】本题考查宏观经济发展的目标。宏观经济发展的目标包括：经济增长、充分就

2、业、物价稳定、国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支等指标来衡量。3.净出口是指（）。A.出口额减去进口额形成的差额 B.出口额与进口额的和 C.出口额与进口额的商 D.出口额与进口额的积 【正确答案】A【答案解析】本题考查净出口的概念。净出口是出口额减去进口额形成的差额。4.在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即（）。A.货币的安全性 B.货币的流动性 C.货币的效益性 D.货币的可量性 【正确答案】B【答案解析】本题考查货币供应量层次划分。在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的

3、流动性。5.需求拉上型通货膨胀的形成源于（）。A.太少的货币追求太多的商品 B.太少的货币追求太少的商品 C.太多的货币追求太少的商品 D.太多的货币追求太多的商品 【正确答案】C【答案解析】本题考查对需求拉上型通货膨胀的理解。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。6.某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿元。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。A.2 B.1.5 C.1 D.0.5 【正确答案】D【答案解析】超额存款准备金是

4、商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：1010%=1亿元，那么超额存款准备金就为1.5-1=0.5亿元。7.（）是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。A.基准利率 B.贷款利率 C.存款利率 D.固定利率 【正确答案】C【答案解析】本题考查存款利率的概念。存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。8.由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率是（）。A.官方汇率 B.市场汇率 C.名义汇率 D.实际汇率 【正确答案】C【答案解析】本题考查名义汇率的概念。名义汇率是由官方公布的或在市场上通行

5、、没有剔除通货膨胀因素的汇率。9.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。A.外汇汇率下跌 B.外汇汇率上涨 C.本币汇率上涨 D.本币法定升值 【正确答案】B【答案解析】本题考查国际收支差额对汇率变动的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。10.从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（）浮动汇率制。A.双重官方的 B.官方汇率与调剂市场汇率并存的 C.无管理的 D.有管理的 【正确答案】D【答案解析】本题考查我国的汇率制度。从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础

6、的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。11.金融市场按（）划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。A.具体的交易工具类型 B.金融工具发行和流通的阶段 C.金融工具的期限 D.交割时间 【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场的种类。金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。12.下列关于大额可转让定期存单描述不正确的是（）。A.大额可转让定期存单不记名且可以转让 B.大额可转让定期存单一般面额固定 C.大额可转让定期存单不可提前支取 D.大额可转让定期存单不可在二级市场上转让 【正确答案】D【答案解析】本题考查

7、货币市场的内容。大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。13.（）是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。A.A股 B.B股 C.N股 D.H股 【正确答案】C【答案解析】本题考查股票市场。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。14.中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。执行的是（）职能。A.发行的银行 B.政府的银行 C.国家的银行 D.银行的银行 【正确答案】B【答案解析】本题考查中央银行的职能。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。15.商业银行

8、最基本的职能是（）。A.金融服务 B.信用创造功能 C.充当支付中介 D.充当信用中介 【正确答案】D【答案解析】本题考查商业银行的职能。充当信用中介是银行最基本的职能。16.专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.证券公司 B.信贷公司 C.货币经纪公司 D.金融资产管理公司 【正确答案】C【答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。17.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.基本

9、存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 【正确答案】A【答案解析】本题考查单位活期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。18.临时存款账户的期限最长不得超过（）。A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 【正确答案】B【答案解析】本题考查单位活期存款。临时存款账户的有效期最长不得超过两年。19.（）是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业拆借 B.债券回购 C.向中央银行借款 D.金融债券 【正确答案】A【答案解析】本题考查同业拆借。我

10、国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。20.下列属于个人消费贷款的是（）。A.二手房贷款 B.个人住房按揭贷款 C.公积金个人住房贷款 D.个人权利质押贷款 【正确答案】D【答案解析】本题考查个人贷款业务。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。21.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【正确答案】B【答案解析】本题考查银团

11、贷款。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。22.某债券2015年3月1日买入，购买价格为1200元，面值为1000元，年利率为10%，2015年9月1日卖出，出售价格为1250元，那么持有期收益率为（）。A.5% B.6.7% C.8.3% D.10% 【正确答案】C【答案解析】本题考查持有期收益率。持有期收益率（出售价格购买价格利息）/购买价格100%（12501200100010%6/12）/12008.3%。23.下列属于融资类保函的是（）。A.借款保函 B.投标保函 C.履约保函 D.关税保函 【正确答案】A【答案解析】本题考查银行保函。融资类保函：借款

12、保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。24.银行本票提示付款期限为（）。A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 【正确答案】B【答案解析】本题考查银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。25.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的是（）。A.出口托收 B.光票托收 C.跟单托收 D.进口代收 【正确答案】C【答案解析】本题考查跟单托收。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。26.代理商业银行结算业务中，最具典型性的是（）。A.托收承付业务 B.委托收款业务 C.代理外币清算业务 D.代理银行汇票业务 【正确答案】D【答案解析】本题

13、考查代理商业银行业务。代理商业银行结算业务中，代理银行汇票业务最具典型性。27.我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。A.600万元人民币及以上 B.300万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上 【正确答案】A【答案解析】本题考查个人理财产品。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。28.在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是（）。A.开放式净值型产品 B.开放式非净值型产品 C.封闭式净值型产品 D.封闭式非净值型产品 【正确答案】D【答案解析】本题考查封闭式非净值型产品。对封闭式非净值型产品，商业银行在产品存续期内不

14、公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。29.从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和（）。A.利润中心 B.统一法人制 C.总分行型管理中心 D.业务线管理中心 【正确答案】A【答案解析】本题考查商业银行组织架构的形式。从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。30.关于银行管理的结构指标，下列表述错误的是（）。A.资产结构主要指的是银行各类生息资产占总资产的比重 B.按行业分类的贷款结构反映了银行在经济周期中对行业风险的识别和判断 C.由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比低的银行其相应的资金成本

15、就高 D.分析负债结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位 【正确答案】C【答案解析】本题考查结构指标。由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。31.在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例称为（）。A.市盈率 B.市净率 C.市销率 D.市盈率相对盈利增长比率 【正确答案】A【答案解析】本题考查市场指标。市盈率指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。32.银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例称为（）。A.存贷比 B.定活比 C.拨贷比 D.净息差 【正确答案】A【答案解析】本

16、题考查流动性指标。存贷比即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。33.下列指标中，反映了银行每一股份创造的税后利润的是（）。A.每股收益 B.平均总资产回报率 C.平均净资产回报率 D.净稳定资金比例 【正确答案】A【答案解析】本题考查盈利性指标。每股收益是银行某一时期净收益与股份数的比率，用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。34.银行公司治理的基本文件是（）。A.银行奖惩制度 B.银行章程 C.银行员工培训制度 D.银行员工晋升制度 【正确答案】B【答案解析】本题考查银行公司治理概述。银行章程是银行公司治理的基本文件，对股

17、东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等做出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。35.根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是（）。A.人力资源管理部门 B.股东会 C.董事会 D.监事会 【正确答案】C【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。36.股东大会年会召开的时间是（）。A.一会计年度结束后立即召开 B.一会计年度结束后一个月内 C.一会计年度结束后二个月内 D.一会计年度结束后六个月内 【正确答案】D【答案解析】本题

18、考查银行公司治理的组织架构。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。37.监事会例会每季度至少应当召开（）次。A.一 B.二 C.三 D.四 【正确答案】A【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。38.商业银行主要负责人的绩效薪酬的最高额是（）。A.基本薪酬的3倍 B.业务提成的3倍 C.基本薪酬的5倍 D.业务提成的5倍 【正确答案】A【答案解析】本题考查激励约束机制。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。39.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品

19、复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 【正确答案】C【答案解析】本题考查内部控制。相匹配原则：内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。40.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险指的是（）。A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.操作风险 【正确答案】C【答案解析】本题考查合规管理。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

20、。41.影响银行价值的主要变量是（）。A.经济利益 B.净现金流量 C.净利息收益率 D.经济资本回报率 【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。影响银行价值的主要变量是净现金流量。42.（）是现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净现金流量 B.股本净回报率 C.净利息收益率 D.经济资本回报率 【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本回报率。经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种

21、新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。43.（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.久期管理 B.资金管理 C.缺口管理 D.资本管理 【正确答案】C【答案解析】本题考查缺口管理的概念。缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。44.在商业银行资产负债管理中，主要用于绩效考核和风险定价的是（）。A.经济资本 B.资产证券化 C.收益率曲线 D.内部资金转移定价 【正确答案】A【答案解析】本题考查经济资本。在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。45.（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本

22、数量。A.经济资本 B.合格资本 C.账面资本 D.核心资本 【正确答案】B【答案解析】本题考查合格资本。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。46.下列各项中，不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是（）。A.强化资本充足率监管标准 B.建立资产风险的衡量体系 C.引入杠杆率监管标准 D.建立流动性风险量化监管标准 【正确答案】B【答案解析】本题考查第三版巴塞尔资本协议。选项B属于第一版巴塞尔资本协议的内容。47.优先股和永续债属于资本中的（）。A.二级资本 B.资本扣除项 C.其他一级资本 D.核心一级资本 【正确答案】C【答案解析】本题考查其他一级资本。在银行实践中，其

23、他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。48.经济资本回报率在评价商业银行盈利能力时充分考虑到（）。A.风险成本 B.机会成本 C.时间成本 D.资金成本 【正确答案】A【答案解析】本题考查经济资本回报率。经济资本回报率的核心思想是，在评价商业银行盈利能力时充分考虑到风险成本，将风险带来的未来可预期的损失量化为当期成本，与银行的成本等一并计入当期损益，为可能发生的非预期损失做出资本准备，使银行的收益与所承担的风险相对应。49.（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A.预期损失 B.非预期损失 C.异常损失 D.极端损失 【正确答案】D【答案解析】本题考查极

24、端损失。极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。50.（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.国家风险 【正确答案】B【答案解析】本题考查市场风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。51.商业银行出售风险头寸、购买保险或进行避险交易（如互换、期权）等属于（）。A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险缓释 【正确答案】B【答案解析】本题考查风险缓释和转移。风险转移是指银行将自身的

25、风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易（如互换、期权）等。52.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.限额 B.保证 C.抵押 D.缓释 【正确答案】B【答案解析】本题考查保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。53.（）是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 【正确答案】D【答案解析】本题考查商品价格风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不

26、利变动而给商业银行带来损失的风险。54.衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是（）。A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值法 【正确答案】C【答案解析】本题考查外汇敞口分析。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。55.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.交易限额 B.风险限额 C.止损限额 D.评估限额 【正确答案】C【答案解析】本题考查止损限额。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。56.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回

27、复。A.5 B.10 C.15 D.30 【正确答案】D【答案解析】本题考查银行业监督管理法。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。57.银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施是（）。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 【正确答案】C【答案解析】本题考查银行业监督管理法。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。58.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不

28、得超过总行资本金总额的（）。A.10% B.30% C.50% D.60% 【正确答案】D【答案解析】本题考查商业银行法。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。59.商业银行的接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】B【答案解析】本题考查商业银行法。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。60.洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他

29、国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是（）。A.借用金融机构 B.藏身于保密天堂 C.使用空壳公司 D.走私 【正确答案】D【答案解析】本题考查反洗钱法。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。61.（）是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关。A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体。机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活

30、动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关，如立法机关、行政机关、司法机关等。62.（）是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.法律代理 【正确答案】B【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。63.合同法第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A.1 B.2 C.3 D.6 【正确答案】A【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。合同法第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。64.在诉讼时效进行期间的最后（）个月，因不可抗拒力

31、或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。A.1 B.3 C.5 D.6 【正确答案】D【答案解析】本题考查诉讼时效的内容。民法通则第一百三十九条规定：在诉讼时效进行期间的最后六个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。65.“在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权”体现了物权的（）。A.平等保护原则 B.物权法定原则 C.一物一权原则 D.公示原则 【正确答案】C【答案解析】本题考查物权基本法律制度。一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性

32、质上相互排斥或内容上不相容的物权。66.（）是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A.动产质押 B.不动产质押 C.权利质押 D.权力质押 【正确答案】C【答案解析】本题考查质押的内容。权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。67.担保法就规定订金数额（）。A.不超过主合同标的额的20% B.不超过主合同标的额的10% C.依当事人之间自由约定 D.法律限制内 【正确答案】C【答案解析】本题考查定金的内容。担保法就规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的

33、数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。68.下列关于抵销的作用，说法错误的是（）。A.简化交易程序 B.降低交易成本 C.提高交易安全性 D.降低交易安全性 【正确答案】D【答案解析】本题考查合同的终止。抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。69.监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的（）。A.权力机构 B.法定监督机构 C.财务控制机构 D.经营决策机构 【正确答案】B【答案解析】本题考查公司组织机构中的监事会相关知识。监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构。70.我国证券公开发行实行的是（）。A.备案制 B.审批制 C.核准制 D.注册制 【正确答案】

34、C【答案解析】本题考查我国证券发行管理制度。我国证券公开发行实行的是核准制。71.（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A.证券经销 B.证券代理 C.证券包销 D.证券代销 【正确答案】D【答案解析】本题考查证券代销。证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。72.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（）。A.六十日 B.九十日 C.一百二十日 D.一百五十日 【正确答案】B【答案解析】本题考查证券承销时间。证券公司承销证券，应当同发行人

35、签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。73.（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险投保人 D.保险受益人 【正确答案】B【答案解析】本题考查保险经纪人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。74.以下对破产开始的法律效果表述错误的是（）。A.人民法院受理破产申请后，应当同时指定管理人 B.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止 C.人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事

36、诉讼或者仲裁应当中止 D.在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁应当终止 【正确答案】D【答案解析】本题考查破产开始的法律效果。在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。破产法律制度,75.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A.二分之一 B.三分之一 C.五分之一 D.十分之一 【正确答案】D【答案解析】本题考查重整的概念。债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民

37、法院申请重整。破产法律制度,76.（）是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。A.刑罚法定原则 B.从轻处罚原则 C.刑法面前人人平等原则 D.罪责刑相适应原则 【正确答案】D【答案解析】本题考查刑法基本原则。罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。77.（）是构成犯罪主体的必要条件。A.心理年龄和责任能力 B.犯罪动机和心理年龄 C.犯罪动机和责任能力 D.责任年龄和责任能力 【正确答案】D【答案解析】本题考查犯罪主体构成条件。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。

38、78.（）指强制犯罪分子向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法。A.罚金 B.罚款 C.没收财产 D.没收违法所得 【正确答案】A【答案解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。罚金，指强制犯罪分子向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法。79.下列关于非法吸收公众存款罪，表述错误的是（）。A.非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 C.本罪主体是特殊主体，包括自然人和单位 D.本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪 【正确答案】C【答案解析】本题考查非法吸

39、收公众存款罪。非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位。80.关于背信运用受托财产罪，说法错误的是（）。A.背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为 B.本罪的犯罪主体为一般主体 C.本罪是刑法修正案（六）新增加的罪名 D.本罪主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪 【正确答案】B【答案解析】本题考查背信运用受托财产罪。本罪的犯罪主体为特殊主体。81.行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由（）依法做出准予行政许可的决定。A.行政机关 B.立法机关 C.司法机关 D.检察机关 【正确答案】A【答案解析】本题考查行政许可。行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由行政机关依法做出准予行政许可的决定。82.根据行政处罚法，法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请（）强制执行。A.全国人大 B.国务院 C.人民检察院 D.人民法院 【正确答案】D【答案解析】本题