中国金融体系

1、金融体系介绍,一、金融监管机构,金 融 机 构 体 系 概 述,一行三会,国有出资人监管,地方出资人监管,财政部、国资委、发改委,地方政府、地方国资委,人民银行、银监会、保监会、证监会,金 融 机 构 体 系 概 述,金融监管机构,1、人民银行主要机构 直属机构 人民银行集中采购中心、 反洗钱监测分析中心、 人民银行征信中心、 外汇交易中心(全国银行间同业拆借中心)、 人民银行清算总中心、 印钞造币总公司、 金币总公司、 金融电子化公司、 人民银行金融信息中心 分支机构 上海分行 天津分行 沈阳分行 南京分行 济南分行 武汉分行 广州分行 成都分行 西安分行 营业管理部(北京) 重庆营业管理部

2、 石家庄中心支行 太原中心支行 呼和浩特中心支行 长春中心支行 哈尔滨中心支行 杭州中心支行 福州中心支行 合肥中心支行 郑州中心支行 长沙中心支行 南昌中心支行 南宁中心支行 海口中心支行 昆明中心支行 贵阳中心支行 拉萨中心支行 兰州中心支行 西宁中心支行 银川中心支行 乌鲁木齐中心支行 深圳市中心支行 大连市中心支行 青岛市中心支行 宁波市中心支行 厦门市中心支行,2、证券监督管理委员会,1：历史沿革 1992年10月成立，现为国务院直属正部级事业单位，专司全国证券、期货市场的监管职能 2：主要职责 （1）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章 （2）统一监管证券、期货机构 （3）负责对

3、有价证券发行的管理 （4）负责对上市公司及其信息披露的监管,3、 银行业管理监督委员会,银行业监督管理委员会，简称“ 银监会”。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。 其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。,2：主要职责 （1）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章； （2）审批和管理保险机构的设立、变更和终止 （3）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序 （4）监督、检查保险业务经营活动

4、（5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚,4、财政部,财政部管辖的23家中央金融机构,银行系统：国家开发银行 农业发展银行 进出口银行 五大国有银行 三大保险集团： 人寿保险 中国人保 太平保险 出口信用保险 再保险（集团）公司 四大资产管理公司：长城 华融 东方 信达 两家综合金融集团：光大集团 中信集团 其他中央金融机构：建银投资 银河金融控股 银河投资管理 中央国债登记结算,5、国资委,管理117家主要行业的龙头企业 11大军工： 核工业集团、核工业建设集团、 船舶重工、 船舶工业、 电子科技、航天科技、 航天科工、 航空工业、 兵器工业、 兵器装备集团公司 、 航空发

5、动机集团,10大电力公司：2家电网、6大发电企业华能、大唐、华电、国电、中电投、（国家电网公司、 南方电网、神华、 广核、三峡集团公司、 西电） 三大石化企业： 石油、 石化、 中海油 三大电信企业：电信、联通、移动 汽车行业：一汽、东风、 第一重型机械集团公司 、 第二重型机械集团公司 钢铁行业：鞍钢、宝武钢铁、中钢集团、 钢研科技集团公司,航空公司： 国航、东方航空、南方航空、航空油料、航空器材、民航信息集团、商用飞机、中航发 矿业：中煤能源、中煤炭科工、 冶金地质总局、中煤炭地质总局、 中国铝业、 中国黄金、 五矿集团公司 铁路：中车集团、 铁路通信信号、 铁路工程总公司、 铁道建筑总公

6、司、 交通建设集团 、 铁路物资（集团）总公司 电子工业： 普天、 电子信息产业集团 、电信科学技术研究院,化工： 中国化工集团、 中国化学工程集团、 轻工集团、 中国工艺（集团）、 中化集团公司 冶金工业： 中国有色矿业集团、北京有色金属研究总院、北京矿冶研究总院 建筑行业： 建筑科学研究院、 建材集团、 保利集团、 建筑设计研究院、 能源建设集团、 建筑工程总公司、华侨城集团公司 机械工业：一重机械集团、 机械工业集团、哈尔滨电气集团、 东方电气集团、机械科学研究总院、 恒天集团,综合性公司： 诚通集团 、新兴际华集团、 通用技术、招商局集团 、南光（集团） 、华润（集团） 其他专业公司：

7、盐业总公司、 中丝集团、 中医药集团总公司、中粮集团 、 中储粮、香港中旅（集团） 、 中国林业集团、节能环保集团、 国际工程咨询公司、 农业发展集团总公司、 国际技术智力合作公司、 华录集团 、上海贝尔 、武汉邮电科学研究院、国家开发投资公司、 国新控股有限责任公司、 远洋海运集团,6、行业自律协会,中国银行业协会 中国证券业协会 中国信托业协会 中国融资担保协会 中国支付清算协会 中国互联网金融协会 银行间市场交易商协会,主要金融机构 银行系统,银行业金融机构法人,5家大型商业银行，3家政策性银行，1家邮政储蓄银行，12家股份制商业银行 133家城市商业银行，40家外资法人金融机构， 85

8、9家农村商业银行，1373家农村信用社，1311家村镇银行，71家农村合作银行，48家农村资金互助社 224家企业集团财务公司，68家信托公司，47家金融租赁公司，25家汽车金融公司，14家贷款公司，14家消费金融公司， 1家中德住房储蓄银行+5家货币经纪公司+4家金融资产管理公司+5家民营银行,中国商业银行的发展史,1969年，中国人民银行总行与财政部合署办公，央行是政策制定和实施者 1979年，中国农业银行、中国银行、中国建设银行恢复，打破了大一统的格局 1980年 ，为恢复在文革中破坏的信用社，决定把农村信用社交给人民银行管理 1986年开始 12家全国性股份制银行相继开始建立 1985

9、年底武汉成立第一家城信社 1995年起在35个大中城市进行第一批城商行组建工作。 1996年国务院出台关于农村金融体制改革的决定，倡导已经商业化经营的农信社可合并建成农村合作银行。 1997年12月，根据95个城商行的组建进程，国务院批准第三批地级市城商行组建工作 2000年，江苏省实行以县为单位统一法人，组建省联社试点工作，开始农信社改制为农商行的试点。2001年末，在江苏省出现第一批县级农信社改制而成的农商行。 2003年 8个省开始推行农村信用社试点改革 2004国有大行在剥离不良资产后，五大行相继完成股份制改革，并相继完成上市 2005年，徽商银行按照“6+7”的方案进行了联合重组，是

10、全国第一家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行。 2006年，银监会发布城市商业银行异地分支机构管理办法，城商行异地经营开始 2006年银监会提出用5到10年时间将农村合作金融机构过渡到现代金融企业银行机构 2006年底村镇银行从开始试点， 2011年银监会表示不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要改制为农村商业银行 2016年11月21日，湖口、都昌等10家农商银行获江西银监局批准筹建，标志着江西省农信社产权改革顺利完成。至此，安徽、江苏、湖北、山东、江西五省全面完成农信社银行化改革。,1、国有商业银行,银行 工商银行 农业银行 建设银行,五大行是四大行+交通银行,股份

11、制商业银行主要分为全国性股份制商业银行和城市商业银行。 全国性股份制商业银行有：招商银行、中信银行、 光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、兴业银行、 民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行共12家。 在12家全国商业银行中招商银行最大。,2、股份制商业银行,3、政策性银行,国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 中国邮政储蓄银行,4、其他商业银行,城市商业银行（147家） 农信社（223家） 农商行（85家） 农合行 三类新型农村金融机构（村镇银行、贷款公司、农村资金互助社）,省级法人银行,1、行名中通常冠以所在省的全称或简称。如江西银行、甘肃银行、徽商银行、晋商

12、银行等。也有一些是冠以所在省历史或地理标志等代称，如长安银行、中原银行、北部湾银行等。而非省级法人银行多数冠以市或区县的名称。 2、省级区域内通常只有一家省级法人银行，当然未来不排除会有两家甚至更多。 3、组建方式多元化。既有省内多家地市级城商行、城信社合并新设的情况，如江西银行、中原银行、徽商银行、长安银行等；也有以一家地方法人银行为基础升级而成的例子，如晋商银行、河北银行、青海银行等；还有直接新设成立的，如西藏银行、海南银行等。 4资产规模在地方法人银行中处于偏上规模，但未必是省级区域内最大的。部分省会城市或计划单列市的城商行、农商行规模并不逊于省级法人银行,5、民营银行（18家）,已经开

13、业的：天津金城银行、深圳微众银行、温州民商银行、浙江网商银行、上海华瑞银行 已经审批的：重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、福建华通银行、安徽新安银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行、百信银行,6、银行间联系,兴业银行开发银银合作平台，帮助合作的78家银行完善IT 金融科技创新联盟、亚洲金融合作联盟、 每年一届的城商行年会 地域性的：山东城商联盟、长三角城市商业银行联席会议、西部联盟、河北城市商业银行合作组织 中国银行业协会城商行工作委员会 农商银行发展联盟 中国直销银行联盟,7、当前银行的一些新闻,农商行设立加速：云南

14、新批准11家开业3家筹建 银监会公布的资料显示，截至2016年6月末，全国共组建村镇银行1412家，其中开业1371家，筹建41家。村镇银行已经覆盖全国65.9%的县市。 三农商行上演“人事对抗”省联社家长式感应惹争议 瞄准“全国性银行” 德阳银行正式更名为长城华西银行 张家港行将于1月18日后择时挂牌交易。自此A股上市银行将扩容至25家，含5家国有大行、8家全国性股份制银行、7家城商行、5家农商行。 四川省在2017年，将完成四川金控集团挂牌，并在明年6月完成四川银行组建,7、关于银行的一些新闻,民生、光大银行发布公告，拟成立独立运营的信用卡子公司 花旗预计20152025这十年间欧美银行将

15、裁员30%，数量最多达到170万人。 首家独立牌照的百信银行成立，截至目前，国内直销银行数量至少已达到60家以上,主要金融机构 证券系统,1、公募基金公司（117家）,2、基金子公司（79家）,3、证券公司（129家）,4、期货公司,主要金融机构 保险系统,保险公司的分类 人寿保险公司，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险及年金保险。 财产保险公司，包括火灾保险、海上保险、陆空保险、责任保险、保证保险及经主管机关核准之其他保险。 保险资产管理公司 保理公司 按照保险法之规定，两者必须分开经营。所以有的保险公司成立了集团公司，下设独立核算的人寿保险公司和财产保险公司。 再保险公司是保险公司的保险

16、公司，对保险公司承担的风险进行分散和转嫁。,1、保险集团控股公司,保险集团都控制多家子公司：例如中国再保险（集团）股份有限公司 中再集团控股6家子公司：中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中再资产管理股份有限公司、中国保险报业股份有限公司、华泰保险经纪有限公司。,人身保险84家，财产险82家,主要金融机构 非银行机构,1、信托公司（68家）,2、财务公司（217家）,3、金融租赁,金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。 由于租赁业具有投资大、周期长的特点，我国允许金融租赁公司发行金融债券

17、、向金融机构借款、外汇借款等，这样金融租赁公司成为兼有融资、投资和促销多种功能，以金融租赁业务为主的非银行金融机构。,3、金融租凭公司,共计50家，前10家租凭公司中，银行系占八家,4、汽车金融公司（24家）,5、货币经纪公司,金融机构间资金融通、外汇交易、债券交易、衍生品交易和提供金融产品交易信息等经纪服务。,6、消费金融公司（19家）,1、不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为个人提供月收入五倍，非房屋和汽车为目的的贷款的非银行金融机构，一般不超过20万。 2、以银行系为主要发起单位（政策要求至少五年消费金融经验）,，最近新成立的是中原银行、包商银行为主的消费金融公司。,7、资产管理公司A

18、MC,四大资产管理公司 华融公司、长城公司、东方公司、信达公司 省级资产管理公司（18家） 宁夏顺亿资产管理有限公司、光大金瓯资产管理有限公司等 全国性银行设立的资产管理公司 工、农、中、建、交五家国有大行，均表示愿意成立专门经营债转股的投资子公司 券商资管（12家） 齐鲁证券（上海）资产管理有限、中信证券、广发证券资产管理等 20多家互联网不良资产处置平台,金融全牌照集团,在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。,1、金融全牌照（39个）,央企全牌照：中信集团、光大集团、平安集团、招商局集团、华

19、润资产 中石油、国家电网、华能集团、五矿集团、中粮集团、中航资本、中国人寿 地方国资委整合：上海国际、天津泰达、重庆渝富、越秀金控、浙江东方、山东鲁能、东莞控股、安徽国元、江苏国信 金融行业：工行、建行、农行、中行、交行、长城、信达、华融、东方 民族资本：明天系、万向系、复星系、方正集团、安邦集团、蚂蚁金服、腾讯、泛海控股、,主要金融机构 交易所,股票交易：上海证券交易所（主板）、深圳证券交易所（中小板） 期货交易：大连商品交易所、上海期货交易所、郑州商品交易所和中国（上海）金融期货交易所（上市交易只有种，活跃的只有种，即大商所的大豆、上海期交所的铜和郑商所的小麦。） 特批的交易所：上海黄金交

20、易所、中国金融期货交易所、全国中小企业股份转让系统 国务院目前只批准全国性的交易所一共8个，3个证券4个期货1个贵金属。,地区交易所,2011年底，证监会依据“38号文”对存在的金融交易所进行清理，清理之后能挂金融交易所，现存深圳前海，北京，天津，重庆，四川，武汉总计九家。 目前全国共有30个股权交易中心，截止2015年1月，总计挂牌企业数量为15730家。其中前海股权交易中心挂牌4460家，广州股权交易中心740家。上海股权托管交易中心3451家，浙江1482，天津473家。在中国被称为“四版市场”。他们是为特定区域内的非上市企业，提供股权、债权转让和融资服务的区域性股权交易市场。 自201

21、0年全国第一家金融资产交易所（以下简称“金交所”）成立，金交所在我国已有近7年的历史。全国目前共有40家金交所，分布在20个省市，其主营业务有：基础资产交易（金融国有资产、不良金融资产、私募股权、委托债权投资、应收账款等）、权益资产交易（信托受益权、应收账款收益权、小贷资产收益权、融资租赁收益权、商业票据收益权等）、信息提供和发布（信息发布、中小企业投融资信息服务等）。 北金所于2014年由银行间交易商协会入股，成为了银行间交易的“小市场”；陆金所则依托平安集团深厚的金融资源，并收购重庆金交所和前海金交所，形成了雄踞一方的“陆金所系”随着国家对P2P的管控，金交所在P2P网贷行业受到了极大的关注。,主要金融机构 金融结算,行内交易：各个银行的行内系统处理 跨行的交易分渠道处理 柜台和网银等渠道，商业银行直接直连央行的大小额以及超级网银来解决信息流和资金流问题； ATM和POS渠道，则是由银联的CUPS来对接各大商业银行做支付转接，解决信息流问题；银联同时提供清分和对账服务，对完账之后再调用央行大小额系统解决资金流问题；,主要清算机构,人民银行清算中心（大额、小额、同城票据、境内外币、全国支票、超级网银） 银联(银行卡跨行 支付78家金融机构组建) 城市商业银行资金清算中心(02年有上海银行牵头的113家城市商业银行发起) 农信银资金清算中心（06年全国31家省级农信银机构出资